La historia es muy familiar.
Rellene un formulario en línea o responda algún anuncio. La compañía, generalmente con membrete muy oficial, le envía por correo un cheque masivo de unos pocos miles de dólares. Se le pide que deposite el cheque, compre cientos o miles de dólares en tarjetas de regalo, tome fotos de ellos y envíelos por correo electrónico, y mantenga el cambio como su tarifa. Necesita escribir su experiencia como parte del "trabajo".
Suena lo suficientemente seguro. Usted deposita el cheque, los fondos están disponibles en un día y realiza su trabajo. Excepto después de unos días, el cheque rebotará, el banco retirará los fondos y ahora ya no tiene el dinero que gastó.
Ha sucedido una y otra y otra vez.
Aquí hay dos ejemplos de la vida real y luego cómo puede prevenirlo.
Por qué esta estafa engaña a tanta gente
Cuando deposita un cheque oficial (Tesoro de los EE. UU., Cheques del gobierno, cheques bancarios como cheques de caja, cheques certificados y cheques de cajero), según la ley federal, el banco debe poner los fondos a su disposición en un día hábil.
Para cheques no oficiales (personales, comerciales), los bancos deben poner a disposición los primeros $ 200 después de un día hábil y el resto después de otro día.
¡Eso no significa que el cheque se haya liquidado!
Los fondos están disponibles pero el banco no ha confirmado que los cheques sean válidos. Eso puede llevar de varios días a varias semanas. Hasta que el banco lo confirme, usted es responsable.
Eso es lo que los estafadores aprovechan en el sistema. Usted deposita el cheque, la ley federal dice que el banco debe darle acceso a los fondos (a pesar de que el banco no los ha recibido), y usted gasta dinero que será recuperado (legítimamente).
Es por eso que todos los cheques serán cheques "oficiales" (cheque de caja, etc.) y no un cheque comercial, como el de una compañía de compras misteriosa.
¿Cómo se ve esta estafa en la vida real?
Después de ver dos ejemplos de la vida real, es sorprendente cuánta información hay en estos "cheques de caja", entre comillas, porque no son reales.
El cheque de caja de un banco es muy austero. Estos controles están llenos de basura.
Un cheque de caja no tendrá el "comprador" porque no hay comprador, el cheque es técnicamente del propio banco. Tampoco incluirá una ubicación del emisor, como Walmart o MoneyGram, porque el banco la emite.
Eso solo es una bandera roja (además del hecho de que un extraño te envió miles de dólares con la esperanza de que no solo corras con ella), pero eso solo si estás familiarizado con los cheques de caja.
Veamos dos ejemplos de la vida real …
Estafa de compras misteriosas # 1
Hace poco, un lector me envió un correo electrónico porque fueron reclutados por una empresa de compras misteriosa. Al menos ellos pensaban que sí.
Estaban investigando la compañía y encontraron mi publicación sobre estafas de compras misteriosas, vieron a la compañía con la que estaban trabajando en mi lista de compañías OK, pero aún se sentían sospechosas (¡bien!).
Resulta que cualquiera puede copiar un logotipo, obtener un número de Google Voice que coincida con el código de área y pretender ser un empleado de esa empresa. En este caso, pretendieron ser empleados de About Face, una empresa de compras misteriosas con sede en Atlanta que figura en la MSPA, la Mystery Shopping Providers Association.
Ella me envió una foto del cheque y la carta de aspecto muy oficial.
Muy oficial, ¿eh?
¡Una carta aún más oficial!
Primero, el tamaño masivo del cheque es una estafa clásica de sobrepago de cheques. Ves esto con Craigslist una tonelada. Estás vendiendo una multa por unos $ 500 y alguien dice "oh, aquí hay un cheque de $ 3,250 que me envió otro jabroni pero no puedo cobrarlo, ¿puedes cobrarlo, darme la multa y el dinero extra y quedarte con otros $ 100 por usted mismo ". O algunas BS como esa.
(es BS porque cualquiera puede cobrar un cheque de caja, ¡es un cheque bancario oficial!)
Además de la gran cantidad, el cheque también dice emitido por Moneygram Payment Systems (¿eh?) Y luego Drawee dice BOKF, NA, Eufaula, OK. Parece extraño ¿verdad?
Lo que me convenció de que era un fraude fue el número de ruta de ABA. 103100551 no coincide con el nombre del banco en el cheque. 103100551 coincide con el Banco de Oklahoma, una división de BOKF, Asociación Nacional, pero el cheque era de "Jordan Credit Union". (Busque los números ABA aquí)
BOKF es lo que dice bajo Drawee … ¿también lo es el cheque de Jordan Credit Union o BOKF? Pero es un cheque oficial emitido por Moneygram, ¡así lo dice!
¡Demasiados bancos en la cocina en este caso!
Si incluso cree que Jordan Credit Union es real (que yo no lo soy), puede consultar el sitio web de NCUA.gov, aunque sería difícil de confirmar ya que el cheque no tiene dirección (otra bandera rojiza). Hay una cooperativa de crédito Jordan ubicada en Utah y comparte el mismo logotipo … pero ¿por qué una empresa con sede en Atlanta usaría una cooperativa de crédito en Utah? (y su número de ruta ABA es 324379705, no 103100551)
La respuesta …. es que no lo harían. Tampoco usarían Moneygram cuando solo pueden escribirle un cheque comercial de forma gratuita.
Pero un estafador lo configuraría de esta manera debido a cómo se procesan los cheques.
Estafa de compras misteriosas # 2
Este es supuestamente de Target, aquí está el cheque y la carta.
Estoy ** seguro ** Target utiliza (correo electrónico protegido) para la correspondencia oficial.
¡Necesitan rellenar la tinta en su impresora!
¿Qué tiene de sospechoso este? Mucho.
Lo primero que es sospechoso es que la correspondencia por correo electrónico será con (correo electrónico protegido), algo que Target no haría. Quiero decir en serio … tienes que hacerlo mejor que eso.
Envié esa dirección de correo electrónico de acuerdo con las instrucciones (con una dirección de correo electrónico desechable, por supuesto, ¿qué tan tonto me tomas por ???) y no obtuve respuesta, así que no te molestes en tratar de meterte con ellos. No me atreví a enviar mensajes de texto.
También puede buscar en Google el número de teléfono, 585-391-0687, para ver si hay informes de fraude … Encontré al menos uno en AngryCitizen.com:
Buena recomendación!
Si esto no fue suficiente para activar su alarma de fraude interno para mantenerse alejado, aquí hay un vistazo al número ABA.
El número de ruta ABA (314972853) coincide con Woodforest National Bank pero no con el de Texas. En Texas usan 113008465 (con la excepción de su sucursal en Refugio, Texas).
No está bien. Verifica mal.
Banderas rojas masivas para esta estafa
Esto es lo que busco:
- Un cheque alto en dólares – ¿Por qué le pagarían miles de dólares solo para que lo gaste en miles de dólares en tarjetas de regalo, giros postales, etc.? ¿Te dan $ 3,000 y has gastado $ 2,700 y te quedan $ 300? No lo harían porque eso sería una locura. Probablemente por eso encontraste esta página en primer lugar.
- Usar un cheque de caja o giro postal – Si usted fuera un gran negocio y realizara estas revisiones constantemente, ¿por qué pagaría la tarifa para obtener un giro postal o un cheque de caja? También puede cortar fácilmente un cheque regular. Excepto que no hay leyes que requieran una verificación regular para borrar en un solo día, que es el uso de los estafadores.
- Usan una cuenta de correo electrónico gratuita – Una empresa acreditada puede obtener una dirección de correo electrónico que coincida con su nombre y no una de Gmail, Yahoo, Hotmail, Outlook, etc.
- Verifique el número de ruta ABA – La estafa se basa en un cheque sin fondos pero que lleva más de un día confirmarlo, por lo que un número de ruta ABA que sea real pero que no coincida con el banco es una excelente manera de engañar al sistema por un tiempo.
- Siempre puede llamar al banco para verificar el cheque – Bien, digamos que investigas todo lo que puedes, todo parece 100% legítimo, y no me crees cuando digo que enviar un cheque de $ 3,000 por $ 3000 es sospechoso … puedes consultar los servicios de verificación de cheques del banco para confirmar. No llame a un número en el cheque, busque el banco en línea y llame a eso.
- ¿Vino por UPS o FedEx? Esto es más una señal de alerta, pero los estafadores usan estos servicios porque si lo enviaron por el Servicio Postal de los Estados Unidos, es un fraude postal. El fraude postal es un delito federal.
Por último, pero no menos importante, si no está seguro … use mi estrategia antifraude infalible: pregúntele a cinco amigos. Te pondrán en orden.
¿Qué debo hacer con el cheque falso?
Si crees que es falso, es hora de informarlo a las autoridades correspondientes.
Debe informar su cheque falso a las autoridades de la siguiente manera:
Lo investigarán y, con suerte, atraparán al estafador o al anillo de estafa.
