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Entrevista financiera del Cinturón Negro – Un millonario al lado

Entrevista financiera del Cinturón Negro - Un millonario al lado

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Aquí en Millionaire Dojo, ser cinturón negro en finanzas significa tener un patrimonio neto de un millón de dólares.



Al igual que un dojo de artes marciales, quiero que Millionaire Dojo sea un lugar donde podamos aprender sobre finanzas personales y eventualmente convertirnos en cinturones financieros negros. En esta serie, podemos escuchar las historias de millonarios reales y ver lo que les llevó llegar a ese nivel.

El invitado de hoy es un blogger anónimo que escribe en AMillionaireNextDoor.com. Hes 49, casado, y se convirtió en un cinturón negro financiero a los 36 años.

Si tienes un cinturón negro en finanzas y quieres aparecer, envíame un correo electrónico. ¡Tener un blog propio no es un requisito!

Ahora para la entrevista:

¿Qué grado de cinturón negro tienes? (por ejemplo, un millón = primer grado, dos millones = segundo grado).

Actualmente estoy en el nivel de cuarto grado.

Danos el desglose de tu patrimonio neto actual. ¿En qué se invierte y tiene alguna deuda?

IRA: $ 3.1M

Bienes inmuebles: $ 800k (residencia principal, dos casas de alquiler, todas pagadas)

Efectivo: $ 100k

529: $ 60k

Regalías de música: $ 50k

Deuda: $ 0

Tu historia

¿Cómo fue tu infancia? ¿Era su familia rica, de clase media o de bajos ingresos?

Crecí en una casa acomodada; sin embargo, mi madre hizo un excelente trabajo al protegerlo y practicar la frugalidad hasta el punto que pensé que éramos de clase media. Poseíamos un negocio familiar de carpintería que mi bisabuelo comenzó a principios del siglo XX.

Mi padre se hizo cargo del negocio familiar cuando era un niño pequeño y lo hizo crecer agresivamente 4 veces durante un período de 10 años. Sin embargo, era demasiado agresivo, lleno de riesgos y deudas. En pocas palabras, cuando tenía 16 años, el negocio familiar se declaró en quiebra.

Pasé de vivir en una casa grande de cinco habitaciones a vivir en un apartamento de dos habitaciones en mi adolescencia. Esta experiencia me influyó mucho de manera positiva: ahorrar, invertir, minimizar el riesgo.

¿Fuiste a la universidad?

Asistí a la Universidad de Purdue, una universidad pública en Indiana. Obtuve una licenciatura en ingeniería en 1993. Más tarde, asistí a Butler University, una pequeña universidad privada en Indianápolis, donde obtuve mi MBA en Finanzas en 2004. Obtuve el MBA a tiempo parcial durante la noche durante un período de cinco años que mi empleador en el momento pagado.

¿Cuál es tu estilo de pelea? (Trayectoria profesional desde el primer dólar hasta el presente).

Soy un ahorrador natural. Incluso antes de la caída de nuestro negocio familiar en mi adolescencia, disfrutaba ahorrar dinero. Me gustó la sensación que me dio saber que estaba allí y disponible en caso de que lo necesite. Comencé mi primer negocio a los 12 años (cortar el césped). Aunque podría haberles pedido dinero a mis padres, disfruté ganando los míos y pagando las cosas de mi bolsillo.

Mi familia me inculcó una fuerte ética de trabajo que me ha servido bien toda mi vida y mi carrera laboral. El trabajo duro es gratis y he estado dispuesto a hacer lo que sea para lograr mis objetivos.

¿Recomendarías que las personas sigan el mismo camino profesional? ¿Elegirías un trabajo diferente si pudieras regresar?

Sabía que quería ser ingeniero desde los 14 años. Era muy matemático y analítico cuando era niño. La ingeniería me ha proporcionado una excelente carrera. Me ha servido bien en mis inversiones y negocios, ya que se basa en el pensamiento analítico y la resolución de problemas. La inversión y los negocios requieren ambas habilidades.

También supe a los 19 años cuando escribí mis objetivos de vida que quería un MBA y quería que alguien más lo pagara. Sentí que el MBA era beneficioso para todos. Me ayudaría a avanzar en mi carrera en las empresas estadounidenses y al mismo tiempo me daría habilidades para invertir y administrar el dinero fuera de mi 9-5. Ahora, 15 años después de obtener el MBA, puedo dar fe de que ambas son ciertas.

La educación es muy importante pero no es un requisito previo para el éxito en la vida. Conozco a muchas personas altamente educadas que apenas se las arreglan económicamente, una tiene un doctorado. Somos quienes somos por las elecciones que hacemos y nuestra ética de trabajo. Tengo otro amigo que no tiene título universitario, crecí en un trailer en Tennessee, pero hoy es multimillonario. Es "sentido común" inteligente y tiene una fuerte ética de trabajo.

No existe una fórmula para cortar galletas para una carrera. Cada persona tiene sus propias pasiones y habilidades. La clave es elegir una carrera que maximice ambos.

¿Has tenido problemas laterales?

Mi ajetreo principal es la inversión inmobiliaria. En su apogeo, tenía cuatro casas de alquiler. Todos fueron pagados. Mi flujo de efectivo fue más de lo que la mayoría de la gente gana en un trabajo de tiempo completo. Actualmente, tengo dos alquileres ya que vendí dos para obtener ganancias sólidas. El primero, que adquirí a través de una subasta en línea (ejecución hipotecaria del banco), se vendió cuando el inquilino que tenía un contrato de arrendamiento con opción a compra me lo compró.

El otro alquiler que vendí recientemente había sido una casa de lago personal de fin de semana que convertí en un alquiler. No fue un gran alquiler debido al mantenimiento. El mercado inmobiliario estuvo de moda el año pasado, así que lo enumeré para ver qué podía conseguir. Se vendió en cuatro días por efectivo por $ 20k más de lo que esperaba.

Si tiene un cónyuge, ¿cómo han contribuido a su patrimonio neto?

Absolutamente. Tenemos la misma mentalidad. Gestionamos nuestras finanzas de cerca y ambos son frugales. Esto es muy importante para cualquiera que persiga la independencia financiera. Su pareja debe estar en la misma página.

¿A qué edad empezaste a ahorrar dinero seriamente?

Empecé a ahorrar a mediados de mis 20 años.

¿Cuál ha sido tu estrategia de inversión?

¡Págate primero! Me convertí en millonario no porque gane mucho dinero sino porque invertí gran parte de mis ingresos a lo largo del tiempo: 401k, IRA y fondos mutuos de tarifas bajas. En mis 20 y 30 años, muchas veces había más mes que dinero. Me estaba obligando a quebrarme para hacerme rico. Fue años más tarde, después de convertirme en millonario pagándome primero, que también me convertí en millonario de bienes raíces.

¿Quién fue tu sensei financiero? (Persona / fuente de información más influyente en su vida financiera).

Tony Robbins y Thomas Stanley. Leer libros a mediados de mis 20 cambió todo, especialmente Awaken The Giant Within y The Millionaire Next Door.

¿Estás persiguiendo FUEGO (independencia financiera / jubilarse anticipadamente)? Si es así, ¿con cuánto dinero planea jubilarse y dejará de trabajar por completo?

No me considero parte del movimiento FIRE, pero planeo retirarme a los 50 años. Siempre tendré problemas, inversiones inmobiliarias y consultoría de ingeniería.

Mente sobre materia

¿Crees que la psicología juega un papel más importante que las matemáticas con las finanzas?

Ambos son muy importantes. Como ingeniero y pensador analítico, pude demostrar matemáticamente que ser millonario a los 40 años era posible cuando tenía veintitantos años pagándome primero. Sin embargo, psicológicamente tuve que entrenar mi mente leyendo libros y escuchando cintas (sí, en la década de 1990 teníamos cintas de cassette).

¿Cuál fue tu oponente mental más duro en el camino hacia tu cinturón negro?

¡Paciencia! Cuando tenía 19 años, fijé la meta de ser millonario a los 30. A mediados de los 20, tuve que cambiar mi mentalidad (como se señaló en la pregunta de psicología) y cambiar mi plan ya que no estaba en camino para alcanzar esta meta. 30. Me llevó hasta los 36.

Hay muchos más cinturones blancos financieros que cinturones negros. ¿Cómo piensas diferente a la persona promedio cuando se trata de dinero?

El dinero para mí es una herramienta. Es un juego. No es una cosa real. No me apego al dinero. El dinero inactivo pierde valor. Siempre estoy explorando y buscando formas de aprovechar al máximo cada dólar. Administro y controlo cada dólar que entra.

¿Qué significa la riqueza para ti? ¿Todos deberían perseguirlo?

La riqueza para mí es tranquilidad. Me encanta la cita de Paul Stanley de KISS: "… todo lo que el dinero hace posible es que dejes de preocuparte por el dinero …" He estado enamorado del dinero desde que era un niño. Es muy intrigante. Estoy sorprendido de cuántas personas no se preocupan por acumular riqueza o simplemente se han rendido. Perseguir la riqueza no es para todos. Tengo una cita: "¡Cualquiera puede ser millonario pero no todos pueden ser millonarios!"

¿Deberían las personas seguir sus pasiones o simplemente hacer algo práctico?

¡Ambos! He hecho las dos cosas. Soy bueno en ingeniería pero me apasiona invertir. La práctica (carrera de ingeniería) me brinda la oportunidad de perseguir mi pasión (invertir). Eventualmente, solo me enfocaré en mi pasión (invertir) cuando me retire de la ingeniería.

Ronda de bonificación

¿Cuál es tu arma de elección? (herramienta / aplicación de dinero favorita)

Mi propia hoja de Excel! Lo creé hace más de 20 años y lo uso todos los días. Simple.

¿Cuál ha sido tu forma favorita de ganar dinero?

Inversión en la realeza musical. Me apasiona la música. Ganar dinero con canciones que disfruto es muy bueno. Soy dueño de las regalías de varias canciones de rock, canciones de rock clásico, canciones de R&B, canciones de hip / hop y canciones pop. No hay canciones country (todavía).

¿Cuál es tu forma favorita de usar dinero?

Ayudando a otros. Ayudé a un buen amigo a comprar una casa, a otro amigo a comprar un automóvil, a un miembro de la familia con tratamiento médico y otro amigo regresó a la universidad a los 40 años.

¿Cuál es su consejo monetario para nosotros, los débiles financieros?

¡Gasta menos de lo que ganas y paga primero!