Entrevista financiera del Cinturón Negro - Un millonario al lado

Entrevista financiera del Cinturón Negro РUn millonario al lado


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Aquí en Millionaire Dojo, ser cinturón negro en finanzas significa tener un patrimonio neto de un millón de dólares.

Al igual que un dojo de artes marciales, quiero que Millionaire Dojo sea un lugar donde podamos aprender sobre finanzas personales y eventualmente convertirnos en cinturones financieros negros. En esta serie, podemos escuchar las historias de millonarios reales y ver lo que les llevó llegar a ese nivel.

El invitado de hoy es un blogger an√≥nimo que escribe en AMillionaireNextDoor.com. Hes 49, casado, y se convirti√≥ en un cintur√≥n negro financiero a los 36 a√Īos.

Si tienes un cinturón negro en finanzas y quieres aparecer, envíame un correo electrónico. ¡Tener un blog propio no es un requisito!

Ahora para la entrevista:

¬ŅQu√© grado de cintur√≥n negro tienes? (por ejemplo, un mill√≥n = primer grado, dos millones = segundo grado).

Actualmente estoy en el nivel de cuarto grado.

Danos el desglose de tu patrimonio neto actual. ¬ŅEn qu√© se invierte y tiene alguna deuda?

IRA: $ 3.1M

Bienes inmuebles: $ 800k (residencia principal, dos casas de alquiler, todas pagadas)

Efectivo: $ 100k

529: $ 60k

Regal√≠as de m√ļsica: $ 50k

Deuda: $ 0

Tu historia

¬ŅC√≥mo fue tu infancia? ¬ŅEra su familia rica, de clase media o de bajos ingresos?

Crecí en una casa acomodada; sin embargo, mi madre hizo un excelente trabajo al protegerlo y practicar la frugalidad hasta el punto que pensé que éramos de clase media. Poseíamos un negocio familiar de carpintería que mi bisabuelo comenzó a principios del siglo XX.

Mi padre se hizo cargo del negocio familiar cuando era un ni√Īo peque√Īo y lo hizo crecer agresivamente 4 veces durante un per√≠odo de 10 a√Īos. Sin embargo, era demasiado agresivo, lleno de riesgos y deudas. En pocas palabras, cuando ten√≠a 16 a√Īos, el negocio familiar se declar√≥ en quiebra.

Pasé de vivir en una casa grande de cinco habitaciones a vivir en un apartamento de dos habitaciones en mi adolescencia. Esta experiencia me influyó mucho de manera positiva: ahorrar, invertir, minimizar el riesgo.

¬ŅFuiste a la universidad?

Asist√≠ a la Universidad de Purdue, una universidad p√ļblica en Indiana. Obtuve una licenciatura en ingenier√≠a en 1993. M√°s tarde, asist√≠ a Butler University, una peque√Īa universidad privada en Indian√°polis, donde obtuve mi MBA en Finanzas en 2004. Obtuve el MBA a tiempo parcial durante la noche durante un per√≠odo de cinco a√Īos que mi empleador en el momento pagado.

¬ŅCu√°l es tu estilo de pelea? (Trayectoria profesional desde el primer d√≥lar hasta el presente).

Soy un ahorrador natural. Incluso antes de la ca√≠da de nuestro negocio familiar en mi adolescencia, disfrutaba ahorrar dinero. Me gust√≥ la sensaci√≥n que me dio saber que estaba all√≠ y disponible en caso de que lo necesite. Comenc√© mi primer negocio a los 12 a√Īos (cortar el c√©sped). Aunque podr√≠a haberles pedido dinero a mis padres, disfrut√© ganando los m√≠os y pagando las cosas de mi bolsillo.

Mi familia me inculcó una fuerte ética de trabajo que me ha servido bien toda mi vida y mi carrera laboral. El trabajo duro es gratis y he estado dispuesto a hacer lo que sea para lograr mis objetivos.

¬ŅRecomendar√≠as que las personas sigan el mismo camino profesional? ¬ŅElegir√≠as un trabajo diferente si pudieras regresar?

Sab√≠a que quer√≠a ser ingeniero desde los 14 a√Īos. Era muy matem√°tico y anal√≠tico cuando era ni√Īo. La ingenier√≠a me ha proporcionado una excelente carrera. Me ha servido bien en mis inversiones y negocios, ya que se basa en el pensamiento anal√≠tico y la resoluci√≥n de problemas. La inversi√≥n y los negocios requieren ambas habilidades.

Tambi√©n supe a los 19 a√Īos cuando escrib√≠ mis objetivos de vida que quer√≠a un MBA y quer√≠a que alguien m√°s lo pagara. Sent√≠ que el MBA era beneficioso para todos. Me ayudar√≠a a avanzar en mi carrera en las empresas estadounidenses y al mismo tiempo me dar√≠a habilidades para invertir y administrar el dinero fuera de mi 9-5. Ahora, 15 a√Īos despu√©s de obtener el MBA, puedo dar fe de que ambas son ciertas.

La educaci√≥n es muy importante pero no es un requisito previo para el √©xito en la vida. Conozco a muchas personas altamente educadas que apenas se las arreglan econ√≥micamente, una tiene un doctorado. Somos quienes somos por las elecciones que hacemos y nuestra √©tica de trabajo. Tengo otro amigo que no tiene t√≠tulo universitario, crec√≠ en un trailer en Tennessee, pero hoy es multimillonario. Es "sentido com√ļn" inteligente y tiene una fuerte √©tica de trabajo.

No existe una fórmula para cortar galletas para una carrera. Cada persona tiene sus propias pasiones y habilidades. La clave es elegir una carrera que maximice ambos.

¬ŅHas tenido problemas laterales?

Mi ajetreo principal es la inversión inmobiliaria. En su apogeo, tenía cuatro casas de alquiler. Todos fueron pagados. Mi flujo de efectivo fue más de lo que la mayoría de la gente gana en un trabajo de tiempo completo. Actualmente, tengo dos alquileres ya que vendí dos para obtener ganancias sólidas. El primero, que adquirí a través de una subasta en línea (ejecución hipotecaria del banco), se vendió cuando el inquilino que tenía un contrato de arrendamiento con opción a compra me lo compró.

El otro alquiler que vend√≠ recientemente hab√≠a sido una casa de lago personal de fin de semana que convert√≠ en un alquiler. No fue un gran alquiler debido al mantenimiento. El mercado inmobiliario estuvo de moda el a√Īo pasado, as√≠ que lo enumer√© para ver qu√© pod√≠a conseguir. Se vendi√≥ en cuatro d√≠as por efectivo por $ 20k m√°s de lo que esperaba.

Si tiene un c√≥nyuge, ¬Ņc√≥mo han contribuido a su patrimonio neto?

Absolutamente. Tenemos la misma mentalidad. Gestionamos nuestras finanzas de cerca y ambos son frugales. Esto es muy importante para cualquiera que persiga la independencia financiera. Su pareja debe estar en la misma p√°gina.

¬ŅA qu√© edad empezaste a ahorrar dinero seriamente?

Empec√© a ahorrar a mediados de mis 20 a√Īos.

¬ŅCu√°l ha sido tu estrategia de inversi√≥n?

¬°P√°gate primero! Me convert√≠ en millonario no porque gane mucho dinero sino porque invert√≠ gran parte de mis ingresos a lo largo del tiempo: 401k, IRA y fondos mutuos de tarifas bajas. En mis 20 y 30 a√Īos, muchas veces hab√≠a m√°s mes que dinero. Me estaba obligando a quebrarme para hacerme rico. Fue a√Īos m√°s tarde, despu√©s de convertirme en millonario pag√°ndome primero, que tambi√©n me convert√≠ en millonario de bienes ra√≠ces.

¬ŅQui√©n fue tu sensei financiero? (Persona / fuente de informaci√≥n m√°s influyente en su vida financiera).

Tony Robbins y Thomas Stanley. Leer libros a mediados de mis 20 cambió todo, especialmente Awaken The Giant Within y The Millionaire Next Door.

¬ŅEst√°s persiguiendo FUEGO (independencia financiera / jubilarse anticipadamente)? Si es as√≠, ¬Ņcon cu√°nto dinero planea jubilarse y dejar√° de trabajar por completo?

No me considero parte del movimiento FIRE, pero planeo retirarme a los 50 a√Īos. Siempre tendr√© problemas, inversiones inmobiliarias y consultor√≠a de ingenier√≠a.

Mente sobre materia

¬ŅCrees que la psicolog√≠a juega un papel m√°s importante que las matem√°ticas con las finanzas?

Ambos son muy importantes. Como ingeniero y pensador anal√≠tico, pude demostrar matem√°ticamente que ser millonario a los 40 a√Īos era posible cuando ten√≠a veintitantos a√Īos pag√°ndome primero. Sin embargo, psicol√≥gicamente tuve que entrenar mi mente leyendo libros y escuchando cintas (s√≠, en la d√©cada de 1990 ten√≠amos cintas de cassette).

¬ŅCu√°l fue tu oponente mental m√°s duro en el camino hacia tu cintur√≥n negro?

¬°Paciencia! Cuando ten√≠a 19 a√Īos, fij√© la meta de ser millonario a los 30. A mediados de los 20, tuve que cambiar mi mentalidad (como se se√Īal√≥ en la pregunta de psicolog√≠a) y cambiar mi plan ya que no estaba en camino para alcanzar esta meta. 30. Me llev√≥ hasta los 36.

Hay muchos m√°s cinturones blancos financieros que cinturones negros. ¬ŅC√≥mo piensas diferente a la persona promedio cuando se trata de dinero?

El dinero para mí es una herramienta. Es un juego. No es una cosa real. No me apego al dinero. El dinero inactivo pierde valor. Siempre estoy explorando y buscando formas de aprovechar al máximo cada dólar. Administro y controlo cada dólar que entra.

¬ŅQu√© significa la riqueza para ti? ¬ŅTodos deber√≠an perseguirlo?

La riqueza para m√≠ es tranquilidad. Me encanta la cita de Paul Stanley de KISS: "… todo lo que el dinero hace posible es que dejes de preocuparte por el dinero …" He estado enamorado del dinero desde que era un ni√Īo. Es muy intrigante. Estoy sorprendido de cu√°ntas personas no se preocupan por acumular riqueza o simplemente se han rendido. Perseguir la riqueza no es para todos. Tengo una cita: "¬°Cualquiera puede ser millonario pero no todos pueden ser millonarios!"

¬ŅDeber√≠an las personas seguir sus pasiones o simplemente hacer algo pr√°ctico?

¡Ambos! He hecho las dos cosas. Soy bueno en ingeniería pero me apasiona invertir. La práctica (carrera de ingeniería) me brinda la oportunidad de perseguir mi pasión (invertir). Eventualmente, solo me enfocaré en mi pasión (invertir) cuando me retire de la ingeniería.

Ronda de bonificación

¬ŅCu√°l es tu arma de elecci√≥n? (herramienta / aplicaci√≥n de dinero favorita)

Mi propia hoja de Excel! Lo cre√© hace m√°s de 20 a√Īos y lo uso todos los d√≠as. Simple.

¬ŅCu√°l ha sido tu forma favorita de ganar dinero?

Inversi√≥n en la realeza musical. Me apasiona la m√ļsica. Ganar dinero con canciones que disfruto es muy bueno. Soy due√Īo de las regal√≠as de varias canciones de rock, canciones de rock cl√°sico, canciones de R&B, canciones de hip / hop y canciones pop. No hay canciones country (todav√≠a).

¬ŅCu√°l es tu forma favorita de usar dinero?

Ayudando a otros. Ayud√© a un buen amigo a comprar una casa, a otro amigo a comprar un autom√≥vil, a un miembro de la familia con tratamiento m√©dico y otro amigo regres√≥ a la universidad a los 40 a√Īos.

¬ŅCu√°l es su consejo monetario para nosotros, los d√©biles financieros?

¬°Gasta menos de lo que ganas y paga primero!