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Entrevista financiera del Cinturón Negro РThe Loonie Doctor

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Aquí en Millionaire Dojo, ser cinturón negro en finanzas significa tener un patrimonio neto de un millón de dólares.

Al igual que un dojo de artes marciales, quiero que Millionaire Dojo sea un lugar donde podamos aprender sobre finanzas personales y eventualmente convertirnos en cinturones financieros negros. En esta serie, podemos escuchar las historias de millonarios reales y ver lo que les llevó llegar a ese nivel.

El invitado de hoy es The Loonie Doctor. The Loonie Doctor es un blog canadiense de finanzas personales centrado en profesionales que desean mejorar sus finanzas. Hes 43, casado, y se convirtió en un cinturón negro financiero a la edad de 35 años.

Si tienes un cinturón negro en finanzas y quieres aparecer, envíame un correo electrónico. ¡Tener un blog propio no es un requisito!

Ahora para la entrevista:

¿Qué grado de cinturón negro tienes? (por ejemplo, un millón = primer grado, dos millones = segundo grado).

De hecho, obtuve mi cinturón negro de primer grado en karate a los 40 años y en finanzas a los 35. Ahora tengo 43 años y estoy entrenando para mi segundo grado en karate y estoy más adelante financieramente. Como dice el Sr. Miyagi, mi cinturón negro es principalmente para sostener mis pantalones.

Danos el desglose de tu patrimonio neto actual. ¿En qué se invierte y tiene alguna deuda?

35% del valor neto de la vivienda, RRSPs 14%, TFSAs 4%, Professional Corp 29%, Cuenta de inversión personal imponible 16%, Valor en efectivo del seguro de vida entera 1%. Invertimos a través de ETF pasivos de bajo costo a través de una corredora de descuento. No tenemos deudas no hipotecarias pero aún tenemos una hipoteca.

Tu historia

¿Cómo fue tu infancia? ¿Era su familia rica, de clase media o de bajos ingresos?

Crecí en una familia de clase media. Mis padres tenían un ingreso promedio pero eran muy frugales. Se jubilaron a los 55 años. Crecí en una pequeña comunidad aislada en un área de bajo costo de vida. Estábamos felices, teníamos un buen sentido de comunidad y teníamos una situación financiera similar a la de quienes nos rodean.

¿Fuiste a la universidad?

Estaba haciendo un BSc / BEd, luego fui a la escuela de medicina, seguido de residencia y capacitación en subespecialidades. Total de 12 años de educación postsecundaria. Todas las universidades canadienses están subsidiadas públicamente.

¿Cuál es tu estilo de pelea? (Trayectoria profesional desde el primer dólar hasta el presente).

Intento trabajar duro, pero también de manera eficiente. Eso también significa dar forma a mi lugar de trabajo. Dentro de mi campo, enfocarme en las áreas de necesidad donde existe la oportunidad de desarrollar o mejorar la práctica ha sido mi enfoque. Esto ha sido personal y financieramente muy gratificante.

Intento tener una práctica clínica y no clínica (enseñanza / administración) diversa para mantenerla interesante. Mi estrategia ha sido el trabajo de carga frontal cuando soy joven y gasto mucho menos de lo que gano. Eso me ha dado más libertad para alterar mi práctica, reducir o aumentar los gastos como desee sin afectar mi seguridad financiera.

¿Recomendarías que las personas sigan el mismo camino profesional? ¿Elegirías un trabajo diferente si pudieras regresar?

Me siento muy afortunado de haber tenido la carrera que tengo. Lo recomendaría a aquellos que desean una variedad de oportunidades para ser estimulados, contribuir y recibir un buen pago por hacerlo.

Si el foco es el dinero, entonces hay mejores maneras de ganar dinero que con medicamentos y le costará mucho lidiar con la gratificación retrasada, el costo emocional y los tiempos más delgados en los que todavía está trabajando duro.

¿Has tenido problemas laterales?

Todos están relacionados con la medicina: enseñanza de medicina y liderazgo médico. Ninguno paga bien directamente, pero han sido clave para mejorar el lugar de trabajo en el que tengo que maniobrar. Por lo tanto, mejoran las unidades de dinero ganadas / unidades de frustración o esfuerzo a largo plazo.

Si tiene un cónyuge, ¿cómo han contribuido a su patrimonio neto?

Igualmente.

Ella ganó el pan mientras yo estaba en la escuela. Luego contribuimos aproximadamente por igual hasta que tuvimos hijos y comencé la práctica independiente. En ese momento, mis ingresos se volvieron mucho más. Sin embargo, todavía hemos contribuido igualmente en general.

Ella ha tenido que recuperar la holgura en casa que ha permitido que mi carrera florezca. Ella también dirige el lado comercial de nuestra práctica y ahora nuestro departamento. Eso tiene la ventaja de mantener dinero en la familia y un "empleado" motivado con piel en el juego.

Somos una sola unidad financiera.

¿A qué edad empezaste a ahorrar dinero seriamente?

Siempre hemos ahorrado dinero como proporción de nuestros ingresos. Nuestros padres inculcaron esto como un hábito desde el principio. Realmente despegó cuando nuestros ingresos lo hicieron, mientras que nuestros gastos se mantuvieron aproximadamente igual durante los primeros cinco años de mi práctica independiente.

¿Cuál ha sido tu estrategia de inversión?

Comenzamos con fondos mutuos de altas tarifas. Luego, perdimos dinero mediante el uso de asesores de inversión activos y al tratar de invertir activamente en mí mismo (tratando de seleccionar acciones básicamente) durante varios años. Finalmente, aterrizamos en la inversión pasiva en índices como nuestra mejor estrategia.

¿Estás persiguiendo FUEGO (independencia financiera / jubilarse anticipadamente)? Si es así, ¿con cuánto dinero planea jubilarse y dejará de trabajar por completo?

Estamos persiguiendo FI y básicamente estamos allí para la mayoría de los estándares. Sin embargo, después de una cuidadosa consideración, no nos comprometemos a retirarnos temprano. Reduciremos y probablemente nos jubilaremos por completo mucho antes de la edad tradicional de 65 años.

Nuestros hijos son fundamentales para nuestra toma de decisiones y creemos que es importante que nos vean trabajando por dinero y cómo manejamos nuestro dinero. Después de que estén fuera de la casa, lo reevaluaremos.

Mientras tanto, la satisfacción / estimulación / propósito de nuestro trabajo todavía está allí. Ganar más dinero más allá de FI también nos brinda un mayor margen de seguridad y la capacidad de continuar con la filantropía a lo largo de nuestras vidas a mayor escala. La cantidad de dinero para eso caería en el rango de fuego mórbidamente obeso.

Para nosotros, FI es una herramienta que nos permite reenfocarnos en lo que nos importa con menos consideración a las limitaciones financieras.

Mente sobre materia

¿Crees que la psicología juega un papel más importante que las matemáticas con las finanzas?

Seguro. Ganar dinero y controlar el gasto son claves para poder ahorrar e invertir. Estos están fuertemente influenciados por el comportamiento y la mentalidad. En términos de la matemática de la inversión, los retornos matemáticos de un plan no significan nada si realmente no puede apegarse al plan. Estamos programados para sabotear los planes de inversión debido a nuestras emociones. Por lo tanto, un plan simple y efectivo es mejor que el plan perfecto.

¿Cuál fue tu oponente mental más duro en el camino hacia tu cinturón negro?

Yo mismo. El aspecto de mi comportamiento que es el más difícil de controlar es mi deseo de modificar y perfeccionar mis planes. En otros aspectos de mi vida, ser más inteligente, trabajar más duro y planificar todas las contingencias obtiene mejores resultados. Sin embargo, invertir menos es más y es difícil cambiar de marcha.

Hay muchos más cinturones blancos financieros que cinturones negros. ¿Cómo piensas diferente a la persona promedio cuando se trata de dinero?

Pienso en el dinero simplemente como una herramienta de intercambio. Nuestro tiempo, esfuerzo, comodidad y seguridad es lo que realmente importa y compramos o vendemos eso por dinero. Esto significa pensar no solo en nuestro dinero cuando planificamos, sino también en nuestras relaciones, salud personal y sociedad.

Tenemos una cantidad limitada de tiempo para gastar y podemos aprovechar un área para construir sobre otra. Eso debe ser equilibrado tanto ahora como en el futuro. Escribo sobre esto como riqueza holística en mi blog.

¿Qué significa la riqueza para ti? ¿Todos deberían perseguirlo?

La riqueza personal significa tener suficiente capital humano y capital financiero para satisfacer sus necesidades. Esto ocurre en el contexto de vivir en una sociedad y economía con suficiente capital social y capital económico para proporcionar estabilidad a los dos primeros. Todos deberían buscar equilibrar estos aspectos.

¿Deberían las personas seguir sus pasiones o simplemente hacer algo práctico?

Evitaría hacer una falsa dicotomía. Persigue ambos. Eso puede requerir una combinación de innovación y cierto compromiso. También puede significar hacer varias cosas en dosis más pequeñas en lugar de todo o nada.

Ronda de bonificación

¿Cuál es tu arma de elección? (herramienta / aplicación de dinero favorita)

Mi tractor de granja. Me ha ahorrado miles de dólares después de impuestos a través de los trabajos para los que lo he utilizado. Ahorré cientos de horas de mi tiempo. Y es un tractor, ¿qué tan genial es eso? Cada trabajo de trabajo manual es mejor con más caballos de fuerza.

¿Cuál ha sido tu forma favorita de ganar dinero?

Construir algo nuevo que llena una necesidad. Eso es gratificante tanto financiera como personalmente.

¿Cuál es tu forma favorita de usar dinero?

Lo mismo que arriba. Se requiere una inversión de tiempo y dinero para construir cualquier cosa.

¿Cuál es su consejo monetario para nosotros, los débiles financieros?

Gasta mucho menos de lo que ganas. Conténtate con lo que tienes y disfruta de los buenos aspectos. Al mismo tiempo, considere cuidadosamente qué se necesitaría para tener más y si eso le brindará una felicidad duradera. Eso es más de uno. Supongo que contar no es lo mío.