Entrevista financiera del Cinturón Negro - SR Dollar

Entrevista financiera del Cinturón Negro РSR Dollar


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Aquí en Millionaire Dojo, ser cinturón negro en finanzas significa tener un patrimonio neto de un millón de dólares.

Al igual que un dojo de artes marciales, quiero que Millionaire Dojo sea un lugar donde podamos aprender sobre finanzas personales y eventualmente convertirnos en cinturones financieros negros. En esta serie, podemos escuchar las historias de millonarios reales y ver lo que les llevó llegar a ese nivel.

El invitado de hoy permanece en el anonimato, as√≠ que me refiero a ellos como SR Dollar. SR tiene 37 a√Īos, est√° casado y vive en Houston, TX. ¬°Son realmente j√≥venes para ser millonarios!

Si tienes un cinturón negro en finanzas y quieres aparecer, envíame un correo electrónico. Tener un blog propio no es un requisito.

Ahora para la entrevista:

¬ŅQu√© grado de cintur√≥n negro tienes? (por ejemplo, un mill√≥n = primer grado, dos millones = segundo grado).

¬°Casi un segundo grado! 1,9 millones

Danos el desglose de tu patrimonio neto actual. ¬ŅEn qu√© se invierte y tiene alguna deuda?

Nuestro patrimonio neto se divide en 70% en bienes raíces (viviendas unifamiliares, 54 de ellos), 13% en efectivo, 15% en cuentas de jubilación y 2% en otras inversiones. Tengo 2.4 millones en hipotecas, (3.8 millones en bienes raíces).

Tu historia

¬ŅC√≥mo fue tu infancia? ¬ŅEra su familia rica, de clase media o de bajos ingresos?

Clase media hasta el final. Mi mam√° estaba en casa, mam√°, fue a la escuela p√ļblica. Pap√° estaba haciendo publicidad para una compa√Ī√≠a regional de comestibles. Tuve una gran infancia.

¬ŅFuiste a la universidad?

S√≠, obtuve un t√≠tulo de 4 a√Īos en Sistemas de Informaci√≥n junto con una Maestr√≠a en Sistemas de Informaci√≥n.

¬ŅCu√°l es tu estilo de pelea? (Trayectoria profesional desde el primer d√≥lar hasta el presente).

Comenc√© en una gran firma de cuatro contadores haciendo consultor√≠a de TI. Aprend√≠ r√°pidamente que era un trabajo duro y una cultura que no pude mantener durante 30 a√Īos, ya que quer√≠a una familia y estar en casa con mis hijos es lo m√°s importante para m√≠.

Se fue despu√©s de 5 a√Īos para tomar un mejor trabajo en una empresa qu√≠mica, lo hizo durante 5 a√Īos, luego se fue para unirse a una peque√Īa empresa de consultor√≠a de TI. Ahora trabajo desde casa y tengo horarios flexibles. Me gusta mi trabajo, aunque podr√≠a renunciar en cualquier momento. Siempre bromeo diciendo que me faltan tres d√≠as para dejar de fumar.

¬ŅRecomendar√≠as que las personas sigan el mismo camino profesional? ¬ŅElegir√≠as un trabajo diferente si pudieras regresar?

S√≠, TI facilita la b√ļsqueda de trabajo y muchos de esos trabajos son remotos y flexibles. La universidad me ense√Ī√≥ una cosa. C√≥mo ense√Īarme a m√≠ mismo. Estoy en un campo que cambia constantemente, por lo que es imperativo que me mantenga al tanto de los cambios en mi campo.

¬ŅHas tenido problemas laterales?

Comencé de lado durante mi tiempo en la empresa química comprando bienes raíces con un amigo. Ahora nos hemos convertido en socios inseparables y hemos construido una impresionante cartera de viviendas de alquiler que recaudan más de 70 mil al mes.

Tambi√©n los administramos todos nosotros porque no podemos soportar a los administradores de propiedades. Hemos creado muchos sistemas para ayudar a que la administraci√≥n a√ļn no se sienta como un trabajo. Las casas son el principal defensor de mi patrimonio neto.

Los beneficios fiscales son enormes y el ritmo constante de dinero que ingresa cada mes es adictivo. Sí, tenemos que gestionar inquilinos, pero nos hemos vuelto bastante buenos en eso.

Si tiene un c√≥nyuge, ¬Ņc√≥mo han contribuido a su patrimonio neto?

Tengo una esposa y, aunque no ha trabajado, ha contribuido indirectamente una tonelada.

Ella ha dirigido la mayor parte de las tareas familiares con comidas, transporte de ni√Īos y otras tareas que me permitieron concentrarme en el trabajo y proveer financieramente a nuestra familia.

Por ejemplo, ella siempre nos ha cortado todo el cabello, incluido el m√≠o. (Tenemos 4 ni√Īos) Ella ha sido una parte integral en hacer funcionar este motor econ√≥mico.

¬ŅCu√°ntos a√Īos ten√≠as cuando te convertiste en un cintur√≥n negro financiero?

34)

¬ŅA qu√© edad empezaste a ahorrar dinero seriamente?

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¬ŅCu√°l ha sido tu estrategia de inversi√≥n?

Todo en bienes ra√≠ces, comprando casas siempre que podemos. Al invertir en 401ks y Roths, maximic√© mi 401k y un Roth para m√≠ y mi esposa (si es un a√Īo que califico).

¬ŅQui√©n fue tu sensei financiero? (Persona / fuente de informaci√≥n m√°s influyente en su vida financiera).

Esa es una gran pregunta. Realmente no tengo uno. Me gustó Mr. Money Moustache y Rich Dad Poor Dad, pero creo que la fuente más importante fue el libro The Slight Edge de Jeff Olson.

La idea de que el progreso peque√Īo y constante genera grandes ganancias a lo largo del tiempo ayuda con el valor del dinero en el tiempo y todo tipo de otros modelos financieros que muestran que los golpes de base son mejores que los jonrones.

¬ŅEst√°s persiguiendo FUEGO (independencia financiera / jubilarse anticipadamente)? Si es as√≠, ¬Ņcon cu√°nto dinero planea jubilarse y dejar√° de trabajar por completo?

Claro, si empiezo a odiar mi trabajo. Creo que 3 millones ser√≠an suficientes. en la regla del 4% que son 120k al a√Īo, lo cual es m√°s que suficiente para mi familia.

Mente sobre materia

¬ŅCrees que la psicolog√≠a juega un papel m√°s importante que las matem√°ticas con las finanzas?

Si. Obviamente, necesitas poder hacer matemáticas, pero la psicología impulsa tu comportamiento y te ayuda a comprender lo que valoras y lo que priorizas.

Ese ha sido el mayor cambio para mí. Ahora sé lo que valoro e impulsa mis decisiones financieras. Siempre le digo a la gente que "solo gasto dinero para apreciar los activos".

¬ŅCu√°l fue tu oponente mental m√°s duro en el camino hacia tu cintur√≥n negro?

Aprender que la deuda "comercial" era diferente a la deuda personal. Me ense√Īaron cuando crec√≠a que toda deuda era MALA. Sin pagos de autom√≥viles, sin deudas escolares, compre una casa razonable y pague lo m√°s r√°pido posible. Todo eso se fue por la ventana cuando comenc√© a invertir en bienes ra√≠ces.

La enorme deuda que nunca tengo ahora me viene a la mente. Todo est√° ah√≠ trabajando para m√≠ para ganar dinero. Cada vez que pagamos deudas ahora, solo queremos recuperar ese dinero mediante la refinanciaci√≥n. Por supuesto, somos muy conservadores en nuestras cifras, pero superar ese miedo y la verg√ľenza de la deuda fue mi mayor obst√°culo.

Ahora veo la deuda como una herramienta para ganar más dinero. Aprendí rápidamente que todo lo que quería hacer era encontrar a alguien que me prestara un millón de dólares y luego encontrar la forma de devolverlo.

Hay muchos m√°s cinturones blancos financieros que cinturones negros. ¬ŅC√≥mo piensas diferente a la persona promedio cuando se trata de dinero?

Siempre estoy buscando maneras de impulsar mi dinero un poco más. No soy maniaco, solo intencional. Sé exactamente en qué gasto mi dinero. No soy excesivamente frugal, y gasto generosamente en las cosas que valoro, y reduzco brutalmente los costos en las cosas que no traen felicidad a mi vida.

Por ejemplo, no tengo cable, pero tengo zapatos caros. Conduzco un Hyundai 2007 porque no me importan los autos, pero solo puse un grupo personalizado. La vida se trata de elecciones y las tomo con mucho cuidado y deliberadamente sabiendo que cada decisión tiene un costo financiero y un costo de tiempo.

¬ŅQu√© significa la riqueza para ti? ¬ŅTodos deber√≠an perseguirlo?

Riqueza = Libertad. S√© que mi riqueza conduce a una mayor libertad, y la libertad es mi objetivo principal. Siempre pens√© que era extra√Īo que la mayor√≠a de las personas trabajen durante 40 a√Īos y luego se jubilen, y que est√©n viejas y cansadas.

No quiero estar viejo y cansado cuando me jubile. Quiero la máxima flexibilidad. Esto no significa que voy a estar tumbado en la playa todo el día después de dejar mi trabajo, sino que podré concentrar mi tiempo en mis propios esfuerzos por completo. Si las personas desean la máxima flexibilidad, entonces deberían obtener riqueza.

¬ŅDeber√≠an las personas seguir sus pasiones o simplemente hacer algo pr√°ctico?

"No renuncies a tu trabajo, utiliza tu trabajo para financiar tus sue√Īos". Tuve suerte y encontr√© una carrera que me encant√≥ y que estaba bien pagada. Creo que cualquiera que tenga pasi√≥n puede encontrar la manera de ganar dinero en ese campo. La clave es ser due√Īo del negocio, no solo trabajar en √©l.

Ronda de bonificación

¬ŅCu√°l es tu arma de elecci√≥n? (herramienta / aplicaci√≥n de dinero favorita)

La aplicación de presupuesto Mint y Excel son mis dos aplicaciones favoritas.

¬ŅCu√°l ha sido tu forma favorita de ganar dinero?

En el pasado, me encantaba perder la tarjeta de cr√©dito por puntos. Fue un juego divertido y me encant√≥ encontrar lagunas legales en el sistema para acumular puntos. Un a√Īo hice 55k en dinero de recompensa libre de impuestos. Sin embargo, siempre fue un sistema muy fr√°gil y la mayor parte se ha secado.

Ahora, por supuesto, el alquiler de bienes raíces es mi forma favorita. Además es más sostenible y escalable.

¬ŅCu√°l es tu forma favorita de usar dinero?

Para comprar m√°s casas me gusta gastar dinero en experiencias en lugar de "cosas". Realmente he llegado a no gustarme las cosas.

¬ŅCu√°l es su consejo monetario para nosotros, los d√©biles financieros?

Sea intencional con su dinero y tiempo. Su tiempo se convierte rápidamente en su activo más importante. Solo tiene que encontrar una manera de usar su tiempo de manera más efectiva que los demás y muy pronto podrá sobresalir y verá resultados financieros increíbles si es un apasionado.