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Entrevista financiera del Cinturón Negro – SR Dollar

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Aquí en Millionaire Dojo, ser cinturón negro en finanzas significa tener un patrimonio neto de un millón de dólares.

Al igual que un dojo de artes marciales, quiero que Millionaire Dojo sea un lugar donde podamos aprender sobre finanzas personales y eventualmente convertirnos en cinturones financieros negros. En esta serie, podemos escuchar las historias de millonarios reales y ver lo que les llevó llegar a ese nivel.

El invitado de hoy permanece en el anonimato, así que me refiero a ellos como SR Dollar. SR tiene 37 años, está casado y vive en Houston, TX. ¡Son realmente jóvenes para ser millonarios!

Si tienes un cinturón negro en finanzas y quieres aparecer, envíame un correo electrónico. Tener un blog propio no es un requisito.

Ahora para la entrevista:

¿Qué grado de cinturón negro tienes? (por ejemplo, un millón = primer grado, dos millones = segundo grado).

¡Casi un segundo grado! 1,9 millones

Danos el desglose de tu patrimonio neto actual. ¿En qué se invierte y tiene alguna deuda?

Nuestro patrimonio neto se divide en 70% en bienes raíces (viviendas unifamiliares, 54 de ellos), 13% en efectivo, 15% en cuentas de jubilación y 2% en otras inversiones. Tengo 2.4 millones en hipotecas, (3.8 millones en bienes raíces).

Tu historia

¿Cómo fue tu infancia? ¿Era su familia rica, de clase media o de bajos ingresos?

Clase media hasta el final. Mi mamá estaba en casa, mamá, fue a la escuela pública. Papá estaba haciendo publicidad para una compañía regional de comestibles. Tuve una gran infancia.

¿Fuiste a la universidad?

Sí, obtuve un título de 4 años en Sistemas de Información junto con una Maestría en Sistemas de Información.

¿Cuál es tu estilo de pelea? (Trayectoria profesional desde el primer dólar hasta el presente).

Comencé en una gran firma de cuatro contadores haciendo consultoría de TI. Aprendí rápidamente que era un trabajo duro y una cultura que no pude mantener durante 30 años, ya que quería una familia y estar en casa con mis hijos es lo más importante para mí.

Se fue después de 5 años para tomar un mejor trabajo en una empresa química, lo hizo durante 5 años, luego se fue para unirse a una pequeña empresa de consultoría de TI. Ahora trabajo desde casa y tengo horarios flexibles. Me gusta mi trabajo, aunque podría renunciar en cualquier momento. Siempre bromeo diciendo que me faltan tres días para dejar de fumar.

¿Recomendarías que las personas sigan el mismo camino profesional? ¿Elegirías un trabajo diferente si pudieras regresar?

Sí, TI facilita la búsqueda de trabajo y muchos de esos trabajos son remotos y flexibles. La universidad me enseñó una cosa. Cómo enseñarme a mí mismo. Estoy en un campo que cambia constantemente, por lo que es imperativo que me mantenga al tanto de los cambios en mi campo.

¿Has tenido problemas laterales?

Comencé de lado durante mi tiempo en la empresa química comprando bienes raíces con un amigo. Ahora nos hemos convertido en socios inseparables y hemos construido una impresionante cartera de viviendas de alquiler que recaudan más de 70 mil al mes.

También los administramos todos nosotros porque no podemos soportar a los administradores de propiedades. Hemos creado muchos sistemas para ayudar a que la administración aún no se sienta como un trabajo. Las casas son el principal defensor de mi patrimonio neto.

Los beneficios fiscales son enormes y el ritmo constante de dinero que ingresa cada mes es adictivo. Sí, tenemos que gestionar inquilinos, pero nos hemos vuelto bastante buenos en eso.

Si tiene un cónyuge, ¿cómo han contribuido a su patrimonio neto?

Tengo una esposa y, aunque no ha trabajado, ha contribuido indirectamente una tonelada.

Ella ha dirigido la mayor parte de las tareas familiares con comidas, transporte de niños y otras tareas que me permitieron concentrarme en el trabajo y proveer financieramente a nuestra familia.

Por ejemplo, ella siempre nos ha cortado todo el cabello, incluido el mío. (Tenemos 4 niños) Ella ha sido una parte integral en hacer funcionar este motor económico.

¿Cuántos años tenías cuando te convertiste en un cinturón negro financiero?

34)

¿A qué edad empezaste a ahorrar dinero seriamente?

30)

¿Cuál ha sido tu estrategia de inversión?

Todo en bienes raíces, comprando casas siempre que podemos. Al invertir en 401ks y Roths, maximicé mi 401k y un Roth para mí y mi esposa (si es un año que califico).

¿Quién fue tu sensei financiero? (Persona / fuente de información más influyente en su vida financiera).

Esa es una gran pregunta. Realmente no tengo uno. Me gustó Mr. Money Moustache y Rich Dad Poor Dad, pero creo que la fuente más importante fue el libro The Slight Edge de Jeff Olson.

La idea de que el progreso pequeño y constante genera grandes ganancias a lo largo del tiempo ayuda con el valor del dinero en el tiempo y todo tipo de otros modelos financieros que muestran que los golpes de base son mejores que los jonrones.

¿Estás persiguiendo FUEGO (independencia financiera / jubilarse anticipadamente)? Si es así, ¿con cuánto dinero planea jubilarse y dejará de trabajar por completo?

Claro, si empiezo a odiar mi trabajo. Creo que 3 millones serían suficientes. en la regla del 4% que son 120k al año, lo cual es más que suficiente para mi familia.

Mente sobre materia

¿Crees que la psicología juega un papel más importante que las matemáticas con las finanzas?

Si. Obviamente, necesitas poder hacer matemáticas, pero la psicología impulsa tu comportamiento y te ayuda a comprender lo que valoras y lo que priorizas.

Ese ha sido el mayor cambio para mí. Ahora sé lo que valoro e impulsa mis decisiones financieras. Siempre le digo a la gente que "solo gasto dinero para apreciar los activos".

¿Cuál fue tu oponente mental más duro en el camino hacia tu cinturón negro?

Aprender que la deuda "comercial" era diferente a la deuda personal. Me enseñaron cuando crecía que toda deuda era MALA. Sin pagos de automóviles, sin deudas escolares, compre una casa razonable y pague lo más rápido posible. Todo eso se fue por la ventana cuando comencé a invertir en bienes raíces.

La enorme deuda que nunca tengo ahora me viene a la mente. Todo está ahí trabajando para mí para ganar dinero. Cada vez que pagamos deudas ahora, solo queremos recuperar ese dinero mediante la refinanciación. Por supuesto, somos muy conservadores en nuestras cifras, pero superar ese miedo y la vergüenza de la deuda fue mi mayor obstáculo.

Ahora veo la deuda como una herramienta para ganar más dinero. Aprendí rápidamente que todo lo que quería hacer era encontrar a alguien que me prestara un millón de dólares y luego encontrar la forma de devolverlo.

Hay muchos más cinturones blancos financieros que cinturones negros. ¿Cómo piensas diferente a la persona promedio cuando se trata de dinero?

Siempre estoy buscando maneras de impulsar mi dinero un poco más. No soy maniaco, solo intencional. Sé exactamente en qué gasto mi dinero. No soy excesivamente frugal, y gasto generosamente en las cosas que valoro, y reduzco brutalmente los costos en las cosas que no traen felicidad a mi vida.

Por ejemplo, no tengo cable, pero tengo zapatos caros. Conduzco un Hyundai 2007 porque no me importan los autos, pero solo puse un grupo personalizado. La vida se trata de elecciones y las tomo con mucho cuidado y deliberadamente sabiendo que cada decisión tiene un costo financiero y un costo de tiempo.

¿Qué significa la riqueza para ti? ¿Todos deberían perseguirlo?

Riqueza = Libertad. Sé que mi riqueza conduce a una mayor libertad, y la libertad es mi objetivo principal. Siempre pensé que era extraño que la mayoría de las personas trabajen durante 40 años y luego se jubilen, y que estén viejas y cansadas.

No quiero estar viejo y cansado cuando me jubile. Quiero la máxima flexibilidad. Esto no significa que voy a estar tumbado en la playa todo el día después de dejar mi trabajo, sino que podré concentrar mi tiempo en mis propios esfuerzos por completo. Si las personas desean la máxima flexibilidad, entonces deberían obtener riqueza.

¿Deberían las personas seguir sus pasiones o simplemente hacer algo práctico?

"No renuncies a tu trabajo, utiliza tu trabajo para financiar tus sueños". Tuve suerte y encontré una carrera que me encantó y que estaba bien pagada. Creo que cualquiera que tenga pasión puede encontrar la manera de ganar dinero en ese campo. La clave es ser dueño del negocio, no solo trabajar en él.

Ronda de bonificación

¿Cuál es tu arma de elección? (herramienta / aplicación de dinero favorita)

La aplicación de presupuesto Mint y Excel son mis dos aplicaciones favoritas.

¿Cuál ha sido tu forma favorita de ganar dinero?

En el pasado, me encantaba perder la tarjeta de crédito por puntos. Fue un juego divertido y me encantó encontrar lagunas legales en el sistema para acumular puntos. Un año hice 55k en dinero de recompensa libre de impuestos. Sin embargo, siempre fue un sistema muy frágil y la mayor parte se ha secado.

Ahora, por supuesto, el alquiler de bienes raíces es mi forma favorita. Además es más sostenible y escalable.

¿Cuál es tu forma favorita de usar dinero?

Para comprar más casas me gusta gastar dinero en experiencias en lugar de "cosas". Realmente he llegado a no gustarme las cosas.

¿Cuál es su consejo monetario para nosotros, los débiles financieros?

Sea intencional con su dinero y tiempo. Su tiempo se convierte rápidamente en su activo más importante. Solo tiene que encontrar una manera de usar su tiempo de manera más efectiva que los demás y muy pronto podrá sobresalir y verá resultados financieros increíbles si es un apasionado.