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Entrevista financiera del Cinturón Negro – Ganador de dividendos

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Aquí en Millionaire Dojo, ser cinturón negro en finanzas significa tener un patrimonio neto de un millón de dólares.

Al igual que un dojo de artes marciales, quiero que Millionaire Dojo sea un lugar donde podamos aprender sobre finanzas personales y eventualmente convertirnos en cinturones financieros negros. En estas series, podemos escuchar las historias de millonarios reales y ver lo que les llevó llegar a ese nivel.

El invitado de hoy es un blogger anónimo que escribe en DividendEarner.com. Dividend Earner tiene 45 años, está casado y vive en Vancouver, Canadá.

Si eres un cinturón negro en las finanzas y quiero ser presentado, Envíame un correo electrónico. Tener un blog propio no es un requisito.

Ahora para la entrevista:

¿Qué grado de cinturón negro tienes? (por ejemplo, un millón = primer grado, dos millones = segundo grado).

Mi patrimonio neto es un cinturón de segundo grado, mientras que mi cartera de jubilación es de primer grado.

Danos el desglose de tu patrimonio neto actual. ¿En qué se invierte y tiene alguna deuda?

Mi valor de relación cartera vs hogar es de aproximadamente 55/45. Mi estrategia de inversión se basa en la inversión de crecimiento de dividendos y se enfoca en acciones de primera calidad que pagan un dividendo creciente. Me concentro en encontrar compañías que puedan mantener el aumento de sus dividendos a una tasa de crecimiento promedio de 10% durante un período de 10 años.

El rendimiento de dividendos suele ser bajo, pero la apreciación de las acciones tiende a superar el índice. A medida que me acerco a la independencia financiera, mi número mínimo es de $ 1,777,777, ajustaré mi cartera para proporcionar un mayor rendimiento para obtener más ingresos por dividendos. En el frente de la deuda, tengo una hipoteca pequeña a una tasa baja y no tengo prisa por pagar debido al desempeño de mi cartera.

Tu historia

¿Cómo fue tu infancia? ¿Era su familia rica, de clase media o de bajos ingresos?

Debo decir que mi infancia estuvo en el segmento de la clase alta. No estaba malcriado pero no había ningún problema de dinero. Empecé a pensar en dinero desde el principio con mi ruta de periódico.

¿Fuiste a la universidad?

Asistí a la universidad y tengo una licenciatura en informática.

¿Cuál es tu estilo de pelea? (Trayectoria profesional desde el primer dólar hasta el presente).

Misma carrera desde que me gradué, pero soy un ahorrador diligente con un enfoque en no aumentar nuestro estilo de vida con aumentos salariales. En resumen, practico la riqueza sigilosa.

¿Recomendarías que las personas sigan el mismo camino profesional? ¿Elegirías un trabajo diferente si pudieras regresar?

La carrera profesional en la industria de la informática puede proporcionar un ingreso sólido y lo recomendaría. Si no es el trabajo real, puede ser satisfactorio trabajar para una empresa en esa industria que tiene un ritmo rápido.

¿Has tenido problemas laterales?

Hago. Comencé el blog como una forma de compartir mi experiencia y mis aprendizajes con la inversión y me llevó a un servicio de datos de dividendos para inversores de bricolaje como yo.

Si tiene un cónyuge, ¿cómo han contribuido a su patrimonio neto?

La contribución de mi cónyuge ha sido criar a nuestros hijos.

¿Cuántos años tenías cuando te convertiste en un cinturón negro financiero?

No recuerdo la fecha, pero habría sido alrededor de 2010 o 2011. El cinturón negro se debió principalmente al crecimiento inmobiliario de Vancouver y me hizo darme cuenta de que necesitaba concentrarme en mi cartera ya que mi casa no iba a ayudar a pagar las facturas. . Doblé en formalizar mi estrategia de inversión.

¿A qué edad empezaste a ahorrar dinero seriamente?

Comencé a una edad temprana con mi primera ruta de periódico. Una vez que tuve un trabajo estable después de la universidad, rápidamente comencé a invertir un porcentaje de mis ingresos y siempre lo hice desde que comencé a trabajar.

¿Cuál ha sido tu estrategia de inversión?

Actualmente estoy usando una estrategia de inversión de crecimiento de dividendos después de enfocarme en los ingresos por dividendos demasiado pronto. Antes de eso, estaba invirtiendo en fondos mutuos a través de un asesor financiero. Mi enfoque formal ahora es invertir en el crecimiento de dividendos durante los años de acumulación y, a medida que me acerco a la jubilación, cambiaré a ingresos por dividendos con la esperanza de que mi cartera genere los ingresos que necesito sin agotarlos.

¿Quién fue tu sensei financiero? (Persona / fuente de información más influyente en su vida financiera).

Mis padres. Han tenido éxito y he aprendido mucho de ellos.

¿Estás persiguiendo FUEGO (independencia financiera / jubilarse anticipadamente)? Si es así, ¿con cuánto dinero planea jubilarse y dejará de trabajar por completo?

Sí a la independencia financiera y no a retirarse temprano. La independencia financiera mientras sigo trabajando realmente significa que puedo gastar más en lujo, lo que también implica tomarme un descanso cuando quiero. Para lograr mi independencia financiera, mi número es $ 1,777,777. Esa cantidad me proporcionaría los ingresos por dividendos que necesito para jubilarme cómodamente.

Mente sobre materia

¿Crees que la psicología juega un papel más importante que las matemáticas con las finanzas?

Sí, las emociones pueden ser muy perjudiciales para una cartera. Las decisiones deben ser estratégicas y encajar en un plan de "juego". Está bien que el plan de juego cambie con el tiempo, pero tome sus decisiones basándose en eso y no en cómo se siente.

¿Cuál fue tu oponente mental más duro en el camino hacia tu cinturón negro?

Alejándome de lo que no puedo calcular con las matemáticas. Es fácil con los ingresos por dividendos retroceder y solo ver el rendimiento de los dividendos, pero la apreciación del capital es donde puede tener el mayor crecimiento, pero la predicción (matemáticamente) es realmente difícil. Terminé estimándolo a través del crecimiento de dividendos y así es como me instalo en la inversión de crecimiento de dividendos.

Hay muchos más cinturones blancos financieros que cinturones negros. ¿Cómo piensas diferente a la persona promedio cuando se trata de dinero?

El riesgo se percibe de manera diferente. El miedo a ver que el valor de una cartera baje no se procesa de la misma manera. Veo oportunidades mientras que los cinturones blancos ven desesperación y pánico.

¿Qué significa la riqueza para ti? ¿Todos deberían perseguirlo?

La riqueza va más allá de la independencia financiera. Una vez que llegue a FI, no tiene problemas de dinero y se encuentra en una zona muy segura. Con ello viene la independencia y recuperas mucho tiempo. Todos deberían buscar la independencia financiera, pero la riqueza no es necesaria. Todo depende de lo que te satisfaga. ¿Qué hay en tu lista de deseos? ¿Escribir una novela o recorrer el mundo?

Ronda de bonificación

¿Cuál es tu arma de elección? (herramienta / aplicación de dinero favorita)

Debo decir que es la hoja de cálculo para invertir escenarios y análisis en mi cartera. También uso yCharts para obtener acceso a muchos puntos de datos.

¿Cuál ha sido tu forma favorita de ganar dinero?

Bueno, me gusta mi trabajo y paga bien. No me quejo en ese frente. La otra fuente de ingresos es el negocio de blogs que construí a partir de un hobby. Me permite seguir aprendiendo y eso es importante en todo lo que hago, mantiene el cerebro activo.

¿Cuál es tu forma favorita de usar dinero?

Conveniencia, entretenimiento y comodidad. En términos generales, estamos tratando de viajar mientras estamos saludables. Otro tema que no se discute con frecuencia es que invertimos en nuestra salud y gastamos dinero en capacitadores.

¿Cuál es su consejo monetario para nosotros, los débiles financieros?

El asesoramiento financiero es amplio y dejé de centrarme en ayudar con la administración del dinero, ya que se trata de gastar menos de lo que gana. Invertir es otra historia. Las personas tienen miedos que deben superarse al comprender realmente qué son las inversiones y cómo funcionan para comprender realmente los riesgos.

Veo inversores en sus 30 años con bonos y REIT que pueden darle un ingreso fijo, pero se pierde el rendimiento real del mercado de valores en sus primeros años. Esto implica demasiado miedo a ver fluctuar su cartera y una comprensión insuficiente de las acciones y cómo las empresas realmente trabajan para generar ingresos y dinero.

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