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Entrevista financiera del Cinturón Negro РEl samurái frugal

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Aquí en Millionaire Dojo, ser cinturón negro en finanzas significa tener un patrimonio neto de un millón de dólares.

Al igual que un dojo de artes marciales, quiero que Millionaire Dojo sea un lugar donde podamos aprender sobre finanzas personales y eventualmente convertirnos en cinturones financieros negros. En estas series, podemos escuchar las historias de millonarios reales y ver lo que les llevó llegar a ese nivel.

El invitado de hoy es un blogger anónimo que escribe en TheFrugalSamurai.com. Frugal Samurai tiene 32 años, está casado y vive en Sydney, Australia.

Si eres un cinturón negro en las finanzas y quiero ser presentado, Envíame un correo electrónico. ¡Tener un blog propio no es un requisito!

Ahora para la entrevista:

¿Qué grado de cinturón negro tienes? (por ejemplo, un millón = primer grado, dos millones = segundo grado).

Yo diría primero y un poco más, en dólares australianos, eso es.

Danos el desglose de tu patrimonio neto actual. ¿En qué se invierte y tiene alguna deuda?

Sí, mucha deuda, parece que no puedo tener suficiente … veamos: el patrimonio neto total sería de alrededor de AUD 1.3 millones, está compuesto principalmente por bienes raíces, algo así como 2 millones en propiedad contra aproximadamente 1 millón en préstamos, el resto estaría compuesto de efectivo, acciones y jubilación (¿algo así como 401k para ustedes?).

Las propiedades se encuentran en ubicaciones de metro alrededor de Australia. La mayoría de los pagos mensuales de los préstamos y los costos asociados de la propiedad se pagan con los ingresos del alquiler, por lo que no tengo que depositar demasiado de mis propios fondos. Las acciones que poseo van por la ruta directa porque tengo esta idea en mi cabeza de que de alguna manera puede vencer a los índices (puedo, pero apenas). Al decir eso, a partir de hoy hay una buena cantidad de dinero en efectivo que estoy esperando por el grande.

Tu historia

¿Cómo fue tu infancia? ¿Era su familia rica, de clase media o de bajos ingresos?

Los detalles de mi vida son bastante intrascendentes. Muy bien, ¿por dónde empiezo? Mi padre era un propietario de boulangerie implacablemente autosuficiente de Bélgica con narco de bajo grado, oh espera, esa no es mi infancia en absoluto, esa es otra persona.

Mi infancia fue mucho más domesticada, Summers en Rangoon, lecciones de luge. En la primavera haríamos cascos de carne. Ok, me detendré.

Al crecer, siempre recuerdo haber tenido un hogar muy amoroso y cercano. Mis padres y yo siempre hemos sido abiertos y transparentes entre nosotros. Esto difiere de la mayoría de los hogares asiáticos que conozco.

Financieramente, sabía que éramos pobres porque mis padres discutían constantemente el dinero o la falta de él. Emigraron a Australia desde China a principios de los años 90, y fue especialmente difícil para mi padre dado que tenía un gran trabajo, excelentes perspectivas y un gran futuro y, esencialmente, como muchos en su generación, decidió abandonar China después del incidente de Tiananmen. Creo que pensó que China daría un paso atrás. Nadie imaginó el enorme crecimiento que se avecinaba y muchos de los que se fueron lamentan su decisión, incluido él mismo.

Durante un tiempo MUY largo, no pudo entender esto. Viviendo bajo esta sombra, forjó mi enfoque para la toma de decisiones y alimentó un deseo interno de bienestar financiero en el futuro, ya que no quiero que mis hijos tengan que pasar por lo que yo pasé.

¿Fuiste a la universidad?

Aquí en Australia, la universidad generalmente significa pregrado y lo hacemos en la universidad (a diferencia de la universidad en los estados, que es estudios de posgrado para nosotros). Tomé mis estudios universitarios en Comercio en la Universidad Nacional de Australia, una excelente institución.

¿Cuál es tu estilo de pelea? (Trayectoria profesional desde el primer dólar hasta el presente).

Preferiría una política de tierra arrasada si alguna vez estuviese en una pelea, es decir, puedes ganar, pero probablemente te costará un brazo y una pierna, perdón, debería haber leído la segunda parte. El primer dólar que gané fue trabajando a una edad ridículamente joven en la lavandería de nuestros amigos de la familia.

Algunos países lo llaman esclavitud infantil, pero mis padres lo llaman construcción de carácter.

Además del salario, mi primer encuentro con la creación de un dólar sería cuando tuve una oportunidad semi-decente de vender peluches y peluches en la escuela secundaria, una escuela de niños de un solo sexo junto a una escuela de niñas de un solo sexo significaba un suministro constante de clientes.

Después de la escuela, seguí el camino tradicional de comenzar una carrera (en servicios financieros) y ganar un salario (en finanzas), ahorrar (mucho) e invertir (una cantidad justa). Mi carrera laboral fue muy difícil al principio, pero se estabilizó un poco. Tengo la intención de seguir siendo un empleado y poco a poco recortando los paquetes de pago y haciendo todo el asunto de la escalera corporativa.

¿Recomendarías que las personas sigan el mismo camino profesional? ¿Elegirías un trabajo diferente si pudieras regresar?

¡Definitivamente no, los niños tampoco tienen derechos laborales! #thinkofthekids

Hablando en serio, creo que todos los niños deberían comenzar a trabajar a una edad temprana para incorporar el conocimiento del valor del dinero y los principios del trabajo duro. Ciertamente soy más sabio y más agradecido por haber pasado por lo que pasé.

En cuanto a la carrera, creo que los servicios financieros y bancarios es donde me gustaría estar, hay muchas tonterías concedidas, pero aprendo mucho sobre el dinero y cómo hace girar el mundo.

Ciertamente, mi educación me llevó a ese camino, así que no, probablemente no elegiría un trabajo diferente.

¿Has tenido problemas laterales?

Sí, mucho, desde ser un árbitro de fútbol hasta vender artículos en línea, desde hacer encuestas y participar religiosamente en competencias hasta dirigir mi propio blog (thefrugalsamurai.com), hay demasiados para contar.

Si tiene un cónyuge, ¿cómo han contribuido a su patrimonio neto?

Lo hago y tengo mucha suerte de tenerla. Principalmente fue ella quien me enseñó la diferencia entre Chanel y Prada.

Desde una perspectiva y mentalidad puramente numérica, es bastante apática cuando se trata de dinero, pero me enseñó a aflojar un poco más el cinturón y, sinceramente, ser una persona más completa.

Ella también amplió mis redes sociales y personas para intercambiar ideas. Sin embargo, tengo que decir que financieramente, soy el conductor y ella es más el pasajero.

¿Cuántos años tenías cuando te convertiste en un cinturón negro financiero?

Antes de cumplir 30 años. Por cierto, ese fue un importante objetivo de vida que me propuse.

¿A qué edad empezaste a ahorrar dinero seriamente?

Creo que he estado ahorrando seriamente desde que tenía una cuenta bancaria. En algún momento entre las edades de 0-12, mi memoria es borrosa.

¿Cuál ha sido tu estrategia de inversión?

Compra bajo, vende alto.

Lo que suena genial cuando lo dices pero es muy difícil de implementar.

Cuando comencé a invertir en mi adolescencia tardía, me empeñé en las acciones de centavo y las microcapas, estoy hablando de esas compañías con límites de mercado de 6 dígitos (¡a veces menos!). En realidad, no fue tan malo hasta que, por supuesto, el impacto de GFC y la posterior crisis de deuda de la Eurozona.

Perdió alrededor de $ 40-50k, que fue una lección muy dolorosa, aún más cuando es casi todo su patrimonio neto.

Luego volví a lo básico y leí. Mucho.

También me topé con el juego de bienes raíces, que tenía mucho más sentido para mí y me pareció un poco más fácil comprar una propiedad bien ubicada a un buen precio, mantener todo el tiempo que pueda. Compre algunos de estos y debería hacerlo bien al final. Entonces eso es lo que he evolucionado para hacer.

Sin embargo, todavía mire las acciones con cariño, aunque mucha más investigación y planificación implicó la compra previa.

Y, por supuesto, esperando solo esperando el escurridizo GFC 2.0, ¿lo han visto?

¿Quién fue tu sensei financiero? (Persona / fuente de información más influyente en su vida financiera).

Lamentablemente, me encantaría tener una persona a la que recurrir para obtener inspiración e ideas financieras, sin embargo, no se ha encontrado ninguna.

Es por eso que he profundizado en la lectura. Sobre cualquier cosa realmente libros, revistas, editoriales, biografías, trabajos académicos, blogs Siempre he sido un lector vivaz.

¿Estás persiguiendo FUEGO (independencia financiera / jubilarse anticipadamente)? Si es así, ¿con cuánto dinero planea jubilarse y dejará de trabajar por completo?

Sí definitivamente. El objetivo para nosotros es $ 6 millones, y para los 50 años. Mi objetivo es trabajar a tiempo parcial para liberar más tiempo para las cosas. Creo que trabajar es bueno para la mente, si no estuviera trabajando probablemente me quedaría sentado en casa leyendo todo el día.

Mente sobre materia

¿Crees que la psicología juega un papel más importante que las matemáticas con las finanzas?

Sí, 100%, su mentalidad es el mayor activo que tiene. Viniendo de un lugar muy oscuro en mis 20 años, solo recientemente me di cuenta de lo importante que es una mentalidad resistente y lo que se puede lograr simplemente empujando. La vida dura Lo que importa es cómo lo manejas (no solo financieramente).

¿Cuál fue tu oponente mental más duro en el camino hacia tu cinturón negro?

Mi propia duda. Al crecer la influencia de mi padre fue enorme. Desafortunadamente, tenía una mentalidad muy escasa, sin duda debido a sus experiencias al emigrar a Australia. Es por eso que siempre lo escuché en todos los aspectos de la vida.

Entonces, un día, dejé de escuchar, después de darme cuenta de que él no era la persona a la que debería estar escuchando porque no había logrado lo que yo quería lograr. Sin embargo, a veces, todavía me detengo y dejo que el miedo anule mis acciones, principalmente debido a que trato de salir de mi zona de confort, todos pasamos por esto, supongo

Hay muchos más cinturones blancos financieros que cinturones negros. ¿Cómo piensas diferente a la persona promedio cuando se trata de dinero?

Oh, este es bastante sencillo, lo más destacado para mí cuando se trata de dinero es que entiendo que el precio es lo que pagas y el valor es lo que obtienes.

Me han llamado muchas cosas durante mi vida, barato, frugal, fuerte, sensual, sensual, pero creo que no me entienden.

Verá, no tengo reparos en endeudar millones de dólares (y actualmente estoy) en bienes raíces, o hacer grandes apuestas en el mercado de valores cuando las cosas están a la venta.

Sin embargo, cuando se trata de la vida diaria, simplemente no me interesa comprar los últimos teléfonos inteligentes o usar la ropa más moderna, todavía tengo (y, lamentablemente, uso) ropa que usé por primera vez durante la escuela secundaria. Muchos comentarían que soy barato, lo cual es bastante justo, pero lo veo como un testimonio de mantener la forma de mi cuerpo después de 15 años.

Además, me han llamado mucho, mucho peor, así que no me importa el apodo de barato, es realmente una insignia de honor.

Aparte de eso, creo que la diferenciación completa entre necesidades y deseos, pensamiento a largo plazo y gratificación retrasada versus acciones a corto plazo y gratificación instantánea, gasta dinero para ganar dinero, ya sabes todo ese yada yada.

¿Qué significa la riqueza para ti? ¿Todos deberían perseguirlo?

Para mí, la riqueza significa tiempo.

Creo que el tiempo es el mejor ecualizador del mundo. Las personas no pueden elegir dónde nacen o quiénes son sus padres, pero pueden elegir cómo pasan sus 24 horas en un día.

Ser rico significa que tienes el tiempo disponible para pasar la vida como lo elijas, ya sea tratando de apresurarte y disparar, o relajarte e ir de pesca todo el día (ver la famosa parábola del pescador mexicano).

Si estás hablando de ser financieramente rico, entonces no, no creo que todos deberían perseguirlo.

Esto se debe a que creo firmemente en hacer lo que te hace dormir bien por la noche. Si está feliz de ganar un salario estable, en un trabajo seguro, pagando una hipoteca con dos hijos adorables y una esposa / esposo amoroso, entonces ya es rico.

Pero si no está satisfecho con su lote y quiere más, en términos de seguridad financiera o posesiones materiales o validación interna / externa, haga lo que lo haga feliz, vaya a perseguirlo.

Todo se reduce al tiempo, ¿verdad? Si estás usando tus 24 horas en cosas que te hacen feliz (no solo ahora, sino también a largo plazo), entonces eres rico.

¿Deberían las personas seguir sus pasiones o simplemente hacer algo práctico?

Creo que esto se desprende de la pregunta anterior.

Simplemente haz lo que te haga feliz. Conozco personas que tienen empleos de más de $ 250,000 y son absolutamente miserables, pero sé de personas que reciben $ 40- $ 50,000 y que aman la vida.

¿Quién disparará primero? Estaría pensando en esos con $ 250,000, pero a veces no todos quieren FUEGO, y eso es algo que nosotros en la comunidad de FUEGO deberíamos reconocer, en lugar de (y veo esto constantemente) actuar con arrogancia al respecto.

Pero personalmente siempre he querido una red de seguridad en términos de seguridad financiera, por lo que, incluso a una edad temprana, se han centrado en carreras que pagan más ingresos.

Eso sí, aplaudo a los padres de vocaciones especializadas como atletas, músicos, actores / actrices que ponen un fuerte énfasis en la educación formal como respaldo para sus hijos en caso de que las cosas no funcionen.

Solo tenga un plan de respaldo en caso de que el plan A (pasión) no funcione.

Ronda de bonificación

¿Cuál es tu arma de elección? (herramienta / aplicación de dinero favorita)

Sabes, he oído hablar de personas que juran por Mint o Bellotas o alguna otra cosa nueva, pero en caso de que no te hayas dado cuenta de que soy particularmente aburrido

Así que mi arma es la hoja de cálculo Excel de confianza.

Desafortunadamente, mi dinero y mi patrimonio neto no es realmente tan emocionante para mí estar revisando todos los días o semanas que trato de hacer un chequeo trimestral (actualmente más bien semestral) de dónde estoy sentado y generalmente solo doy un pequeño asentimiento y murmuro mm-hmm, y luego seguir adelante.

Cuando se trata de gastos, generalmente tengo una buena idea de a dónde va mi dinero, ya que reviso las cuentas bancarias al menos una vez por semana.

Nada me sorprende realmente porque la mayoría de mis ingresos se destinan a adquirir inversiones o pagar deudas de inversión.

Ah, y supongo que un par de otros.

La calculadora genérica para PC para hacer un análisis al final de las ofertas y mi cuenta de corretaje cuando mis acciones están bajas y me pateo por ser tan estúpido para comprar esas acciones en primer lugar.

¿Cuál ha sido tu forma favorita de ganar dinero?

Bienes raíces.

Vuelve a que el precio es lo que pagas y el valor es lo que obtienes.

En el sector inmobiliario, puede hacer ofertas tontas (bajas) para tratar de conseguir una ganga. Es un juego de números y construye resistencia mental cuando los agentes se ríen de ti, pero creo que es porque estoy usando ropa de 15 años.

He tenido la suerte de no haber pagado el precio de venta de ninguna de nuestras ofertas y es una excelente manera de generar capital.

¿Cuál es tu forma favorita de usar dinero?

No sé nada que no sea esencial o relacionado con la inversión, creo que muuuucho y duro.

Pero creo que mi forma favorita es gastar $ 1 para recuperar $ 2.

¿Cuál es su consejo monetario para nosotros, los débiles financieros?

Creo que todos saltan al querer ganar millones ayer, y algunos tienen criptos, acciones, viviendas, ETF o lo que sea.

Aún así, el mayor consejo que me di cuando estaba tratando de salir adelante (y aún lo estoy haciendo) es entender por qué estoy haciendo esto.

Sin un buen motivo, sus objetivos no tienen longevidad y sin longevidad, no tomará medidas, y sin acción, no sucede nada.

Mi por qué fue, y sigue siendo, no dejar que mis (futuros) hijos pasen por mi infancia financiera como lo hice yo. Es por eso que tengo mis objetivos de FUEGO y quiero alcanzarlos en el menor tiempo posible.

Pero sé que soy afortunado de haber crecido en las circunstancias en que hice una familia maravillosa, amorosa y cercana, padres que me trataron como iguales, un país seguro y acogedor, buena educación y grandes amigos.

El dinero es bueno, pero el dinero no lo es todo.

¡Buena suerte!