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entiende la diferencia entre los servicios financieros

¿Qué tal su próxima cuenta bancaria es ofrecida por una fintech?

Esta nueva propuesta en servicios financieros ya está al alcance.

Y su empresa puede salir en ventaja.

Quien tiene un negocio a manejar está casi siempre con la calculadora en la mano.

Si usted es un pequeño empresario o uno micro emprendedor individual (MEI), vive esa realidad aún más intensamente.

Al final, cada economía alcanzada es como una nueva piedra que construye el cimiento que mantiene su negocio de pie.

Es por estar siempre con la cuerda estirada en lo que se refiere a costos que este tipo de emprendedor, muchas veces, no se permite el acceso a servicios financieros.

Cuenta en banco, préstamo, seguros, inversiones, tarjeta de crédito y otras tantas facilidades de la vida moderna parecen restringidas a negocios de mayor porte.

Cuando no es el tamaño del gasto, es la desconfianza con las herramientas que desmotiva la contratación.

Él sabe que necesita el servicio, pero no se muestra contento con la eficiencia de lo que se ofrece.

En la práctica, la solución se muestra menos ágil y más complicada de lo que él quisiera.

Y cuando esto obstaculiza su trabajo día a día en el mando de la empresa, entiende ser mejor dejar para después.

Precio y eficiencia son dos calidades importantes para su negocio?

Entonces, usted necesita saber lo que es una inicio que combina tecnología y finanzas.

Estamos hablando de las fintechs.

El concepto es nuevo, pero ya está en uso también por aquí, con una propuesta totalmente diferente de lo que se conocía con los servicios financieros tradicionales.

Las fintech brasileñas pueden entrar en su empresa de diversas formas, como veremos en este artículo.

Hablamos también sobre sus diferencias en los bancos.

Lo que las fintech en Brasil ofrecen, cuáles tasas practican, ventajas y desventajas.

Si usted está mirando a algún servicio financiero, pero tiene un pie detrás de la vuelta que puede darle, está ahora en el lugar correcto.

Conozca las fintechs y permita ser sorprendido por ellas.

Entiende lo que es fintech

Imagen 2 - Fintech x bancos tradicionales entiende la diferenciaImagine toda la burocracia de los servicios bancarios que se eliminan y las herramientas que usted necesita para manejar su dinero, siempre a mano? Esto es una fintech.

Fintech es una empresa de lanzamiento cuyas soluciones ofrecidas alían las finanzas y la tecnología.

Con un concepto nuevo y moderno, tienen como característica la disponibilidad de servicios eficientes y de bajo costo.

Como no podía dejar de ser, son empresas de presencia marcante en el medio digital.

Así, por Internet, en el ordenador o por aplicaciones de móvil, las demandas se resuelven en pocos clics.

Y lo que más encanta a los usuarios del modelo es la inevitable comparación con servicios convencionales, como los bancos.

Al final, los procesos para el mismo propósito se realizan en mucho menos tiempo.

Con casi ninguna burocracia, de forma eficiente ya menudo a un costo cero.

¿Cómo consiguen?

No es magia, ni significa que los bancos estén necesariamente ganando demasiado.

Lo que pasa es que una fintech tiene una estructura mucho más escasa que una institución financiera común.

Y cuando hablamos en mucho, queremos decir mucho!

Basta recordar cuántas agencias un solo banco posee en todo el mundo.

¿Cuántos empleados trabajan en cada una de estas agencias, cuántas computadoras, terminales electrónicos y otros equipos son necesarios en cada lugar.

Es mucho, ¿no es así?

Ya una fintech hasta existe físicamente, pero como cualquier startup, la estructura es mínima, pues no hay atención al público, sólo mentes trabajando.

Como todos los servicios son ofrecidos por Internet, no hay razón para tener cualquier tipo de instalación más allá de eso.

Es ahí donde queda claro porque un mismo servicio financiero tiene un alto costo de un lado y ninguno o cerca de otro.

La eficiencia en mucho tiene que ver con la tecnología de punta presente en las startups, siendo esta una característica inherente al modelo.

Mientras las personas se acostumbraron a tener una sola forma de resolver sus necesidades financieras, jóvenes candidatos a ejecutivos ponían sus ideas brillantes bajo pruebas, hasta que llegaron a las actuales fórmulas ofrecidas por las fintechs.

Fintechs son un fenómeno mundial

La comparación entre fintechs y bancos es inevitable, ya que cohabitan en el mismo sector.

Pero el concepto de las empresas de base tecnológica es tan diferente que, aunque ofrezcan servicios idénticos, la forma en que esto ocurre crea un abismo entre el pasado y el presente.

Esta es también la percepción de las generaciones más jóvenes.

Los llamados la generación del milenio (nacidos entre 1980 y 2000) están entre los principales clientes de las fintechs.

segundo búsqueda de Goldman Sachs en 2016, el 33% de ellos debe dispensar un banco en cinco años y la mitad espera que los servicios sean prestados por startups.

Quien comparte esta idea es Rich Ricci, ex jefe de la división de inversiones del banco británico Barclays.

en artículo, destacó que la naturaleza de los servicios financieros pasa por un cambio fundamental para atender las necesidades de los más jóvenes, pero experimentados en tecnología.

"Millennials, que crecieron usando la tecnología, simplemente no van a adoptar modelos antiguos si no es de su interés hacerlo", destacó.

¿Riesgo a la vista?

La amenaza de la industria de tecnología financiera al modelo tradicional de los bancos fue objeto de un informe de la consultoría PwC el año pasado.

Entre otras conclusiones, el estudio que escuchó 544 ejecutivos en 46 países identificó que

  • 83% de las instituciones financieras tradicionales creen que corren riesgo frente a las fintechs
  • El 93% de los bancos temen perder negocios para las startups del sector
  • El 67% de las empresas financieras clasifican la presión sobre las márgenes de beneficio como la principal amenaza relacionada con las fintechs
  • El 59% de ellas tienen miedo de ver reducida su participación de mercado.

"La fintech está cambiando el paradigma de los papeles intermediarios tradicionales, haciéndolos obsoletos".

labservou Manoj Kashyap, líder global de PwC para fintechs, a partir de estos resultados.

Interesante destacar que la investigación citada tiene alcance mundial y no sólo datos relacionados a los Estados Unidos.

País cuna de algunas de las mayores startups fintechs del mundo.

Los datos comprueban

Por otra parte, la prueba mayor de que el fenómeno es incluso global se da al observar el ranking de innovación financiera, que clasifica los mayores centros de fintechs en el planeta.

En el liderazgo, desbancando los renombrados centros del Valle del Silicio, Londres y Nueva York, aparece China.

Es lo que apunta informe de la empresa de servicios financieros EY y DBS Insights.

El país oriental alberga ocho de los 27 unicornios fintech del mundo (empresas evaluadas en al menos mil millones de dólares).

Además, el 25% de los chinos contrató seguros por plataformas de fintechs, mientras que el 40% de ellos ya utilizaron nuevos medios de pago.

Fintech X bancos entienda la diferencia

Imagen 3 - Fintech x bancos tradicionales entiende la diferencia¡Olvídate de todo lo que entiendes por banco hasta hoy! Necesidad de ir a la institución para resolver cualquier cosa, altas tasas de transacciones y mucha burocracia. Las fintechs simplificaron los servicios financieros.

Con tanta gente importante en el mercado destacando las fintechs y proyectando su avance sobre el espacio hoy ocupado por los bancos, vale la pena realizar una comparación.

Y entender en lo que un modelo de negocio se diferencia del otro.

Vamos a hablar sobre los servicios ofrecidos, las tasas cobradas y la seguridad disponible a los clientes de bancos y fintechs.

A continuación, abordaremos las ventajas y desventajas de la puesta en marcha financiera.

Con estas informaciones, será posible evaluar con mayor propiedad que opción atiende mejor a sus necesidades.

mantenimiento

Imagen 4 - Fintech x bancos tradicionales entiende la diferenciaAdemás de todos aquellos servicios básicos ofrecidos por los bancos, las fintechs todavía poseen herramientas que auxilian en la organización y gestión de las finanzas, además de otras facilidades.

Lo que los bancos ofrecen, todo brasileño sabe de color.

O casi todos, ya que el 64% de la población posee cuenta bancaria.

El dato es de 2015, divulgado en búsqueda de la Federación del Comercio del Estado de Río de Janeiro (Fecomércio-RJ) e Instituto Ipsos.

A partir de ese producto, el correntista puede realizar retiros, transferencias, los depósitos, pagos de cuentas y recibir valores de diferentes fuentes.

Estos servicios son parte del llamado paquete básico y se encuentran también en una cuenta digital ofrecida por una fintech.

Pero la versión moderna suele agregar funcionalidades, como la emisión de boleto descomplicada para empresas, planificación de metas y gestor financiero.

En Brasil, la conta.MOBI es una de las referencias.

Especialmente entre personas jurídicas, que no son atendidas por otras modalidades de cuenta corriente electrónica, cuyo movimiento es sólo online.

El problema, como se ve, no es tanto la oferta de servicios, sino su costo y la eficiencia, que son los que más favorecen a las fintechs.

Sobre los valores, según mesa del Banco Central sobre cuentas de personas jurídicas, las tarifas cobradas para iniciar la relación en bancos convencionales suman R $ 567,89, en promedio.

En una cuenta digital, el costo es cero. ¿Es injusto hacer cualquier comparación, no es así?

Esta discrepancia aparece en prácticamente todas las tarifas relacionadas con los servicios, incluso aquellos realizados por internet, sin intervención humana.

Por hablar en la tecnología, cuando el asunto es eficiencia, tal cual en la vida real, el hermano mayor tiene mucho que aprender de lo más nuevo.

Fintech X Internet banking

Es cierto que el Internet banking permite realizar una serie de servicios, pero no hay la agilidad y la practicidad de la aplicación de una fintech, por ejemplo.

Y no podía ser diferente, ya que los bancos no nacieron digitales, y tuvieron que adaptarse para atender a una demanda irreversible.

Además, a veces el correntista necesita ir presencialmente hasta una agencia para solicitar o registrar una contraseña de acceso al ambiente virtual.

Este ejemplo ilustra cómo los bancos todavía están atrapados en el pasado.

Pero hay al menos otros dos bastante puntuales.

La posibilidad de abrir y cerrar cuenta por Internet sólo fue publicado el año pasado.

Y el boleto bancario hace 20 años es igual y sólo ahora en 2017 pasará por una reformulación para intentar barrar las fraudes virtuales que hace tanto tiempo causan perjuicios.

Es por razones como la que Taavet Hinrikus, co-fundador del sitio de transferencias TransferWise, dice haber creado su fintech debido a la decepción con los servicios bancarios.

"Como consumidores en general, y con milenios en particular, estamos acostumbrados a todo lo que es más

barato, más rápido, mejor, y los bancos no están acompañando ", declaró al diario estadounidense USA Today.

Pero cuando hablamos en servicios de las fintechs, es válido aclarar que no son sólo los bancos que vienen sufriendo en la comparación.

Muchos otros sectores del mercado financiero han perdido terreno por las mismas razones ya presentadas.

Fintechs en el país

Actualmente, en Brasil, hay más de 130 fintechs mapeadas por el informe FintechLabque ofrecen, entre otros servicios

  • Cuenta bancaria digital
  • Tarjeta de crédito
  • Tarjetas de crédito
  • Control financiero personal
  • préstamos
  • Gestión financiera
  • Gestión de beneficios
  • inversiones
  • microseguros
  • pagos
  • Negociación de deudas
  • Soluciones en recibos para empresas.

honorarios

Imagen 5 - Fintech x bancos tradicionales entiende la diferenciaEn este aspecto, ningún banco conseguirá golpear las fintechs, pues éstas ofrecen las menores tasas una vez que este tipo de empresa tiene menos costos.

Usted puede buscar, pero muy difícilmente encontrará tasas menores para los servicios financieros en un banco, en comparación con una fintech.

Como ya comentado, la justificación para el mayor costo de la institución convencional está en su estructura gigante.

Mantener la rueda que gira es incontables veces más difícil (y más caro) que para una puesta en funcionamiento.

La crítica de analistas suele alcanzar el modelo enyesado de los bancos, lo cual inviabiliza la práctica de valores menos salados a los bolsillos de correntista.

Lo que dicen los expertos

En el artículo en el renombrado Financial Times, la periodista Laura Noonan escribió que grandes bancos pierden oportunidades de inversión en fintech.

En su opinión, los operadores financieros tradicionales podrían apoyar iniciativas en las startups para reducir los costes.

Para esta afirmación, se basa en un levantamiento del Boston Consulting Group.

Que apuntó que las soluciones de fintechs podrían disminuir los costos en algunas áreas en más de 50%.

Además de ayudar en la promoción de tasas más atractivas, para el BCG, las modernas empresas también podrían ser usadas para mejorar los servicios bancarios.

Supervisión satisfacción de los clientes y creando una experiencia más personalizada.

Muchos apuestan por la unión de esfuerzos y no en la competencia como una tendencia hacia el futuro.

Pero hoy lo que se ve todavía es una diferenciación de tarifas bastante expresiva.

Reducción de costos

La consulta junto al canal en línea del Banco Central revela, por ejemplo, que una transferencia del tipo DOC o TED, realizada electrónicamente por persona jurídica, puede costar hasta un 54,4% más en un gran banco que en una cuenta digital ofrecida por una fintech (R $ 9,25 contra R $ 5,99).

Si ésta es una operación realizada con frecuencia por la empresa, repitiéndose 100 veces al año, por ejemplo, el desembolso extra llegaría a R $ 326,00 en el período.

Puede parecer poco, pero pregunte a un emprendedor dedicado al control financiero como ese valor podría ser mejor utilizado en el negocio.

En la famosa tasa de mantenimiento, que equivale a una mensualidad para el uso de la cuenta corriente, la diferencia de valores es aún más significativa.

En un gran banco tradicional en Brasil, llega a costar casi cinco veces más, considerando una cuenta de persona jurídica.

En un año, esto resultaría en un gasto 334% mayor (R $ 516,00 contra R $ 118,80).

Quien desea abrir una cuenta legal y comparar la tasa por tasa, encuentra fácilmente una variación de costo superior a R $ 1 mil al final de 12 meses.

Es interesante recordar que las tasas son más altas en los bancos también cuando la comparación alcanza otros servicios.

En el caso de la tarjeta de crédito, por ejemplo, no es raro encontrar tarifas por transacción con un costo entre tres y cuatro veces mayor en las empresas tradicionales de ese mercado.

seguridad

Imagen 6.1 - Fintech x bancos tradicionales entiende la diferenciaLa seguridad es ciertamente uno de los puntos fuertes de estas empresas. Usted no tiene que preocuparse por la posibilidad de ser asaltado o tener su tarjeta clonado.

Hasta aquí, no da ni para iniciar el debate y los bancos pierden en los servicios ofrecidos (tanto en cantidad como en calidad) y quedan aún más atrás en el precio.

Pero, ¿en la seguridad no hay ventaja de esas instituciones financieras?

Pare, piense y responda usted

si necesita realizar un pago por valor de R $ 10 mil, se sentirá más seguro al hacerlo por Internet o personalmente, en una sucursal bancaria?

Los propios bancos saben que la respuesta no les favorece y, por ello, han prestado cada vez más servicios electrónicamente.

Esta es una tendencia natural, ya que dinero en papel está con sus días contados.

Pero el modelo preso al pasado de los bancos tradicionales todavía obliga a sus clientes a dirigirse personalmente a las agencias.

En muchas situaciones es así, lo que genera una exposición innecesaria, aunque el correntista esté en el lugar sólo para conversar con el. gerente.

Es claro que todavía hay una buena parte de la población que prefiere enfrentar filas en las agencias por creer que el ambiente digital es que ofrece mayor inseguridad.

Pero ese es un temor que no se sustenta en razón del nivel de protección ofrecido actualmente en internet.

Seguridad digital

Al canal Brasil Económico, del IG, el abogado especialista en derecho digital Márcio Mello Chaves reforzó esa cuestión.

"Los portales de banca de Internet están de acuerdo con las mejores prácticas seguridad digitalcomo la doble autenticación, los teclados virtuales y la transmisión encriptada de datos ", dijo.

Lo que tal vez todavía asuste a las personas de forma general es el expresivo número de golpes en internet.

Según datos de la Federación Brasileña de los Bancos (Febraban), este tipo de delito causa perjuicios R $ 5 mil millones por año en el pais.

Por otro lado, la inversión del sector financiero en Tecnología de la Información (TI) alcanza R $ 20,6 mil millones al año.

¿Recuerdas algún refuerzo en seguridad pública con valores próximos de eso?

Es importante considerar que, en el juego de gato y ratón contra los cibercriminales, la industria de TI ha corrido en el frente.

Las soluciones presentadas hacen cada vez más difícil el acceso indebido a su información financiera ya datos confidenciales.

ventajas

Imagen 7 - Fintech x bancos tradicionales entiende la diferenciaSon muchas las ventajas que las fintechs ofrecen, principalmente para emprendedores que tienen un día a día corrido y necesitan optimizar su tiempo.

A lo largo de este artículo, ya hemos abordado varias de las ventajas que se encuentran en los servicios financieros ofrecidos por una puesta en funcionamiento finaltech.

Pero para que todo quede más claro para usted, es válido relacionar las principales de ellas individualmente.

Explicando cómo pueden solucionar demandas diversas en su empresa.

  1. Práctica y descomplicación

Usted no necesita ir a una agencia o perder un tiempo precioso en el teléfono para ser autorizado a realizar una operación, como

una transferencia de valores o la emisión de boletos, lo que es interesante como medio de cobro de los clientes.

Todo se resuelve de forma online, con practicidad y sin complicación.

  1. Flexibilidad en todas partes

Su cuenta bancaria ya no tiene tiempo, ni lugar.

Si es necesario chequearlo extracto en medio del tránsito parado, usted puede.

Si está en una reunión fuera de la empresa, también.

En el ordenador, en el teléfono o en la tableta, la información que necesitas está fácilmente al alcance.

Es sólo estar conectado a Internet.

  1. Autonomía en la gestión de la cuenta

A diferencia de un banco tradicional y sus procesos enyesados, una fintech enfoca sus acciones prioritariamente en las necesidades del usuario.

De esta manera, él puede manejar su cuenta de la forma que más le agrada.

  1. Soluciones personalizadas

Por la misma razón de atención al usuario, una fintech ofrece recursos adicionales que raramente son ofrecidos por bancos, especialmente sin costos.

Para un emprendedor, poder observar gráficos del flujo de caja en el móvil hace una diferencia enorme.

  1. Economía doble

El costo mucho más bajo es uno de los principales atractivos para quien tiene un pequeño negocio a tocar.

A este importante factor se suma la eficiencia de contar con la mejor solución sin perder tiempo.

De esta forma, además de dinero, es posible poner en el ahorro minutos preciosos, que pueden ser utilizados en pro del negocio.

desventajas

La principal desventaja de una fintech frente a un banco tradicional es la ausencia de regulación sobre sus servicios.

Esto significa que las empresas de tipo son ilegales? No es nada de eso.

Sólo sería así si hubiera prohibición expresa en la legislación, lo que no existe.

Pero la reglamentación ayudaría a guiar las políticas del sector.

Estableciendo un marco legal para que las empresas de base tecnológica y financiera pudieran actuar en el país.

Si en la práctica esto sería positivo o no al usuario, es difícil de evaluar.

Otro punto que merece análisis es que estamos hablando de empresas nuevas y, como tal, inexpertas en el mercado financiero.

Pero el hecho de que la marca todavía se debilite no significa que no exista experiencia y conocimientos técnicos en el tema.

Al final, al mando de fintechs suelen estar algunos de los mejores profesionales del sector.

Para cerrar la relación de desventajas, hay que recordar que, como la propuesta de las fintechs es exclusivamente digital, sus clientes dependen de una internet de buena calidad.

Lo que a veces es raro en Brasil.

Si el usuario se queda sin conexión y necesita un servicio urgente, no tendrá una agencia física para ayudarle.

Vídeo sobre fintech

Un buen vídeo siempre puede aclarar información y añadir otras igualmente relevantes.

Si te gusta este tipo de contenido, vale la pena dos sugerencias de reportajes que abordan el universo de las fintechs.

La primera de ellas, transmitida en Noticias, habla del avance de las empresas de tecnología en el mercado financiero.

La segunda trae un programa especial de Noticias sobre los llamados bancos alternativos, explicando el funcionamiento de las fintechs.

conclusión

Imagen 8 - Fintech x bancos tradicionales entiende la diferenciaComo emprendedor, nada es más valioso para usted que la posibilidad de ahorrar tiempo y dinero para conseguir invertir en el crecimiento de su negocio. Ahora, con las fintech eso es muy posible y viable!

Antes de terminar nuestro artículo, vale retomar la pregunta hecha al principio.

Qué tal su próxima cuenta bancaria ser ofrecida por una fintech?

Si ahora parece ser una idea más atractiva de lo que era al principio, es por qué le gustó la propuesta de servicios financieros ofrecidos por estas startups.

Como hemos visto en los diversos ejemplos presentados, eficiencia y costo son las ventajas marcantes del modelo, pero hay otras más, como seguridad y practicidad.

Para muchas empresas que aún hoy no tienen cuenta en banco y ni siquiera alternativas para quitar sus deudas, ese es un mercado prometedor.

Y todo indica que sea sólo el comienzo. Tenga en cuenta, ya que una fintech puede tener la solución financiera que su negocio necesita.

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