Enfrentando tus peores temores de dinero

Enfrentando tus peores temores de dinero


Un tornado arrasa tu ciudad y no deja más que muerte y destrucción a su paso. Un incendio eléctrico quema su casa y todo lo que está al suelo.

Un pirata informático roba su identidad y acumula decenas de miles de dólares en deuda antes de darse cuenta de lo que sucedió. O bien, un conductor distraído sufre un accidente grave que cambia la vida y que involucra no solo su automóvil, pero tu.

Estas son las cosas que m√°s preocupan a los estadounidenses, seg√ļn una encuesta realizada por Travelers Insurance del 21 al 28 de julio de 2014. Aqu√≠ hay detalles m√°s interesantes sobre los resultados de la encuesta.

√ćndice de riesgo del consumidor de viajeros

El √ćndice de Riesgo del Consumidor de Travelers ofrece una visi√≥n de la mente del estadounidense promedio al profundizar para encontrar sus mayores temores. Desafortunadamente, lo que encontr√≥ la encuesta es que, en nuestro mundo en constante cambio, los estadounidenses se sienten cada vez menos seguros.

De hecho, un 60% de los encuestados cree que el mundo en el que vivimos se está convirtiendo en un lugar más aterrador y riesgoso, con personas que expresan la mayor preocupación por el robo de identidad personal, el clima severo que conduce a pérdidas personales y financieras, y se mete en un desastre con un Conductor distraído. Sin embargo, hay buenas noticias: cada vez más estadounidenses informan ser proactivos sobre la gestión de esos riesgos.

Por ejemplo, el 85% de los encuestados informa haber realizado controles de seguridad en sus autom√≥viles, el 82% ha instalado detectores de humo en sus hogares, y el 64% informa tener una reserva de alimentos y agua que podr√≠a superar un evento clim√°tico extremo o la escasez de alimentos. Eso es algo bueno, ¬Ņverdad?

La mayoría de los miedos implican pérdidas financieras

A pesar de que el √ćndice de Riesgo al Consumidor de Travelers no necesariamente se propuso demostrar que los estadounidenses est√°n preocupados por las p√©rdidas financieras, eso es exactamente lo que hizo. El clima severo, la conducci√≥n distra√≠da y el robo de identidad son problemas que pueden llevar a la devastaci√≥n financiera, adem√°s de otras consecuencias como lesiones personales, p√©rdida de trabajo o p√©rdida de propiedad.

Lo que esto demuestra es que, nos guste o no, las preocupaciones financieras mantienen a los estadounidenses despiertos por la noche. Y el miedo a perder la casa, el automóvil o el sustento de uno está a la altura del mayor temor de la mayoría de las personas: perder a un miembro de la familia.

Seg√ļn los hallazgos de Travelers, la mayor√≠a de las personas no est√°n ocupadas sudando las cosas peque√Īas. En cambio, se preocupan m√°s por las grandes cosas de la vida que pueden salir mal de las desafortunadas tragedias que ves en las noticias por la noche. Sus peores pesadillas se hacen realidad.

Centr√°ndose exclusivamente en los temores financieros

Otra encuesta reciente que se centr√≥ √ļnicamente en los temores financieros desglos√≥ a√ļn m√°s las preocupaciones financieras de los estadounidenses. Cuando se les pregunt√≥ sobre su mayor temor financiero espec√≠ficamente, los estadounidenses, tanto hombres como mujeres, estaban por todo el mapa. Esto es lo que descubri√≥ el √ćndice de Seguridad Financiera del Pa√≠s:

  • El 28% estaba m√°s preocupado por su capacidad para retirarse c√≥modamente
  • 18% est√° preocupado por poder pagar la atenci√≥n m√©dica
  • El 11% tem√≠a no poder pagar el alquiler o el pago de la casa.
  • 10% tem√≠a p√©rdida de trabajo
  • 6% tem√≠a entrar (o nunca salir de) deudas de tarjetas de cr√©dito
  • 5% preocupado por los costos de la universidad

Las dos mayores preocupaciones, la jubilación y la atención médica, no deberían ser una gran sorpresa. La reciente aprobación de la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible, también conocida como Obamacare, trajo algunos cambios positivos en la forma en que se compra y vende el seguro de salud, pero no necesariamente lo hizo más asequible. De hecho, un creciente cuerpo de investigación muestra que las primas de seguros de salud han aumentado bastante tanto para individuos como para grupos desde la aprobación de la ley de atención médica.

Y la jubilaci√≥n es un problema que leg√≠timamente asusta a la mayor√≠a de las personas que prestan la menor atenci√≥n. Seg√ļn un estudio reciente de Bankrate, un n√ļmero sorprendente de estadounidenses no est√° ahorrando para la jubilaci√≥n en absoluto, y los que no est√°n ahorrando lo suficiente.

Alerta de hallazgo aterrador: el 36% de los adultos dicen que a√ļn no han comenzado a ahorrar para la jubilaci√≥n, incluido m√°s de una cuarta parte de los encuestados de 50 a 64 a√Īos. El estudio de Bankrate concluye que muchas personas solo est√°n esperando el "momento adecuado" para comenzar a ahorrar . Pero a los 50 a√Īos en adelante, debes preguntarte qu√© est√°n esperando exactamente.

Con cifras como estas una realidad en todo el pa√≠s, no es de extra√Īar que los estadounidenses est√©n preocupados sobre si podr√°n o no retirarse.

Mis propios miedos financieros

Cuando se trata de mis propios temores financieros, una serie de cosas logran mantenerme despierto por la noche. Por ejemplo, soy un trabajador independiente, lo que significa que tengo poca o ninguna ayuda cuando se trata de ahorros para la jubilaci√≥n. Estoy maximizando un IRA SEP y un IRA Roth cada a√Īo, pero me preocupa que no sea suficiente.

Y no me hagas empezar con los costos de la universidad. Tengo dos hijas, de 3 y 5 a√Īos. Fuimos lo suficientemente inteligentes como para abrir 529 Planes de ahorro para la universidad para ellas cuando solo eran beb√©s, y desde entonces hemos sido lo suficientemente responsables como para contribuir mensualmente. Pero, ¬Ņser√° suficiente?

Me preocupa que no sea as√≠, y que mis hijas tendr√°n que obtener enormes pr√©stamos para la escuela, o peor a√ļn, no podr√°n seguir la carrera que desean. Como madre, no hay nada peor que sentir que puede estar fallando a sus hijos en este mismo momento, y que su "mejor esfuerzo" puede no ser suficiente.

Y al igual que los encuestados de la encuesta de Traveler, a m√≠ tambi√©n me preocupa que el mal tiempo afecte y destruya todo lo que he trabajado durante toda mi vida. Supongo que eso es lo que pasa cuando vives en el medio oeste; ves que le sucede a pueblos y comunidades vecinas tantas veces que crees que alg√ļn d√≠a tendr√°s que ser t√ļ. Peor a√ļn, cuando se trata de clima severo, literalmente no hay nada que pueda hacer para prevenirlo y pocas maneras preciosas de minimizar sus riesgos.

Cómo lidiar con los temores financieros

La mayoría de las personas tienen algo de qué preocuparse cuando se trata de la seguridad financiera de su familia, ya sea pérdida de empleo, ahorros de jubilación o simplemente mantener un techo sobre sus cabezas. Desafortunadamente, no hay mucho que podamos hacer para aliviar el costo que estos temores tienen en nuestras vidas, aparte de prepararnos para lo peor de cualquier manera posible.

Preparación para desastres naturales, incendios y accidentes automovilísticos

Afortunadamente, ciertos tipos de seguros pueden disminuir el impacto financiero de muchos de los desastres que más tememos. De hecho, tener una cobertura adecuada para su hogar y automóvil y comprar una póliza de seguro de vida sólida podría ser suficiente para ayudarlo a dormir por la noche.

Seg√ļn Patrick Gee, vicepresidente de reclamos de Travelers, este a√Īo el √ćndice de Riesgo del Consumidor de Travelers mostr√≥ que el 76% de los encuestados se siente muy seguro sobre la protecci√≥n del seguro de su autom√≥vil, mientras que el 69% se siente muy seguro sobre el seguro en su hogar o en el lugar donde vivir.

Sin embargo, como se√Īal√≥ Gee, el √≠ndice del a√Īo pasado mostr√≥ que muy pocos encuestados realmente entendido sus pol√≠ticas y cobertura, lo que significa que hay mucho margen de mejora a ese respecto. Despu√©s de todo, puedes pensar tiene una cobertura que tiene sentido para su situaci√≥n, pero puede encontrarse con una terrible sorpresa m√°s tarde si no comprende completamente sus pol√≠ticas en su totalidad.

Prevención del robo de identidad

El robo de identidad es otro temor financiero que en realidad podr√≠amos evitar. Seg√ļn Gee, los consumidores que toman los siguientes pasos disminuir√°n sus posibilidades de ser v√≠ctimas de robo de identidad:

  • Lleve solo lo esencial: Deje las tarjetas de cr√©dito innecesarias y los documentos cr√≠ticos en un lugar discreto y a prueba de robos en su hogar.
  • Cuidado con las estafas: No caigas en estafas destinadas a tirar de las cuerdas de tu coraz√≥n. No revele informaci√≥n personal, como tarjeta de cr√©dito o detalles de cuenta bancaria, si recibe una solicitud no solicitada.
  • No tirar, destruir: Triture las facturas antiguas y los estados financieros en lugar de simplemente depositarlos en la basura o en la papelera de reciclaje.
  • Haga de la seguridad una prioridad: Aseg√ļrese de guardar carteras y billeteras en un lugar seguro, nunca imprima informaci√≥n de la cuenta en sobres de correo saliente y tenga cuidado al compartir informaci√≥n personal en las redes sociales.
  • Mantenga pesta√Īas en su informe de cr√©dito: Consulte su informe de cr√©dito una vez al a√Īo de forma gratuita de cada una de las principales agencias nacionales de informes de cr√©dito visitando www.annualcreditreport.com.

Travelers ofrece una variedad de consejos y herramientas de prevención de riesgos cibernéticos adaptados a las necesidades específicas de las empresas.

Ahorrando para la jubilación

Atr√°s quedaron los d√≠as de pensiones y planes de jubilaci√≥n patrocinados por el trabajo. En su mayor parte, estamos todos solos. Pero eso no significa que sea in√ļtil. Si su empleador ofrece un plan 401 (k), ese es el lugar perfecto para comenzar. Decida un porcentaje de sus ingresos sin los que pueda vivir y deje que su empleador lo deduzca de su cheque de pago antes de que esos fondos vean la luz del d√≠a (o los dedos pegajosos del T√≠o Sam).

Y si su empleador ofrece una coincidencia para un cierto porcentaje de sus contribuciones, aseg√ļrese de aprovecharlo, todo. No solo ahorrar√° su propio dinero, sino que tambi√©n obtendr√° un flujo constante de dinero gratis para su retiro.

Aprender a vivir con menos es otra excelente manera de liberar m√°s dinero que se puede ahorrar para el futuro. Busque maneras de reducir sus gastos que puedan aumentar sus resultados.

Por ejemplo, ¬Ņpodr√≠a gastar menos en su gasto base como televisi√≥n por cable, comida o transporte? ¬ŅPodr√≠a refinanciar su casa con una hipoteca con un plazo m√°s corto o un pago m√°s bajo? ¬ŅEstar√≠a dispuesto a reducir algunas de las cosas que derrocha con frecuencia?

Encontrar formas de reducir sus gastos es una forma de encontrar dinero para la jubilación que no existía antes, siempre que lo ahorre y no lo gaste en otra cosa. Y, por supuesto, cuanto más pueda cortar ahora, y cuanto más tiempo pueda mantenerlo, mejor estará después de que deje la fuerza laboral.

Consulte también estas publicaciones de ahorros para la jubilación para obtener más ideas:

Ahorrando para la universidad

Preocuparse por el aumento del costo de la matr√≠cula universitaria no hace absolutamente nada, pero usar ese miedo como motivaci√≥n para crear un plan viable puede marcar una gran diferencia. En otras palabras, la √ļnica forma de prepararse para los altos costos de la universidad es ahorrar para ellos. Y cuanto antes comience, mejor.

Abrir una cuenta 529, una cuenta de inversi√≥n con ventajas impositivas espec√≠ficamente dise√Īada para gastos de colegios, es una de las formas m√°s f√°ciles de comenzar a ahorrar para la universidad. Y dependiendo de d√≥nde viva, hacerlo tambi√©n podr√≠a tener ciertos incentivos fiscales adicionales.

Por ejemplo, mi estado (Indiana) ofrece un cr√©dito fiscal del 20% sobre los primeros $ 5,000 que contribuimos durante un a√Īo determinado, lo que significa que recibimos $ 1,000 autom√°ticos en efectivo por los primeros $ 5,000 que guardamos.

Contribuir mensualmente también es una excelente manera de permitir que su cuenta de ahorros para la universidad crezca con el tiempo. Y si tiene miedo de olvidar, siempre puede hacer que los ahorros sean automáticos si se deduce una cierta cantidad de dinero de su cuenta bancaria cada mes. "Establecerlo y olvidarlo" no solo puede hacer que el proceso sea lo menos doloroso posible, es una manera fácil de saber que está abordando uno de sus miedos financieros.

Prep√°rese, ahorre y espere lo mejor

El hecho de que nuestros peores temores por el dinero puedan hacerse realidad es suficiente para mantenernos despiertos a algunos de nosotros por la noche, pero no debería evitar que tomemos medidas para disminuir el impacto de cualquier desastre que golpee.

El hecho es que hay muchos pasos que todos podemos tomar para minimizar cualquier da√Īo y prepararnos para el √©xito. La clave es aprender a reconocer d√≥nde nuestras propias acciones pueden marcar la diferencia en el futuro, y tomar los pasos apropiados para prepararnos tanto como podamos.

Mi madre siempre me dijo que me preparara para lo peor, pero que esperara lo mejor. Y ahora que tengo 35 a√Īos con dos hijos, me doy cuenta de que eso es realmente todo lo que cualquiera puede hacer.

¬ŅCu√°les son tus peores temores de dinero? ¬ŅTiene un plan para disminuir el impacto si ocurre un desastre?Cuentanos en la secci√≥n de comentarios.