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Enfrentando tus peores temores de dinero

Un tornado arrasa tu ciudad y no deja más que muerte y destrucción a su paso. Un incendio eléctrico quema su casa y todo lo que está al suelo.

Un pirata informático roba su identidad y acumula decenas de miles de dólares en deuda antes de darse cuenta de lo que sucedió. O bien, un conductor distraído sufre un accidente grave que cambia la vida y que involucra no solo su automóvil, pero tu.

Estas son las cosas que más preocupan a los estadounidenses, según una encuesta realizada por Travelers Insurance del 21 al 28 de julio de 2014. Aquí hay detalles más interesantes sobre los resultados de la encuesta.

Índice de riesgo del consumidor de viajeros

El Índice de Riesgo del Consumidor de Travelers ofrece una visión de la mente del estadounidense promedio al profundizar para encontrar sus mayores temores. Desafortunadamente, lo que encontró la encuesta es que, en nuestro mundo en constante cambio, los estadounidenses se sienten cada vez menos seguros.

De hecho, un 60% de los encuestados cree que el mundo en el que vivimos se está convirtiendo en un lugar más aterrador y riesgoso, con personas que expresan la mayor preocupación por el robo de identidad personal, el clima severo que conduce a pérdidas personales y financieras, y se mete en un desastre con un Conductor distraído. Sin embargo, hay buenas noticias: cada vez más estadounidenses informan ser proactivos sobre la gestión de esos riesgos.

Por ejemplo, el 85% de los encuestados informa haber realizado controles de seguridad en sus automóviles, el 82% ha instalado detectores de humo en sus hogares, y el 64% informa tener una reserva de alimentos y agua que podría superar un evento climático extremo o la escasez de alimentos. Eso es algo bueno, ¿verdad?

La mayoría de los miedos implican pérdidas financieras

A pesar de que el Índice de Riesgo al Consumidor de Travelers no necesariamente se propuso demostrar que los estadounidenses están preocupados por las pérdidas financieras, eso es exactamente lo que hizo. El clima severo, la conducción distraída y el robo de identidad son problemas que pueden llevar a la devastación financiera, además de otras consecuencias como lesiones personales, pérdida de trabajo o pérdida de propiedad.

Lo que esto demuestra es que, nos guste o no, las preocupaciones financieras mantienen a los estadounidenses despiertos por la noche. Y el miedo a perder la casa, el automóvil o el sustento de uno está a la altura del mayor temor de la mayoría de las personas: perder a un miembro de la familia.

Según los hallazgos de Travelers, la mayoría de las personas no están ocupadas sudando las cosas pequeñas. En cambio, se preocupan más por las grandes cosas de la vida que pueden salir mal de las desafortunadas tragedias que ves en las noticias por la noche. Sus peores pesadillas se hacen realidad.

Centrándose exclusivamente en los temores financieros

Otra encuesta reciente que se centró únicamente en los temores financieros desglosó aún más las preocupaciones financieras de los estadounidenses. Cuando se les preguntó sobre su mayor temor financiero específicamente, los estadounidenses, tanto hombres como mujeres, estaban por todo el mapa. Esto es lo que descubrió el Índice de Seguridad Financiera del País:

  • El 28% estaba más preocupado por su capacidad para retirarse cómodamente
  • 18% está preocupado por poder pagar la atención médica
  • El 11% temía no poder pagar el alquiler o el pago de la casa.
  • 10% temía pérdida de trabajo
  • 6% temía entrar (o nunca salir de) deudas de tarjetas de crédito
  • 5% preocupado por los costos de la universidad

Las dos mayores preocupaciones, la jubilación y la atención médica, no deberían ser una gran sorpresa. La reciente aprobación de la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible, también conocida como Obamacare, trajo algunos cambios positivos en la forma en que se compra y vende el seguro de salud, pero no necesariamente lo hizo más asequible. De hecho, un creciente cuerpo de investigación muestra que las primas de seguros de salud han aumentado bastante tanto para individuos como para grupos desde la aprobación de la ley de atención médica.

Y la jubilación es un problema que legítimamente asusta a la mayoría de las personas que prestan la menor atención. Según un estudio reciente de Bankrate, un número sorprendente de estadounidenses no está ahorrando para la jubilación en absoluto, y los que no están ahorrando lo suficiente.

Alerta de hallazgo aterrador: el 36% de los adultos dicen que aún no han comenzado a ahorrar para la jubilación, incluido más de una cuarta parte de los encuestados de 50 a 64 años. El estudio de Bankrate concluye que muchas personas solo están esperando el "momento adecuado" para comenzar a ahorrar . Pero a los 50 años en adelante, debes preguntarte qué están esperando exactamente.

Con cifras como estas una realidad en todo el país, no es de extrañar que los estadounidenses estén preocupados sobre si podrán o no retirarse.

Mis propios miedos financieros

Cuando se trata de mis propios temores financieros, una serie de cosas logran mantenerme despierto por la noche. Por ejemplo, soy un trabajador independiente, lo que significa que tengo poca o ninguna ayuda cuando se trata de ahorros para la jubilación. Estoy maximizando un IRA SEP y un IRA Roth cada año, pero me preocupa que no sea suficiente.

Y no me hagas empezar con los costos de la universidad. Tengo dos hijas, de 3 y 5 años. Fuimos lo suficientemente inteligentes como para abrir 529 Planes de ahorro para la universidad para ellas cuando solo eran bebés, y desde entonces hemos sido lo suficientemente responsables como para contribuir mensualmente. Pero, ¿será suficiente?

Me preocupa que no sea así, y que mis hijas tendrán que obtener enormes préstamos para la escuela, o peor aún, no podrán seguir la carrera que desean. Como madre, no hay nada peor que sentir que puede estar fallando a sus hijos en este mismo momento, y que su "mejor esfuerzo" puede no ser suficiente.

Y al igual que los encuestados de la encuesta de Traveler, a mí también me preocupa que el mal tiempo afecte y destruya todo lo que he trabajado durante toda mi vida. Supongo que eso es lo que pasa cuando vives en el medio oeste; ves que le sucede a pueblos y comunidades vecinas tantas veces que crees que algún día tendrás que ser tú. Peor aún, cuando se trata de clima severo, literalmente no hay nada que pueda hacer para prevenirlo y pocas maneras preciosas de minimizar sus riesgos.

Cómo lidiar con los temores financieros

La mayoría de las personas tienen algo de qué preocuparse cuando se trata de la seguridad financiera de su familia, ya sea pérdida de empleo, ahorros de jubilación o simplemente mantener un techo sobre sus cabezas. Desafortunadamente, no hay mucho que podamos hacer para aliviar el costo que estos temores tienen en nuestras vidas, aparte de prepararnos para lo peor de cualquier manera posible.

Preparación para desastres naturales, incendios y accidentes automovilísticos

Afortunadamente, ciertos tipos de seguros pueden disminuir el impacto financiero de muchos de los desastres que más tememos. De hecho, tener una cobertura adecuada para su hogar y automóvil y comprar una póliza de seguro de vida sólida podría ser suficiente para ayudarlo a dormir por la noche.

Según Patrick Gee, vicepresidente de reclamos de Travelers, este año el Índice de Riesgo del Consumidor de Travelers mostró que el 76% de los encuestados se siente muy seguro sobre la protección del seguro de su automóvil, mientras que el 69% se siente muy seguro sobre el seguro en su hogar o en el lugar donde vivir.

Sin embargo, como señaló Gee, el índice del año pasado mostró que muy pocos encuestados realmente entendido sus políticas y cobertura, lo que significa que hay mucho margen de mejora a ese respecto. Después de todo, puedes pensar tiene una cobertura que tiene sentido para su situación, pero puede encontrarse con una terrible sorpresa más tarde si no comprende completamente sus políticas en su totalidad.

Prevención del robo de identidad

El robo de identidad es otro temor financiero que en realidad podríamos evitar. Según Gee, los consumidores que toman los siguientes pasos disminuirán sus posibilidades de ser víctimas de robo de identidad:

  • Lleve solo lo esencial: Deje las tarjetas de crédito innecesarias y los documentos críticos en un lugar discreto y a prueba de robos en su hogar.
  • Cuidado con las estafas: No caigas en estafas destinadas a tirar de las cuerdas de tu corazón. No revele información personal, como tarjeta de crédito o detalles de cuenta bancaria, si recibe una solicitud no solicitada.
  • No tirar, destruir: Triture las facturas antiguas y los estados financieros en lugar de simplemente depositarlos en la basura o en la papelera de reciclaje.
  • Haga de la seguridad una prioridad: Asegúrese de guardar carteras y billeteras en un lugar seguro, nunca imprima información de la cuenta en sobres de correo saliente y tenga cuidado al compartir información personal en las redes sociales.
  • Mantenga pestañas en su informe de crédito: Consulte su informe de crédito una vez al año de forma gratuita de cada una de las principales agencias nacionales de informes de crédito visitando www.annualcreditreport.com.

Travelers ofrece una variedad de consejos y herramientas de prevención de riesgos cibernéticos adaptados a las necesidades específicas de las empresas.

Ahorrando para la jubilación

Atrás quedaron los días de pensiones y planes de jubilación patrocinados por el trabajo. En su mayor parte, estamos todos solos. Pero eso no significa que sea inútil. Si su empleador ofrece un plan 401 (k), ese es el lugar perfecto para comenzar. Decida un porcentaje de sus ingresos sin los que pueda vivir y deje que su empleador lo deduzca de su cheque de pago antes de que esos fondos vean la luz del día (o los dedos pegajosos del Tío Sam).

Y si su empleador ofrece una coincidencia para un cierto porcentaje de sus contribuciones, asegúrese de aprovecharlo, todo. No solo ahorrará su propio dinero, sino que también obtendrá un flujo constante de dinero gratis para su retiro.

Aprender a vivir con menos es otra excelente manera de liberar más dinero que se puede ahorrar para el futuro. Busque maneras de reducir sus gastos que puedan aumentar sus resultados.

Por ejemplo, ¿podría gastar menos en su gasto base como televisión por cable, comida o transporte? ¿Podría refinanciar su casa con una hipoteca con un plazo más corto o un pago más bajo? ¿Estaría dispuesto a reducir algunas de las cosas que derrocha con frecuencia?

Encontrar formas de reducir sus gastos es una forma de encontrar dinero para la jubilación que no existía antes, siempre que lo ahorre y no lo gaste en otra cosa. Y, por supuesto, cuanto más pueda cortar ahora, y cuanto más tiempo pueda mantenerlo, mejor estará después de que deje la fuerza laboral.

Consulte también estas publicaciones de ahorros para la jubilación para obtener más ideas:

Ahorrando para la universidad

Preocuparse por el aumento del costo de la matrícula universitaria no hace absolutamente nada, pero usar ese miedo como motivación para crear un plan viable puede marcar una gran diferencia. En otras palabras, la única forma de prepararse para los altos costos de la universidad es ahorrar para ellos. Y cuanto antes comience, mejor.

Abrir una cuenta 529, una cuenta de inversión con ventajas impositivas específicamente diseñada para gastos de colegios, es una de las formas más fáciles de comenzar a ahorrar para la universidad. Y dependiendo de dónde viva, hacerlo también podría tener ciertos incentivos fiscales adicionales.

Por ejemplo, mi estado (Indiana) ofrece un crédito fiscal del 20% sobre los primeros $ 5,000 que contribuimos durante un año determinado, lo que significa que recibimos $ 1,000 automáticos en efectivo por los primeros $ 5,000 que guardamos.

Contribuir mensualmente también es una excelente manera de permitir que su cuenta de ahorros para la universidad crezca con el tiempo. Y si tiene miedo de olvidar, siempre puede hacer que los ahorros sean automáticos si se deduce una cierta cantidad de dinero de su cuenta bancaria cada mes. "Establecerlo y olvidarlo" no solo puede hacer que el proceso sea lo menos doloroso posible, es una manera fácil de saber que está abordando uno de sus miedos financieros.

Prepárese, ahorre y espere lo mejor

El hecho de que nuestros peores temores por el dinero puedan hacerse realidad es suficiente para mantenernos despiertos a algunos de nosotros por la noche, pero no debería evitar que tomemos medidas para disminuir el impacto de cualquier desastre que golpee.

El hecho es que hay muchos pasos que todos podemos tomar para minimizar cualquier daño y prepararnos para el éxito. La clave es aprender a reconocer dónde nuestras propias acciones pueden marcar la diferencia en el futuro, y tomar los pasos apropiados para prepararnos tanto como podamos.

Mi madre siempre me dijo que me preparara para lo peor, pero que esperara lo mejor. Y ahora que tengo 35 años con dos hijos, me doy cuenta de que eso es realmente todo lo que cualquiera puede hacer.

¿Cuáles son tus peores temores de dinero? ¿Tiene un plan para disminuir el impacto si ocurre un desastre?Cuentanos en la sección de comentarios.

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