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¬ŅEn cu√°ntos fondos debo invertir?

Tengo 50 al mes para invertir en un Stocks & Shares Isa. ¿Debería poner todo mi dinero en un fondo o debería invertir en muchos fondos diferentes? ¿Me costará más comprar una selección?

Diagnóstico inicial

Invertir regularmente puede hacer que el ahorro sea más manejable, y al inyectar dinero en el mercado de valores no corre el riesgo de comprar en su apogeo y sufrir una gran caída.

También tiene razón al reconocer la importancia de la diversificación al no poner todos sus huevos en una canasta cuando invierte.

Para reducir el riesgo, debe invertir en diferentes clases de activos y también ser geográficamente diverso, dice Hannah Owen, planificadora financiera del asesor privado de clientes Quilter. Si no lo hace, queda expuesto al riesgo de concentración.

Iniciando tratamiento

Una forma de lograr una cartera diversificada es invertir en un fondo único que esté bien diversificado.

Adrian Lowcock, jefe de inversiones personales en Willis Owen, recomienda comenzar con un único fondo que invierta a nivel mundial, ya sea en renta variable o mediante un enfoque de activos múltiples.

Comienza con un fondo básico, desde el cual puedes construir tu cartera con el tiempo, dice. Esto le permite analizar cómo funciona y qué afecta su valor.

Recomienda Artemis Global Select, que busca empresas de calidad que cotizan a valoraciones atractivas, y Fidelity Index World, un rastreador de índice de bajo costo con un cargo anual de solo 0.13%, que está en la lista de Moneywises de los primeros 50 fondos para principiantes .

También en la lista hay tres fondos Vanguard LifeStrategy, que son fondos pasivos baratos, prefabricados y diversificados a nivel mundial. Cada uno se crea con entre 6,000 y alrededor de 20,000 tenencias subyacentes y se reequilibran regularmente.

Tratamiento a largo plazo

A medida que aumenta su conocimiento de inversión y el tamaño de su bote de inversión, Lowcock dice que es posible que desee considerar invertir en más fondos.

Una vez que tenga al menos 500 en su fondo, puede agregar algunos fondos complementarios para diversificar aún más su cartera, explica.

Estos podrían ser fondos más enfocados, concentrándose en un activo particular, país, región o estilo de gestión. Por ejemplo, Lowcock sugiere JO Hambro UK Equity Income, que se centra en el Reino Unido con un sesgo hacia las empresas más pequeñas.

Costos de tratamiento y efectos secundarios.

Ya sea que invierta en un fondo o en una selección, debe considerar las tarifas, aunque esto no dependerá de la cantidad de fondos que tenga.

Los fondos cobran un porcentaje de su inversión, por lo que ya no le costará más tener varios fondos, dice Lowcock.

Pero tenga cuidado si planea comprar y vender fondos regularmente.

Algunos proveedores y plataformas de inversión imponen un cargo comercial cada vez que compra un fondo, advierte Miss Owen. Si desea retener muchos fondos, primero evalúe los costos comerciales de diferentes proveedores.

Deberá reequilibrar su cartera al menos una vez al año para asegurarse de que las ponderaciones sigan siendo las mismas si posee muchos fondos, por ejemplo, su exposición a una clase de activo o región específica. A medida que los fondos crecen a tasas diferentes, esto puede alterar en gran medida el nivel de riesgo en su cartera.

Terapias alternativas

Una forma de evitar el reequilibrio es comenzar con una inversión de múltiples administradores o fondos de fondos. Estos son fondos que invierten en otros fondos, lo que le brinda diversificación en los estilos de gestión.

La señorita Owen explica: El gerente es responsable de seleccionar los administradores de fondos que invierten en áreas más especializadas. También se asegurarán de que los activos subyacentes se mantengan en línea con el nivel de riesgo establecido por los fondos.

Hay muchos fondos de gerentes múltiples, y Miss Owen recomienda Aberdeen Standard Myfolio Multi-manager, fondos con perfil de riesgo BMO Multi-manager Navigator y Cirilium Active, con cinco fondos calificados de conservadores a aventureros.

Considere también una cartera modelo de administradores de patrimonio. Un portafolio modelo invierte globalmente en una amplia gama de sectores con el gerente asegurando que el nivel de riesgo se mantenga en línea con los objetivos, explica Richard Morley, gerente senior de inversiones en la firma de administración de patrimonio Brewin Dolphin.

Muchas empresas de inversión ofrecen propuestas diseñadas para los ahorradores habituales, por lo que no se muestre reacio a hablar con un asesor de patrimonio antes de hacer nada.

Sam Barrett escribe para Money Observer, FTAdviser.com y Insurance Post

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