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El viaje de una mujer a la independencia financiera: de la quiebra a la libertad

A Woman

¡Gracias por todo el apoyo reciente sobre el mantenimiento de Financial Samurai! Su aliento es muy apreciado. Un comentario que recibí fue que a los lectores les gustaría escuchar más desde la perspectiva de una mujer para alcanzar la independencia financiera. Pensé quién mejor para compartir sus pensamientos que mi esposa, Sydney. Sydney es el CFO de Financial Samurai y también el co-CEO de nuestro hijo. Mi objetivo es que ella publique regularmente una vez al mes y se una a mí para conversar sobre café en nuestro podcast.

El dinero nunca fue el fuerte de mis padres. Era una fuente constante de estrés en sus vidas, como una herida adolorida que no sanaría. Por lo tanto, no fue una sorpresa que el dinero fuera la causa de su divorcio.

Crecer en una familia de clase trabajadora algo rota me dio el don de la determinación y la perseverancia. A pesar de los tiempos difíciles, estoy agradecido de que logré tener muchos recuerdos felices de la infancia.

Si alguna vez escuchaste a tus padres pelear por el dinero cuando eras ni√Īo, sabes lo inquietante y aterrador que puede ser. Como resultado, sol√≠a preocuparme mucho por el dinero cuando era joven.

Cada vez que mi padre perdía su trabajo, me preocupaba si mis padres pudieran pagar sus cuentas. Pero, el efecto secundario positivo fue que cuanto más envejecía, más quería ser una mujer financieramente independiente lo antes posible.

La debilidad de mis padres se convirtió en mi fortaleza

Quería convertir la debilidad de mis padres con el dinero en mi propia fuerza. Ninguno de mis padres fue a la universidad, lo que limitó su potencial de compensación a lo largo de sus carreras.

Los desafíos de mi padre para mantener un trabajo estable como electricista me prendieron fuego para bloquear un trabajo de oficina en el que podía confiar sin temor a que me dejaran ir inesperadamente.

Las incontables horas de tiempo extra de mi madre en un trabajo administrativo de bajo salario me motivaron no solo a ir a la universidad, sino también a conseguir un trabajo mejor remunerado.

Con un hambre de FI y un tono de miedo que me impulsaba a seguir adelante, estudié mucho y me abrí paso en la escuela con prácticas, becas, préstamos y trabajos a tiempo parcial.

No obtuve puntajes SAT incre√≠bles, pero mis calificaciones y actividades extra curriculares me ayudaron a ingresar a The College Of William and Mary. Ah√≠ es donde Sam y yo nos conocimos. √Čl era un senior. Yo era un estudiante de primer a√Īo. Volaron chispas y comenz√≥ nuestra amistad de m√°s de 20 a√Īos.

¡No podría estar más agradecido!

Tomando vuelo a FI

Para asistir a la universidad, mis padres solicitaron pr√©stamos para cubrir la mitad de mi matr√≠cula universitaria en el estado y me dijeron que yo era responsable de la otra mitad. Saber que me graduar√≠a con deudas puso mi piel en el juego desde el principio. Me hizo a√ļn m√°s dif√≠cil salir bien en la escuela porque sab√≠a que no ser√≠a capaz de confiar en que mis padres me rescatar√≠an. Ya estaban enterrados en deuda con trabajos inestables. No quer√≠a empeorarlos.

Decid√≠ que me graduar√≠a lo antes posible. No es un a√Īo s√ļper senior para m√≠. Por lo tanto, apenas ten√≠a una vida social en la universidad, pero no me importaba. Mis prioridades eran un diploma, empleo s√≥lido e independencia financiera.

No pod√≠a esperar para vender mis libros de texto, salir solo, conseguir un trabajo y comenzar a ahorrar dinero. ¬°Mantuve la cabeza baja, acumul√© clases y me gradu√© en 3.5 a√Īos!

Graduarse en diciembre fue un poco extra√Īo porque no estaba en una ceremonia tradicional de graduaci√≥n. No pude usar una toga y birrete ni animar a mis amigos, pero vali√≥ la pena.

Después de graduarme, empaqué una maleta, me mudé de Williamsburg a San Francisco y no miré hacia atrás. Ahorré todo lo que pude y tomé un trabajo de salario mínimo a tiempo parcial de inmediato para mantenerme a flote mientras buscaba trabajo a tiempo completo. Mi trabajo de medio tiempo solo pagaba alrededor de $ 8 / hora, pero era mejor que nada.

Aproximadamente un mes después, conseguí un trabajo de tiempo completo como Asistente Ejecutiva para una micro oficina de administración de inversiones privadas. Yo estaba muy emocionado. Mi salario inicial fue de $ 32,000 modestos en 2002, pero las habilidades que aprendí me ayudaron a avanzar.

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Primero vino el miedo al dinero, luego vino el amor

Aunque atribuyo mis temores de no tener suficiente dinero como mi motivación inicial para trabajar duro y construir mi carrera, atribuyo mi amor por el dinero como el ímpetu continuo que me permitió alcanzar la independencia financiera y mantenerla.

Puede sonar extra√Īo o codicioso decir, me encanta el dinero, pero lo hago. No me encanta el dinero porque quiero una gran colecci√≥n de bolsos de dise√Īo o una casa llena de art√≠culos de lujo. Mi tienda favorita es en realidad Target, donde compro tal vez una vez al a√Īo.

Me encanta el dinero porque proporciona seguridad, flexibilidad, libertad, un estilo de vida cómodo y la capacidad de ayudar a los demás.

Aprecio tanto el dinero que no quiero gastarlo muy a menudo. (Aunque, admito que disfruto gastar dinero en nuestro hijo). En general, prefiero la emoción y la satisfacción de ver crecer mis cuentas bancarias y de inversión. Estoy seguro de que muchos de ustedes sienten lo mismo también.

Pasos clave que conducen a mi FI

Pod√≠a divagar f√°cilmente sobre otras cosas que hice desde los 21 a√Īos hasta los 30 a√Īos en mi viaje de FI. En cambio, aqu√≠ hay algunos pasos clave que tom√©:

  • Eligi√≥ una universidad p√ļblica asequible en el estado, trabaj√≥ a tiempo parcial mientras tomaba clases, realiz√≥ pasant√≠as no remuneradas pero relevantes cada verano y se gradu√≥ en solo 3.5 a√Īos.
  • Me asegur√© de poder pagar mis facturas de tarjeta de cr√©dito en su totalidad todos los meses desde que ten√≠a 20 a√Īos.
  • Prioriz√≥ el ahorro sobre el gasto y se enamor√≥ de un estilo de vida frugal.
  • Abr√≠ un Roth IRA tan pronto como no viv√≠a de cheque en cheque.
  • Una vez que obtuve un 401k, me estir√© para obtener la compa√Ī√≠a completa lo antes posible, y luego maximic√© mis contribuciones tan pronto como pude pagarlo.
  • Cuando cumpl√≠ 25 a√Īos, hab√≠a duplicado mis ingresos y estaba ganando m√°s de lo que mis padres combinaron para la mayor√≠a de sus carreras.
  • Despu√©s de una breve crisis profesional de un cuarto de vida, decid√≠ perseguir m√°s intereses junto con mi confiable trabajo de tiempo completo y comenc√© a trabajar de lado.
    • Intent√© fotografiar y actuar en comerciales por diversi√≥n, pero r√°pidamente me di cuenta de que me ir√≠a a la quiebra y lo abandon√© de manera inteligente.
    • Comenz√≥ a sentarse a los gatos ya los perros por algo de dinero extra.
    • Ense√Ī√© clases de viol√≠n y piano a adultos un par de veces a la semana.
    • Comenz√≥ a bloguear y comenz√≥ tareas de redacci√≥n independientes.
  • Optamos por una boda √≠ntima y de bajo presupuesto que nos salv√≥ decenas de miles y fue completamente libre de estr√©s para planificar.
  • Me reun√≠ proactivamente con mis gerentes cada seis meses para hablar sobre mi desempe√Īo e inter√©s en promociones y aumentos.
  • A los 30 a√Īos, finalmente romp√≠ la marca de $ 100,000 en mi trabajo diario y estaba ganando unos 10k extra m√°s o menos en trabajos forzados y trabajo a tiempo parcial durante mi tiempo "libre".
  • Abr√≠ un par de cuentas de corretaje en mis 20 y 30 a√Īos para generar ingresos pasivos.
  • Cuando cumpl√≠ 34 a√Īos, Sam y yo acordamos que me unir√≠a a √©l en la jubilaci√≥n anticipada ya que esa es la edad en que dej√≥ el trabajo tambi√©n. Me ayud√≥ a negociar un paquete de indemnizaci√≥n realmente c√≥modo que proporcion√≥ mucha flexibilidad.
  • A los 36 a√Īos super√© un patrimonio neto de $ 1 mill√≥n. Al crecer, nunca imagin√© que podr√≠a lograr un objetivo como este.
  • A los 37 a√Īos fuimos bendecidos con nuestro hijo. Hoy, a los 39, planeo ayudar a Sam a hacer m√°s con Financial Samurai.

La rutina no fue f√°cil

Alcanzar la independencia financiera fue agotador e increíblemente estresante.

La universidad no fue divertida para m√≠. Fue una rutina total. Para graduarme en 3.5 a√Īos, tom√© una cantidad loca de cr√©ditos cada semestre y estudi√© sin parar. Cuando no estaba estudiando, estaba trabajando a tiempo parcial por $ 4-6 / hora, como voluntario o actuando con la sinfon√≠a.

Tampoco me costaba en mis trabajos de tiempo completo. Los diversos roles que desempe√Ī√© a lo largo de los a√Īos requirieron mucha atenci√≥n al detalle y largas horas. Si tuviera que se√Īalar con un dedo gordo un n√ļmero, perder un plazo o cargar el archivo incorrecto, podr√≠a aparecer un error de seis o siete d√≠gitos.

Incluso si hice mi trabajo con 100% de precisión, todavía estaba a merced de mis colegas y subordinados. Si alguien que trabajaba en mis cuentas de clientes cometió un error, todos estábamos jodidos.

Intentar apagar incendios causados ‚Äč‚Äčpor otras personas mientras mis clientes me gritaban no era algo que pudiera imaginar hacer durante otros 10, 20, 30 a√Īos.

Anhelando, luego ganando libertad

Me di cuenta de que necesitaba un cambio cuando llegu√© a los 30 a√Īos. Estaba luchando con problemas de salud que probablemente resultaron de mi intensa carrera. Fue frustrante Una agria agitaci√≥n en mis entra√Īas me dijo que necesitaba un cambio.

El trabajo lateral, un creciente patrimonio neto y m√ļltiples flujos de ingresos fuera de mi trabajo diario me dieron la esperanza de poder transformar mi estilo de vida. Cuando me rechazaron para una promoci√≥n a los 33 a√Īos que cre√≠a merecer, estaba furiosa. ¬ŅCu√°l era el punto de trabajar tan duro y arriesgar mi salud si no iba a ser reconocido por mis esfuerzos?

Para resumir, planteé el "infierno" de manera respetuosa y obtuve mi promoción seis meses después. Si bien el aumento y el título fueron geniales, una multitud de otras cosas estaban yendo mal simultáneamente para entonces con la política de la oficina, las reorganizaciones, la rotación y la creciente agitación de los clientes.

M√°s tarde ese a√Īo, recuerdo tomar un taxi a casa del trabajo a las 9 p.m. una noche y llorar hasta quedarme dormida. Esa noche, cuando me acost√© en la cama, tom√© la decisi√≥n de tirar del cord√≥n. Estaba listo para salir.

Sam ya hab√≠a dise√Īado su despido para entonces, e inmediatamente comenzamos a elaborar estrategias para que yo pudiera hacer lo mismo. Estoy tan agradecido de que en 2015, me alej√© con √©xito de mi trabajo diario con una separaci√≥n y una sonrisa de oreja a oreja. As√≠ es como dise√Ī√© mi despido si quieres leer los detalles.

Después de dejar mi trabajo de tiempo completo, hicimos varios viajes que habíamos anhelado pero que habíamos pospuesto. También he seguido escribiendo, editando, trabajando en backend, trabajando por cuenta propia, asumiendo proyectos a tiempo parcial aquí y allá, y me convertí en una madre a tiempo completo. Es una increíble aventura en curso.

¬ŅMe gan√© mi libertad? Me gusta pensar que s√≠. El mercado alcista en los √ļltimos 10 a√Īos ciertamente ayud√≥ mucho. Pero todav√≠a no me considero realmente retirado. Quiz√°s una vez que nuestro hijo se vaya a la universidad me sentir√© completamente retirado; ya veremos.

Ciertamente, me levanto feliz todos los d√≠as ahora que ya no tengo que viajar a un trabajo donde me gritan. Aunque ahora un ni√Īo peque√Īo me grita. Pero al menos puedo hacer todas las reglas. ūüėČ

Pasando la antorcha

El viaje de una mujer a la independencia financiera: de la quiebra a la libertad

Aunque lo he hecho bastante bien por m√≠ mismo, no veo a FI como un logro √ļnico. Es algo en lo que estoy trabajando continuamente para mantener y crecer, especialmente ahora que tenemos una familia.

Sam y yo regularmente nos preguntamos c√≥mo ver√° nuestro hijo el mundo y el dinero a medida que se convierta en un adulto. Ver a un ni√Īo crecer es ciertamente un viaje trascendental. Y seguramente esperamos poder transmitirle nuestro amor y respeto por el trabajo duro y la independencia financiera.

A veces olvido cuánto solía temer no tener suficiente dinero para pagar las facturas debido a mi crianza en un hogar que siempre tuvo problemas para ganar un sueldo constante.

Afortunadamente, las cosas han funcionado y estoy extremadamente agradecido de tener un compa√Īero para vivir a prop√≥sito la vida que queremos vivir.

Para llevar a la independencia financiera

Aquí hay un resumen rápido de algunos pasos que me ayudaron a lograr la independencia financiera.

  • No planees depender de tus padres para recibir apoyo financiero despu√©s de la universidad. Pon tu piel en el juego desde el principio.
  • Sepa que es posible obtener un t√≠tulo universitario en menos de 4 a√Īos. No es f√°cil, pero se puede hacer y ayuda a ahorrar en pr√©stamos estudiantiles.
  • Comun√≠quese abiertamente con su pareja sobre sus finanzas y establezca objetivos individuales y compartidos tanto antes como despu√©s del matrimonio.
  • Mantenga di√°logos regulares y abiertos con sus gerentes en el trabajo. Saber su valor. Con demasiada frecuencia, si no pregunta, no recibe.
  • T√≥mese en serio la planificaci√≥n de la jubilaci√≥n a los 20 a√Īos. Aprenda a amar el dinero por la independencia, la seguridad y las opciones que brinda.

Todos los días sigo humildemente descifrando los misterios del dinero con Sam. ¡Gracias por leer! Si tiene alguna pregunta, sientase con libertad de preguntar.

Nota de Sam: Estoy extremadamente orgulloso de mi esposa por correr el riesgo de venir a San Francisco despu√©s de la universidad cuando no conoc√≠a a nadie m√°s que a m√≠. ¬°Nuestra relaci√≥n podr√≠a haberse estropeado f√°cilmente, pero ella dio un salto de fe! Tuvo una s√≥lida carrera de 13 a√Īos donde pudo ganar su propio dinero y no tener que depender de m√≠ para nada.

Para motivarnos mutuamente, siempre nos hemos empujado a ahorrar e invertir agresivamente con objetivos financieros específicos en mente. Quería que ella alcanzara un patrimonio neto de $ 1 millón solo porque sabía que obtendría una increíble cantidad de satisfacción si ella lo hizo.

No hay duda de que la vida es más fácil como equipo. ¡Únase a mí para agradecerle por ayudar a que Financial Samurai siga funcionando! Sin ella, juro que habría renunciado hace mucho tiempo.

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