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El viaje de una mujer a la independencia financiera: de la quiebra a la libertad

¡Gracias por todo el apoyo reciente sobre el mantenimiento de Financial Samurai! Su aliento es muy apreciado. Un comentario que recibí fue que a los lectores les gustaría escuchar más desde la perspectiva de una mujer para alcanzar la independencia financiera. Pensé quién mejor para compartir sus pensamientos que mi esposa, Sydney. Sydney es el CFO de Financial Samurai y también el co-CEO de nuestro hijo. Mi objetivo es que ella publique regularmente una vez al mes y se una a mí para conversar sobre café en nuestro podcast.

El dinero nunca fue el fuerte de mis padres. Era una fuente constante de estrés en sus vidas, como una herida adolorida que no sanaría. Por lo tanto, no fue una sorpresa que el dinero fuera la causa de su divorcio.

Crecer en una familia de clase trabajadora algo rota me dio el don de la determinación y la perseverancia. A pesar de los tiempos difíciles, estoy agradecido de que logré tener muchos recuerdos felices de la infancia.

Si alguna vez escuchaste a tus padres pelear por el dinero cuando eras niño, sabes lo inquietante y aterrador que puede ser. Como resultado, solía preocuparme mucho por el dinero cuando era joven.

Cada vez que mi padre perdía su trabajo, me preocupaba si mis padres pudieran pagar sus cuentas. Pero, el efecto secundario positivo fue que cuanto más envejecía, más quería ser una mujer financieramente independiente lo antes posible.

La debilidad de mis padres se convirtió en mi fortaleza

Quería convertir la debilidad de mis padres con el dinero en mi propia fuerza. Ninguno de mis padres fue a la universidad, lo que limitó su potencial de compensación a lo largo de sus carreras.

Los desafíos de mi padre para mantener un trabajo estable como electricista me prendieron fuego para bloquear un trabajo de oficina en el que podía confiar sin temor a que me dejaran ir inesperadamente.

Las incontables horas de tiempo extra de mi madre en un trabajo administrativo de bajo salario me motivaron no solo a ir a la universidad, sino también a conseguir un trabajo mejor remunerado.

Con un hambre de FI y un tono de miedo que me impulsaba a seguir adelante, estudié mucho y me abrí paso en la escuela con prácticas, becas, préstamos y trabajos a tiempo parcial.

No obtuve puntajes SAT increíbles, pero mis calificaciones y actividades extra curriculares me ayudaron a ingresar a The College Of William and Mary. Ahí es donde Sam y yo nos conocimos. Él era un senior. Yo era un estudiante de primer año. Volaron chispas y comenzó nuestra amistad de más de 20 años.

¡No podría estar más agradecido!

Tomando vuelo a FI

Para asistir a la universidad, mis padres solicitaron préstamos para cubrir la mitad de mi matrícula universitaria en el estado y me dijeron que yo era responsable de la otra mitad. Saber que me graduaría con deudas puso mi piel en el juego desde el principio. Me hizo aún más difícil salir bien en la escuela porque sabía que no sería capaz de confiar en que mis padres me rescatarían. Ya estaban enterrados en deuda con trabajos inestables. No quería empeorarlos.

Decidí que me graduaría lo antes posible. No es un año súper senior para mí. Por lo tanto, apenas tenía una vida social en la universidad, pero no me importaba. Mis prioridades eran un diploma, empleo sólido e independencia financiera.

No podía esperar para vender mis libros de texto, salir solo, conseguir un trabajo y comenzar a ahorrar dinero. ¡Mantuve la cabeza baja, acumulé clases y me gradué en 3.5 años!

Graduarse en diciembre fue un poco extraño porque no estaba en una ceremonia tradicional de graduación. No pude usar una toga y birrete ni animar a mis amigos, pero valió la pena.

Después de graduarme, empaqué una maleta, me mudé de Williamsburg a San Francisco y no miré hacia atrás. Ahorré todo lo que pude y tomé un trabajo de salario mínimo a tiempo parcial de inmediato para mantenerme a flote mientras buscaba trabajo a tiempo completo. Mi trabajo de medio tiempo solo pagaba alrededor de $ 8 / hora, pero era mejor que nada.

Aproximadamente un mes después, conseguí un trabajo de tiempo completo como Asistente Ejecutiva para una micro oficina de administración de inversiones privadas. Yo estaba muy emocionado. Mi salario inicial fue de $ 32,000 modestos en 2002, pero las habilidades que aprendí me ayudaron a avanzar.

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Primero vino el miedo al dinero, luego vino el amor

Aunque atribuyo mis temores de no tener suficiente dinero como mi motivación inicial para trabajar duro y construir mi carrera, atribuyo mi amor por el dinero como el ímpetu continuo que me permitió alcanzar la independencia financiera y mantenerla.

Puede sonar extraño o codicioso decir, me encanta el dinero, pero lo hago. No me encanta el dinero porque quiero una gran colección de bolsos de diseño o una casa llena de artículos de lujo. Mi tienda favorita es en realidad Target, donde compro tal vez una vez al año.

Me encanta el dinero porque proporciona seguridad, flexibilidad, libertad, un estilo de vida cómodo y la capacidad de ayudar a los demás.

Aprecio tanto el dinero que no quiero gastarlo muy a menudo. (Aunque, admito que disfruto gastar dinero en nuestro hijo). En general, prefiero la emoción y la satisfacción de ver crecer mis cuentas bancarias y de inversión. Estoy seguro de que muchos de ustedes sienten lo mismo también.

Pasos clave que conducen a mi FI

Podía divagar fácilmente sobre otras cosas que hice desde los 21 años hasta los 30 años en mi viaje de FI. En cambio, aquí hay algunos pasos clave que tomé:

  • Eligió una universidad pública asequible en el estado, trabajó a tiempo parcial mientras tomaba clases, realizó pasantías no remuneradas pero relevantes cada verano y se graduó en solo 3.5 años.
  • Me aseguré de poder pagar mis facturas de tarjeta de crédito en su totalidad todos los meses desde que tenía 20 años.
  • Priorizó el ahorro sobre el gasto y se enamoró de un estilo de vida frugal.
  • Abrí un Roth IRA tan pronto como no vivía de cheque en cheque.
  • Una vez que obtuve un 401k, me estiré para obtener la compañía completa lo antes posible, y luego maximicé mis contribuciones tan pronto como pude pagarlo.
  • Cuando cumplí 25 años, había duplicado mis ingresos y estaba ganando más de lo que mis padres combinaron para la mayoría de sus carreras.
  • Después de una breve crisis profesional de un cuarto de vida, decidí perseguir más intereses junto con mi confiable trabajo de tiempo completo y comencé a trabajar de lado.
    • Intenté fotografiar y actuar en comerciales por diversión, pero rápidamente me di cuenta de que me iría a la quiebra y lo abandoné de manera inteligente.
    • Comenzó a sentarse a los gatos ya los perros por algo de dinero extra.
    • Enseñé clases de violín y piano a adultos un par de veces a la semana.
    • Comenzó a bloguear y comenzó tareas de redacción independientes.
  • Optamos por una boda íntima y de bajo presupuesto que nos salvó decenas de miles y fue completamente libre de estrés para planificar.
  • Me reuní proactivamente con mis gerentes cada seis meses para hablar sobre mi desempeño e interés en promociones y aumentos.
  • A los 30 años, finalmente rompí la marca de $ 100,000 en mi trabajo diario y estaba ganando unos 10k extra más o menos en trabajos forzados y trabajo a tiempo parcial durante mi tiempo "libre".
  • Abrí un par de cuentas de corretaje en mis 20 y 30 años para generar ingresos pasivos.
  • Cuando cumplí 34 años, Sam y yo acordamos que me uniría a él en la jubilación anticipada ya que esa es la edad en que dejó el trabajo también. Me ayudó a negociar un paquete de indemnización realmente cómodo que proporcionó mucha flexibilidad.
  • A los 36 años superé un patrimonio neto de $ 1 millón. Al crecer, nunca imaginé que podría lograr un objetivo como este.
  • A los 37 años fuimos bendecidos con nuestro hijo. Hoy, a los 39, planeo ayudar a Sam a hacer más con Financial Samurai.

La rutina no fue fácil

Alcanzar la independencia financiera fue agotador e increíblemente estresante.

La universidad no fue divertida para mí. Fue una rutina total. Para graduarme en 3.5 años, tomé una cantidad loca de créditos cada semestre y estudié sin parar. Cuando no estaba estudiando, estaba trabajando a tiempo parcial por $ 4-6 / hora, como voluntario o actuando con la sinfonía.

Tampoco me costaba en mis trabajos de tiempo completo. Los diversos roles que desempeñé a lo largo de los años requirieron mucha atención al detalle y largas horas. Si tuviera que señalar con un dedo gordo un número, perder un plazo o cargar el archivo incorrecto, podría aparecer un error de seis o siete dígitos.

Incluso si hice mi trabajo con 100% de precisión, todavía estaba a merced de mis colegas y subordinados. Si alguien que trabajaba en mis cuentas de clientes cometió un error, todos estábamos jodidos.

Intentar apagar incendios causados ??por otras personas mientras mis clientes me gritaban no era algo que pudiera imaginar hacer durante otros 10, 20, 30 años.

Anhelando, luego ganando libertad

Me di cuenta de que necesitaba un cambio cuando llegué a los 30 años. Estaba luchando con problemas de salud que probablemente resultaron de mi intensa carrera. Fue frustrante Una agria agitación en mis entrañas me dijo que necesitaba un cambio.

El trabajo lateral, un creciente patrimonio neto y múltiples flujos de ingresos fuera de mi trabajo diario me dieron la esperanza de poder transformar mi estilo de vida. Cuando me rechazaron para una promoción a los 33 años que creía merecer, estaba furiosa. ¿Cuál era el punto de trabajar tan duro y arriesgar mi salud si no iba a ser reconocido por mis esfuerzos?

Para resumir, planteé el "infierno" de manera respetuosa y obtuve mi promoción seis meses después. Si bien el aumento y el título fueron geniales, una multitud de otras cosas estaban yendo mal simultáneamente para entonces con la política de la oficina, las reorganizaciones, la rotación y la creciente agitación de los clientes.

Más tarde ese año, recuerdo tomar un taxi a casa del trabajo a las 9 p.m. una noche y llorar hasta quedarme dormida. Esa noche, cuando me acosté en la cama, tomé la decisión de tirar del cordón. Estaba listo para salir.

Sam ya había diseñado su despido para entonces, e inmediatamente comenzamos a elaborar estrategias para que yo pudiera hacer lo mismo. Estoy tan agradecido de que en 2015, me alejé con éxito de mi trabajo diario con una separación y una sonrisa de oreja a oreja. Así es como diseñé mi despido si quieres leer los detalles.

Después de dejar mi trabajo de tiempo completo, hicimos varios viajes que habíamos anhelado pero que habíamos pospuesto. También he seguido escribiendo, editando, trabajando en backend, trabajando por cuenta propia, asumiendo proyectos a tiempo parcial aquí y allá, y me convertí en una madre a tiempo completo. Es una increíble aventura en curso.

¿Me gané mi libertad? Me gusta pensar que sí. El mercado alcista en los últimos 10 años ciertamente ayudó mucho. Pero todavía no me considero realmente retirado. Quizás una vez que nuestro hijo se vaya a la universidad me sentiré completamente retirado; ya veremos.

Ciertamente, me levanto feliz todos los días ahora que ya no tengo que viajar a un trabajo donde me gritan. Aunque ahora un niño pequeño me grita. Pero al menos puedo hacer todas las reglas. 😉

Pasando la antorcha

El viaje de una mujer a la independencia financiera: de la quiebra a la libertad

Aunque lo he hecho bastante bien por mí mismo, no veo a FI como un logro único. Es algo en lo que estoy trabajando continuamente para mantener y crecer, especialmente ahora que tenemos una familia.

Sam y yo regularmente nos preguntamos cómo verá nuestro hijo el mundo y el dinero a medida que se convierta en un adulto. Ver a un niño crecer es ciertamente un viaje trascendental. Y seguramente esperamos poder transmitirle nuestro amor y respeto por el trabajo duro y la independencia financiera.

A veces olvido cuánto solía temer no tener suficiente dinero para pagar las facturas debido a mi crianza en un hogar que siempre tuvo problemas para ganar un sueldo constante.

Afortunadamente, las cosas han funcionado y estoy extremadamente agradecido de tener un compañero para vivir a propósito la vida que queremos vivir.

Para llevar a la independencia financiera

Aquí hay un resumen rápido de algunos pasos que me ayudaron a lograr la independencia financiera.

  • No planees depender de tus padres para recibir apoyo financiero después de la universidad. Pon tu piel en el juego desde el principio.
  • Sepa que es posible obtener un título universitario en menos de 4 años. No es fácil, pero se puede hacer y ayuda a ahorrar en préstamos estudiantiles.
  • Comuníquese abiertamente con su pareja sobre sus finanzas y establezca objetivos individuales y compartidos tanto antes como después del matrimonio.
  • Mantenga diálogos regulares y abiertos con sus gerentes en el trabajo. Saber su valor. Con demasiada frecuencia, si no pregunta, no recibe.
  • Tómese en serio la planificación de la jubilación a los 20 años. Aprenda a amar el dinero por la independencia, la seguridad y las opciones que brinda.

Todos los días sigo humildemente descifrando los misterios del dinero con Sam. ¡Gracias por leer! Si tiene alguna pregunta, sientase con libertad de preguntar.

Nota de Sam: Estoy extremadamente orgulloso de mi esposa por correr el riesgo de venir a San Francisco después de la universidad cuando no conocía a nadie más que a mí. ¡Nuestra relación podría haberse estropeado fácilmente, pero ella dio un salto de fe! Tuvo una sólida carrera de 13 años donde pudo ganar su propio dinero y no tener que depender de mí para nada.

Para motivarnos mutuamente, siempre nos hemos empujado a ahorrar e invertir agresivamente con objetivos financieros específicos en mente. Quería que ella alcanzara un patrimonio neto de $ 1 millón solo porque sabía que obtendría una increíble cantidad de satisfacción si ella lo hizo.

No hay duda de que la vida es más fácil como equipo. ¡Únase a mí para agradecerle por ayudar a que Financial Samurai siga funcionando! Sin ella, juro que habría renunciado hace mucho tiempo.

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