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El sistema de dos cuentas para ahorros autom√°ticos

Millie escribe, describiendo su interesante sistema de fabricación ella misma guardar:

Tengo mi cheque de pago directo depositado en ING Direct. Viene como un reloj el primer y tercer viernes de cada mes. Luego, los días 10 y 24 de cada mes, ING transfiere automáticamente aproximadamente el 60% de ese monto de cheque de pago directamente a mi cuenta corriente principal. Luego procedo a vivir de lo que hay en mi cuenta corriente.

Una vez cada pocos meses, iré a ING Direct y haré varias cosas con el dinero. Por lo general, transfiero la mayor parte a una cuenta de inversión; el resto se destina a reponer mi fondo de emergencia o ayudar con algún otro objetivo de ahorro a corto plazo.

Esto realmente funciona para mí. Espero que lo compartas con tus lectores.

Creo que esto es un brillante Método para hacer que el ahorro automático funcione. Impone firmemente la idea de "pagarse primero", lo que significa que el ahorro personal es la máxima prioridad con su dinero. Te obliga a aprender a presupuestar con lo que tienes; si vives naturalmente de cheque en cheque, esto realmente impone cierta disciplina en tu vida financiera. Puede acelerarlo de un lado a otro como lo desee: cuanto menos transfiera automáticamente de los ahorros, más podrá ahorrar para emergencias, reembolso de deudas y otros objetivos de ahorro.

Si una persona se apega a este plan a largo plazo, sin trampas ni inmersiones en el fondo de emergencia para casos que no sean emergencias, puede salir adelante económicamente. Cuanto más pequeño sea el porcentaje de su cheque de pago que transfieran, mejor estarán.

Comprensión del sistema de dos cuentas

Cómo funciona: un ejemplo

Digamos que John trae a casa alrededor de $ 400 por semana. Se da cuenta de que con un poco de disciplina, puede vivir bien con alrededor de $ 300 por semana, por lo que decide probarlo. Se registra para obtener una cuenta de ahorros en línea, su cheque de pago se deposita automáticamente en esa cuenta, luego establece una transferencia automática semanal que se activa unos días después para transferir $ 300 a su cuenta corriente principal.

John escatima un poco, toma unos cuantos trabajos en efectivo, vive pobre, pero se gana la vida con esos $ 300 por semana. A mitad de año, recibe un aumento de sueldo en el trabajo; ahora su sueldo es de $ 425 por semana, pero no cambia nada sobre su plan de ahorro.

Al final del año, John tiene alrededor de $ 5,900 en ahorros. Eso es suficiente para escribir un cheque para un automóvil bastante confiable. Eso es suficiente, con otros dos o tres años de esto, para tener el pago inicial de una casa decente. Eso es suficiente para pagar algunas clases nocturnas o, en unos pocos años, pagar un par de años de escolaridad que conduzcan a una licenciatura.

Para una persona que lleva a casa $ 400 por semana, $ 5,900 pueden ser dinero para "cambiar su vida". Y todo lo que se necesita es un año.

Cambiar a un sistema de dos cuentas

Este sistema tampoco es demasiado difícil de configurar. De hecho, uso mi propia versión (demasiado complicada) de este sistema para administrar mi propio dinero.

1. Comienza a vivir más delgado ahora mismo

Tendrá que acumular al menos un poco de búfer en su cuenta corriente, porque habrá un período en el que casi se saltará un cheque de pago. Realmente no se saltea un cheque de pago, pero este sistema significa que comenzará a recibir sus cheques de pago aproximadamente una semana más tarde de lo que solía hacerlo. Por lo tanto, usted será Necesito algo de dinero extra. Además, necesitará vivir un poco más delgado para sobrevivir con el "cheque de pago" más pequeño que obtendrá.

Por lo general, recomiendo que la gente comience recortando algo de la grasa obvia, particularmente a través de acciones únicas. Revise todas sus facturas y vea si hay algo que pueda cortar: cable premium, planes de teléfono celular excesivos, etc. Trabaje para mejorar la eficiencia energética de su hogar.

2. Mira tus gastos regulares

¿En qué cosas gastas dinero constantemente? Romper un hábito costoso puede ser invaluable, al igual que alejarse de comer fuera y preparar comida en casa. La mayoría de las personas pueden reducir una cantidad sorprendente de grasa simplemente haciendo esas dos cosas. El problema es que muchas personas reemplazan esa grasa recortada con otros gastos innecesarios, pero no caerá en esa trampa. Una vez que haya creado un poco de búfer, es hora de configurar su plan.

3. Regístrese para obtener una cuenta de ahorros en línea

Uso ING Direct y estoy muy contento con ellos, pero hay muchas opciones disponibles. Una cuenta de ahorros en línea tiene la ventaja de que puede administrarla fácilmente en su propia computadora y también genera una tasa de interés sólida.

Sin embargo, la verdadera ventaja es que crea un muro entre sus ahorros y sus gastos. Con una cuenta en un banco completamente separada de su banco principal, no puede simplemente pasear y hacer un gran retiro por capricho. En cambio, debe iniciar sesión en su cuenta, ejecutar una transferencia y luego esperar unos días para que esa transferencia borre ambos bancos. Ese período de espera te da tiempo para pensar realmente en tu decisión y a menudo convencerá a las personas de que no deberían pasar con un gasto innecesario.

4. Cambie su depósito directo en su empleador a su nuevo banco

Es durante este período que tendrá que vivir esbelto y prestar mucha atención al proceso, porque el depósito directo puede no llegar necesariamente a su nuevo banco exactamente en el mismo horario que su banco anterior. Observe cuidadosamente su nueva cuenta para ver cuándo entra el depósito.

Una vez que su primer cheque de pago esté en la nueva cuenta, configure su transferencia automática de la nueva cuenta a su antigua cuenta corriente. Tiene muchas opciones sobre cómo configurar esto.

Por un lado, puede igualar su calendario de pagos actual, solo unos días después, y simplemente transferir un poco menos de lo que ingresa. Entonces, si tiene un cheque de pago que viene cada semana por $ 400 los viernes, puede hacer una transferencia el siguiente martes o miércoles por $ 350 a su cuenta corriente. Esto dejará $ 50 cada semana en su cuenta, lo que realmente se acumulará.

5. Extiende lentamente tus cheques de pago

Por ejemplo, si le pagan cada dos semanas (26 veces al año), puede hacer que la transferencia se realice los días 1 y 15 de cada mes por el monto de su cheque de pago, $ 400, que sería 24 veces al año. Esto dejaría atrás los dos cheques "adicionales" que recibe cada año, un total de $ 800.

O puedes hacer ambos. Si tiene un cheque de pago semanal de $ 400 (52 cheques al año), configure cuatro transferencias al mes a $ 350 (48 transferencias al año). Esto deja $ 50 cada vez que realiza una transferencia, un total de $ 2,400 durante un año, más los cuatro cheques adicionales, $ 1,600 al año, para un ahorro total de $ 4,000 durante el año.

La clave es asegurarse de que está transfiriendo menos de lo que ingresa. Depende de usted exactamente cómo lo hace, pero el propósito de esto es asegurarse de que está dejando algunos ahorros en la cuenta. Si entran $ 10, deberían salir menos de $ 10.

Una vez que se realiza la primera transferencia desde su nueva cuenta a su cuenta anterior, está listo para comenzar. El sistema está en su lugar; puede olvidarse en gran medida de él. yo recomiendo no cambiar nada si obtienes un aumento – deje que ese aumento vaya enteramente a ahorros. En lugar, solo realice un cambio si está seguro de que debe suceder en su vida. Si se encuentra gastando mucho menos de lo que está ingresando en su cuenta corriente, reduzca un poco esa transferencia. Si está luchando para llegar a fin de mes y no está desperdiciando dinero, no tenga miedo de aumentarlo un poco.

¡Buena suerte! Este es un gran plan que realmente puede ayudar a poner en marcha sus ahorros.

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