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El programa de protección de cheques de nómina de la Ley CARES: lo que necesita saber

El viernes 27 de marzo, el Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica de Coronavirus (Ley CARES) se convirtió en la ley de los Estados Unidos. La ley de estímulo más grande en la historia de los Estados Unidos, la ley CARES puso en marcha un esfuerzo trascendental para proporcionar ayuda financiera a millones de estadounidenses que se han visto afectados económicamente por la pandemia de coronavirus, en particular, la 3.3 millones de estadounidenses que han solicitado el desempleo desde el 14 de marzoy las pequeñas empresas que emplean a muchos de ellos.

Aunque la Ley CARES está repleta de disposiciones para pequeñas empresas (incluidas subvenciones gubernamentales de emergencia y cobertura de pago de préstamos existente), los $ 350 mil millones Programa de protección de cheques de pago (PPP) podría ser la parte más prometedora de la legislación. Con su bajo tipo de interés y potencial de perdón, el Programa de Protección de Cheques de Pago tiene como objetivo mantener a las pequeñas empresas a través de esta pandemia sin cargarlas con una deuda significativa que pagar cuando la crisis haya pasado y, en el proceso, su objetivo es mantener a las personas en sus trabajos y detener la ola de desempleo en todo el país.

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El gobierno federal todavía está publicando detalles finales; Se publica más información diariamente, si no cada hora. Pero si cree que puede necesitar hacer uso de este recurso, no querrá esperar para comenzar a evaluar si un préstamo PPP es adecuado para su negocio. El gobierno ha confirmado que los préstamos se distribuirán por orden de llegada (SBA); por lo tanto, los solicitantes potenciales querrán estar listos para solicitar tan pronto como se abra la solicitud de préstamo.

Vamos a sumergirnos en la información que tenemos en este momento para que pueda estar listo para poner en marcha su negocio si llega el momento.

Tenga en cuenta: no somos expertos legales. Si tiene preguntas específicas sobre su negocio o solicitud de préstamo, hable con su abogado y / o banco para obtener una aclaración.

¿Qué es el programa de protección de cheques de pago?

El programa de protección de cheques de pago es una Asociación de Pequeñas Empresas (SBA) programa de préstamos específicamente diseñado para ayudar a las pequeñas empresas a continuar haciendo nóminas a la tasa de pago actual de su personal, así como a cubrir los gastos clave que mantienen las luces encendidas (piense en el alquiler y los servicios públicos). Cualquier fondo de préstamo utilizado para estos fines expresos durante el período de ocho semanas del préstamo será elegible para ser perdonado: en otras palabras, si una pequeña empresa utiliza el préstamo según lo previsto, es probable que no tenga que devolver un centavo.

Al llevar efectivo a pequeñas empresas amenazadas, el Programa de Protección de Cheques de Pago aborda directamente lo que el 70% de las pequeñas empresas cita como su principal desafío comercial: la gestión del flujo de efectivo (Forbes) Aproximadamente la mitad de las pequeñas empresas no tienen suficiente efectivo disponible para sobrevivir más de 27 días sin ingresos entrantes, y aproximadamente el 25% solo puede hacerlo 13 días o menos sin ingresos (JP Morgan) Con un préstamo PPP para cubrir unos dos meses de gastos más costosos (nómina y alquiler), las pequeñas empresas podrán extender sus reservas de efectivo existentes por mucho más tiempo. Con suerte, el tiempo suficiente para que esta crisis termine y para que las empresas vuelvan a abrir.

Mientras tanto, con este préstamo, las pequeñas empresas deberían poder conservar su equipo existente, preservar su espacio minorista u oficina y mantener sus proveedores de servicios públicos actuales. Esto puede proporcionar a los propietarios y empleados de pequeñas empresas la oportunidad de colaborar para encontrar una manera de impulsar el negocio para encontrar fuentes alternativas de ingresos durante COVID-19; y una vez que la crisis termine, las pequeñas empresas aún tendrán a mano su equipo totalmente capacitado para volver a su modelo y capacidad comercial habitual.

Si despedir a todos sus empleados es como quitarle las ruedas a una bicicleta para que ya no pueda correr, piense en el PPP como que permite que las pequeñas empresas se pongan las ruedas de entrenamiento. Puedes continuar, aunque quizás no tan rápido. Si golpeas un bulto, es posible que no te caigas por completo. Pero lo más importante es que sigas moviéndote.

¿Cómo puede el Programa de protección de cheques de pago ayudar a su pequeña empresa?

Ahora que hemos cubierto los objetivos y el impacto potencial de este programa, echemos un vistazo más de cerca a los detalles. Responderé preguntas comunes que los propietarios de pequeñas empresas probablemente tengan sobre el PPP, incluyendo cómo determinar si usted es elegible, cómo presentar una solicitud, cómo se compara el PPP con los préstamos EIDL de la SBA y más.

¿Cómo sé si soy elegible?

Debe ser elegible para presentar una solicitud si:

  • Usted es una pequeña empresa, 501 (c) (3) sin fines de lucro, o una Organización de Veteranos 501 (c) (19) con sede en los Estados Unidos.
  • Tienes menos de 500 empleados.
  • Eres autónomo o un prioritario.
  • Su negocio se ha visto afectado negativamente por COVID-19, y la incertidumbre actual dificulta su funcionamiento.
  • Necesita este préstamo para mantener su negocio a flote.
  • Su negocio estaba en pleno funcionamiento el 15 de febrero de 2020, con empleados en nómina.

¿Cuánto puedo pedir prestado a través de PPP?

  • Si es una pequeña empresa: puede recibir un préstamo por hasta 2.5 veces su costo de nómina mensual promedio durante los 12 meses anteriores (hasta $ 10 millones en total).Nota: Una pequeña empresa no puede reclamar a los contratistas independientes el pago habitual en sus costos de nómina, ya que los contratistas independientes son elegibles para solicitar su propio préstamo (SBA) (actualizado 4/3).
  • Si es un propietario único o trabaja por cuenta propia (por ejemplo, dirige su propia agencia de marketing unipersonal): Aunque no tiene costos de nómina de la misma manera, el monto del préstamo para el que es elegible todavía se calcula en función de sus costos de nómina durante los últimos 12 meses; el monto total del préstamo puede ser de hasta $ 100,000(la cantidad máxima que las pequeñas empresas pueden reclamar como costos de nómina por empleado). Consulte la sección Qué cuenta como costos de nómina de este recurso del Tesoro de los EE. UU. Para obtener más detalles.Nota: Esta información está actualizada al 4/1/20. Actualizaremos esta sección a medida que se aclaren más detalles para propietarios únicos y personas independientes. Si tiene preguntas, le recomendamos hablar con un abogado.

¿Cuál es el plazo del préstamo?

El período del préstamo dura ocho semanas a partir de la fecha de origen (la fecha en que el prestatario recibe oficialmente el préstamo). yoLos pagos de intereses serán diferidos por 6 meses. El préstamo vencerá en 2 años y no hay penalidad por pago anticipado (USTreasury).

¿Para qué puedo usar el dinero del préstamo?

El préstamo está diseñado para ayudar a mantener negocios en funcionamiento y personas empleadas.Con base en la última orientación de la SBA, debe planear utilizar al menos el 75% del dinero del préstamo para pagar los salarios de su personal durante el período de préstamo de ocho semanas, si planea solicitar la condonación del préstamo. Si tuvo que despedir personas, su pago no se incluirá en el cálculo del monto del préstamo. Pero si los vuelve a contratar después de enviar su solicitud, creemos que puede usar su dinero para pagarlos. Si despide empleados adicionales después de solicitar el préstamo, o si disminuye el pago de sus empleados, la cantidad que será elegible para ser perdonada se verá afectada.

El resto del monto del préstamo (hasta el 25%) se puede utilizar en:

  • Alquilar
  • Intereses sobre su principio hipotecario
  • Pagos de servicios públicos

Si se atiene a los gastos anteriores (75% para la nómina, no más del 25% para alquiler, intereses hipotecarios o servicios públicos), debería poder obtener el 100% de su préstamo condonado (actualizado 4/3). Conozca más detalles de la SBA aquí.

¿Es esto diferente de la Préstamo por lesiones económicas por desastre de la SBA (EIDL)?

El PPP se basa en el marco existente del programa de préstamos 7 (a) de la SBA para pequeñas empresas. Los préstamos del Programa de Protección de Cheques de Pago coexistirán con los Préstamos de Lesiones por Desastre Económico de la SBA, por lo que deberá evaluar ambos programas para seleccionar qué opción, si es que hay, es la más adecuada para su negocio.

Préstamos PPP vs SBA

Si ya ha sacado un EIDL debido a desafíos relacionados con COVID-19 este último mes, es posible que pueda refinanciar su préstamo existente como un préstamo PPP (Foley)

¿Cómo puedo postular?

Necesitará reunir la documentación requerida, completar su solicitud de préstamo PPP (descargue el formulario de solicitud final aquí) y postule a través de una institución aprobada por la SBA (encuentre una aquí), idealmente el banco existente de su empresa. Ver más información de USTreasury y SBA (actualizado 4/3).

¿Cuándo puedo solicitar un préstamo del Plan de protección de cheques de pago?

El formulario de solicitud ya está disponible para descargar, y el proceso de solicitud se abrirá el viernes 3 de abril para pequeñas empresas y empresas unipersonales; y el viernes 10 de abril, para contratistas independientes y trabajadores independientes. Nuevamente, este préstamo se otorga por orden de llegada; por lo tanto, aunque es probable que haya más paquetes de estímulo en camino, querrá comenzar a prepararse para aplicar de inmediato si necesita este tipo de asistencia. Vea esto en el Tesoro de los Estados Unidos para más detalles.

¿Cuándo recibiré el monto de mi préstamo del Plan de Protección de Cheques de Pago, si mi solicitud es aprobada?

Aún no lo sabemos. Bueno, actualice esto a medida que encontremos más información.

¿Dónde puedo obtener más información?

Puede encontrar el texto completo de la Ley CARES aquí. Aquí hay más recursos:

¿Qué pasa si tengo más preguntas?

Se publicarán más detalles sobre este programa por minutos, por lo que es posible que no hayamos respondido todas sus preguntas. Actualizaremos este artículo con las actualizaciones tal como las vemos, pero asegúrese de estar atento a las actualizaciones relevantes también. Si tiene preguntas específicas para su negocio o su solicitud de préstamo, hable con su abogado y / o banco.

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