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¡El préstamo hipotecario con tasa de interés hipotecaria de depósito fijo de OCBC, explicado!


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Los propietarios de viviendas en Singapur estar√≠an familiarizados con el concepto de que las tasas de pr√©stamos para viviendas est√°n vinculadas a dos categor√≠as, fija o variable. El a√Īo pasado, DBS anunci√≥ un paquete de pr√©stamos que se encontraba en alg√ļn punto intermedio, al vincular sus tasas a las tasas de Dep√≥sito Fijo. Recientemente, OCBC anunci√≥ un producto similar, el paquete de tasa de hipoteca de dep√≥sito fijo.

Lo que esto significa es que, en nombre de la elecci√≥n y la confusi√≥n del consumidor, ahora tenemos otra subcategor√≠a de pr√©stamos para la vivienda. Y no hay sorpresa si m√°s bancos comienzan a ofrecer productos similares en los pr√≥ximos a√Īos.

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¬ŅQu√© es una tasa de hipoteca de dep√≥sito fijo?

El OCDF FDMR, adem√°s de ser una abreviatura muy larga, es una tasa hipotecaria vinculada a la tasa de inter√©s de Dep√≥sito Fijo que ofrece el banco. Si bien las tasas SIBOR son totalmente transparentes y no est√°n determinadas internamente por un banco, y las tasas de la junta se pueden ajustar √ļnicamente a discreci√≥n de un banco, las tasas hipotecarias de dep√≥sito fijo se encuentran en alg√ļn punto intermedio.

Las tasas de depósito fijo son transparentes y publicadas, al igual que las tasas de SIBOR. Y, aunque los bancos retienen los derechos de mover sus tasas de interés de depósito fijas, esto incurriría en un mayor costo de fondos para ellos, y por lo tanto es poco probable que los bancos aumenten sus tasas fácilmente.

Ya sea una tasa de hipoteca de depósito fijo de OCBC o DBS, pagará una tasa de interés deTasa de depósito fijo (18 meses o 36 meses) + Spread fijo.

Estas son las diferencias actuales entre las tasas de DBS y OCBC:

Tarifa fija de la casa de DBS

  • Utiliza la tasa de dep√≥sito fijo de S $ 18 meses (FHR18) – Actualmente 0.5%
  • Propagaci√≥n fija de 1.05% por los primeros 3 a√Īos
  • El FHR18 m√°s alto fue 1.8% en enero de 2008. El m√°s bajo fue 0.1% en octubre de 2011.
  • A√Īo 1: 1.55% (FHR18 + 1.05%) A√Īo 2: 1,55% (FHR18 + 1.05%) A√Īo 3: 1,55% (FHR18 + 1.05%) A√Īo 4: 2.30% (FHR18 + 1.8%) Posteriormente: 2.30% (FHR18 + 1.8%)

Tasa de hipoteca de depósito fijo de OCBC

  • Utiliza la tasa de dep√≥sito fijo de S $ 36 meses (FDMR) – Actualmente 0,65%
  • Spread fijo de 1.03% durante los primeros 3 a√Īos
  • El m√°s alto fue de 0.925% del 8 de noviembre de 2005 al 8 de marzo de 2009. Ha prevalecido en 0.65% desde el 1 de noviembre de 2011.
  • A√Īo 1: 1,68% (FDMR + 1.03%) A√Īo 2: 1,68% (FDMR + 1.03%) A√Īo 3: 1,68% (FDMR + 1.03%) A√Īo 4: 2.15% (FDMR + 1.5%) Posteriormente: 2.15% (FDMR + 1.5%)

¬ŅC√≥mo se compara esto con SIBOR?

El aumento de las tasas de SIBOR ya no son noticias. Más recientemente, las tasas SIBOR acaban de aumentar de 1.078% a 1.120% a medida que los mercados financieros anticipan que Estados Unidos elevará sus tasas de interés.

Adem√°s, seg√ļn las previsiones de OCBC, el SIBOR, que hab√≠a sido maravillosamente bajo en aproximadamente el 0,4% en los √ļltimos a√Īos, probablemente supere la marca del 2% a finales de 2016.

Las tasas SIBOR tienden a responder más rápidamente a las subidas de tasas que las tasas de depósito fijo, por lo que, con la expectativa de la recuperación de la economía de los Estados Unidos, podemos esperar que las tasas de depósito fijo sean la opción más segura y menos volátil.

Su pr√©stamo hipotecario probablemente ocupa la mayor parte del pastel de gastos, por lo que tenerlo fijo a una tasa m√°s estable podr√≠a ser incre√≠blemente √ļtil para usted cuando se trata de administrar su presupuesto.

Echemos un vistazo a un ejemplo que compara el OCBC FDMR con su propio préstamo dependiente de SIBOR.

Suponiendo que tiene un pr√©stamo de S $ 500,000 para pagar en 30 a√Īos, su pago mensual durante los primeros tres a√Īos ser√≠a:

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¬ŅCon qu√© OCBC est√° endulzando su trato?

Si bien el plan DBS Fixed Home Rate parece un poco más competitivo por ahora, el OCBC FDMR tiene algunos edulcorantes que se presentan como una opción atractiva.

OCBC est√° ofreciendo una opci√≥n de revaloraci√≥n gratuita por √ļnica vez a otro paquete de pr√©stamo en caso de que aumente el FDMR. La capacidad de negociar otro pr√©stamo hipotecario sin tener que pagar multas puede ser un trato muy √ļtil para aquellos que desean conservar cierta flexibilidad para decidir la mejor manera de reembolsar los pr√©stamos hipotecarios.

Adem√°s, el banco le permite hacer un pago parcial de su pr√©stamo, hasta el 50% de la suma original, dentro de los primeros tres a√Īos. Si se est√° acercando a la √ļltima vuelta en la carrera hacia la propiedad total de su hogar, o de alguna manera se prev√© acumular una fortuna en el futuro cercano, esta opci√≥n es realmente atractiva.

Es probable que los préstamos hipotecarios sean los préstamos más grandes que jamás haya tenido en su vida, por lo que vale la pena mantenerse actualizado con las condiciones actuales del mercado y los nuevos paquetes de préstamos. Y cuando tenga dudas, hable con nuestro asesor hipotecario para obtener un asesoramiento claro y profesional. Nuestros consultores experimentados lo ayudarán a navegar el marco TDSR y las pautas bancarias para que el préstamo más bajo se ajuste a sus necesidades.

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