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¡El préstamo hipotecario con tasa de interés hipotecaria de depósito fijo de OCBC, explicado!

casa

Los propietarios de viviendas en Singapur estarían familiarizados con el concepto de que las tasas de préstamos para viviendas están vinculadas a dos categorías, fija o variable. El año pasado, DBS anunció un paquete de préstamos que se encontraba en algún punto intermedio, al vincular sus tasas a las tasas de Depósito Fijo. Recientemente, OCBC anunció un producto similar, el paquete de tasa de hipoteca de depósito fijo.

Lo que esto significa es que, en nombre de la elección y la confusión del consumidor, ahora tenemos otra subcategoría de préstamos para la vivienda. Y no hay sorpresa si más bancos comienzan a ofrecer productos similares en los próximos años.

confuso

¿Qué es una tasa de hipoteca de depósito fijo?

El OCDF FDMR, además de ser una abreviatura muy larga, es una tasa hipotecaria vinculada a la tasa de interés de Depósito Fijo que ofrece el banco. Si bien las tasas SIBOR son totalmente transparentes y no están determinadas internamente por un banco, y las tasas de la junta se pueden ajustar únicamente a discreción de un banco, las tasas hipotecarias de depósito fijo se encuentran en algún punto intermedio.

Las tasas de depósito fijo son transparentes y publicadas, al igual que las tasas de SIBOR. Y, aunque los bancos retienen los derechos de mover sus tasas de interés de depósito fijas, esto incurriría en un mayor costo de fondos para ellos, y por lo tanto es poco probable que los bancos aumenten sus tasas fácilmente.

Ya sea una tasa de hipoteca de depósito fijo de OCBC o DBS, pagará una tasa de interés deTasa de depósito fijo (18 meses o 36 meses) + Spread fijo.

Estas son las diferencias actuales entre las tasas de DBS y OCBC:

Tarifa fija de la casa de DBS

  • Utiliza la tasa de depósito fijo de S $ 18 meses (FHR18) – Actualmente 0.5%
  • Propagación fija de 1.05% por los primeros 3 años
  • El FHR18 más alto fue 1.8% en enero de 2008. El más bajo fue 0.1% en octubre de 2011.
  • Año 1: 1.55% (FHR18 + 1.05%) Año 2: 1,55% (FHR18 + 1.05%) Año 3: 1,55% (FHR18 + 1.05%) Año 4: 2.30% (FHR18 + 1.8%) Posteriormente: 2.30% (FHR18 + 1.8%)

Tasa de hipoteca de depósito fijo de OCBC

  • Utiliza la tasa de depósito fijo de S $ 36 meses (FDMR) – Actualmente 0,65%
  • Spread fijo de 1.03% durante los primeros 3 años
  • El más alto fue de 0.925% del 8 de noviembre de 2005 al 8 de marzo de 2009. Ha prevalecido en 0.65% desde el 1 de noviembre de 2011.
  • Año 1: 1,68% (FDMR + 1.03%) Año 2: 1,68% (FDMR + 1.03%) Año 3: 1,68% (FDMR + 1.03%) Año 4: 2.15% (FDMR + 1.5%) Posteriormente: 2.15% (FDMR + 1.5%)

¿Cómo se compara esto con SIBOR?

El aumento de las tasas de SIBOR ya no son noticias. Más recientemente, las tasas SIBOR acaban de aumentar de 1.078% a 1.120% a medida que los mercados financieros anticipan que Estados Unidos elevará sus tasas de interés.

Además, según las previsiones de OCBC, el SIBOR, que había sido maravillosamente bajo en aproximadamente el 0,4% en los últimos años, probablemente supere la marca del 2% a finales de 2016.

Las tasas SIBOR tienden a responder más rápidamente a las subidas de tasas que las tasas de depósito fijo, por lo que, con la expectativa de la recuperación de la economía de los Estados Unidos, podemos esperar que las tasas de depósito fijo sean la opción más segura y menos volátil.

Su préstamo hipotecario probablemente ocupa la mayor parte del pastel de gastos, por lo que tenerlo fijo a una tasa más estable podría ser increíblemente útil para usted cuando se trata de administrar su presupuesto.

Echemos un vistazo a un ejemplo que compara el OCBC FDMR con su propio préstamo dependiente de SIBOR.

Suponiendo que tiene un préstamo de S $ 500,000 para pagar en 30 años, su pago mensual durante los primeros tres años sería:

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<h2><strong>¿Con qué OCBC está endulzando su trato?</strong></h2>
<p>Si bien el plan DBS Fixed Home Rate parece un poco más competitivo por ahora, el OCBC FDMR tiene algunos edulcorantes que se presentan como una opción atractiva.</p>
<p>OCBC está ofreciendo una opción de revaloración gratuita por única vez a otro paquete de préstamo en caso de que aumente el FDMR. La capacidad de negociar otro préstamo hipotecario sin tener que pagar multas puede ser un trato muy útil para aquellos que desean conservar cierta flexibilidad para decidir la mejor manera de reembolsar los préstamos hipotecarios.</p>
<p>Además, el banco le permite hacer un pago parcial de su préstamo, hasta el 50% de la suma original, dentro de los primeros tres años. Si se está acercando a la última vuelta en la carrera hacia la propiedad total de su hogar, o de alguna manera se prevé acumular una fortuna en el futuro cercano, esta opción es realmente atractiva.</p>
<p>Es probable que los préstamos hipotecarios sean los préstamos más grandes que jamás haya tenido en su vida, por lo que vale la pena mantenerse actualizado con las condiciones actuales del mercado y los nuevos paquetes de préstamos. Y cuando tenga dudas, hable con nuestro asesor hipotecario para obtener un asesoramiento claro y profesional. Nuestros consultores experimentados lo ayudarán a navegar el marco TDSR y las pautas bancarias para que el préstamo más bajo se ajuste a sus necesidades.</p>
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