Saltar al contenido

El presidente de Venezuela, Hugo Ch√°vez,

Dinheirama Entrevista Gustavo Cerbasi, consultor financeiro e escritor Cuando se trata de dinero y finanzas personales, Gustavo Cerbasi es siempre entre los expertos y los autores más consultados por los medios de comunicación y empresas de diversas industrias. Gustavo, que fue elegido uno de los 100 brasileños más influyentes en 2009 (levantamiento de la Revista Época), es autor best seller en el segmento de finanzas personales. Escribió el libro “Inversiones Inteligentes” (Ed. Thomas Nelson Brasil), entre muchos otros.

Gustavo Cerbasi es Maestro en Administración / Finanzas por la FEA / USP, formado en Administración Pública por la Fundación Getúlio Vargas (FGV), con especialización en Finanzas por la Stern School of Business – New York University y la Fundación Instituto de Administración (FIA). Le enseña en cursos de postgrado y MBAs por la Fundación Instituto de Administración, además de diversos cursos impartidos in company. Mantiene el sitio más dinero, donde publica artículos y material de educación financiera.

Gustavo considero uno de los grandes defensores de nuestra misión en Dinheirama. Desde el comienzo me corresponde con él y ya realizamos algunos eventos juntos. La conversación de hoy es muy especial, ya que aborda la educación financiera de forma aún más sincera. Al final de la entrevista usted encontrará una promoción sorteo de dos ejemplares tapa dura del libro “Parejas Inteligentes Enriquecen Juntos” (Ed. Gente), su libro de mayor vendaje. ¿Vamos a la conversación?

Gustavo, si observamos la práctica de las personas exitosas financieramente, notamos que no hay muchos secretos en lo que se debe hacer en relación al dinero gastar menos de lo que gana, invertir parte y endeudarse poco. ¿Por qué pocas personas consiguen respetar estas reglas? ¿Dónde normalmente están los problemas de las familias en dificultades y cómo corregirlos?

Gustavo Cerbasi Sí, el método para hacerse rico es sencilla, ya que es llegar a ser un atleta, que también se conoce bien. No es difícil, requiere pequeños ajustes en la rutina y la ganancia en bienestar es inmenso. Pero el número de personas que deciden hacer una media maratón todavía es mayor que el de los que deciden enriquecerse. Esto sucede porque hubo un gran debate sobre la importancia para la salud de los ejercicios regulares, lo que llevó a las personas a concientizarse. Hoy, es común que las personas pierdan a alguien querido y comente “también, nunca cuidó la salud …”.

El problema con el desequilibrio financiero de las familias comienza en la falta de información, lo que ya está siendo trabajado – con éxito – por especialistas y por los medios. Hay también una cierta suavización del sentimiento de culpa cuando el desequilibrio es generalizado. ¿Por qué ahorrar, si todos mis amigos pagan carnés para realizar sus sueños? Las personas tienen dificultades para salir de la zona de confort, porque salir de ella significa nadar contra una marea muy fuerte.

Lo que espero es que, con esa amplia educación financiera que observamos hoy, las personas empiecen a conectar las causas con los efectos y reaccionan contra eso. Cuando alguien lee una sugerencia del Dinerma, tal vez encuentre interesante. Cuando ve a un anciano sufriendo por no haber seguido esa punta, tiende a actuar. Es esa transformación que creo que estamos promoviendo en la cultura brasileña.

Somos un país de herencia paternalista y cuya economía previsible, con una moneda fuerte y bajo control, tiene poco tiempo de vida (menos de 20 años). Consumir por placer sólo pasó a formar parte del “menú” de muchos brasileños hace algunos años. La educación financiera tiene una barrera enorme para hacer la diferencia. ¿Cómo sobrepasarla? ¿Qué papel deben tener gobierno, empresas y ciudadanos?

GC No creo que el movimiento de educación financiera que usted y yo somos parte tiene más poder que el deseo reprimido de consumir el pueblo brasileño. Por más que el gobierno y las entidades civiles se esfuercen en promover la necesaria concientización, creo que la mayoría todavía aprenderá con sus propios errores. Sin embargo, el aprendizaje tiende a ser rápido y eficaz, pues hoy las personas encuentran fácilmente explicaciones para sus dificultades financieras.

Vivimos un proceso como el del comienzo de las teorías sobre alimentación sana, en que sugerencias de combinaciones de alimentos fundamentales generaban titulares en los periódicos. Hoy, el asunto no se convierte en grandes pautas porque la mayoría de la gente sabe lo que es bueno y lo que no es para ser colocado en el plato. La nutrición dejó de ser moda y pasó a ser práctica de las familias. La educación financiera debe seguir un camino similar.

¿Usted diría que la planificación financiera sigue siendo un sueño para gran parte de la población? ¿O simplemente no se toma en serio porque las prioridades están desajustadas y no hay foco en la construcción de patrimonio y el equilibrio del patrón de vida? ¿Cómo cambiar este cuadro?

GC La planificación financiera incluso llega a ser un sueño. La gente todavía no reconoce que construir riqueza es una cuestión de elección, prefieren confortable esperar el futuro presentar la cuenta, y luego correr detrás de los tradicionales salvavidas gobierno y familiares. Como usted bien plantea, las prioridades están desajustadas. La mayoría de la gente cree que lo que ganan es la referencia de lo que se puede gastar en el mes, y piden ser ciertas porque ese es el pensamiento de la mayoría.

El necesario cambio de cultura sólo será viable si la educación financiera realmente alcanza una escala y capilarización significativas, hasta el punto de que la mayoría de la población entiende lo que es correcto y lo que es incorrecto, aunque no practique ese cierto.

Lo que usted diría al joven que tiene la oportunidad de leer su opinión y piensa en construir un futuro más rico y feliz. ¿Cuáles deben ser sus principales actitudes y compromisos?

GC El joven necesita entender que, más que creer en el futuro, que realmente tiene que lo está planeando. Sin embargo, jamás debe creer que esa planificación va a funcionar. Su creencia debe ser que va más allá. Hoy, él conoce mucho menos de lo que conocerá dentro de unos años. Si tiene un buen proyecto, que sepa que funcionará si se pone en práctica, es muy probable que las variables de este proyecto mejoren con su experiencia y con la adquisición de conocimiento. Por ese mismo motivo, sugiero que no tenga mucha prisa para enriquecerse.

En caso de que decida dedicarse mucho a las inversiones, estará perdiendo tiempo, pues tiene poco dinero para multiplicarse. Es mejor dedicarse intensa y productivamente a su carrera, fortaleciendo sus ingresos y su empleabilidad, pues la certeza en la carrera significa certeza en la renta, y esa se traduce en certeza de que la planificación funcionará. En la medida que crezca en la carrera y en las ganancias, ahí sí deberá intensificar sus inversiones y su aprendizaje sobre el asunto. Mantener la disciplina, el enfoque en los planes y su energía personal / salud, las posibilidades de que su proyecto se acelere son grandes.

Quien quiere empezar a invertir normalmente reclama que tiene poco dinero para aplicar y acaba postergando ese importante paso. Me gustaría que usted abordara la cuestión del tiempo en las inversiones, si es posible con ejemplos, y de algunos consejos de inversión para quien quiere empezar, aunque con poca cantidad.

GC Como ya he dicho, los que tienen poco tiempo no se debe apretar el orden del día buscando a entender las inversiones. Debe preferir inversiones más estructuradas y con gestión profesional, como una cartera de fondos o un plan de previsión, al mismo tiempo que se sumerge en la carrera para crecer y adquirir mayor independencia. Estas no son las mejores inversiones, pero las más adecuadas para quienes no tienen tiempo.

Cuando la persona comienza a dedicarse de verdad a las inversiones, participando en cursos, leyendo libros y blogs, frecuentando eventos y compartiendo ideas con amigos, las mejores inversiones y las mejores estrategias aparecen y se vuelven accesibles. Si esta rutina no es viable, lo importante es que se ahorra y se mantenga informado. El conocimiento se acumula, las buenas elecciones también.

¿La inversión en acciones también debe formar parte de las alternativas elegidas por nuestros inversores? ¿En qué proporción? ¿Usted considera los fondos de acciones y ETFs (Fondos de Índice) como una buena opción para aquellos menos interesados ??en los detalles del mercado? ¿Por qué?

GC No tengo ninguna duda de que todo el mundo debe invertir una parte de sus reservas en renta variable, no necesariamente acciones. Quien trabaja debería tener en mente que

  1. El dinero que gana no es para pagar las cuentas del mes, sino para pagar las cuentas de la vida, por lo que una parte de las ganancias debe ser ahorrada;
  2. Es necesario formar una reserva financiera para emergencias, y ese dinero jamás debe ser tratado como inversión – debe estar protegido de la inflación y con liquidez, por lo que fondos de renta fija o cuaderna de ahorro serían óptimas opciones;
  3. Después de formar una reserva de emergencias que contenía al menos el valor de tres a seis meses de la renta familiar, sería oportuno ahorrar para garantizar la jubilación. Esta inversión se compone de un mix entre renta fija y renta variable, pero predominando en renta fija para hacer de la jubilación una meta previsible y creíble;
  4. Los recursos ahorrados para otros objetivos, como el cambio de la casa o un viaje, podrían ser invertidos de manera más audaz.

Con excepción de la reserva de emergencias, es razonable contar con una cartera que contiene tanto renta fija como renta variable. La renta variable es la oportunidad de ganancias diferenciadas a largo plazo, y es importante tener siempre recursos en esa categoría, para que la incomodidad de la volatilidad nos provoque estar siempre informados. La renta fija, que debe perder desempeño a medida que la salud de la economía brasileña mejore, no sólo será la parte de la cartera con ingresos seguros, sino principalmente la liquidez necesaria en el momento en que los inversores bien informados identifiquen oportunidades de buenas compras.

Cuanto más joven sea el inversor, mayor será su exposición al riesgo, para aprovechar mejor el efecto a largo plazo. En cuanto a los ETF, considero el producto ideal para personas conservadoras que quieran comenzar en el mercado de acciones y piensan a largo plazo. Los índices no se rompen, a diferencia de las empresas, lo que significa la certeza de la preservación del patrimonio a largo plazo.

Gracias por la disponibilidad. Por favor deje un mensaje final para nuestro equipo y nuestros (y también sus) lectores. Hasta la próxima.

GC Felicitaciones a Dinheirama, el esfuerzo y los resultados alcanzados en la construcción de la educación financiera. Todos nosotros, autores, especialistas, lectores y críticos estamos transformando la economía del país. Si ganamos con eso, genial! Pero los resultados de ese trabajo para las familias brasileñas traen una ganancia mucho mayor, incalculable. Es gratificante colaborar en la escritura de una nueva página de la historia de ese país. ¡Éxito en la continuidad de este hermoso trabajo!

PROMOCIÓN! Gana un ejemplar del libro “Parejas Inteligentes Enriquecen Juntos”.
¿Quieres ganar un ejemplar portada dura del libro “Parejas Inteligentes Enriquecen Juntos”? Deje su opinión sobre la importancia de la educación financiera en el espacio de comentarios a continuación y ayúdenos a difundir la entrevista también en su cuenta de Twitter. Enviar el siguiente mensaje a sus seguidores y esperar el sorteo, que tendrá lugar el 25 de junio. El mensaje que se envía está en Twitter

¿Quieres ganar un libro de @gcerbasi? No hay nuevos mensajes [Popular] No hay nuevos mensajes [Popular] No hay nuevos mensajes [Popular]

¡Entonces las manos la obra! Enviar el mensaje de su Twitter, comente la entrevista a continuación y la esperanza de ser sorteado. Participe y ayude a divulgar la educación financiera a sus amigos y familiares. Hasta la próxima.

Fotos Julio Vilela (difusión)

El presidente de Venezuela, Hugo Chávez,
5 (100%) 2 votes