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El presidente de la Rep√ļblica, Jos√© Luis Rodr√≠guez,

Dinheirama Entrevista Reinaldo Domingos, fundador do DSOP La educación financiera es un tema que nos fascina y que mueve todas nuestras acciones (on y off-line). Escribir sobre finanzas personales, participar en eventos y lidiar con el tema trae siempre óptimas oportunidades de conocer a autores y empresas que también comparten la misión de transformar la realidad de las familias brasileñas. A pesar de que la planificación financiera es una decisión personal, son muchos los profesionales dedicados a contribuir en este sentido.

Tuve la oportunidad de hablar con Reinaldo Domingos, que es un educador y terapeuta financiera. (2008) y “Libre de las Deudas” (2011) y es uno de los grandes exponentes de la educación financiera (2008) y “Libre de las Deudas” (2011) y es uno de los grandes exponentes de la educación financiera en Brasil, con participaciones frecuentes en los medios especializados.

Reinaldo creó un grupo de educadores financieros basado en su metodología (DSOP) e ideó el primer Programa de Educación Financiera para la Enseñanza Básica del país. Es también presidente del Grupo Confirp de Contabilidad, una de las mayores empresas de consultoría contable de Brasil. Acompañe nuestra conversación y participe en la promoción que sorteará tres ejemplares del libro “Libre de las Deudas” (DSOP).

Reinaldo, Serasa Experian divulgó datos revelando que la morosidad creció el 8,2% en mayo, la mayor alza en más de un año. En su opinión, los brasileños todavía recurren de forma excesiva al crédito para realizar sus sueños de consumo?

Reinaldo Domingos El resultado de esta investigación muestra el efecto causado por la falta de educación financiera en la mayor parte de las familias brasileñas. Cuando hablamos de consumo, estamos simplemente registrando algo que aprendemos desde cuando niño. Es sólo recordar lo que aprendió cuando tuvo los primeros contactos con el dinero la mayoría de las veces, éste fue utilizado para comprar alguna golosina, figuritas o helados.

Esto en muy justifica los actos de los adultos de hoy. Por eso, siempre procuro resaltar la importancia de enseñar educación financiera para los niños desde temprano y, principalmente, en nuestras escuelas de enseñanza básica, donde hay que enseñar que antes de gastar hay que ahorrar.

Hay dos factores que ayudan en mucho que ese número de incumplimientos aumente el marketing publicitario y el crédito fácil – en función de él, las personas adquieren aquello que ni necesitan tener, con el dinero que no tiene, simplemente para impresionar a quien conoce y, algunas a veces, quien ni siquiera conoce. Por lo tanto, hay que combatir la causa y no el efecto, como muchas veces se hace.

Abro la cuestión en mi nuevo libro, “Libérese de las Deudas”, mostrando un nuevo concepto sobre el endeudamiento. Es importante separar la deuda de valor, aquella que se contrae porque se quiere crecer materialmente, y las deudas sin valor, que son hechas por impulso, generadora de morosidad (pues no agrega valor, no crea compromiso) – son los excesos y muchas veces gastos superfluos. Pero, creo, todas las personas hoy pueden librarse de este problema y comenzar una nueva vida sostenible financieramente.

Usted siempre trata de las deudas de forma directa y práctica. En el Dinero, percibimos que el endeudado siempre busca un culpable por el problema que atraviesa. ¿Cómo ve usted esta situación y cuáles son los pasos decisivos que la persona que tiene dificultades debe dar para atravesar ese período?

RD Además de luchar contra el verdadero problema que causó el desequilibrio financiero también muestran que es necesario entender que ser en la deuda no siempre es un problema. Si esto ocurre con sostenibilidad financiera, puede ser una estrategia para realizar algunos sueños, en especial el de la casa propia y del vehículo, lo que clasifico como deuda de valor.

Sin embargo, los grandes villanos de esa historia son las llamadas deudas sin valor, aquellas que no agregan valor, como un celular nuevo, una bolsa o zapato. Estos suelen ser adquiridos por la tarjeta de crédito, cheque especial y crediarios. El gran problema es que, por la ausencia de control financiero y la priorización de los verdaderos sueños, la persona va contrayendo deudas – y cuando se da cuenta, ya no puede pagar la factura total de la tarjeta de crédito, cubrir el límite del cheque especial, entre otros.

Es necesario hacer la tarea y tomar la actitud de eliminar la causa de este problema. Es necesario entender de una vez por todas que para reeducar financieramente es necesario cambiar hábitos, comportamiento y colocar los sueños en primer lugar. Insisto en ello el gran antídoto para combatir el incumplimiento ciertamente son los sueños.

Estamos acostumbrados a ver iniciativas que incentivan las inversiones, principalmente en bolsa de valores. En su opinión, el brasileño ya está preparado para invertir o la gran mayoría de la población todavía está luchando para llegar al final del mes con la cuenta en el azul?

RD Tengo una pregunta que ayuda a este pensamiento “Si la izquierda meses de su sueldo?”. Saber invertir es un acto importante y dejo eso para que los expertos guíen, pero antes de que una persona aprenda a invertir, debe aprender a ahorrar (guardar dinero).

También llamo la atención sobre una cosa es imprescindible para quien ahorra y quiere invertir que tenga un sueño siempre atado a esa inversión. Para ello, recomiendo que se tenga tres sueños de corto (hasta un año), de medio (hasta diez años) y de largo plazo (por encima de diez años). El dinero guardado sin objetivo es dinero fácil de ser perdido y presa fácil para el consumismo.

Recomiendo que para tener una vida sostenible y próspera financieramente, hay que seguir los cuatro pasos de la metodología DSOP, que son

  • Diagnosticar su situación financiera averiguar dónde va su dinero;
  • Sueño a establecer los sueños a corto, mediano y largo plazo, recordando siempre que un sueño siempre debe ir acompañada de cuánto cuesta, cuánto será salvado y por cuánto tiempo;
  • Presupuesto herramienta simple para ver el mejor dinero que entra y el dinero que sale (usted tiene que poner el sueño antes de gastos);
  • Ahorro el acto de ahorro de dinero de acuerdo a su objetivo.

Los intereses bancarios en Brasil son altos y el acceso al crédito es muy fácil, lo que es un peligro en términos de educación financiera. En su opinión, el brasileño aún no aprendió a lidiar con el crédito? ¿Cómo podemos llegar a niveles de interés civilizados?

RD Estamos en un país capitalista, está claro, por lo que no lo desea, puede ir en contra de esto. Lo mejor es aprender a utilizar el sistema financiero – no debemos simplemente salir criticando a esta o aquella institución financiera. Lo correcto es entender cómo funciona ese sistema y ponerlo a trabajar a nuestro favor, y no del lado mercantil (venta de su mercancía, que es el dinero).

Es un hecho que los intereses son de los más altos del mundo. Sabiendo esto, lo mejor es no usarlos; lo mejor es educar financieramente. Sólo pensar en intereses civilizados, como en los demás países, no basta. Tome a los Estados Unidos como ejemplo incluso con intereses bajos, su población está endeudada. Por lo tanto, no juzgo el problema del endeudamiento y el incumplimiento por tener intereses altos, sino por la ausencia de la educación financiera en las cuadrículas curriculares de nuestras aulas y en la relación con los padres. Con la población consciente de sus límites, con certeza la cuestión de los intereses se ajustará (mejore).

En el libro “El niño del dinero”, usted llamó la atención sobre la necesidad de proyectos de educación financiera para niños, incluso dentro del aula. Algunos años después del lanzamiento del libro, ¿cómo ve el avance de esta temática? ¿Las escuelas ya están buscando colocar ese tema en la cuadrícula de clases?

RD Es muy agradable para ver que cientos de escuelas en Brasil han adoptado el libro “The Boy Money”, una ficción en la que los niños aprenden la educación financiera en una manera divertida y sencilla y puede compartirlo con compañeros, profesores y padres. El Instituto DSOP lanzó este año la primera Colección DSOP de Educación Financiera para la Enseñanza Básica, que contempla la enseñanza básica, de 03 a 05 años, la enseñanza fundamental I y II, para niños de 06 a 14 años y la enseñanza media, para jóvenes de 15 a 17 años. Hoy ya actuamos en más de 50 escuelas privadas.

Para el año 2012, estamos cerrando con algunos municipios para escuelas de la enseñanza pública municipal. Con eso atendemos nuestra principal misión, que es insertar la educación financiera en las escuelas. En el Senado se tramita un Proyecto Ley, de número 171/09, que inserta la educación financiera en las escuelas de enseñanza básica de la enseñanza pública y privada – esperamos que la ley sea aprobada este año. Un gran paso fue la firma del Decreto que instituyó la ENEF – Estrategia Nacional de Educación Financiera.

Por lo tanto, creo que el avance de la educación financiera en las escuelas es una realidad. Hay mucho que hacer, pero el interés existe. Y los resultados han sido muy interesantes.

La Internet es un terreno fértil para el desarrollo y el aprendizaje. Muchos que hoy tienen conocimiento financiero comenzaron a estudiar a través de blogs y redes sociales. En su opinión, ¿cómo el mundo en línea puede colaborar aún más para llevar a la gente educación financiera, principalmente al público joven que está muy familiarizado con la red?

RD Sin duda, el camino de la educación financiera se puede acortar a través de Internet, pero hay que tener cierto cuidado, ya que estamos hablando acerca de la educación financiera, que se mueve directamente a los hábitos y costumbres. No podemos confundir este tema con una disciplina cartesiana, pues se trata de comportamiento.

Necesitamos acabar con el mito de que aprender a invertir es aprender educación financiera. Invertir es algo importante, pero antes de eso, hay que aprender y crear el hábito de ahorrar y respetar el dinero ganado en el trabajo. Y más, hay que mostrar para los niños que guardar dinero en el cofrío, sin atreverse a un sueño es algo que no trae resultado concreto.

Los niños y jóvenes de hoy ya están plenamente alfabetizados digitalmente y, por eso, creo que este medio debe ser de vital importancia en la alfabetización financiera de nuestra población. Tengo una misión desde mis 37 años, cuando adquirí mi independencia financiera (trabajar por placer y no por la necesidad) diseminar la educación financiera en Brasil y en el mundo.

La Internet permite que mi objetivo se une a socios importantes. Sitios como Dinheirama son un buen ejemplo de las iniciativas de educación financiera inteligentes.

Gracias por la disponibilidad y el enhorabuena por el trabajo.

RD El Instituto DSOP a través de nuestra financiera más de 180 educadores ya través de esta entrevista, gracias por la entrevista y felicita personal Dinheirama por el excelente trabajo. Seguimos juntos con el objetivo de crear un mundo más justo, placentero y sostenible financieramente.

PROMOCIÓN! Gane un ejemplar del libro “Libre de las Deudas” (DSOP).
¿Quieres ganar un ejemplar del libro “Libre de las Deudas”? Deja tu opinión sobre la importancia de la educación financiera en el espacio de comentarios abajo y ayúdanos a divulgar la entrevista también en tu cuenta en Twitter. Se sorteará tres copias del libro, participar!

Comentamos en nuestro Twitter oficial – @Dinheirama – los ganadores de la promoción

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Enhorabuena y gracias a todos los que participaron!

Fotos Anthony Caron (divulgación).

El presidente de la República, José Luis Rodríguez,
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