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El perfil del inversor y el éxito en las inversiones

El perfil del inversor y el éxito en las inversiones Renata dijo, “Navarro, tengo una curiosidad sobre el perfil de los inversores brasileños. En el caso de que se trate de una de las encuestas del Dineroma trata justamente de este tema. ¿Qué tal presentar los resultados y comentar un poco sobre la realidad del inversor nacional. ¿Hay algún tipo de investigación que explora mejor los hábitos de los inversores o sus reacciones ante las muchas variables y alternativas financieras disponibles hoy en día? Muchas gracias.”

El inversor [Bb] es un ser humano. La afirmación puede sonar simplista y extraña, pero es como me gusta comenzar cualquier conversación sobre perfil de inversiones, aversión al riesgo y decisiones financieras. Es claro que son muchas las herramientas y dispositivos que auxilian el proceso de toma de decisiones, pero el dinero afectado siempre tiene relación con alguien, aunque éste sea sólo un representante de alguna institución mayor. Tales observaciones son útiles para recordarnos que invertir también significa decidirse con la constante presencia de la emoción.

Y, si hay emoción, hay conexión entre los temores e intereses personales, la sociedad y el dinero. Vamos a tratar de clasificar a los lectores Dinheirama

  • El 30% se dice moderado, satisfecho con aplicaciones de poco riesgo;
  • El 26% se dice arrojado, aceptando ciertas dosis de riesgo;
  • 17% se dicen conservadores, adeptos del riesgo cero;
  • El 16% se dice predominantemente conservadores, dando espacio para muy poco riesgo;
  • El 11% se dice agresivo, dispuesto a correr altos riesgos.

La evaluación de poco o mucho riesgo es bastante subjetiva, es cierto, pero la encuesta sirve para ilustrar la relación de las personas con la necesidad de lidiar con sus propias definiciones de riesgo y éxito en las inversiones [Bb] . Los porcentuales de retorno del orden del 10% tienen un significado diferente si consideramos el país, la aplicación y su plazo de inversión. El inversor traba una batalla personal a la hora de definir lo que es interesante o no para su cartera. La relevancia de la cuestión reside en la fundamental cuestión ¿usted discute retorno, riesgo y plazo de sus decisiones de inversión?

En este sentido, es importante

1. Desafiar la aversión al riesgo. Este requisito implica, necesariamente, conocer bien el propio sentimiento en relación a las muchas opciones de inversión disponibles hoy en día. Se trata del aspecto emocional, personal y puramente humano que implica el proceso de decidir entre una u otra alternativa. Dos cuestiones deben ser digeridas 1) ¿Conoce bien las alternativas de inversión disponibles y sus riesgos? y 2) ¿Cuál es su grado de aversión al riesgo?

2. Evaluar la relación entre riesgo y retorno de una alternativa financiera. Conocer bien y definir su grado personal de aversión al riesgo abre las puertas para que su dinero pueda ser inteligentemente aplicado. La cuestión pasa a ser ¿por qué debo optar por un determinado producto? El inversor debe aprender a dividir las inversiones en períodos (corto, mediano y largo plazo) ya diversificar sin que exista exposición excesiva, pero de forma que las aplicaciones más arrojadas también sean consideradas.

3. Alinear objetivos personales y familiares a las decisiones financieras. Si invertir es interesante, invertir para la realización de proyectos es aún mejor. Metas son importantes para crear motivación y disciplina, dos grandes aliados de las personas exitosas financieramente. El primer paso es guardar dinero, lo que le permitirá planear e invertir para llegar allí. La gracia de la inversión es permitir que la libertad por él proporcionada sea diariamente valorada.

El inversor parece más rentable que el riesgo.
La declaración anterior aparece en cuestión de diario Valor Económico de 10 de junio de este año, firmado por el periodista Luciana Monteiro. Un estudio del Ibope muestra que la preocupación por la pérdida se queda en segundo plano a la hora de aplicar. En números

  • 32% de los clientes al por menor (personas con ingresos “normal”) primer vistazo a la aplicación de la vuelta antes de invertir;
  • El riesgo de perder dinero quedó en segundo lugar, con un 25%;
  • La preocupación por la comisión de gestión aparece con sólo el 1% en este segmento.

En el segmento premium, con un mayor poder adquisitivo, la relación es similar, pero la preocupación por la comisión de gestión es del 4%, cuatro veces mayor que al por menor. La encuesta muestra además que la agencia bancaria sigue siendo la principal fuente de información para el cliente interesado en invertir. En el comercio minorista, el 61% de los clientes que buscan a sus preguntas con el gerente. En la élite, el 53% prefiere las agencias y el 34% de los medios de comunicación y sitios web de los bancos.

De hecho, teniendo en cuenta los dos tipos de clientes, la investigación Ibope muestra que más del 60% de los encuestados considera el servicio del gerente correspondiente a sus necesidades. La investigación traza un importante perfil del inversor en lo que se refiere a las preferencias por tipo de inversión

  • En el comercio minorista, el cuaderno de ahorro lidera con el 60%, seguido del fondo de renta fija (39%), fondo DI (33%), previsión (34%), título de capitalización (28%), CDB (26%), (19%), fondo de acciones (18%), fondos multimercados (3%) y títulos públicos (2%);
  • En el segmento Premium, el liderazgo está dividido entre el fondo de renta fija y el fondo DI, con el 51%, seguidos de la libreta de ahorro (47%), previsión (42%), CDB (39%), fondo de acciones (32% ), título de capitalización (25%), acciones (22%), fondos multimercados (15%) y títulos públicos (4%).

La información es importante para subrayar que la diferencia entre el bueno y la mala inversión no es el producto financiero escogido, sino todo el proceso de toma de decisiones que involucra al inversor y su dinero [Bb] . El conocimiento y el control de las emociones, el estudio y la información sobre las alternativas, un buen socio financiero (banco, correduría, etc.) y la disciplina siguen siendo los ingredientes esenciales para el éxito en las inversiones.


Conrado Navarro, educador financiero, un MBA en Finanzas y es Master en Producción, Economía y Finanzas por UNIFEI. Un socio fundador de Dinheirama, autor del libro “Hablemos de dinero?” (Novatec) Navarro alcanzó la independencia financiera antes de los 30 años y ama a motivar a sus amigos y lectores que enfrentar el mismo desafío. Ministra cursos de educación financiera y actúa como consultor independiente.

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