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El nuevo taburete de jubilación de tres patas: usted, usted y usted

El nuevo taburete de tres patas en la jubilación está compuesto por usted, usted y ustedEl viejo taburete de tres patas para la jubilación consistía en:

1) Pensión (Empresa)

2) Seguridad social (gobierno)

3) Ahorro personal (usted)

Dado que menos del 15% de los estadounidenses tienen pensiones o recibirán pensiones, ya no se tiene una pensión como parte de la mayoría de los planes de jubilación estadounidenses. Por lo tanto, podemos tirar las pensiones por la ventana para las generaciones futuras. Para aquellos de ustedes con una pensión, los bendiga. Su pensión es quizás más valiosa de lo que cree.

Dado que nuestro sistema de Seguridad Social está subfinanciado en ~ 32%, el gobierno reducirá el beneficio promedio de Seguridad Social en ~ 32% o aumentará la edad mínima elegible para cobrar la Seguridad Social en al menos varios años. Como resultado, confiar en un gobierno que siempre ha administrado mal nuestras finanzas no es una estrategia inteligente de jubilación. Además, el beneficio mensual promedio del Seguro Social para personas de 62 a 70 años es de solo $ 1,000 – $ 1,300 según la Administración del Seguro Social.

Personal Savings (You) es la única rama del antiguo taburete de tres patas que puede brindar apoyo. Todos los que tengan la oportunidad de contribuir a un plan 401 (k) deberían hacerlo. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, solo alrededor del 55% de la fuerza laboral estadounidense tiene acceso a un plan 401 (k) y solo participa aproximadamente el 38% de la fuerza laboral total.

Mientras tanto, para aquellos que sí participan, la contribución promedio 401 (k) era solo alrededor del 6.5% del salario cuando los empleadores no contribuían y el 11% del salario cuando los empleadores contribuyen. Solo el 18% de los participantes 401 (k) ahorran más del 10 por ciento de su salario para la jubilación.

Nuevo límite máximo de contribución 401 (k) para 2019

Para 2019, la nueva contribución máxima del empleado 401 (k) aumenta a $ 19,000, hasta $ 500 desde 2018. Mientras tanto, el límite máximo de contribución del empleador también aumenta en $ 500 a $ 37,000, para un límite total de contribución 401 (k) de $ 56,000. Debajo están los detalles del IRS.

Límites de contribución histórica

No subestime el poder de trabajar para un empleador estable y altamente rentable con un sólido programa de beneficios. La coincidencia 401 (k) o la participación en las ganancias pueden aumentar significativamente sus fondos de jubilación con el tiempo en comparación con trabajar para una startup sexy que incluso podría no tener un plan 401 (k) debido a la falta de rentabilidad.

Cuando dejé mi trabajo diario en 2012, invertí aproximadamente $ 20,000 al año en participación de ganancias. Pero al menos conseguí que pagaran mi MBA y me dieran una indemnización. Ahora, contribuyo lo más posible a un plan Solo 401 (k), SEP IRA y 529.

El nuevo taburete de jubilación de tres patas

El nuevo taburete de jubilación de tres patas ahora consiste en:

1) Ahorros personales antes de impuestos (Usted)

2) Ahorro personal después de impuestos (Usted)

3) ajetreo personal (usted)

Todos deberían encontrar una manera de contribuir al máximo a sus ahorros 401 (k) cada año, incluso sin una compañía equivalente. Su objetivo es minimizar sus ingresos imponibles, permitir que sus inversiones se acumulen con impuestos diferidos por el mayor tiempo posible, y luego construir una cartera después de impuestos lo suficientemente grande como para darse opciones para cambiar de trabajo, tomar un descanso, quedarse en casa padre, o jubilarse antes de los 59.5 años.

Montos de inversión después de impuestos por edad para jubilarse anticipadamente cómodamente

Claramente, para construir este tipo de riqueza, se necesitará una tremenda cantidad de disciplina. No puedes gastar tu dinero en cosas estúpidas que no necesitas. Debe reinvertir continuamente la gran mayoría de sus ahorros en inversiones apropiadas para el riesgo. Retrasar su gratificación.

La tercera pata del nuevo taburete de jubilación es ganar dinero haciendo algo que disfrutas: ajetreo personal. Una de las cosas más peligrosas de la vida post-laboral es dejar que tu mente y tu cuerpo se atrofien. Esta es una de las razones por las que dejo que mi padre edite la mayoría de mis publicaciones. Mientras más pueda mantenerse activo después del trabajo tradicional, mejor será su estilo de vida de jubilación.

En mi caso, me mantengo activo en la vida post-trabajo al:

  1. Siendo una estancia en casa papá
  2. Entrenando tenis en la escuela secundaria durante 3-4 meses al año
  3. Escribiendo diariamente

Las tres actividades tienen un componente monetario que me permite preservar mejor mis ahorros para la jubilación. Lo que descubrirá después de dejar el trabajo a tiempo completo es que se convierte en principio extremadamente difícil de gastar. Después de décadas de acumulación de riqueza, es difícil ir en reversa.

Estar en casa de los padres nos permite ahorrar ~ $ 3,000 al mes en cuidado de niños. El entrenamiento de tenis en la escuela secundaria genera alrededor de $ 1,250 al mes y me permite construir relaciones con otros miembros de la comunidad. Mientras escribo diariamente en Financial Samurai, mantengo mi mente aguda y trae algunos cambios adicionales para arrancar.

Siga construyendo su nido de jubilación

Una de las mayores fallas de jubilación de Estados Unidos es permitir que los empleados decidan cuánto deberían ahorrar para la jubilación.

Dada la opción entre gastar dinero en hamburguesas con queso, automóviles, ropa elegante, zapatos, vacaciones, electrónica y más hamburguesas con queso o ahorrando para una jubilación que está a décadas de distancia, obviamente la mayoría de los estadounidenses elegirán lo primero.

Por lo tanto, no es sorprendente que aproximadamente el 66% de los estadounidenses tengan sobrepeso y el ahorro medio de jubilación para todas las familias sea inferior a $ 10,000. Nuestra falta de disciplina está literalmente arruinando nuestras vidas.

Deberíamos haber adoptado un sistema de ahorro de jubilación forzada donde las empresas deducen automáticamente el dinero del cheque de pago de cada empleado para la jubilación, de forma muy similar a cómo se deducen automáticamente los impuestos sobre la nómina. Ha funcionado en países como Australia y Singapur.

Pero ya es demasiado tarde para el cambio. Por lo tanto, lo único que podemos hacer es contar con nosotros mismos. Si podemos depender de nuestro propio ajetreo para sobrevivir en la jubilación, todos los demás beneficios del gobierno serán simplemente un buen bono.

Recomendación para construir riqueza

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El nuevo taburete de jubilación de tres patas: usted, usted y usted
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