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El movimiento FUEGO está barriendo el país. ¿Pero qué pasa si estás en deuda?

La deuda y el movimiento FIRE [Financial Independence Retire Early] obviamente no se mezclan. Es como tratar de terminar un maratón con un peso de cincuenta libras atado a la espalda, agotando su energía y reduciéndolo todo el tiempo. Quizás termines la carrera, pero no hasta que todos los demás se hayan ido a casa.

Pero eso no quiere decir que las personas con deudas nunca lleguen a FUEGO. En este caso, probablemente sea mejor comparar la deuda con un poco de peso extra que está tratando de perder: puede hacer que correr sea más difícil, pero cada milla que corre y la elección responsable que realiza lo acerca a la meta.

Curiosamente, muchos de los mayores campeones de FIRE en realidad comenzaron su viaje en algún tipo de deuda, tomando las lecciones que aprendieron al salir de la deuda para tratar de lograr el FUEGO.

En otras palabras, llegar a FUEGO y lidiar con su deuda requiere una estrategia similar. Si FUEGO es el objetivo a largo plazo, pagar su deuda es solo el primer paso que debe tomar.

A contrapelo

Craig Curelop, gerente financiero con sede en Palo Alto en Bolsillos más grandes, decidió tomar una ruta diferente para pagar sus préstamos estudiantiles y volverse financieramente independiente. En lugar de invertir inmediatamente dinero extra en el saldo de su préstamo, compró una propiedad de alquiler.

Estas inversiones inmobiliarias me permiten acelerar el proceso de pago de préstamos estudiantiles, dijo a The Money Manual. Siento que si hubiera tomado la ruta tradicional de pagar los préstamos estudiantiles primero, aún me quedaría mucho más por pagar.

Curelop ahora posee tres propiedades y está utilizando las ganancias de alquilarlas para pagar sus préstamos estudiantiles de manera más agresiva.

Yendo a extremos

Dependiendo de la cantidad de deuda que tenga, podría ser hora de usar tácticas extremas. Esto podría incluir vivir en casa durante algunos años, trabajar un par de trabajos a tiempo parcial o reducir drásticamente el gasto discrecional.

Blogger de FIRE y madre de cinco hijos de Jillian Johnsrud Montana Money AdventuresCon sede en Kalispell, Montana, comenzó su viaje de independencia financiera pagando $ 35,000 en préstamos estudiantiles, $ 10,000 en deudas de tarjetas de crédito y $ 10,000 en deudas médicas.

Ella y su esposo pagaron estas deudas al vivir con la mitad de sus ingresos. Cuando la deuda se fue, comenzaron a ahorrar el dinero.

Lentamente, encontramos maneras de ahorrar 60 o 70% de nuestros ingresos haciendo cosas como conseguir un compañero de cuarto, dijo a The Money Manual.

Refinanciamiento de deuda

Ya sea que tenga una hipoteca, préstamos estudiantiles o préstamos para automóviles, puede refinanciar para obtener una tasa más baja y pagar menos intereses en general.

Un prestatario con $ 50,000 en préstamos estudiantiles puede ahorrar $ 6,756 en intereses cuando refinancian sus préstamos del 7% al 4,75%. Si tienen una tasa de interés del 10%, ahorrarán $ 16,381 durante un período de 10 años.

La única desventaja de refinanciar sus préstamos federales para estudiantes es que renuncia a cualquier protección federal relevante, incluida la condonación de préstamos de servicio público. Realice los cálculos para asegurarse de que el refinanciamiento no interfiera con sus planes ni genere una carga de intereses mayor que quedarse con el PSLF.

Al refinanciar, puede seguir pagando el pago mensual original o cambiar al nuevo pago más bajo. Al pagar la cantidad original, pagará la deuda aún más rápido. También puede pagar la suma más baja e invertir la diferencia.

Conceptos erróneos de fuego

Mucha gente piensa que el estilo de vida FUEGO significa vivir de frijoles y arroz, cultivar sus propias verduras y comprar en Goodwill toda su ropa. En realidad, el factor más importante para lograr el FUEGO es cuánto gana. No siempre puede guardar su camino hacia la independencia financiera, pero puede ganar su camino.

Concéntrese en obtener un aumento en el trabajo, solicitar horas extras o encontrar un ajetreo lateral rentable. Experimente con algunos conciertos diferentes para ver qué genera más dinero. Ganar unos cientos de dólares al mes seguramente cerrará la brecha más rápido que solo tratar de vivir frugalmente.

No más oportunidades perdidas

Siempre es importante obtener la mayor contribución posible de su empleador, pero eso se vuelve aún más vital cuando intenta equilibrar el pago de la deuda y la jubilación anticipada. Busque la política de contribución 401k de su empresa y comprenda lo que necesita para obtener la máxima correspondencia de la compañía.

Hacer esto podría retrasar el pago de su deuda, pero es mejor que dejar dinero gratis en la mesa que nunca recuperará.

Ajustar expectativas

La razón principal por la que más personas no luchan por el FUEGO es porque no quieren hacer los sacrificios que se necesitan para llegar allí. Obviamente, retirarse a los 40 años suena muy bien, hasta que se dé cuenta de que significa optar por muchos lujos que disfrutan sus compañeros.

Mientras sus amigos toman bebidas en la hora feliz y disfrutan de las vacaciones de primavera, un devoto de FIRE prepara cócteles en casa y se hospeda. La pregunta es, ¿qué estás realmente dispuesto a renunciar?

Per, Johnsrud mitiga esto al disfrutar el viaje al FUEGO.

Celebramos en cada marcador de milla, dijo. Cuando se pagó la deuda, nuestros primeros $ 10,000, $ 50,000 y $ 100,000. A menudo, era algo simple como salir a cenar. Cualquier cosa que marque la ocasión y brinde la oportunidad de hablar sobre lo lejos que ha llegado y expresar gratitud.

Zina Kumok es una escritora y oradora de finanzas personales cuyo byline ha aparecido en Indianapolis Monthly, Commercial Appeal y Associated Press. Ha aparecido como experta en el Washington Post, Fox Business y Time.

Ilustración de la característica: Laura Caseley para el manual del dinero

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