El mejor software de finanzas personales: el dólar simple

El mejor software de finanzas personales: el dólar simple


Administrar su dinero no es f√°cil, por lo que no es de extra√Īar que solo el 41% de los estadounidenses tenga un presupuesto, seg√ļn la Fundaci√≥n Nacional para el Asesoramiento Crediticio.

Un presupuesto es la herramienta de planificación financiera más fundamental que existe, y con uno, tendrá una mejor oportunidad de alcanzar sus metas financieras a corto y largo plazo. Y si la "palabra b" te pone nervioso, no te preocupes: el mejor software de finanzas personales puede hacerlo sorprendentemente indoloro.

La banca en línea es una gran herramienta para pagar facturas y reducir estados de cuenta en papel, dice Dan Crimmins, asesor financiero con sede en Nueva Jersey en Crimmins Wealth Management. Sin embargo, no puede establecer un presupuesto ni clasificar sus gastos. Un software de seguimiento financiero le permite revisar cómo gasta su dinero.

Varias aplicaciones y sitios web de finanzas personales pueden ayudarlo a planificar y realizar un seguimiento de sus gastos. Sin embargo, ning√ļn servicio es mejor para todos, por lo que es importante comparar varias opciones para encontrar la que mejor funcione para usted.

Para ayudar, hemos reunido una lista de las tres principales opciones de software de finanzas personales y cómo pueden ayudarlo a alcanzar sus objetivos.

El mejor software de finanzas personales: las mejores elecciones del dólar simple

  • menta: Software completo, gratuito y f√°cil de navegar; Genial para principiantes.
  • Necesitas un presupuesto: Presupuestos duros para personas que quieren saber a d√≥nde va cada d√≥lar.
  • Albert: Hace mucho trabajo por usted y le brinda consejos oportunos y procesables.

menta

Mint tiene más de 20 millones de usuarios, y es fácil ver por qué. Para empezar, el software es de uso gratuito y sincroniza automáticamente sus cuentas financieras para que pueda presupuestar y realizar un seguimiento de sus gastos en un solo lugar.

Sin embargo, el presupuesto no es el √ļnico servicio que ofrece Mint. T√ļ tambi√©n puedes:

  • Controle su puntaje de cr√©dito Equifax.
  • Mantente al tanto de tus facturas.
  • Rastree sus cuentas de inversi√≥n.
  • Reciba alertas cuando le cobren tarifas o supere el presupuesto.
  • Vea el valor de sus viviendas (cortes√≠a de Zillow) y realice un seguimiento de su patrimonio neto general.

Para los presupuestadores, la característica más valiosa de Mints es su sincronización automática. Simplemente inicie sesión en sus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito a través de la plataforma Mints, y recibirá actualizaciones en cada cuenta cada vez que realice una transacción.

Cuando se realicen las transacciones, Mint las clasificar√° autom√°ticamente seg√ļn sus detalles. Si la categor√≠a asignada es incorrecta, puede actualizarla e incluso dividir las transacciones en m√°s de una categor√≠a en l√≠nea o en la aplicaci√≥n m√≥vil.

En función de sus gastos, Mint también creará un presupuesto para usted. Pero al igual que con las transacciones, puede personalizar su presupuesto en función de sus necesidades y hábitos de gasto.

Si desea una vista panorámica de sus hábitos de gasto, Mint tiene una función de Tendencias que le muestra cómo ha gastado su dinero por categoría durante un período determinado. También puede comparar dos períodos para ver cómo se compara su gasto actual con el gasto en el pasado.

Si bien el servicio es de uso gratuito, Mint gana dinero recomendando productos financieros específicos a sus usuarios. Dependiendo de su tolerancia a dichos anuncios, puede ser frustrante sentirse bombardeado con los consejos no solicitados.

La mayoría de los softwares financieros gratuitos ganan dinero al proporcionar recomendaciones de productos o al tener anuncios dentro del software o la aplicación, dice Dominique Broadway, CEO y experto en finanzas personales de Finances Demystified.

La menta es una excelente opción para:

  • Principiantes que est√°n abrumados con la idea de presupuestar.
  • Presupuestadores sin manos que quieren todo en un solo lugar.
  • Gente a la que no le importan los anuncios.

Necesitas un presupuesto

You Need a Budget, o YNAB para abreviar, es un software de presupuesto intensivo con el objetivo de dar trabajo a cada d√≥lar. El software tambi√©n est√° dise√Īado para ayudar a los usuarios a salir del ciclo de sueldo a sueldo y vivir de los ingresos de los meses anteriores.

Cuando se registra por primera vez, YNAB le proporciona algunas categor√≠as generales de presupuesto para comenzar, como Alquiler / Hipoteca, Electricidad, Comestibles y otros gastos esenciales. Puede agregar o cambiar categor√≠as seg√ļn sus h√°bitos de gasto.

A medida que contin√ļe configurando su presupuesto en l√≠nea o con la aplicaci√≥n m√≥vil, puede agregar cuentas individuales y aclarar si cada una es una cuenta de presupuesto o simplemente una cuenta que est√° rastreando, como una cuenta de inversi√≥n o un pr√©stamo para autom√≥vil.

Si bien YNAB le permite conectar sus cuentas financieras para la importación automática de transacciones, no lo requiere, lo que le permite elegir qué tan práctico quiere ser.

A medida que utilice YNAB con el tiempo, tendr√° acceso a algunos informes para ayudarlo a tomar mejores decisiones financieras:

  • Reporte de gastos: Esto le brinda una instant√°nea de cu√°nto ha gastado en cada categor√≠a durante un per√≠odo determinado. Tambi√©n puede ver c√≥mo sus gastos en cada categor√≠a han cambiado con el tiempo.
  • Informe de ingresos y gastos.: Con este informe, obtendr√° un desglose detallado de cada fuente de ingresos, m√°s exactamente cu√°nto gast√≥ en cada categor√≠a por mes.
  • Informe de patrimonio neto: No solo podr√° ver cu√°l es su patrimonio neto actual, sino tambi√©n c√≥mo ha cambiado con el tiempo. Esto es valioso porque su patrimonio neto es una buena medida de su salud financiera general.

Si tiene un objetivo financiero específico para el que está trabajando, puede controlar su progreso utilizando la función de seguimiento de objetivos de YNAB. Elija un saldo objetivo o una meta de financiación mensual, y el software hará un seguimiento de su progreso y le dará algunos consejos en el camino.

Además de brindarle una plataforma para presupuestar, YNAB también ofrece talleres gratuitos en vivo para brindarle asesoramiento sobre cómo presupuestar, pagar deudas, ahorrar y más.

El mayor inconveniente de YNAB es que no es gratis. Cuando se registra por primera vez, obtendr√° una prueba gratuita de 34 d√≠as. Pero despu√©s de eso, pagar√° $ 83.99 por a√Īo, lo que equivale a alrededor de $ 6.99 por mes.

YNAB es una excelente opción para:

  • Presupuestadores experimentados que desean un enfoque m√°s pr√°ctico.
  • Personas a las que les gusta analizar sus gastos mediante informes.
  • Personas que no les importa pagar por el software de presupuesto.

Albert

Si prefiere el móvil en lugar de usar su computadora, tanto Mint como YNAB tienen aplicaciones móviles. Pero con Albert, todo lo que obtienes es una aplicación móvil.

Al igual que el otro software que hemos enumerado, Albert le permite conectar sus cuentas financieras cuando comienza por primera vez. A partir de ahí, sin embargo, hace la mayor parte del trabajo por usted.

Para empezar, la aplicaci√≥n crear√° autom√°ticamente un presupuesto basado en sus gastos, facturas e ingresos. Tambi√©n obtendr√° un plan financiero personalizado, que puede ayudarlo a encontrar formas de ahorrar m√°s y cumplir otros objetivos financieros. Si ve algo fuera de lo com√ļn, recibir√° una alerta.

Si opta por participar, Albert reservará automáticamente una parte de su dinero en una cuenta de ahorros cada semana en función de lo que cree que no se perderá. Albert incluso lo ayuda a negociar sus facturas, lo que puede ahorrarle dinero en gastos mensuales continuos como su teléfono, cable, seguridad u otras facturas.

Si desea un servicio m√°s personalizado, puede suscribirse a Albert Genius, que le permite enviar mensajes de texto a las aplicaciones de expertos financieros humanos y obtener asesoramiento. Hay una tarifa por este servicio, pero Albert le permite elegir cu√°nto pagar. Seg√ļn su sitio web, la mayor√≠a de los clientes pagan $ 6 por mes o m√°s por el servicio Genius, mientras que el costo m√≠nimo para operarlo es de $ 4 por mes.

Albert es una gran opción para:

  • Las personas que desean tomar mejores decisiones financieras pero no tienen el tiempo o el deseo de hacerlo solo.
  • Presupuestos que desean automatizar todos los aspectos de sus vidas financieras.
  • Personas a las que les gusta la idea de obtener asesoramiento personalizado siempre que lo necesiten.

Cómo elegir el mejor software de finanzas personales para usted

El mejor software de finanzas personales es fácil de usar y le ayuda a mejorar la administración de su dinero. Pero con tantas opciones disponibles, ninguna aplicación o sitio web es lo mejor para todos.

Como resultado, es importante que investigue estas y otras opciones y elija la que mejor satisfaga sus necesidades. Espec√≠ficamente, preg√ļntese qu√© tan pr√°ctico quiere ser con el proceso y qu√© tipo de herramientas y recursos necesitar√≠a para tomar mejores decisiones y seguir con el programa.

Si eres nuevo en el presupuesto y te sientes abrumado por el proceso, puede ser mejor elegir un software que haga mucho trabajo por ti. Por otro lado, si eres un experto en presupuesto y te gusta meterse en la maleza, elige una opción que te dé más control.

Elija lo que elija, espere dedicar un poco de tiempo desde el principio para ponerse en marcha. Invertir tiempo en la configuración inicial es crucial para que el sistema funcione para usted, dice Crimmins.

Despu√©s de comenzar, puede pensar que su trabajo est√° hecho. Pero el verdadero desaf√≠o se convierte en consultar regularmente con su software de presupuesto, incluso si la aplicaci√≥n hace la mayor parte del trabajo por usted. Una vez que est√© todo configurado, aseg√ļrese de mirar el software, explica Broadway. Muchas personas se tomar√°n el tiempo para configurarlo y nunca volver√°n a mirarlo.

Lo m√°s importante, es crucial entender que, si bien el mejor software de finanzas personales puede ayudarlo a tomar mejores decisiones, no cambiar√° sus h√°bitos por s√≠ solo. A medida que aproveche las diferentes herramientas y recursos disponibles para usted, √ļselos para ayudarlo a desarrollar mejores h√°bitos de gasto y ahorro, de modo que, eventualmente, tomar decisiones acertadas de gasto y ajustarse a un presupuesto se convierta en una segunda naturaleza. Puede llevar algo de tiempo, pero es un tiempo bien empleado.

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