estadisticas web Saltar al contenido

El mejor destructor de la jerga de las finanzas personales de Moneywise

El mejor destructor de la jerga de las finanzas personales de Moneywise

El equipo de Moneywise resume toda la jerga financiera confusa y comúnmente incomprendida, y brinda explicaciones simples de lo que significan.

Tasa de acumulación – si tiene un salario final o una pensión de beneficio definido, tenga en cuenta este término en su estado de cuenta de pensión. Muestra la tasa a la que se acumulan sus ahorros de pensión por cada año que es miembro del plan. Por lo general, se representa como una proporción de sus ganancias pensionables, por ejemplo 1/60 o 1/80. Cuanto menor sea el número inferior, mayor será el ingreso que obtendrá.

Suscripción permitida adicional – Si un titular de Isa muere, su Isa puede ser heredada por su cónyuge o pareja civil. El valor de la Isa del difunto se agrega a la asignación de Isa de su pareja sobreviviente en el año en que muere. Esta suma se denomina suscripción permitida adicional y significa que si alguien muere dejando un Isa o Isas por valor de 10,000, el cónyuge sobreviviente recibe un subsidio de Isa ese año fiscal de 30,000, su propio subsidio de 20,000 más los 10,000 que heredó.

AER la tasa anual equivalente le muestra la tasa de interés que sus ahorros ganarán durante un año, independientemente de si la cuenta paga intereses mensuales o anuales.

Anualidad Esto le permite intercambiar todo o parte de sus ahorros de pensión por un ingreso garantizado por el resto de su vida. No tiene que comprar una anualidad, pero puede ayudar a proporcionar seguridad en la jubilación.

Subsidio anual – este es el máximo que puede pagar en una pensión cada año libre de impuestos y actualmente se establece en 40,000 al año. Desde abril de 2016, el gobierno también ha introducido una asignación anual decreciente que afecta a aquellos con un ingreso umbral de más de 150,000 al año (incluidas las contribuciones de pensiones) y un ingreso de más de 110,000 (excluyendo las contribuciones de pensiones). La asignación anual de una persona se reduce en 1 por cada 2 de 'ingresos ajustados' ganados sobre 150,000, hasta una reducción máxima de 30,000, dejando una asignación anual mínima decreciente de 10,000. Los no ganadores también pueden obtener una desgravación fiscal de las contribuciones de hasta 3.600 al año.

ABR la tasa de porcentaje anual muestra cuánto se le cobra por los préstamos, lo que facilita la comparación de productos. Esto incluye la tasa de interés y otros cargos, como los honorarios de acuerdo.

Inscripción automática Para ayudar a las personas a ahorrar para la jubilación, el gobierno ha hecho obligatorio que las empresas inscriban a los empleados en un plan de pensiones. Esto sucede automáticamente, pero puede optar por no participar si lo desea.

Transferencia de saldo Esto le permite mover su deuda de una tarjeta de crédito a otra. Esta puede ser una buena manera de minimizar los pagos de intereses, ya que la mayoría de los proveedores ofrecen un período sin intereses cuando transfiere un saldo, sin embargo, tenga en cuenta que las tarifas pueden afectar sus ahorros.

Bancarrota – esta es una opción para individuos o empresas que no pueden pagar sus deudas. Es un proceso legal que verá la mayoría de sus deudas canceladas, pero es posible que tenga que autoajustar, como su casa o automóvil. La bancarrota generalmente dura 12 meses y permite que las bancarrotas comiencen de nuevo, sin embargo, permanecerá en su registro de crédito durante seis años, lo que dificultará la obtención de una hipoteca o una tarjeta de crédito.

Tasa básica establecido por el Comité de Política Monetaria (MPC) del Banco de Inglaterra, muchas instituciones financieras utilizan la tasa base para establecer las tasas de interés que cobran a los clientes. Cuando aumente la tasa base, espere que aumenten las tasas de ahorro e hipoteca, y viceversa.

Mercado bajista – Este poco de jerga de inversión se utiliza para describir la caída de los mercados bursátiles.

Cama e isa – este es un proceso mediante el cual puede financiar sus acciones y acciones con las inversiones existentes. Si tiene inversiones fuera de un Isa y desea que estén libres de impuestos, puede pedirle a su proveedor que venda sus inversiones y que las vuelva a comprar al mismo tiempo dentro de su Isa. Si las dos transacciones tienen lugar al mismo tiempo, elimina el riesgo de que sus inversiones cambien de valor mientras tanto.

Bitcoin La criptomoneda más popular, una moneda digital sin un banco central, como el Banco de Inglaterra detrás de ella. Funciona de la misma manera que una moneda tradicional, ya que puede realizar pagos y transferir dinero. Sin embargo, el valor de Bitcoin puede aumentar y disminuir de forma impredecible.

Mercado alcista – describe los mercados de valores en alza o en alza.

Impuesto sobre las ganancias de capital Este impuesto se aplica cuando vende un activo que ha aumentado su valor desde que lo compró. Solo paga impuestos sobre la ganancia en sí, es decir, la cantidad que ha aumentado su valor. Se aplica a la mayoría de las posesiones personales con un valor de 6,000 o más (aparte de su automóvil), propiedades que no son su hogar principal y acciones que no se mantienen dentro de una cuenta Isa o libre de impuestos.

Sitio web de reembolso – estos sitios web le permiten recibir pagos por comprar o comprar servicios como seguros, teléfonos móviles o contratos de banda ancha en línea. Los usuarios simplemente tienen que visitar el sitio web antes de vincular a su minorista elegido y se les devolverá un pequeño porcentaje de su gasto en su cuenta de reembolso. Quidco afirma que sus miembros reclaman una devolución de efectivo promedio de 280 al año.

Cash Isa – Esta es una cuenta de ahorros que permite que su dinero crezca libre de impuestos. En el año fiscal 2020/21, puede ahorrar un máximo de 20,000 en una Isa cada año.

Plan de caja Estos planes cubren el costo de la atención médica diaria, como los controles y tratamientos dentales y ópticos. Usted paga una tarifa mensual y la aseguradora le reembolsa el costo. La cantidad de cobertura que recibe depende de la póliza individual.

Moratorias de reclamo Estas exclusiones normalmente se aplican a las pólizas de seguro cuando tiene una afección preexistente. Significa que no puede reclamar ciertas enfermedades dentro de un tiempo específico.

Productos básicos – estos son productos crudos o primarios que se negocian en un intercambio. Los productos "duros" incluyen oro, plata, cobre, petróleo y gas, mientras que el trigo, el azúcar y los granos de cacao son productos "blandos". Los inversores generalmente compran productos para diversificar su cartera, ya sea comprando físicamente un producto, comprando acciones en una empresa de productos básicos o indirectamente a través de un fondo o un fideicomiso de inversión.

Interés compuesto – Esto es cuando gana intereses sobre los intereses que ya ha ganado. Por ejemplo, si tiene 100 en una cuenta de ahorros que paga el 10% anual, después de un año ganará 10, dejando un saldo de 110. En el segundo año ganará 11 en intereses ya que gana intereses en los primeros años. interesar.

Índice de precios al consumidor – Esta es la medida oficial de la inflación, el crecimiento de los precios a lo largo del tiempo, para el Reino Unido. Mide los precios cambiantes de una canasta de bienes y servicios que reflejan los hábitos de gasto del Reino Unido. Se publica todos los meses por la Oficina de Estadísticas Nacionales.

Bonos corporativos – estos bonos son esencialmente préstamos a empresas que pagan una tasa de rendimiento fija a los inversores. El riesgo varía de acuerdo con la compañía en cuestión y su capacidad para pagar su préstamo, pero los bonos corporativos generalmente se consideran de menor riesgo que las acciones y participaciones. Los inversores pueden comprar bonos corporativos directamente, pero generalmente tiene más sentido invertir en un fondo de bonos corporativos, donde los gerentes invierten en una cartera de bonos y administran las tenencias en su nombre.

Sentencia de la corte del condado (CCJ) – Esta es una orden judicial que se emitirá si reiteradamente no paga una deuda. El tribunal le indicará que reembolse toda la deuda de inmediato o en cuotas, según sus circunstancias. Los CCJ se mantendrán en su registro de crédito durante seis años, a menos que lo reembolse en su totalidad dentro de los 30 días, lo que dificulta obtener una hipoteca o tarjeta de crédito.

Pensión de prestaciones definidas Este es un tipo de pensión donde el beneficio que recibirá en la jubilación se conoce desde el principio. Los ingresos pagaderos se basarán en la tasa de acumulación (ver arriba), sus ganancias y la duración del servicio. Sus ingresos se pagarán directamente una vez que se jubile y comience a obtener beneficios. Estos pueden basarse en su salario final o en un promedio de carrera. Las pensiones del sector público son beneficios definidos, pero cada vez son menos frecuentes en el sector privado porque son muy costosas de administrar.

Pensión de aportación definida aquí usted (y su empleador si se trata de un plan de trabajo) paga su pensión e invierte ese dinero en uno o varios fondos de inversión. El valor de su bote al momento de la jubilación dependerá de la cantidad de dinero pagado y el rendimiento, menos cualquier cargo. Cuando se jubila, es su responsabilidad convertir su bote en un ingreso.

Dividendos – estos son pagos realizados por las empresas a sus accionistas a partir de sus ganancias. Si posee acciones o fondos, puede recibir pagos de dividendos. Debe pagar impuestos sobre cualquier pago de dividendos por encima de 2.000 en cualquier año fiscal, a menos que la inversión se realice en una Isa. Todos los pagos de dividendos dentro de Isas son libres de impuestos.

Fácil acceso a Isa – esta es una cuenta de ahorro libre de impuestos, que le permite hacer retiros instantáneamente, cuando lo desee, sin que eso afecte la tasa de interés que gana. Esté atento a las cuentas que pueden limitar la cantidad de retiros que puede hacer.

Lanzamiento de equidad– los planes de liberación de capital le permiten desbloquear parte del capital acumulado en su propiedad. El tipo más común es una hipoteca de por vida, que consiste en solicitar un préstamo garantizado para su hogar. Los intereses se acumulan y se pagan junto con el préstamo cuando la propiedad finalmente se vende.

ESG – este acrónimo significa medio ambiente, social, gobernanza y se refiere a un estilo de inversión o forma de administrar un negocio que tiene en cuenta una serie de criterios éticos. Además de los factores ambientales (como la consideración del cambio climático) también se extiende a cuestiones sociales (como las prácticas laborales de una empresa o el registro de seguridad) y asuntos relacionados con su gobierno (por ejemplo, pago ejecutivo, diversidad en su junta directiva y su ética comercial general). )

ETF los fondos negociados en bolsa invierten en una cartera de activos de manera muy similar a los fondos. A diferencia de los fondos, pueden negociarse durante todo el día.

Orden de marcado del oído – en caso de divorcio o disolución de una sociedad civil, una orden de asignación de fondos permite que una parte de los ingresos de pensión de una persona se pague a su ex al jubilarse. El miembro original de la pensión retiene el control sobre la pensión.

Anualidad mejorada – también conocida como una anualidad de vida deteriorada, estas políticas pagan una tasa de ingresos más alta a las personas que tienen problemas de salud o tienen aspectos de su estilo de vida (por ejemplo, fuman), lo que significa que es probable que tengan una esperanza de vida reducida.

Inmuebles – el nombre de todo lo que posee: su hogar, posesiones, así como sus ahorros e inversiones.

FCA La Autoridad de Conducta Financiera es el regulador independiente de la industria de servicios financieros del Reino Unido. Establece los estándares que los proveedores deben cumplir para proteger a los consumidores y el poder de tomar contra aquellos que no lo hacen. No investiga quejas individuales. Los consumidores deben presentar una queja directamente a una empresa y luego al Servicio del Defensor del Pueblo Financiero si la respuesta de los proveedores no es suficiente.

Pensión salarial final – esta es la forma más común de pensión de beneficio definido (ver arriba). A menudo denominados pensiones chapadas en oro, estos esquemas en el lugar de trabajo les pagan a los miembros un ingreso garantizado de por vida cuando se jubilan, con beneficios relacionados con su salario final y el tiempo que estuvieron en el esquema.

Anualidad a plazo fijo – esta es una anualidad que paga un ingreso garantizado por un período designado, brindando flexibilidad para aquellos que no desean comprometerse con una anualidad de por vida. También proporciona un monto de vencimiento garantizado al final del plazo.

Reducción de acceso flexible o FAD– Puede ver planes de reducción con este apodo. Significa que puede retirar la cantidad de su pensión que desee, en contraste con los planes limitados y flexibles que se vendieron antes de las libertades de pensión en abril de 2015.

Isa flexible – estas cuentas de ahorro individuales le permiten retirar dinero y luego volver a ingresarlo, en el mismo año fiscal, sin que cuente para su límite Isa. Entonces, por ejemplo, una Isa flexible le permitiría pagar 20,000, retirar 20,000 y luego pagar otros 20,000 nuevamente dentro del mismo año fiscal. No todas las Isas son flexibles.

Propiedad vitalicia Si usted es un propietario independiente, posee tanto la propiedad como el terreno en el que se encuentra. Las viviendas unifamiliares se venden generalmente en régimen de dominio absoluto, mientras que los pisos se alquilan.

Fondo Este es un vehículo de inversión que invierte en una cartera de activos. Son administrados por un administrador de fondos y las personas pueden comprar el fondo a través de un corredor de bolsa. Algunos fondos apuntan al crecimiento en valor mientras que otros entregan un ingreso regular a sus inversores.

Tasa de anualidad garantizada – algunas pensiones más antiguas (vendidas cuando las tasas de interés eran mucho más altas de lo que son hoy) le ofrecerán una tasa en su anualidad que es mucho más alta que las tasas pagaderas en las anualidades ahora. Sin embargo, pueden requerir que se retire y comience a recibir beneficios en una fecha específica.

IFA Un asesor financiero independiente busca en todo el mercado para encontrar los mejores productos financieros para sus clientes. Cobran a los clientes una tarifa por sus servicios.

Reducción de ingresos en la jubilación, puede optar por sacar un ingreso de su pensión de pensiones de manera continua o sumas a tanto alzado, en lugar de comprar una anualidad. No hay límites ni límites sobre cuánto puede retirar después de la introducción de las libertades de pensiones en abril de 2015. A medida que sus ahorros permanecen invertidos, existe la oportunidad de que su bote siga creciendo, pero existe el riesgo de que también caiga en valor. .

Inflación mide el cambio en el costo de bienes y servicios. A medida que aumenta la inflación, aumenta el costo de los bienes y servicios. En el Reino Unido, el índice de precios al consumidor (IPC, ver arriba) rastrea la inflación y es publicado por la Oficina de Estadísticas Nacionales cada mes.

Único interés – una hipoteca donde el prestatario solo paga los intereses del préstamo cada mes, en lugar de pagar la deuda misma. Los clientes deben tener un vehículo de pago alternativo para poder pagar el préstamo inicial cuando finalice el plazo de la hipoteca.

Finanzas innovadoras Isa – Estas Isas le permiten invertir su dinero en el aterrizaje entre pares. El desembarco entre pares evita los bancos tradicionales y conecta a las personas que tienen dinero con el prestamista con las personas y las empresas que necesitan un préstamo. El rendimiento de P2P puede ser mayor que el de una cuenta de ahorro, sin embargo, el riesgo es mayor. Su tasa de rendimiento podría verse afectada si los prestatarios pierden los pagos y su dinero no está protegido por el Plan de Compensación de Servicios Financieros.

Fideicomisos de inversión son empresas que invierten en una cartera de activos. Estas empresas cotizan en bolsa y las personas pueden comprar acciones en cada fideicomiso de inversión. A diferencia de los fondos, hay un número finito de acciones disponibles en cada fideicomiso, esto se denomina cierre cerrado.

Isa asignación – Esta es la cantidad de dinero que puede ahorrar libre de impuestos en una Isa cada año. Para 2020/21, la asignación de Isa es de 20,000. Hay cuatro tipos diferentes de Isa y puede ahorrar en uno de cada tipo en cualquier año fiscal siempre que no pague más de 20,000 en total.

Transferencia de Isa– Esto es cuando transfiere fondos de un proveedor de Isa a otro. La clave aquí es no retirar su efectivo y luego depositarlo con un nuevo proveedor, ya que perderá su estado libre de impuestos, en su lugar, comuníquese con el proveedor de Isa al que desea cambiar y complete un formulario de transferencia de Isa para mover el dinero por usted . No todo el efectivo Isas aceptará transferencias.

Junior Isa – estas son cuentas libres de impuestos para niños menores de 18 años. Se dispone de efectivo y acciones y acciones para jóvenes de Isas y puede pagar hasta 9,000 al año (año fiscal 2020/21). Los padres o tutores pueden abrir la cuenta, pero el dinero pertenece al niño. Una vez que el niño cumple 16 años, puede comenzar a administrar la cuenta, pero no puede retirar ningún dinero hasta que cumpla 18 años.

Poder notarial duradero– este documento legal le da a su representante elegido el poder de tomar decisiones sobre sus finanzas y / o su salud y bienestar en su nombre si pierde su capacidad física o mental. Para que se cumpla, debe estar registrado en el Tribunal de Protección.

Arrendamiento Si posee una propiedad de arrendamiento, tiene un acuerdo legal con el titular que le indica cuánto tiempo es el propietario de la propiedad. Por lo general, pagará un alquiler por tierra al titular gratuito y pueden aplicarse otros cargos por servicio. La mayoría de los pisos se venden en régimen de arrendamiento y el propietario libre suele ser responsable del mantenimiento de las zonas comunes del edificio.

Subsidio de por vida – este es el máximo que puede ahorrar en su pensión durante su vida antes de que se apliquen los impuestos. Para el año fiscal 2020/21, la asignación de por vida es de 1,073,100.

Isa de toda la vida – Estas Isas están diseñadas para ayudar a las personas a comprar su primera casa o ahorrar para una vida posterior. Puede ahorrar hasta 4.000 en uno de estos en cada año fiscal y el Gobierno lo recargará en un 25% adicional. Eso significa que si ahorra 4,000, el Gobierno agregará 1,000. Solo se puede acceder al dinero para comprar una casa o una vez que haya cumplido 60 años. Retire su efectivo por cualquier otro motivo y se le aplicará una multa severa del 25%. Debe tener 18 años o más pero menos de 40 para abrir un ISA de por vida, pero puede continuar pagando uno hasta que cumpla 50 años.

LTV el préstamo al valor de una hipoteca le indica qué porcentaje del costo de una propiedad le pide prestado a un banco. Si pide prestado 150,000 para una propiedad por valor de 200,000, el valor de su préstamo será del 75%. En general, los proveedores ofrecen tasas hipotecarias más bajas a LTV más pequeños.

Tasa marginal del impuesto sobre la renta – esta es la tasa más alta de impuestos que paga sobre sus ingresos. Se cobran diferentes tasas de impuesto sobre la renta dependiendo de sus ingresos. Esto comienza en un 20% y se eleva al 40% y al 45% para las personas con mayores ingresos. Sin embargo, si paga una de las tasas más altas del impuesto sobre la renta, solo pagará esta tasa sobre la parte de su ingreso que exceda el umbral, lo que significa que sus ingresos pueden estar sujetos a impuestos en más de una tasa. También puede denominarse, más simplemente, como su tasa impositiva más alta.

Madurez – Esto es lo que sucede cuando un producto de ahorro a plazo fijo llega a su fin. Una vez que el producto haya madurado, puede cambiarlo, si deja su dinero donde está, es probable que se reduzca la tasa de interés. Por esta razón, vale la pena tomar nota de la fecha de vencimiento de sus ahorros y buscar una mejor oferta a menos que necesite el dinero.

Mula de dinero – una forma de lavado de dinero donde un delincuente transfiere dinero a una cuenta bancaria de personas inocentes, que a su vez se transfiere a otra cuenta, para ocultar la fuente del dinero.

Subsidio anual de compra de dinero – esto comienza tan pronto como comience a retirar dinero de una pensión de contribución definida y vea que el monto que puede pagar cada año cae de 40,000 a 4,000. Esto es particularmente importante para los ahorradores que desean echar mano de su pensión mientras todavía están trabajando. La MPAA no se aplicará si está tomando efectivo libre de impuestos y coloca el resto de su fondo en la reducción de ingresos, si está comprando una anualidad o si su pensión vale menos de 10,000.

Transferencia de dinero Este tipo de tarjeta de crédito funciona como una transferencia de saldo, pero recibe el efectivo en su cuenta corriente en lugar de pagar la deuda. Cuidado con las altas tarifas.

Equidad negativa una propiedad entra en patrimonio negativo si vale menos que la hipoteca pendiente. Por ejemplo, si tiene un saldo hipotecario de 150,000 pero el valor de su casa es de solo 130,000.

Sin garantía de patrimonio negativa– esta es una característica de los planes de liberación de capital que garantiza que nunca deba más que el valor de su hogar.

Aviso cuenta / Isa – Esto es cuando necesita decirle a su proveedor de ahorros que desea hacer un retiro antes de que necesite el dinero. Esto podría ser desde 30 días hasta varios meses. Como regla general, cuanto más aviso necesite dar, mayor será la tasa de interés que ganará.

Banca abierta una iniciativa para aumentar la competencia en el sector bancario al permitir que las empresas de terceros más pequeñas accedan a sus datos bancarios, si les da permiso para hacerlo. Los defensores de la banca abierta dicen que facilitará a los consumidores comprender sus gastos, presupuesto y comparar servicios financieros.

Inversión pasiva en lugar de usar un administrador de fondos para administrar activamente sus fondos, los inversores pasivos usan fondos de seguimiento que se mueven en línea con un índice, como el FTSE 100. Por lo general, son más baratos que los fondos administrados activamente.

Autorización personal Este es el monto que la mayoría de las personas puede ganar antes de estar sujeto al impuesto sobre la renta. La asignación es de 12,500 para el año fiscal 2020/21.

Subsidio de ahorro personal Los contribuyentes de tasa básica pueden ganar hasta 1,000 en ahorros sin pagar impuestos cada año. Los contribuyentes con tasas más altas podrán ganar hasta 500, pero los contribuyentes con tasas adicionales no reciben ningún subsidio.

Consejo robo Una forma de asesoramiento que utiliza algoritmos informáticos para recomendar productos o crear carteras de inversión, en función de sus actitudes y circunstancias financieras establecidas. El consejo de robo es generalmente más barato que las alternativas tradicionales.

Orden de pensión compartida – esto permite que una parte de la pensión de una persona se transfiera a un ex cónyuge en caso de divorcio (o la disolución de una sociedad civil). Ahora se usan con más frecuencia que una orden de asignación de fondos (ver arriba) porque la transferencia se realiza a un nuevo contrato, bajo el nombre del nuevo miembro, dándoles el control sobre el bote de dinero.

Interés acumulado Esto ocurre cuando no paga los intereses de su préstamo cada mes, sino que se agrega al monto total que debe. Esto significa que le están cobrando intereses sobre el interés y los costos pueden aumentar rápidamente. Este tipo de acuerdo es común con las hipotecas de liberación de capital.

Sección 75 de la Ley de Crédito al Consumidor Si algo sale mal con una compra con tarjeta de crédito, su compañía de tarjetas está legalmente obligada a reembolsarle, incluso si es culpa de los minoristas. Esta protección solo se aplica a compras con tarjeta de crédito de entre 100 y 30,000, y no se pueden hacer a través de un tercero como PayPal. Incluso si pagó parcialmente con una tarjeta de crédito, la compañía de la tarjeta es responsable de todo el reembolso.

Equidad compartida el gobierno o un constructor de viviendas le prestan una parte del costo de una casa, los compradores contribuyen con un depósito en efectivo y obtienen una hipoteca sobre el resto. Finalmente, debe pagar el préstamo de capital compartido, pero no está obligado a pagarlo cada mes como una hipoteca.

Propiedad compartida compra parte de una propiedad (generalmente entre 25% y 75%) utilizando una hipoteca de propiedad compartida, mientras que otra parte, generalmente una asociación de vivienda, es propietaria del resto. Usted paga el alquiler cada mes en la parte que no posee, pero puede aumentar su propiedad con el tiempo.

Acciones y participaciones También conocidos como renta variable, le permiten invertir en empresas individuales. El valor de sus acciones aumentará o disminuirá según el rendimiento de la empresa. También puede recibir un ingreso de las acciones si paga un dividendo.

Acciones y Acciones Isa – También conocido como Isas de inversión, estos le permiten mantener acciones individuales, fondos y fideicomisos de inversión dentro de una envoltura Isa para disfrutar de un crecimiento libre de impuestos.

Código de impuestos: esta combinación de letras y números que verá en su recibo de sueldo le indica a su empleador o esquema de pensión cuánto impuesto debe deducir de su salario o pensión. 1250L es el código más común para personas con un trabajo o pensión, pero puede

Envoltura de impuestos – este término se refiere a un producto que puede envolverse alrededor de sus ahorros para protegerlos de los impuestos. Tanto Isas como las pensiones se conocen comúnmente como envoltorios de impuestos.

Confiar un vehículo para mantener activos en nombre de otros. Una atracción de usar un fideicomiso es que puede minimizar las obligaciones tributarias de la herencia y reducir el tiempo y el costo de transferir activos después de la muerte.

Suma global de fondos de pensiones de fondos no cristalizados (UFPLS)– Esto es cuando se retira una suma global de una pensión sin trasladar los fondos restantes al retiro de acceso flexible o para comprar una anualidad. No hay impuestos que pagar sobre el primer 25% de cualquier retiro, pero el 75% restante se gravará como ingreso a su tasa más alta. Solo está disponible con pensiones de aportación definida.

VCT – los fideicomisos de capital de riesgo invierten en compañías más pequeñas y de mayor riesgo que no cotizan en la bolsa de valores principal. Las personas que invierten en APV pueden obtener un 30% de crédito fiscal sobre las inversiones en inversiones de hasta 200,000 cada año y no están obligados a pagar impuestos sobre ganancias de capital o dividendos.