El mal crédito puede afectar su estado mental y

El mal crédito puede afectar su estado mental y

Conclusiones clave

  • El mal crédito puede ser una fuente de estrés, lo que lleva a problemas de salud física y mental.

  • Independientemente de los ingresos, esos que se sienten menos seguros sobre de qué manera dirigir sus deudas tienen más posibilidades de verse damnificados por problemas de salud relacionados con las deudas.

  • Llevar a cabo un presupuesto, recurrir a promociones de tarjetas de menor interés (como tarjetas de transferencia de saldo) e inclusive buscar el consejos de una firma de consejos crediticio sin ánimo de lucrar puede asistirlo a administrar mejor la deuda.

Cómo mal crédito afecta la salud psicológica

En el momento en que su salud financiera está en mal estado, y uno de los más importantes síntomas es el mal crédito, su salud psicológica y física asimismo tienen la posibilidad de verse afectadas.

“Los CPA y los médicos tienen una cosa en común”, dice Howard Dvorkin, CPA y presidente de Debt.com. “Observamos exactamente los mismos síntomas en la gente. Problemas, úlceras, presión arterial alta, mal de pecho, obesidad, ansiedad, depresión, ataques de pánico. Lo que sea, lo he visto.

Dvorkin llama al agobio el “supervillano” de la salud mental y física, y describe los problemas económicos como el “superalimento” del agobio.

“Nada te estresa mucho más veloz que estar endeudado”, afirma. “Se deriva el estrés en un millón de direcciones distintas”.

Aquí hay 2 ejemplos de esas direcciones:

  • Una investigación publicado en 2014 relacionó los puntajes crediticios bajos con un mayor peligro de enfermedad cardiovascular.
  • La investigación recomienda una fuerte conexión entre los problemas de salud (como la presión arterial alta y los trastornos siquiátricos) y las dificultades financieras (incluyendo las deudas y la bancarrota).

“La parte mucho más complicada de estos estudios es que es verdaderamente bien difícil establecer un vínculo causal entre el crédito y la salud, porque no está claro si la salud es mala debido al mal crédito o si el crédito empeora gracias a la mala salud”, afirma Lorraine Dean. , profesor asociado de epidemiología en la Facultad de Salud Pública Bloomberg de la Facultad Johns Hopkins, que ha estudiado la conexión entre los componentes socioeconómicos y la salud.

Independientemente de la causa de los inconvenientes, puede tomar el asunto en sus propias manos cuando desee distanciarse de las deudas y la mala salud y buscar el confort financiero, físico y mental.

De qué forma ¿Puede el mal crédito afectar su salud física?

En pocas palabras, el mal crédito puede perjudicar negativamente su salud física, ocasionando todo, desde problemas hasta ataques cardíacos.

“Vivencias o situaciones agobiantes… como las deudas tienen la posibilidad de ‘meterse debajo de la piel’ al activar una respuesta hormonal compleja que daña la salud con el tiempo”, dice Joseph “JD” Wolfe, profesor asociado de sociología en la Facultad de Alabama en Birmingham que ha estudiado los vínculos entre la salud y la deuda.

Por ejemplo, una investigación publicada en 2021 por Wolfe y 2 de sus colegas encontró una asociación entre la deuda y la obesidad entre los mayores estadounidenses, particularmente las mujeres negras. El estudio identificó una relación “generalmente sólida” pero compleja entre la riqueza y la obesidad, según el género, la raza y el género de riqueza.

Otro estudio establece un paralelo entre la deuda y el dolor.

Una investigación anunciado en 2021 por Adrianne Frech, socióloga médica y maestra socia de la Facultad de Profesiones de la Salud de la Facultad de Missouri, examinó la salud financiera de casi 8000 baby boomers de 28 a 40 años y su salud física a los 50 años. Las tres cuartas partes de las personas que cargaban con una deuda constantemente alta sintieron mucho más dolor físico en comparación con la gente que no tenían deudas no garantizadas (como tarjetas de crédito), halló el análisis de Frech.

¿De qué forma puede el mal crédito perjudicar su salud mental?

Las indagaciones proponen que las personas que luchan contra el mal crédito (con apariencia de demasiadas deudas) pueden experimentar un aumento del estrés, la ansiedad, la depresión y los pensamientos autodestructibles.

Por ejemplo, los datos de la encuesta del Money and Mental Health Policy Institute del Reino Unido detallan que el 46 por ciento de la gente con deudas incobrables también vivieron problemas médicos mental, y el 86 por ciento de los que lidiaron con problemas de salud mental pensaron que sus inconvenientes de deuda dañaron aún más su salud mental.

Otro estudio del Reino Unido anunciado en 2022 se alinea con esos datos. Casi un cuarto de los adultos encuestados para el estudio reportaron adversidades para regentar sus deudas, y esas personas tenían tasas mucho más altas de ansiedad, depresión y tratamiento de salud psicológica.

“Los problemas psicológicos socios con estar endeudado no se limitan a aquellas personas con bajos capital”, escribieron los autores del estudio. “Independientemente de sus capital, sus opiniones sobre su aptitud para regentar su deuda [are] Lo que es importante; inconvenientes percibidos con la gestión de los escenarios de deuda [are] asociado con la depresión, la ansiedad y la búsqueda de asistencia de salud psicológica”.

De qué forma puede rehabilitar su crédito

Aparte de cuidar tu salud física y mental, es esencial cuidar tu salud financiera. Estas son ciertas formas en que puede rehabilitar su crédito.

Busque ayuda de un consejero de crédito sin fines de lucro

Un asesor de crédito sin fines de lucro puede asistirlo a entablar un presupuesto y hacer un plan para abonar su deuda. Eso puede contribuir en buena medida a reducir o eliminar cualquier problema de salud que esté enfrentando.

“Cuando tu salud psicológica sufre, hablas con un terapeuta”, afirma Dvorkin. “En el momento en que tu salud física sufre, vas al médico. En consecuencia, tiene sentido que cuando su salud financiera se resienta, consulte a un profesional”.

Crear un presupuesto

Si no recibe asistencia de un asesor de crédito sin fines de lucro, aún debe detallar un presupuesto. Esto lo ayuda a realizar un rastreo de sus ingresos y gastos y puede ayudarlo a pasar de un mal crédito a un buen crédito. Puede hacer el presupuesto en papel, en una hoja de cálculo o con una aplicación de presupuesto.

Buscar en una tarjeta de crédito garantizada

Dean recomienda explorar una tarjeta de crédito asegurada si está tratando de rehabilitar su crédito.

Una tarjeta de crédito asegurada actúa como una tarjeta de crédito tradicional no asegurada, salvo que, con una tarjeta asegurada, da un depósito de seguridad reembolsable (como $250) que sirve como límite de crédito. Si maneja adecuadamente una tarjeta asegurada, esta actividad efectiva en general hace aparición en sus informes crediticios y puede asistirlo a mejorar su puntaje crediticio.

Sea responsable con el crédito

Si hace compras con una tarjeta de crédito, identifique de dónde vendrá el dinero para abonar las facturas, recomienda Dean. Por ejemplo, puede reservar una cierta proporción de dinero en una cuenta bancaria únicamente para contemplar las facturas de las tarjetas de crédito.

“El crédito se trata de administrar las deudas que tiene”, dice Dean. “Puedes tener enormes deudas, pero siempre y cuando estén bien administradas, aún puedes tener un óptimo crédito.

Además, Dean sugiere almacenar las tarjetas de crédito para lo fundamental (piense en reparaciones urgentes del hogar muy necesarias) en vez de compras como vacaciones elegantes o productos electrónicos de gran lujo.

“Al mismo tiempo, no le tenga miedo al crédito o evítelo completamente”, afirma ella. Es esencial cultivar el crédito, y lleva tiempo.

Verifique su crédito

Compruebe regularmente su informe de crédito y puntaje de crédito para que pueda monitorear su avance en la búsqueda para salir de las deudas incobrables. Asegúrese de contrastar si hay fallos en su informe de crédito que logren estar perjudicando su puntaje de crédito, como pagos que se detallaron incorrectamente como pagos retrasados.

Considere una tarjeta de crédito de transferencia de saldo

Puede procurar solicitar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo como una parte de su esfuerzo por volver como estaba del mal crédito. Una tarjeta de transferencia de saldo le permite mover la deuda de una tarjeta de interés más prominente a una tarjeta de interés más bajo o 0 por ciento APR. Esto puede conducir a grandes ahorros en intereses.

Tenga en cuenta, sin embargo, que puede ser difícil calificar para una tarjeta de transferencia de saldo si tiene mal crédito. Además de esto, no olvide que su puntaje de crédito disminuirá por un tiempo cuando solicite un nuevo crédito.

La línea de fondo

Además de sostener una buena salud física y mental, es esencial sostener su salud financiera en forma. Si está buscando remover su deuda y rehabilitar su crédito, considere los consejos anteriores y tenga presente que cada paso hacia la salud financiera es un paso en la dirección adecuada.

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