estadisticas web Saltar al contenido

El límite máximo de contribución 401 (k) para 2020 aumenta en $ 500

La contribución máxima 401 (k) para 2020

¡Buenas noticias! Para los 40 años se volvió un poco más fácil convertirse en millonarios 401 (k) para cuando cumplan 60 años.

El límite máximo de contribución 401 (k) para 2020 sube a $ 19,500 desde $ 19,000 en 2019. ¡Hurra!

Mientras tanto, el límite de contribución combinada de empleador y empleado aumenta en $ 1,000 a $ 57,000. En otras palabras, su empleador en 2020 puede contribuir hasta $ 37,500 a su 401 (k) en términos de una coincidencia o una participación en las ganancias.

Para los participantes de 50 años o más, el límite de contribución adicional de "recuperación" aumentará a $ 6,500, hasta $ 500.

Curiosamente, el límite de las contribuciones anuales a una IRA permanece sin cambios en $ 6,000. El límite de contribución adicional de recuperación para una IRA para personas de 50 años o más sigue siendo de $ 1,000.

Descripción general del límite máximo de contribución 401 (k) para 2020

A continuación se muestra una descripción general de los límites del plan de contribución 401 (k) para 2020 en comparación con 2019.

Límites del plan de contribución 401 (k) para 2020 en comparación con 2019

Según Fidelity Investments, uno de los mayores administradores de planes 401 (k) en Estados Unidos, la tasa de contribución promedio 401 (k) de los empleados es ahora del 8,8 por ciento de su salario, casi un punto porcentual mayor que hace 10 años.

Si utilizamos el ingreso familiar promedio de aproximadamente $ 63,000, eso equivale a $ 5,544 en la contribución anual 401 (k) por hogar. Agregue un promedio de 3 por ciento de compensación salarial, y estamos hablando de otra contribución del empleador 401 (k) de $ 1,890 por un total de $ 7,434.

Contribuir entre $ 5,000 y $ 8,000 al año en un hogar 401 (k) no es malo. Sin embargo, animo a la gente a obligarse a contribuir con la cantidad máxima permitida a su 401 (k) cada mes.

Aunque maximizar su 401 (k) puede ser doloroso, dependiendo de sus ingresos, aprenderá a vivir con menos y descubrirá nuevas formas de ganar más dinero si es necesario.

La contribución del máximo a su 401 (k) debería ser una suposición automática predeterminada para que luego pueda construir agresivamente su cartera crítica de jubilación después de impuestos para ingresos pasivos.

Descripción general de la cartera de jubilación antes de impuestos y después de impuestos

A continuación se muestra mi guía de caso base sobre cuánto debe acumular en sus cuentas antes de impuestos (401 (k), IRA, etc.) y después de impuestos por edad si desea jubilarse cómodamente antes.

Sus cuentas después de impuestos pueden incluir su cuenta de corretaje en línea, propiedades de alquiler, deuda de riesgo, capital privado, ingresos por regalías, ingresos por negocios secundarios, crowdfunding inmobiliario, ingresos por regalías y más.

Montos de inversión después de impuestos por edad para jubilarse anticipadamente cómodamente

Idealmente, desea acumular una cartera de jubilación después de impuestos que sea 3 veces su cartera de jubilación antes de impuestos. En otras palabras, sus cuentas después de impuestos son mucho más importantes que su 401 (k) con el fin de generar ingresos pasivos habitables.

Si finalmente puede generar un patrimonio neto de entre $ 1,500,000 – $ 4,000,000 para cuando llegue a 50, debería estar listo para el resto de su vida. El diferencial del patrimonio neto representa varios costos de vida y estilos de vida.

La mediana y el promedio de saldos 401 (k) por edad

Quizás esté pensando que convertirse en millonario 401 (k) por 50 es una exageración, a pesar de los rendimientos históricos de la inversión y los aumentos máximos de contribución. No se equivocaría si se compara con la persona mediana y promedio en Estados Unidos.

A los 50 años, el saldo promedio de 401 (k) es de $ 62,700 y el saldo promedio de 401 (k) es de $ 179,100 según Fidelity.

A los 60 años, el saldo promedio de 401 (k) solo aumenta de $ 300 a $ 63,000 y el saldo promedio de 401 (k) aumenta de $ 19,500 a $ 198,600.

El saldo promedio general de 401 (k) es de $ 106,00 al 2T2019, un aumento del 2% desde $ 104,000 en el 2T2018.

El último saldo 401 (k) por edad versus saldo recomendado para una jubilación cómoda

Es difícil decir por qué el saldo promedio y promedio de 401 (k) apenas crece entre los 50 y 60 años. Quizás las razones se deban al aumento de los gastos médicos y al aumento de los gastos educativos que reducen la capacidad de una familia para ahorrar para la jubilación.

Cualquiera sea el caso, si solo tiene alrededor de $ 200,000 en su 401 (k) por 60, está un poco jodido, especialmente si no tiene una cuenta o pensión de inversión después de impuestos más grande.

¡No quieres ser el estadounidense medio o promedio! El estadounidense típico no solo tiene una cuenta de jubilación con fondos insuficientes, sino que también es bastante poco saludable.

Puedes estar en la ruina y saludable o rico y no saludable. ¡Pero por favor no se rompa y no sea saludable!

Límites máximos históricos de contribución 401 (k)

Finalmente, quiero dejarlo con los límites históricos de contribución 401 (k). Es bueno ver que el gobierno ha autorizado aumentos constantes para mantener el ritmo de la inflación.

No hay razón para pensar que el gobierno no continuará aumentando el límite máximo de contribución 401 (k) en $ 500 o más cada año o dos. Para el año 2030, el límite de contribución del empleado 401 (k) probablemente será de alrededor de $ 25,000.

Límites históricos de contribución 401 (k)

Si desea jubilarse cómodamente, maximice al menos su 401 (k) cada año como mínimo. Después de 10 años, te sorprenderá cuánto has acumulado.

Una vez que haya desarrollado un hábito automático de contribución máxima 401 (k), concentre toda su energía en construir sus inversiones preferidas de ingresos pasivos.

Su 401 (k) realmente debería ser una ocurrencia tardía, al igual que el Seguro Social. Si está allí cuando te jubiles, genial. Si no, nunca contó con él en la jubilación de todos modos.

Como anciano ahora, prefiero ganar ingresos por dividendos, ingresos por bonos municipales libres de impuestos, ingresos REIT e ingresos de crowdfunding inmobiliario. Mi deseo de poseer una propiedad de alquiler física ha disminuido. Sin embargo, hay una oportunidad de bienes raíces que estoy mirando que puede ser demasiado buena para dejarla pasar. Manténganse al tanto.

Lectores, si no está maximizando su 401 (k), comparta por qué no. ¿Cómo va tu camino hacia el estado 401 (k) millonario? ¿Estás en el tracto para tener un 401 (k) de siete cifras a los 60 años?