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El inversor común no sabe qué es la inflación personal

Creado con el fin de medir la variación de precios en el comercio para el consumidor, el IPCA es calculado por el Instituto Brasileño de Geografía y Estadística (IBGE) desde 1980.

Se refiere a las familias con ingresos monetarios de 01 a 40 salarios mínimos. Para esta cantidad mensual citó al gobierno fija la meta de inflación en Brasil, pero algo que pocos discuten las preocupaciones del individuo, su inflación personal.

Lo que importa es la inflación personal

Tenga en cuenta que, para la mayoría de los brasileños, el costo de vida ha aumentado, pero nadie sabe a ciencia cierta cuánto. Es muy común para oír “más de mis padres trabajó trabajo, ganaba más, pero todavía no se puede mantener el mismo nivel de vida que tenían hace 30-40 años” o que “la vida es mucho más caro hoy “.

Esto no se debe a que están ganando menos, sino porque hemos perdido el poder adquisitivo de nuestro patrimonio sin sentir.

Hasta el momento no hay costumbre de la celebración de una planificación a largo plazo de capital en Brasil, el inversor incurre en algunos errores en el análisis de su capital y la compara con la inflación.

La mayoría no lo hacen los cálculos teniendo en cuenta el impacto de los aumentos reales que tuvieron sus gastos mensuales y, por lo tanto, pierde poder adquisitivo sin darse cuenta.

Si, por ejemplo, sus activos producen un 1% anual (neto de impuestos) por debajo de lo que es el cambio en su inflación personal, es decir, cómo varía su gasto en bienes y servicios (alimentación, vivienda, educación, salud ocio, viajes, etc.) manteniendo un cierto nivel de vida, esto puede no despertar grandes preocupaciones en la mayoría de las personas (al menos en el corto plazo). A finales de los 40 años, el impacto es inevitable y relevante.

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Ejemplo de pérdida de poder adquisitivo

Dando un ejemplo, considerando que a 40 años atrás se necesitaban 100 monedas para cubrir el 100% de sus gastos de bienes y servicios manteniendo un cierto nivel de vida, suponiendo que la remuneración de su patrimonio fue del 10% al año (neto de, impuestos y tasas), usted tendría un patrimonio equivalente a $ 4.625 monedas para cubrir los mismos gastos.

Sin embargo, como sus gastos tuvieron una variación del 11% al año (1% por encima de lo que pagó su patrimonio), para mantener el mismo patrón de vida, hoy habría que tener $ 6.600 monedas para comprar los mismos bienes y servicios de 40 años atrás.

El mismo importe remunerado tendría el poder de comprar hoy el 70% de los mismos gastos que antes. Esto significa una pérdida del 30% de su poder adquisitivo, forzando a usted pasar menos, disminuyendo su nivel de vida, o ganar más para poder mantenerlo.

Mantente atento al coste de la vida

En vista de esto la mesa, y esta devaluación del capital puede representar grandes pérdidas para los inversores a largo plazo, no tengo una opinión diferente sobre la importancia de la AICP.

La atención de quien invierte debe estar en el costo de vida personal en relación al retorno de su inversión.

Si la inflación en 2016 fue de 6.29%. Es importante saber cuánto ha variado el costo de vida de cada uno, cuánto necesita más dinero hoy para mantener el mismo patrón de vida del pasado.

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Si un inversor desea utilizar el rendimiento bruto de capital en comparación con el IPCA para contener las pérdidas en el poder adquisitivo, creo que esto no es una buena manera.

A menudo, el rendimiento bruto podría incluso superar la pérdida de su patrimonio poder adquisitivo, pero para descontar el impuesto que se aplica sobre la ganancia, esto representará un rendimiento menor.

En realidad, su patrimonio puede no ser capaz de comprar las mismas cosas, en comparación con el mes o el año pasado.

Proteja su poder adquisitivo

Como creador del modelo de BPC (poder adquisitivo Shield) la planificación financiera, aplicar una metodología poco utilizado en Brasil, que será no importa si la bolsa va a subir o bajar o el dólar va a subir o bajar.

En el mediano y largo plazo, el inversor siempre tendrá que obtener una ganancia considerable por encima de la inflación (IPCA) con el fin de buscar la protección de su poder adquisitivo real.

Ya atendí a clientes que llegaron creyendo que, por diversificar el patrimonio, estarían seguros. Cuando preguntaba cuál era el criterio y metodología que empleaban, quedaban simplemente perdidos en sus respuestas.

Otros se fueron inmovilizados gran parte de la inversión en bienes raíces, con un modo de pensar que era la única inversión segura de que ha existido durante las últimas décadas.

no fueron suficientes para considerar la oscilación del mercado de la vivienda y que, con la morosidad y otros problemas relacionados con el alquiler, que aún podrían traer gastos extras.

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Consideraciones finales

Casi el 100% de los inversores no hacen correctamente su planificación y terminan perdiendo el poder de compra sin sentir o dejar de aprovechar la oportunidad de protegerlo.

Sin la ayuda adecuada, aunque algunos hasta que comprenden la materia al final se pierden en sus inversiones.

Siguen de forma pragmática la inversión “de la moda”, o con un falso sentimiento de protección del poder adquisitivo real. Mantente atento y cuida bien de tu patrimonio. Un gran abrazo y hasta el prójimo.

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