Según los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales, los hogares de más edad, definidos como aquellos administrados por alguien mayor de 65 años, gastan un promedio de $ 45,756 al año, o aproximadamente $ 3,800 al mes.
No sé sobre usted, ¡pero gastar $ 45,756 después de impuestos al año en jubilación parece mucho! Basado en una tasa impositiva efectiva del 20%, $ 45,757 es equivalente a $ 57,195 al año en ingresos brutos.
Para generar $ 57,195 al año en ingresos brutos se requiere una cartera de inversiones de $ 1,429,875 que genera un 4% anual. ¿Podría ser que el jubilado promedio de más de 65 años sea millonario?
Dado que sabemos que el jubilado estadounidense promedio de 60-69 años tiene solo alrededor de $ 198,000 en su 401 (k) y solo $ 63,000 si miramos el saldo promedio de la cuenta 401 (k), parece que algo está mal.
O bien, podemos tomar la opinión positiva de que todo parece estar bien al final. Después de todo, si usted es un jubilado actual mayor de 65 años, es probable que tenga algunos ingresos de pensión y ciertamente sea elegible para el Seguro Social, que promedia aproximadamente $ 1,422 por mes.
Agregue un poco de ayuda financiera de niños respetuosos, y todo es bueno para los jubilados actuales. Desafortunadamente, lo mismo podría no ser cierto para futuros jubilados.
Gasto promedio de jubilados por categoría
Veamos los detalles jugosos de los datos de BLS. Hay siete categorías en total, que pueden ser una forma interesante de clasificar nuestros propios planes de gastos de jubilación.
Alojamiento: $ 1,322
La vivienda es sorprendentemente el mayor gasto para el jubilado promedio. Con el precio medio de la vivienda en Estados Unidos en aproximadamente $ 225,000, el gasto de $ 1,322 / mes en vivienda parece bastante alto.
Cada entusiasta de las finanzas personales debería tener su casa pagada para cuando se jubile. Después de eso, todo lo que queda debe ser costos de mantenimiento, impuestos a la propiedad, seguros y servicios públicos. Por lo tanto, está claro que el jubilado promedio todavía tiene una hipoteca que pagar.
Si el jubilado promedio no tuviera hipoteca, el costo de su vivienda sería más cercano a $ 300 por mes, según el precio promedio de la vivienda en Estados Unidos. ¡Paguen a sus amigos hipotecarios! Y ciertamente, reconsidere la sabiduría de alquilar para toda la vida. Alquilar a largo plazo es como acortar el mercado de valores a largo plazo. No es Buena idea.
Transporte: $ 567
$ 567 al mes por el costo del transporte es otra cifra sorprendentemente alta dado que las personas mayores obtienen descuentos para el transporte público.
Por ejemplo, en San Francisco, dependiendo de los ingresos, las personas mayores obtienen un descuento del 50% al 100% en su pase mensual MUNI, que incluye autobuses y trenes subterráneos. Por lo tanto, su costo total, si dependen exclusivamente del transporte público, es de $ 0 o $ 47 por su pase MUNI mensual en una de las ciudades más caras de Estados Unidos.
Como senior, gastar $ 6,814 al año en transporte hace que parezca que los estafan constantemente en el taller mecánico. Sin embargo, según el BLS, el hogar promedio de otras edades gasta $ 9,000 al año en costos de transporte.
Estos gastos automáticos continuos son una de las principales razones por las cuales todos deberían gastar no más de 1/10 de sus ingresos brutos en un automóvil. Pagar en exceso por un automóvil es realmente uno de los mayores asesinos de finanzas personales para el estadounidense promedio.
Con los descuentos para personas mayores en el transporte público y la invención del viaje compartido, los costos de transporte deberían disminuir con el tiempo.
Cuidado de la salud: $ 499
Me complace ver que los costos de atención médica promedian "solo" $ 499 al mes o $ 5,988 al año. El costo promedio de atención médica para una persona que trabaja es más cercano a $ 20,000 al año y está fuertemente subsidiado por el empleador.
Toda esta charla de horror sobre los costos de la atención médica que se descontrolan en la vejez parece ser exagerada, siempre que tenga Medicare o algún tipo de programa de seguro médico subsidiado.
Solo asegúrese de considerar comprar una póliza de seguro de cuidado a largo plazo antes de que sea necesario. El costo de la atención a largo plazo puede eliminar por completo los ahorros promedio de los jubilados.
Las primas promedio de atención médica son de casi $ 20,000 para una familiaComida: $ 483
$ 483 al mes por la comida es razonable. Con tantas ofertas especiales para madrugadores a partir de las 5 p.m., ¿cómo puede un jubilado no ahorrar dinero? Qué buena vida comer una cena de carne con un 60% de descuento, ver televisión cuando llegues a casa y acostarte a las 8 p.m.
Solo asegurémonos de que el jubilado promedio no obtenga una aplicación de entrega de alimentos. Si es así, su presupuesto de alimentos se irá por la ventana.
Seguro personal / pensiones: $ 237
No entiendo esta categoría porque se supone que un jefe de familia de más de 65 años no está trabajando. Pero el BLS explica que esta cifra es para aquellos en el hogar que todavía están empleados, pagan impuestos de la Seguridad Social y tal vez alguna contribución a la Seguridad Social.
En otras palabras, ¡uno de los secretos para la jubilación es mantener a su cónyuge trabajando! Al hacer que un socio trabaje después de los 65 años, es mucho más fácil gastar en su jubilación. Solo asegúrate de que el compañero de trabajo no te moleste por vivir la buena vida.
Ver: Cómo hacer que su cónyuge trabaje más tiempo para que pueda jubilarse antes
Donaciones de caridad: $ 202
$ 202 al mes o $ 2,429 al año en donaciones caritativas representan aproximadamente el 4.2% del gasto bruto anual. El 4.2% es una cantidad respetable ya que el porcentaje promedio de ingresos brutos donados a la caridad está más cerca del 3% en Estados Unidos, o $ 2,081.
Es mucho mejor donar su dinero mientras está vivo que después de su muerte. Al menos si realiza una donación mientras vive, puede ver y obtener la satisfacción de saber que su dinero se está aprovechando.
Entretenimiento: $ 197
$ 197 al mes parece bajo para el entretenimiento. Cuando tienes todo el tiempo del mundo, es fácil gastar más dinero. Piense en realizar un crucero de lujo de 21 días por el Mediterráneo o volar a Hawai durante la temporada de Polar Vortex. ¡Estas actividades cuestan dinero!
Pero lo que encontré en la jubilación es que cuesta menos de lo que pensaba entretener. Con tantos parques y actividades gratuitas abiertas mientras la mayoría de la gente está trabajando, siempre hay algo que hacer en San Francisco.
Como eres mucho más feliz de ser libre, no necesitas tanto entretenimiento costoso para contrarrestar todo el estrés que experimentaste mientras trabajabas.
El jubilado promedio vive una buena vida
Mi principal conclusión de los datos de BLS es que al jubilado promedio le está yendo espléndidamente bien.
Poder gastar $ 45,756 después de impuestos o $ 57,195 en ingresos brutos cada año es una buena suma de dinero dado que el ingreso bruto promedio de los hogares es de aproximadamente $ 61,372.
Dicho de otra manera, ¡el jubilado promedio puede gastar el 94% del ingreso bruto medio del hogar sin tener que trabajar!
Dado que tienes la libertad de hacer lo que quieres, cuando quieres es realmente el mayor impulsor de la felicidad, ¿es de extrañar por qué nuestra felicidad aumenta con la edad?
Según estos datos, ninguno de nosotros debería volver a temer volver a envejecer. Pero diré que, basado en la experiencia de primera mano de dejar la fuerza laboral en 2012 a los 34 años, vale la pena considerar acelerar su fecha de jubilación.
Una cosa es tener dinero y libertad. Es otro nivel de satisfacción tener dinero, libertad y salud. No se equivoque, su cuerpo comenzará a fallar lentamente a medida que envejezca.
Le tomará más tiempo recuperarse de una lesión o enfermedad. Comenzarás a sentir más dolores después de practicar deportes. Y lentamente comenzará a perder su agudeza mental, especialmente si no ejercita constantemente su mente a través de las artes creativas.
Hacer sacrificios por la jubilación anticipada vale la pena. Hacer el esfuerzo mientras tienes la energía no es gran cosa.
Si es posible, dispare para jubilarse entre los 40 y 50 años. Tal rango de edad proporciona la cantidad máxima de tiempo para la acumulación de riqueza al tiempo que minimiza el arrepentimiento por trabajar no suficiente o demasiado tiempo.
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