El ejemplo del plan financiero personal que puede
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La planificación financiera es importante sin importar exactamente en qué parte de su historia financiera se halle. Dicho esto, puede ser un tanto desalentador intentar saber exactamente de qué forma realizar esto, por lo que tener un caso de muestra de plan financiero personal realmente puede ayudar.
Después de todo, sin algún tipo de muestra con la que trabajar, es bien difícil entender qué incluir.
¿Es como un presupuesto en un largo plazo? ¿O es mucho más un lugar para detallar sus propósitos?
Bueno, en muchos sentidos, es esencialmente los dos, con ciertas especificaciones auxiliares incluidas en buena medida.
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Pero el propósito general de un plan financiero personal es ver dónde está y dónde quiere estar desde una visión financiera, tal como asimismo cómo llegar allí.
Conque prosigue leyendo para descubrir cómo puedes llevar a cabo precisamente eso.
¿Qué es un plan financiero personal?
Un plan financiero es una estrategia que establece claramente los objetivos financieros que quiere poder, tal como también cómo tiene planeado llevarlo a cabo.
Esto significa que se trata de analizar su situación financiera actual, en particular su patrimonio neto, y detallar los pasos monetarios precisos que debe tomar a partir de aquí.
También es una buena ocasión para ver dónde lo está haciendo bien y dónde hay áreas que probablemente pueda progresar con respecto a la administración de su dinero. Así, es como un presupuesto en un largo plazo.
Esto significa, naturalmente, que tendrá que continuar vigilando la administración de su dinero conforme avanza, aun para asegurarse de que hace todo lo que resulta posible a lo largo de los próximos meses y años para lograr los pasos establecidos. en su plan financiero.
Para eso, siempre aconsejamos Personal Capital. Según nuestra experiencia, es, con mucho, la mejor aplicación para brindarle una perspectiva continua y gratuita de su situación financiera, adjuntado con consejos customizados sobre cómo dirigir su dinero aún mejor.
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¿Cuáles son los resultados positivos de tener un plan financiero personal?
Tener un plan financiero personal es una excelente manera de cerciorarse de que se prepara para el éxito financiero más adelante.
En lugar de meditar de manera vaga que, por ejemplo, tiene que ahorrar para la jubilación, le ofrece pasos prácticos para alcanzar una meta real de, digamos, cuánto dinero cree que precisa para jubilarse.
Más particularmente, ciertos de los resultados positivos de tener un plan financiero se tienen la posibilidad de ver ahora.
1. Saber su patrimonio neto exacto
Tener una idea de su patrimonio neto exacto es un aspecto subestimado de la administración financiera. Bastante gente descartan esto como algo sin relevancia y escogen enfocarse en cosas como la proporción de deuda que les queda por abonar o el valor de sus cuentas de jubilación.
Pero calcular su valor neto es muy importante para entender de qué manera se está desempeñando financieramente. Al equilibrar sus activos y pasivos, tendrá el punto de inicio exacto para desarrollar su estrategia de cómo alcanzar sus misiones financieras.
(Tras todo, en cualquier viaje, es casi imposible entender de qué forma llegar a un destino si no tienes idea dónde se encuentra la línea de partida).
Esto no tiene que ser complicado. En verdad, como se termina de nombrar, Personal Capital verdaderamente va a hacer esto por usted al conectarse con seguridad a sus cuentas y brindarle una imagen general en una pantalla.
2. Seguimiento de sus finanzas
Al comprometerse a proseguir un plan financiero personal, también se compromete indirectamente a vigilar mucho más de cerca sus registros financieros.
Esto se origina por que cualquier clase de carta u otro documento que reciba relacionado con sus finanzas guiará el avance continuo de su plan financiero.
Esto incluye facturas, extractos bancarios, nóminas, pólizas de seguro y anuncios de renovación, acuerdos de préstamo, avisos de impuestos y todo lo relacionado con la planificación familiar.
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3. Seguimiento de su flujo de caja
Muy sencilla, su flujo de efectivo lo asiste para ver si tiene más dinero accediendo o saliendo.
Un flujo de efectivo positivo quiere decir que tiene mucho más ingresos de los que está gastando y un fluído de efectivo negativo es al revés y, obviamente, no es donde quiere estar.
Mucha gente piensa que rompe incluso cuando en realidad está gastando más de lo que cree. Solo cuando la deuda de su tarjeta de crédito empieza a aumentar, se dan cuenta de que su situación de flujo de efectivo no está precisamente donde pensaban que se encontraba.
Por consiguiente, monitorear su flujo de efectivo es una buena manera de asegurarse de que sus hábitos de gasto estén bajo control y de que no se endeude para sostener su modo de vida.
(Y si es de esta manera, debería estimar con seriedad reducir drásticamente sus gastos).
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4. Planificación de cómo alcanzar sus misiones financieras
Tener metas financieras es excelente. Pero, como cualquier otro propósito, debe ser SMART, es decir, Específico, Medible, Alcanzable, Realista y Oportuno.
Esto quiere decir que, en lugar de simplemente planear, afirmemos, abonar toda la deuda de su tarjeta de crédito para acrecentar su puntaje de crédito, debe ser más concreto y resolverlo usando el formato SMART. Eso es:
- Específico: Desea abonar la deuda de su tarjeta de crédito en su totalidad.
- Mensurable: Tiene $5,000 en deuda de tarjeta de crédito para abonar.
- Realizable: Si solo deja que le entreguen alimentos una vez cada un par de semanas, transporta su almuerzo al trabajo y solo sale a cenar una vez al mes, ha calculado que liberará un poco mucho más de $ 200 cada mes.
- Verdadera: Según el monto de la deuda y el cronograma que haya establecido, este propósito es realista de lograr.
- Oportuno: Te diste un par de años para abonar esto.
Y al tener un plan financiero, no solo establece misiones financieras, sino también las separa en pasos manejables en función de su situación financiera real, lo que hace que sea mucho más posible que las alcance.
Relacionado: Por qué vivir tacaño podría ser la clave para poder sus metas financieras
¿Qué se incluye en un plan financiero?
Su plan financiero puede integrar tantos o tan pocos datos como desee, si bien normalmente mucho más es mejor, especialmente cuando se trabaja en su situación de hoy, así como en su estrategia para avanzar a partir de ahí.
Una buena manera de redactar su plan financiero personal es basarlo en lo que de manera frecuente se conoce como los “7 componentes clave de la planificación financiera”.
¿Cuáles son los 7 componentes clave de la planificación financiera?
Estos son los elementos primordiales que, según varios expertos, deben incluirse en el plan financiero personal de cualquier persona, dada la importancia de cada uno de ellos para asegurar su futuro financiero.
1. Proyectos de jubilación
Con independencia de cuáles sean sus otros objetivos financieros, cualquier plan debe incluir un plan para construir una jubilación financieramente segura.
2. Administración de inversiones
Sus objetivos de inversión tienen la posibilidad de superponerse con algunos de los otros elementos, como si está invirtiendo para la jubilación.
Pero eso era de aguardar: lo que hace esta una parte del plan es mire sus propósitos de inversión y su tolerancia al peligro, entonces determine de qué forma manejará esto con respecto a su asignación de activos (o sea, la combinación de activos en su cartera).
Por ejemplo, puede planear dirigir sus inversiones de forma bastante agresiva a lo largo de los próximos cinco años mientras que usted es joven y su tolerancia al riesgo es mayor, entonces planee achicar a una cartera mucho más conservadora después de eso.
3. Planificación de la seguridad social
Si hoy en día recibe provecho de seguridad social, estos tienen que incluirse como una parte de su plan, incluso para tener en cuenta cuándo estos tienen la posibilidad de aumentar o, alternativamente, cuando ya no estén disponibles, obligándolo a cubrir las ventajas mediante otros medios.
De la misma manera, posiblemente espere recibir beneficios en el futuro, como en el momento en que se jubile. Estos también deben ser parte de su plan ya que, para continuar con este caso, esto podría asistir mucho a saber qué acciones debe tomar ahora para financiar su jubilación.
4. Gestión de peligros
Esto no supone simplemente considerar su situación en función de los riesgos recientes que encara, sino asimismo planear otros peligros mucho más inesperados.
Por ejemplo, ¿qué sucede si tiene un incidente y ya no puede trabajar para mantener a su familia? ¿De qué forma le irá a sus finanzas en una situación como esta?
5. Planificación fiscal
Puede ser una gran idea hablar con un contador fiscal que logre asesorarlo sobre las consecuencias fiscales de su plan financiero, así como asimismo integrar tácticas legales de reducción de impuestos como parte de su plan para el futuro.
6. Planificación patrimonial
La planificación patrimonial, o lo que ocurre con sus finanzas y otros aspectos de su patrimonio cuando muere, es esencial para todo el mundo a considerar, sin importar dónde se encuentre en la vida.
Tener un testamento válido es solo un aspecto de esto. Según sus situaciones, posiblemente asimismo desee considerar las directivas médicas, el poder notarial duradero y la tutela de los pequeños.
7. Fluído de caja y presupuesto
Como se mentó anteriormente, saber el estado de su fluído de efectivo es imperativo para cualquier persona que busque llevar sus finanzas al próximo escenario. Este es singularmente el caso si tiene un fluído de efectivo negativo, lo que significa que vive por encima de sus opciones.
Entonces, como una parte de cualquier plan financiero, es primordial supervisar sus gastos para luego abordar los otros aspectos de su plan. Y la mejor forma de realizar esto para bastante gente es empezar y ajustarse a un presupuesto.
¿Qué hace un óptimo plan financiero?
Lo que forma un óptimo plan financiero para un individuo no lo será para otra, ya que es dependiente en gran medida de sus circunstancias personales.
Mencionado lo anterior, existen algunas características clave que son las mismas en todos los buenos proyectos, incluido que:
- Incluir objetivos realistas y alcanzables
- Tener espacio para cambios a medida que avanza y (idealmente) se aproxima a lograr sus propósitos
- Emprender todos los posibles problemas financierosno solo esos a los que te enfrentas en este momento
- Prepárate para lo inesperado
- Son relativamente simple de monitorear en el largo plazo
- Tener la meta final de asegurarse de que está financieramente seguro para la jubilación
ejemplo de plan financiero personal
Mirar un ejemplo de plan financiero personal puede ayudar a conocer cómo realizar el tuyo.
Entonces, observemos cómo va la administración del dinero de Fred.
¿Cómo es un plan financiero?
El ejemplo del plan financiero personal de Fred hace unas suposiciones:
- Hoy día gana $ 40,000 después de impuestos, pero espera obtener un incremento salarial del 3% durante al menos los próximos cinco años.
- Tiene un compañero de casa que le paga $100 a la semana para asistirlo con la hipoteca, pero Fred solo quiere vivir con alguien a lo largo de los próximos tres años.
- Fred tiene 35 años y tiene planeado jubilarse a los 65
- Logró ciertas inversiones inteligentes a lo largo del tiempo y va a recibir $1,500 en dividendos este año. Él espera que esto aumente en un 10% cada año durante por lo menos los próximos cinco años a medida que contribuye aún más a sus inversiones.
- No piensa que vaya a recibir ninguna seguridad social.
Y una nota para ti: esto está bastante simplificado y solo exhibe los primeros cinco años. Al hacer su plan financiero personal, es preferible que continúe por lo menos hasta que se jubile.
Valor neto de hoy
El primer paso siempre es calcular su valor neto actual a fin de que sepa cuál es su posición financiera ahora mismo.
| Propiedad | $450,000 |
| Guardando cuentas | $25,000 |
| Inversiones | $32,000 |
| cuentas de retiro | $58,000 |
| Recursos personales | $20,000 |
| Hipoteca | $300,000 |
| Deuda de tarjeta de crédito | $7,000 |
| Préstamos estudiantiles | $40,000 |
| Préstamo de automóvil | $10,000 |
Metas financieras
El siguiente paso para Fred es llevar a cabo una lista de sus misiones financieras en el orden en que quiere lograrlas, con la cantidad que desea que sea (en su caso, “totalmente”) y cuánto tiempo va a llevar.
| Pague la deuda de la tarjeta de crédito en su integridad en los próximos 12 meses (o sea, en el final del año 1) |
| Pague el préstamo del automóvil en su integridad en los próximos tres años (es decir, al final del año 4) |
| Abonar los préstamos estudiantiles en su integridad en los próximos 4 años (es decir, al final del año 8) |
| Tener $1,000,000 en mis inversiones y cuentas de jubilación en 30 años |
Estimación de flujo de efectivo
Fred en este momento tiene que estimar su fluído de caja. Como se mentó previamente, esta es una versión bastante simple de esto pero, al mismo tiempo, usted no es un adivino, por lo que nunca será 100% exacto, razón por la que los planes financieros deben revisarse y examinarse de vez en cuando. al tiempo
Pero, por el momento, aquí está la estimación de Fred para los próximos cinco años (sabiendo que la tuya debería ser hasta la jubilación):
| 1 | $40,000 | $5,200 | $1,500 | $46,700 |
| 2 | $41,200 | $5,200 | $1,650 | $48,050 |
| 3 | $42,436 | $5,200 | $1,815 | $49,451 |
| 4 | $43,709.08 | $0 | $1,996.50 | $45,705.58 |
| 5 | $45,020.35 | $0 | $2,196.15 | $47,216.50 |
¿Cuáles habrían de ser los próximos pasos en este ejemplo de plan financiero personal?
Analizamos esto mucho más adelante, pero el trabajo de Fred ahora es usar la información que preparó previamente para enumerar lo siguiente:
- Idea genial riesgos potenciales que podrían impedirle alcanzar sus propósitos financieros y determinar de qué forma podrían mitigarse, por ejemplo, a través de la contratación de pólizas de seguro correctas o teniendo una cartera de inversiones más conservadora
- Crear un Estrategia de inversión apoyado en sus objetivos financieros, flujo de efectivo estimado y para evitar riesgos potenciales
para Fred, perder su trabajo es un gran peligro dado que es su primordial fuente de capital y tiene que seguir pagando esa hipoteca. Ciertas formas de atenuar esto podrían ser acrecentar sus ahorros viviendo de forma más frugal por un tiempo o sostener a un compañero de casa por mucho más tiempo del planeado para ayudarlo con la hipoteca.
Él también puede querer considerar contratar una póliza de seguro que lo cubre si no puede trabajar debido a una patología.
La estrategia de inversión de Fred, sabiendo que su propósito es tener $1,000,000 para la jubilación, también necesita reflejan dado que gran parte de su dinero se destinará a pagar deudas durante los próximos ocho años.
Esto significa que, una vez hecho esto, realmente tendrá que esforzarse y gastar un sinnúmero de dinero en sus cuentas de inversión y jubilación, al mismo tiempo que se asegura de que sus inversiones no sean bastante conservadoras para maximizar los desempeños.
Él asimismo debe duplicar comprobar que tiene un testamento válido en su sitio para cubrir su planificación patrimonial.
Estrategia de planificación financiera personal
En este momento vió un caso de muestra de plan financiero personal que incorpora los 7 componentes clave de la planificación financiera. Y sabe que precisa un plan debido a los beneficios de tener uno que describimos previamente.
Pero cuando empieza desde cero, aún puede parecer un poco desalentador comenzar a crear su plan. Es por eso que varios aconsejan usar el próximo desarrollo predeterminado para establecer este plan.
¿Cuáles son los 5 elementos de un desarrollo de planificación financiera?
Estos 5 elementos de un plan financiero brindan una manera simple paso a paso para elaborar su primer plan.
De hecho, puede ver cómo se siguieron estos en el ejemplo del plan financiero personal mencionado mucho más temprano.
Tenga en cuenta que estos vienen después de que calcule su posición financiera de hoy. Eso siempre y en todo momento viene antes de que se consideren los proyectos futuros.
1. Constituya las misiones de su plan financiero
¡La sección primera de su viaje es saber cuál es su destino! En este caso, el primer paso es determinar las misiones financieras que desea que su plan lo ayude a alcanzar.
Recuerde el punto planteado anteriormente: estos deben ser INTELIGENTES. En finanzas, como con varias cosas en la vida, lo simple suele ser lo mejor.
La mejor manera de llevar a cabo esto es la próxima:
- Tómese su tiempo para pensar en lo que quiere conseguir financieramente y enumérelos conforme se le ocurran.
- A continuación, enumérelos en el orden en que quiere completarlos
- Por último, coloque los números al lado de ellos en su orden de prioridad personal. En la mayoría de los casos, será afín a su orden cronológico, pero puede ser una buena manera de distinguir entre 2 prioridades que tienen la misma línea de tiempo.
No se preocupe, estos en este momento no están escritos en piedra. En verdad, es una gran idea revisarlos a medida que sus finanzas evolucionen y optimize su manejo del dinero.
2. Calcule su fluído de caja futuro
Tener cuando menos una estimación aproximada de su fluído de efectivo futuro asistencia en los pasos posteriores al conocer todos y cada uno de los “qué sucedería si”.
¿Qué sucede si pierde su trabajo en los próximos cinco años y no puede encontrar otro en 18 meses? ¿Su flujo de efectivo con sus ahorros existentes le permitirán subsistir?
O, ¿qué sucede si se ve obligado a jubilarse 10 años antes gracias a problemas médicos? ¿De qué manera enfrentará eso?
Aun puede ser mucho más positivo: ¿qué ocurre si realmente desea jubilarse 10 años antes? es viable?
Debería empezar a quedar bastante claro a medida que haga una lluvia de ideas sobre más de estos niveles, cuán importante es tener una estimación del fluído de efectivo cuando tiene planeado realizar en frente de algunas de estas (no en todos los casos bienvenidas) sorpresas.
Relacionado: De qué manera calcular su tasa de ahorro y por qué razón debería llevarlo a cabo
3. Evalúe cualquier riesgo para sus finanzas
Estos peligros se relacionan con los “qué sucedería si” que comentamos en el paso anterior. Esto es, en este paso, observará sus misiones y después va a hacer una lista de todas y cada una de las cosas que podrían interponerse en el sendero para lograr esos objetivos.
Claro, posiblemente quiera ahorrar para la jubilación y pagar a fin de que sus 2 hijos vayan a la universidad. Pero, ¿qué ocurre si (para emplear un ejemplo anterior) tiene un accidente y no puede trabajar durante algún tiempo? ¿Tiene una póliza de seguro para contemplar esto?
¿O qué sucede si el mercado de valores colapsa? ¿Su viable estrategia de inversión le da tiempo para volver como estaba de esto?
Tal vez desees comprar una vivienda en los próximos cinco años. ¿Tu salario te lo permite? ¿O sus activos son suficientemente líquidos para permitir que esto suceda?
En el momento en que haya fatigado sus ideas sobre peligros potenciales, puede revisarlas para vea lo que puede realizar para protegerse si verdaderamente suceden. Las pólizas de seguro pueden asistir, como un seguro médico o de vida. Para otros aspectos, puede ser necesario ajustar su estrategia de inversión.
4. Crea un plan de inversión
Su estrategia de inversión debe ser una combinación de:
- Su objetivos
- Su cronograma para conseguir estos
- Su proyección de flujo de caja (o sea, cuánto cree que tendrá que invertir en el momento en que cubra sus otros costos)
- El riesgos que está presto a admitir como inversor – tenga en cuenta cualquier peligro del paso anterior que logre perjudicar sus inversiones y no pueda mitigarse a través de pólizas de seguro u otros actos de protección
5. Revise y modifique su plan regularmente
Su plan financiero jamás está realmente terminado. A medida que su historia cambie, dentro sus circunstancias financieras, su plan también evolucionará para hacer en frente de esto.
Conque asegúrese de sentarse con regularidad para repasarlo y ver qué se puede ajustar para cerciorarse de que su dinero se administre de la manera más sólida posible.
Quizás haya alcanzado una misión mucho más rápido de lo que esperaba, o no lo suficientemente veloz. O tal vez sus ingresos han subido o bajado y se precisan ajustes en función de esto.
Sea lo que sea, revisar y actualizar su plan financiero personal de vez en cuando asegurará que continúe siendo lo más importante viable para su situación de hoy.
Entonces, para resumir, ¿de qué manera escribo un plan financiero para la jubilación? ¿Puedo simplemente copiar el ejemplo del plan financiero personal que usó?
Precisamente puede copiar ese ejemplo de plan financiero personal y simplemente insertar sus propios números donde sea necesario.
En caso contrario, entre las otras plantillas que puede conseguir on-line asimismo va a hacer el trabajo.
Solo asegúrese de proseguir el proceso predeterminado en los 5 componentes de un plan financiero. Entonces, en el momento en que haya terminado, compruebe que su propio plan aborde todos los 7 componentes clave de la planificación financiera.
¡Y desde ahí, va a estar en camino de alcanzar todas las metas financieras que su plan se sugiera alcanzar!
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Esperamos que te haya gustado nuestro artículo El ejemplo del plan financiero personal que puede
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