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El efectivo es el rey o es?

El dicho el efectivo es el rey refleja la creencia de algunos de que el efectivo es más valioso que cualquier otra forma de inversión. Una buena dosis de efectivo para estabilizar las carteras de inversión suele ser una buena idea, pero es crucial comprender el valor real y las posibles desventajas de mantener efectivo.

Los inversores que prefieren un colchón de efectivo pueden optar por invertir en efectivo a través de cuentas bancarias o Isas. Una cuenta corriente generalmente pagará un nivel de interés muy bajo, mientras que ponerla en una cuenta de ahorros en efectivo o Isa por un año o más puede atraer una tasa ligeramente más alta.

Con las tasas de interés actualmente muy bajas, es posible que ninguna de estas opciones de inversión en efectivo atraiga un rendimiento lo suficientemente alto como para vencer la inflación, reduciendo efectivamente el valor real de sus ahorros con el tiempo.

La inflación, también conocida como el aumento en el costo de vida, actualmente se ubica en 1.7%. Eso significa que el costo de vida está subiendo a una tasa del 1.7%. Por cada 100 que haya gastado hace un año, las mismas cosas ahora le costarán 101.70.

Cuando se trata de ahorros e inversiones en efectivo, la inflación es importante. Si está ganando un 1% de interés en sus ahorros en efectivo, pero la inflación está marcando un 1,7%, luego de un año sus 100 valdrán 101, pero el costo de lo que podría comprar ha aumentado a un ritmo más rápido.

Esto es lo que queremos decir con una reducción en el valor real. Y aunque las sumas involucradas en este ejemplo pueden parecer insignificantes, pueden tener un efecto devastador en sus ahorros durante muchos años.

Dejar su dinero invertido en efectivo a largo plazo puede no ser la mejor opción para alcanzar sus objetivos financieros. La Autoridad de Conducta Financiera, el principal regulador financiero del Reino Unido, ya ha expresado algunas preocupaciones al respecto, particularmente cuando se trata de pensiones.

Algunas personas en la jubilación invierten en efectivo, pero no parecen tener una necesidad inmediata de dinero, lo que significa que su valor comienza a erosionarse con el tiempo.

Por supuesto, nada de esto significa que invertir en efectivo es necesariamente algo malo. Donde necesita acceso inmediato a fondos y desea proteger el valor de la caída a corto plazo, es una opción completamente razonable.

También se recomienda que siempre tenga un búfer de efectivo en caso de emergencias. Ya sea un gasto inesperado o una caída de la cartera de inversiones, tener efectivo adicional definitivamente puede ser útil en ciertos momentos.

Lo que debe recordar es que cuando invierte su dinero a largo plazo, le está dando la oportunidad de aumentar su valor. No hay una guía que nos diga cuánto y cuándo invertir nuestro dinero. En última instancia, cuanto más tiempo lo deje invertido, mayores serán sus posibilidades de verlo crecer y obtener mejores ganancias.

En una escala muy pequeña, tengo inversiones en efectivo para mi hijo. Dejo a un lado las monedas de repuesto que tengo en el bolsillo todos los días y las guardo en una alcancía. La alcancía no genera intereses, pero dado que Arlo solo tiene un año, tiene un horizonte de tiempo extraordinariamente largo para sus inversiones.

Es mejor que invierta esos ahorros en algún lugar pronto o definitivamente perderán valor. Quién sabe, tal vez las monedas ni siquiera sean de curso legal para cuando las necesite.

Jamie Jenkins es jefe de política de ahorro global en Standard Life