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El deslumbramiento financiero causa dependencia (y deudas)

O deslumbramento financeiro causa dependência (e dívidas) Renato dice “Navarro, estoy recién médico graduado y estoy viviendo una situación angustiante. Después de más de seis años estudiando mucho, tengo posibilidades de trabajar en turnos y llego a sacar más de R $ 10 mil por mes con relativa facilidad. Comprado coche deportivo, viajé, estoy disfrutando un montón, pero tengo que planificar mi residencia (período en el que unos ganan). Estoy deslumbrado, pero ansioso porque sé que yo mismo estoy obstaculizando mis sueños. ¿Y ahora?”.

Aunque es un paso mucho más relacionado con los hábitos que a la condición familiar, equilibrar los deseos de consumo y las necesidades de planificación no es una decisión simple de ponerse en práctica. Factores como educación, medio, relaciones, deseos represados ??y expectativas sociales suelen ser más decisivas en nuestro itinerario de consumo que el sentido común y la lógica.

Tenga en cuenta un país recién alzado a la condición de “país con demanda interna sostenible” y usted verá cada vez más familias “sacando el atraso” en relación al consumo ya la desigualdad social medida por bienes y apariencias – lo que, , es legítimo y comprensible, aunque financieramente dudoso.

Los jóvenes son más susceptibles a las presiones sociales
El contexto actual brasileño, de economía previsible y sin inflación, cumple un papel destacado en la nueva realidad económica de nuestros jóvenes. La posibilidad de calificarse y las oportunidades del mercado de trabajo (nuestro desempleo es de sólo el 6%) crean condiciones ideales para la satisfacción de los deseos de consumo.

Es que el joven también es sinónimo de aprendizaje, inmadurez, y muchos son los que crean compromisos financieros mayores que sus capacidades y acaban por figurar como incumplimientos en muchas investigaciones. Los jóvenes son, de lejos, los que tienen más problemas con el endeudamiento excesivo, principalmente como consecuencia de las expectativas de los demás y su necesidad de “formar parte” del grupo donde está inserto.

En otras palabras, cuanto más aumenta la renta, mayor es la demanda por comprobaciones sociales de pertenencia la compra del automóvil, el cambio del celular, la ropa de moda, los hábitos emulados de los ídolos, todo ello representará gastos corrientes cada vez mayores y más profundas.

El deslumbramiento causa dependencia
El ejemplo del médico es, en cierto modo, emblemático. Aún joven, tiene la posibilidad de ganar mucho dinero con plantones, pero necesita confrontar esa realidad con el sueño de especializarse en su área de interés. El dilema toma proporciones alarmantes a medida que el médico decide disfrutar plenamente y materialmente de sus recursos.

La elevada renta permite extravagancias típicas de los jóvenes comprar coches importados (deportivos, SUVs etc.), frecuentar lugares caros y exclusivos (restaurantes, casas nocturnas, shows etc.), viajar y por ahí va. La “vida perfecta”, cualquier joven ha de estar de acuerdo. ¿En serio? El deslumbramiento, sin embargo, causa algunos efectos interesantes

  • Hace que esta cada vez más comunes, contrariamente a lo que pensaba el joven cuando se decidió a exagerar. El carro fue comprado “porque era posible comprarlo y así el sueño sería realizado”. No funciona así; luego el deseo por otro coche aún más exclusivo va a aparecer y ser la razón de todo;
  • Se crea una falsa sensación de poder, ya que proporciona barreras materiales claros entre el joven rico bendecido y sus contrapartes más simples. La sensación es falsa simplemente porque el ciclo es resumido por el ítem anterior a los ojos de los demás, el joven es exitoso, “tiene todo”; en el íntimo, él vive angustiado, queriendo más y más;
  • La ansiedad del deslumbramiento desvía el foco de las cuestiones esenciales para el momento de la carrera. ¿Qué hacer a continuación? ¿Será que voy a poder vivir sin ese patrón de vida? Observe que no hay ningún juicio de cierto o incorrecto, sólo las consecuencias de las decisiones tomadas. La angustia paraliza al joven, que a menudo necesita ayuda para seguir desde este marco.

Gastos fijos y gastos variables
Observa que todo lo que se divierte puede, en cierto momento, convertirse en el problema que nos impide crecer y tener aún más destaque. Esta conclusión es importante, porque tenemos la impresión de que alcanzar tales metas materiales significa alcanzar el éxito. La cuestión, como es posible debatir, es mucho más subjetiva y personal que definitiva.

La cuestión central, sin embargo, no se refiere al patrón de vida en sí, al que se puede consumir con tanto dinero o la renta en determinada edad. Lo que vale es cómo empleamos el dinero ante dos análisis objetivos

  • Los gastos fijos, o la totalidad de los compromisos financieros y se registran como a medio y largo plazo. Comprar un coche financiado en tres, cuatro años implicará un pago mensual razonable durante todo ese período. Gastos con vivienda, agua, luz, etc. también se encuentran a menudo en esta categoría;
  • pasivos o los gastos variables asumido sin base frecuente y tienen sus diferentes valores de un mes a otro. El ocio, entremezclado de salidas nocturnas, viajes y algunos hobbies, es el ejemplo perfecto para ilustrar ese elemento del presupuesto.

El engrosamiento del consumo compromete el nivel de vida
Observe su control financiero y trate de identificar dónde está la mayor parte de sus gastos. ¿Usted pasa más con los costos fijos o variables? El ideal es tener el menor número (y menor valor) de gastos fijos, mientras maneja muy bien los gastos variables – no sirve sólo crear una categoría “Otros” o “Varios” y lanzar todo allí.

Este simple ejercicio ya fue motivo de mucha discusión entre mis amigos. En general, el presupuesto de los jóvenes deslumbrados normalmente presenta dos fallas graves

  • Los bienes de consumo duraderos, caros y con gran depreciación, generan gastos fijos elevados. La prestación del coche deportivo y la decisión de vivir en un barrio elitizado comprometen la renta mensual y crean una barrera mental contra una eventual necesidad de reducción del patrón de vida. Cómo pagar las cuotas del Veloster y gastos si los ingresos se reducirá casi a cero durante el período de residencia?
  • Cada vez más, los gastos variables se convierten en gastos fijos, cuando el ideal sería lo contrario. Las salidas frecuentes, los viajes, los hobbies cada vez más caros, todo eso pasa a contar mucho en el presupuesto mensual. Aunque sólo mentalmente, la contabilidad para todo esto pasa a ser arraigada en el presupuesto y estos gastos pasan a la categoría de los gastos fijos.

Las “cosas” no son quién eres!
Es decir, la elevada receta causa el bienestar material inmediato (tal deslumbración), pero genera un presupuesto pesado y cada vez más exigente. Utilizando el concepto de “profesión escalable”, publicado por el autor Nassim Taleb, autor del excelente libro “El Cisne Negro lógica”, esto significa que usted tendrá que trabajar aún más para sostener un alto gasto; y cuanto más trabajo, más querrá poseer y probar.

El concepto también es presentado por Robert Kiyosaki, autor del libro “Padre Rico Padre Pobre” como “carrera de ratas”. El deslumbramiento, entonces, comienza a transformarse en deudas cada vez mayores y cuyo único objetivo es sostener su posición social y profesional (y no completar sus lagunas personales y familiares). Es divertido, pero cansa y cuesta caro.

En términos financieros, los gastos fijos cada vez mayores sumados a gastos variables sin control generan una realidad financiera angustiosa. Desde el punto de vista social y emocional, este deslumbramiento crea dependencia total del trabajo (ingresos mayores) y de los demás (es necesario que haya platea).

Pero ¿cómo queda lo que realmente es y quiere? En el caso de nuestro amigo médico, ¿cómo queda la especialización (residencia)? Pues es, el asunto es muy polémico y repleto de opiniones fuertes. Mover con quien piensa que el dinero puede comprar todo es siempre un desafío. Espero haber contribuido de forma enriquecedora al debate.

Y tú, ¿qué crees de todo esto? Deje su comentario a continuación o póngase en contacto conmigo en Twitter @Navarro.

Foto de sxc.hu.

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