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El crédito fiscal de los ahorradores explicado

Ilustración de crédito fiscal de ahorradores

Ilustración de crédito fiscal de ahorradores

Un crédito fiscal poco conocido puede ayudarlo a ahorrar para la jubilación, incluso si siente que no tiene el dinero para hacerlo.

El nombre formal es Crédito de Contribuciones de Ahorro para la Jubilación. Sin embargo, la mayoría de la gente lo conoce simplemente como el Crédito del ahorrador, una estrategia de ahorro de dos tiempos que reduce los impuestos y aumenta la jubilación.

Según los números, así es como funciona el Crédito del ahorrador: supongamos que se paga $ 2,000 en un plan de jubilación calificado, como una IRA o 401 (k). Si su ingreso bruto ajustado está dentro de un cierto rango (consulte el cuadro a continuación), el IRS le permite recibir un crédito fiscal de hasta el 50 por ciento de esa contribución o, en este ejemplo, $ 1,000.

Di que no es así, Joe.

Es verdad. En esencia, te pagan por pagarte a ti mismo.

Ahorro de elegibilidad de crédito fiscal

Para recibir el crédito fiscal, debe cumplir ciertos requisitos.

  • 18 años o más
  • No ser reclamado como dependiente en el regreso de otra persona
  • No soy estudiante a tiempo completo
  • El ingreso bruto ajustado (AGI) no excede los $ 61,500 si se presenta en forma conjunta; $ 46,125 si se presenta como cabeza de familia o $ 30,750 para todos los demás contribuyentes

¿Qué es el AGI?

Su AGI es su ingreso bruto total menos las deducciones específicas, que están sujetas a cambios cada año. Pero se han permitido algunas deducciones cada año, que incluyen: la mitad de los impuestos de trabajo por cuenta propia que puede pagar, pagos de pensión alimenticia, matrícula y tarifas y contribuciones a ciertas cuentas de jubilación, como una cuenta IRA tradicional. Consulte con un profesional de impuestos para conocer todas las deducciones permitidas en 2016.

El formulario 1040 es el único que le permite deducir todos los ajustes posibles. El uso del formulario 1040A reduce significativamente la cantidad de ajustes disponibles que puede realizar1, según TurboTax. Si presenta impuestos utilizando el formulario 1040EZ, su AGI es igual a su ingreso total.

Crédito del ahorrador 20162

Tasa de crédito

Casado presentando conjuntamente

Jefe de hogar

Todos los demás archivadores *

50% de su contribución

AGI no más de $ 37,000

AGI no más de $ 27,750

AGI no más de $ 18,500

20% de su contribución

$ 37,001 – $ 40,000

$ 27,751 – $ 30,000

$ 18,501 – $ 20,000

10% de su contribución

$ 40,001 – $ 61,500

$ 30,001 – $ 46,125

$ 20,001 – $ 30,750

0% de su contribución

más de $ 61,500

más de $ 46,125

más de $ 30,750

* Soltero, casado que presenta una declaración por separado o viudo calificado

Un ejemplo de cómo funciona el crédito fiscal

Bob ha estado desempleado a lo largo de 2016 y no tendrá ningún ingreso que reportar durante el año. Su esposa Barbara ganó $ 36,000 trabajando en una tienda minorista. Barbara contribuyó con $ 1,000 a su IRA en 2016, lo que resultó en un ingreso bruto ajustado en su declaración conjunta de $ 35,000. Barbara puede reclamar un crédito del 50 por ciento o $ 500 por su contribución de $ 1,000 IRA.

El crédito del ahorrador se puede tomar por sus contribuciones a lo siguiente:

  • Una IRA tradicional o Roth
  • Su plan 401 (k), IRA simple, SARSEP, 403 (b), 501 (c) (18) o gubernamental 457 (b)
  • Sus contribuciones voluntarias de los empleados después de impuestos a su jubilación calificada y los planes 403 (b).

Si tiene más preguntas sobre la elegibilidad para el crédito del ahorrador, consulte a un profesional de impuestos. Es posible que el IRS le pague (con un crédito) para que se pague a usted mismo.

1 TurboTax

2 Servicio de Impuestos Internos

Autor: Roderick Kelly