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Educación financiera ¿estamos aprendiendo algo?

Educação financeira estamos mesmo aprendendo alguma coisa? Aprender a lidiar con la gama de productos y servicios ofrecidos por bancos e instituciones financieras parece ser un desafío aún impensable para un grupo enorme de brasileños. Mucho se habla sobre educación financiera, pero parece que poco se hace realmente en el sentido de transformar información en conocimiento. Un informe de ayer del diario Folha de S. Paulo, firmado por los periodistas Sheila D’Amorim y Flavia Foreque trajo una peligrosa conclusión con respecto a los hábitos financieros de nuestro país

“Además de preferir tomar préstamos en las tiendas al por menor, la nueva clase media tiene todavía el hábito de comprar hilo, prestar la tarjeta de crédito para parientes y amigos ir a las compras y quiere tener pronto el bien deseado en lugar de ahorrar para tenerlo sólo en el futuro “- Materia” Clase C presentan ganancias banco, pero tomar tienda de préstamos, “Hoja, 21/08/2011.

Contexto histórico
El cambio en el cuadro socioeconómico brasileño es claro. Según datos de Febraban y del Banco Central, en 2010 Brasil tenía 141,3 millones de cuentas corrientes registradas. El número es prácticamente el doble del de ocho años en 2002, eran 77,3 millones de cuentas corrientes. La llamada bancarización, acceso a servicios financieros por cada vez más brasileños, vino acompañada de cambios en el sector.

Los cinco mayores bancos brasileños (Banco do Brasil, Itaú, Bradesco, Caixa y Santander) son mayores que los 50 principales bancos de finales de 2002. El reporte muestra que estos cinco grandes bancos tienen un 70% más en dinero y en bienes y suman en el que participaron 17 mil agencias repartidas por Brasil, número que representaba la suma de las agencias de los 50 mayores bancos en 2002. La concentración bancaria aumentó.

Educación financiera para los interesados?
¿Cómo aprovechar el ascenso social y permitir que nuestra población utilice servicios financieros de forma sostenible? Ahora bien, sería natural imaginar un escenario en el que la relación entre bancos y clientes era cada vez mejor, con más información de calidad y educación financiera. A pesar de mejoras significativas, no es lo que sucede.

Una encuesta del Instituto Data Popular, hecha con 5000 consumidores de todo el país, revela que

  • El 73% de los consumidores prefieren tomar préstamos al por menor (tiendas populares), aunque la tasa de interés es un 5% mayor;
  • El 23% de los encuestados tienen el hábito de comprar hilo;
  • 20% prestan tarjetas de crédito para amigos y familiares hacer compras.

Cabe resaltar que la misma encuesta identificó un total del 40% de consumidores que expresaron dificultades en entender los bancos y sus productos / servicios. Ahora bien, si observamos que la mayor parte de las cuentas corrientes (55%) se refiere a familias de Clase C, una conclusión viene a la superficie la educación financiera no está llegando a quien más la necesita.

¿Qué espacio merece la educación financiera?
Las iniciativas de educación financiera corporativa son tímidas. La inversión en este sentido es creciente, es verdad, pero aún lejos del ideal. La estandarización de las tarifas, los servicios de comparación de tasas y la simulación de los beneficios son herramientas importantes, pero que están lejos de la población que más se endeudó a corto plazo.

Pero el brasileño también tiene culpa. Son raros aquellos que buscan informarse sobre precios, condiciones comerciales y diferentes tipos de interés. Son aún más raros aquellos que leen sobre el tema con frecuencia y que buscan aprendizaje por cuenta propia. Son rarísimos los que lidian con la frustración de forma constructiva, viendo en ella la oportunidad de planificar y garantizar un futuro mejor.

Empujó, forzado, trabajó, buscó o simplemente espontánea, la educación financiera debe ser objeto presente en la vida diaria de la familia. O eso o un brasileño cada vez más consumista, rico a los ojos de los demás, pero al mismo tiempo cada vez más ansioso, estresado y endeudado – y siempre faltado con sus propios deseos, de acuerdo con su juicio de tener cada vez más.

Usted puede hacer su parte. En el caso de que se produzca un cambio en la calidad de la información, Como dijo el Prof. Mauro Calil, “en las finanzas hay quienes pagan intereses y los que reciben interés”. ¿La diferencia? Educación financiera.

Foto de sxc.hu.

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