Dónde obtener asistencia para el alivio de la deuda

Dónde obtener asistencia para el alivio de la deuda

La alta inflación, junto con un entorno de tasas en incremento, ha empujado a muchos estadounidenses a depender más de la deuda para sostenerse cada día con los gastos del hogar. Esto ha llevado a saldos prácticamente récord tanto en tarjetas de crédito como en préstamos no asegurados, según TransUnion.

Si los saldos superiores lo mantienen despierto por la noche, el alivio de la deuda podría ser la solución correcta para usted. Mencionado lo anterior, el alivio de la deuda puede provenir de múltiples fuentes, todas las cuales se adapta a diferentes tipos de deuda, puntajes de crédito y situación financiera general. Comprender cómo funcionan es clave para escoger el mejor para sus necesidades particulares.

Conclusiones clave

  • El alivio de la deuda es una reestructuración de la deuda para que le resulte mucho más fácil pagarla.

  • Los planes de consolidación de deuda, liquidación de deuda y administración de deuda son algunas maneras de alivio de la deuda.

  • Puede conseguir alivio de la deuda de prestamistas, compañías de alivio de la deuda y agencias de asesoramiento crediticio.

  • La mejor estrategia de alivio de la deuda para su situación dependerá de tres componentes principales: el tipo de deuda que tenga, su puntaje crediticio y su situación financiera.

Si está luchando con diversos tipos de deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito, préstamos personales y facturas médicas, puede valer la pena examinar la consolidación de deudas. Los préstamos de consolidación de deuda son un tipo de deuda a plazos, lo que quiere decir que tienen tasas de interés fijas y un período de pago establecido.

Puede obtener un préstamo de consolidación de deuda mediante bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.

En el momento en que obtiene un préstamo de consolidación de deuda, amontona múltiples deudas en solo una cuenta. Esta nueva cuenta en general tiene la posibilidad de tener un plazo de pago de entre uno y siete años, según el prestamista, y potencialmente una tasa de interés más baja que la que está pagando hoy día entre sus deudas. Algunos prestamistas que dan préstamos de consolidación de deudas van a pagar la cantidad para la que está aprobado de manera directa a sus acreedores, al tiempo que otros le mandarán el dinero para que logre llevarlo a cabo usted mismo.

Si bien varios prestamistas de consolidación de deuda le permiten calificar para un préstamo con un puntaje de crédito tan bajo como 600, precisará un puntaje de crédito de al menos 700 para asegurar las tasas mucho más competitivas. Por esa razón esta solución de alivio de la deuda es mucho más correcta para aquellos que todavía tienen su crédito en buen estado.

Al igual que los préstamos de consolidación de deuda, las tarjetas de crédito con transferencia de saldo le dejan combinar múltiples deudas en solo una cuenta. No obstante, las tarjetas de crédito de transferencia de saldo solo le dejan consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, además precisará un crédito de bueno a excelente para calificar para la oferta introductoria de tasa de porcentaje de forma anual (APR) del 0 por ciento.

Muchos transmisores de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas de crédito de transferencia de saldo. Consulte con las instituciones en las que ya tiene cuentas para poder ver si puede hallar un buen negocio.

Si está aprobado para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, el emisor de la tarjeta de crédito le pedirá que cuente todos y cada uno de los números de cuenta de crédito que quiere abonar y les mandará el dinero directamente. En dependencia de la compañía con la que esté haciendo un trabajo y su oferta especial, tiene la posibilidad de tener de seis a 18 meses para abonar su saldo en su integridad, sin intereses.

La gran advertencia es que si no paga su saldo en su totalidad antes que expire la oferta introductoria de APR del 0 por ciento, se aplicarán intereses a esa cantidad. Esto podría transformarse en un problema, dependiendo de la cantidad de deuda que tenga, sabiendo que la tarjeta de crédito promedio tiene una tasa de interés superior al 20 por ciento, a partir de mayo de 2023.

Si tiene más de $7,500 en deuda no garantizada y su crédito está en malas condiciones, buscar un programa por medio de una compañía de alivio de deuda puede ser su opción mejor.

Las compañías de alivio de deudas, también conocidas como compañías de liquidación de deudas, trabajan con sus acreedores para negociar mejores términos para sus cuentas de crédito a cambio de una tarifa.

Con una compañía de alivio de deudas, normalmente puede pagar sus saldos en menos de cinco años. Sin embargo, esto viene ligado a impactos negativos en su crédito, puesto que la mayoría de las compañías le solicitan que suspenda los pagos a los acreedores para que puedan trabajar con usted. Esto se debe a que es más probable que los acreedores liquiden su deuda con menos de lo que debe si ahora tiene problemas con su factura por mes.

Además, las tarifas cobradas por estas compañías tienen la posibilidad de ser superiores al 25 por ciento del monto total inscrito. Asimismo es posible que deba pagar tarifas de cuidado de una cuenta para efectuar pagos por mes que la compañía luego emplea para pagar a sus acreedores.

Con un plan de administración de deudas, obtendrá una solicitud inicial con un asesor crediticio, quien evaluará su informe crediticio, sus deudas actuales y sus capital, para llevar a cabo un plan para hacer frente a sus deudas en un par de años.

A pesar de que los proyectos de administración de la deuda son ofrecidos por agencias de asesoramiento crediticio con y sin ánimo de lucrar. Siempre y en todo momento es mejor ir con este último, si es viable.

De la misma las empresas de alivio de la deuda, las agencias de consejos crediticio trabajan con sus acreedores para negociar un pago más bajo en su nombre. Por lo general, se le cobrará una cuota de instalación, además de una cuota mensual por estos servicios.

La ventaja de trabajar con una agencia de asesoría crediticia es que conseguirá las herramientas para desarrollar capacidades de administración de dinero mucho más sanas para eludir terminar en una situación financiera grave más adelante. Del mismo modo, las agencias de asesoría crediticia no tienen un requisito de puntaje crediticio mínimo para trabajar con usted, por lo que marcha para consumidores con diferentes concretes crediticios.

Si bien la bancarrota puede proporcionar un alivio de la deuda muy preciso al eliminar su deuda y permitirle comenzar nuevamente, tiene consecuencias duraderas que tienen la posibilidad de achicar su puntaje crediticio hasta por 10 años.

Declararse en bancarrota podría obstaculizar su aptitud para obtener modelos crediticios accesibles en el futuro, en tanto que varios prestamistas lo van a ver como un peligro mayor. Como tal, la quiebra solo debe buscarse como último recurso.

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