Dónde guardar efectivo para la universidad

Dónde guardar efectivo para la universidad


¿Cuantos años tienen tus niños? ¿Cuánto has ahorrado para su educación? Si su respuesta es "insuficiente", no está solo. La mayoría de las personas realmente no comienzan a ahorrar para la universidad hasta que sus hijos son adolescentes, y un tercio de los padres que tienen la intención de enviar a sus hijos a la universidad han ahorrado menos de $ 5,000. Pero no estás solo el tío Sam puede ayudar. Las leyes fiscales de hoy le brindan algunas herramientas nuevas y únicas para impulsar los ahorros universitarios. Aquí hay algunos

Una IRA para su hijo Si su hijo tiene ganancias, puede contribuir a una IRA en su propio nombre. Cuando extrae el dinero para pagar la universidad, pagará impuestos a su tasa de impuesto sobre la renta, pero las sanciones no se aplicarán porque el dinero se usa para la universidad. Si pone el dinero en una cuenta Roth IRA, no obtendrá una deducción de impuestos cuando se realice la contribución, pero el dinero crecerá libre de impuestos y podrá retirar todas sus contribuciones (pero no las ganancias). sin penalización para pagar la universidad.

Una IRA para ti Puede contribuir a una cuenta Roth IRA a su propio nombre si su ingreso es de $ 95,000 o menos ($ 150,000 en una declaración conjunta). Puede sacar las contribuciones libres de impuestos y multas para pagar los costos universitarios de su hijo, y las ganancias serán continuar creciendo en la cuenta, para ayudar a pagar su propia jubilación.

Una cuenta de ahorro educativo Estas cuentas, también conocidas como Coverdell ESA, le permiten ahorrar $ 2,000 al año para cualquier niño menor de 18 años, si no excede las limitaciones de ingresos. Los retiros están exentos de impuestos si se usan para gastos de educación en escuelas primarias y secundarias o colegios.

Planes 529Estos planes de ahorro patrocinados por el estado le permiten acumular hasta $ 11,000 al año para cada uno de sus hijos. Puede elegir entre una variedad de carteras de inversión, y en algunos estados incluso puede deducir su contribución en su declaración de impuestos estatal. Los retiros están libres de impuestos si se usan para gastos de educación superior.

Planes de matrícula prepagaAlgunos estados ofrecen planes que le permiten asegurar la matrícula de mañana a la tasa de hoy para las escuelas designadas. Si su hijo decide irse a otro lado, el dinero que invirtió en el plan prepago se le reembolsará, menos una tarifa.

Bonos de ahorro calificados de EE. UU.Puede reservar hasta $ 30,000 al año en bonos de ahorro, y las ganancias están exentas si usa los fondos para pagar los gastos de educación superior, si no excede las limitaciones de ingresos.

Cuentas UGMA / UTMALas reglas para estas cuentas son simples puede reservar $ 11,000 e invertir en cualquier cosa. Pero aquí hay dos razones por las cuales esta solución simple puede no ser la mejor

  1. Los fondos se consideran propiedad del niño según las fórmulas de ayuda financiera. Eso puede afectar la elegibilidad de su hijo para recibir ayuda financiera, ya que el 35 por ciento de los activos del niño cuentan para los costos de la universidad, en comparación con solo el 6 por ciento de sus propios activos. Y
  2. Cuando su hijo alcanza la mayoría de edad en su estado, el dinero es suyo para hacer lo que le plazca. ¡Ay!

Créditos fiscales Algunos créditos fiscales ingeniosos están disponibles si tiene hijos en la universidad. El crédito de la beca Hope le otorga un crédito fiscal de $ 1,500 por niño para la matrícula durante los primeros dos años de la universidad. El Crédito Lifetime Learning le quitará otros $ 1,000 de sus impuestos por cada año después de eso. Pero estos créditos comienzan a reducirse gradualmente si su ingreso supera los $ 41000 ($ 83,000 en una declaración conjunta).