Detallar metas financieras: ejemplos que nutren
A veces, entablar metas financieras puede resultar difícil e inclusive raro. Existen muchas partes móviles en sus finanzas personales y elegir qué llevar a cabo puede no ser siempre tan evidente.
Y, las misiones financieras de todos asimismo cambiarán, pues su situación será diferente a la de la siguiente persona.
Pero a medida que busca mejorar sus finanzas, debe crear misiones a las que querrá ajustarse y crear un plan para lograrlas.
Existen muchos consejos diferentes por ahí, ¿qué se debe hacer?
Ahora, se tienen dentro ejemplos de metas financieras, los conceptos básicos para detallar metas y consejos para asegurar el éxito.
Antes de trabajar en sus metas financieras
Antes de pasar a objetivos financieros específicos, primero hay algunas cosas que debe marcar en su lista. Idealmente, estos asistirán a dar forma a los objetivos que podría tener en mente o asistirán a asesorar sus resoluciones.
Ahora existen algunas cosas que ha de saber antes de empezar:
- Entiende cuánto dinero tienes – Mira cuánto dinero en efectivo tienes. Esto puede ser entre cualquier cuenta de ahorro, cuenta corriente, de corretaje o de jubilación, etc.
- Conozca su valor neto – Calcula tu valor neto, que es el valor de todos tus activos menos cualquier pasivo que tengas. Si no quiere hacer los cálculos, puede utilizar Personal Capital, que automáticamente hace el trabajo por usted y lo asiste para sostenerse cada día.
- Conozca su gastos – De la misma saber cuánto dinero tienes, tienes que tener un número bastante exacto de tus costos por mes. Esto le brinda una visión general y puede asistirlo a saber en qué objetivos financieros quiere enfocarse.
- Crear un presupuesto – Con la información anterior, empieze a crear un calendario de presupuesto fácil que pueda usarse dentro de sus propósitos. Puede usar una hoja de cálculo o, si precisa mucho más asistencia financiera, puede preguntar una plataforma como YNAB.
¿Qué son los objetivos financieros?
Las misiones financieras son objetivos o jalones concretos que establece para su dinero a lo largo de múltiples periodos de tiempo. Estos objetivos tienen la posibilidad de ser tan simples como ahorrar más dinero o ahorrar para unas vacaciones. Recuerde que sus objetivos financieros han de ser específicos y pueden ayudarlo a progresar su yo de hoy y futuro.
Por qué son importantes las metas financieras
Los objetivos financieros son importantes en tanto que ayudan a ofrecerle un propósito a su dinero, pero aseguran que asimismo va a funcionar para usted. En el momento en que tiene varios objetivos para su salud financiera, lo motiva a tomar medidas, ser estratégico respecto a sus gastos y lo ayuda a crear un plan para lograr esos objetivos.
También debe llevar cuidado de que sus objetivos sean claros y estén orientados a la acción. Es decir, estimar solo ahorrar dinero es bastante amplio. En cambio, una meta fuerte sería ahorrar $10,000 en un año para mi fondo de emergencia.
En este momento tiene un monto en dólares estadounidenses claro, un marco de tiempo y para qué exactamente es este dinero; este propósito actualizado es mucho más detallado y directo.
Misiones financieras básicas para empezar el día de hoy
Más allá de que profundizaré más en la creación de objetivos financieros específicos mucho más adelante, hay tres áreas clave para comenzar.
Si no ha comenzado con ninguno de estos tres a continuación, le recomiendo empezar aquí a medida que avanza hacia el trabajo en objetivos más concretos.
Pero si empezó estos tres o trabajó regularmente en ellos, siéntase libre de pasar a la próxima sección.
Entonces, ¿cuáles son los tres principales objetivos financieros para empezar?
- Fondo La Vida Pasa
- Pagar su deuda
- Invertir para la jubilación
1. Fondo Life Happens
Mejor popular como su fondo de emergencia (No todo es precisamente una “emergencia”, así que lo llamo el fondo “la vida sucede”).
Sin embargo, debe ahorrar dinero para las cosas que surgen en la vida cotidiana, en general gastos inesperados.
Estos costos tienen la posibilidad de ser reparaciones urgentes del hogar, facturas médicas, pérdida de empleo o cualquier persona que sea el caso. Uno de sus primeros objetivos financieros es asegurarse de tener este fondo de urgencia juntado hasta seis meses de costos (o mucho más).
2. Pago de su deuda
No todo el mundo tiene deudas y también el nivel de deuda cambia de persona a persona. Si bien puede fijarse la meta de abonar todo lo mucho más veloz posible, debe pagar su deuda y tener un buen plan.
Para mí, fue noquear mi préstamo de automóvil y pagar todo el tiempo mis préstamos estudiantiles. Hice pagos auxiliares cada mes en todos mis préstamos, lo que me ahorró cerca de un par de años de intereses auxiliares. ¡En este momento estoy absolutamente libre de deudas!
3. Invertir para la jubilación
Otra meta básica que debe comenzar a hacer es invertir en su futura jubilación. Eso puede ser contribuir al plan 401k de su compañía o contribuir a su IRA Roth/IRA tradicional.
Evidentemente, cuanto más logre contribuir antes, mejor. Pero sencillamente comenzar lo antes posible será beneficioso.
Constituya un plan para cuándo desearía jubilarse y cuánto necesita invertir. Puede comenzar con un fin de inversión simple de maximizar su Roth IRA el año próximo. O podría aumentar mi contribución 401k en un 1 % cada seis meses.
Tres ejemplos de misiones financieras
Cuando haya ordenado y empezado varios de los conceptos básicos de sus economías individuales, es hora de empezar a entablar ejemplos auxiliares de misiones financieras.
Estos tres objetivos financieros se fundamentan en distintas marcos de tiempo y sirven para varios propósitos.
Misiones financieras a corto plazo
Las metas financieras en un corto plazo en general van a ser esos objetivos que son bastante fáciles y alcanzables dentro de un período temporal rápido (6 a 24 meses). Estos objetivos cortos van a ser ganancias potencialmente menores, pero pueden ser impulsores de la confianza financiera que lo prepararán para objetivos aún mucho más grandes.
Ejemplos de objetivos financieros en un corto plazo:
- Dedicar una hora o 2 cada semana a su presupuesto
- Pagar una deuda específica, como tarjetas de crédito
- Ahorrar dinero para unas próximas vacaciones
Misiones financieras a mediano plazo
Los objetivos financieros a mediano o mediano plazo pueden ser un poco más desafiantes, pero actúan como un buen puente entre sus objetivos a corto y largo plazo. Por lo general, estos elementos procesables caerían en el rango de dos años a cinco años.
Ejemplos de metas financieras a mediano plazo:
- Ahorro para el pago inicial de una vivienda
- Pagar la deuda completamente, como préstamos estudiantiles
- Haber invertido $100,000 en cuentas de retiro
Precisamente, podría poder estos objetivos en el lado mucho más rápido dependiendo de muchos causantes, pero estos van a tener marcos de tiempo un tanto mucho más largos.
Misiones financieras en un largo plazo
Las metas financieras en un largo plazo requieren considerablemente más planificación y un esfuerzo incesante para lograrlas. Y este género de objetivos no solo llevará un tiempo, sino que incluso podrías encontrarte con retos. En la mayoría de los casos, estos van a tomar un mínimo de cinco años, pero pueden perdurar más de diez años.
Veo las misiones a largo plazo como una manera importante de meditar en su porvenir y también más adelante de su familia.
Ejemplos de objetivos financieros a largo plazo:
- Pagando su hipoteca
- Ahorrar para la educación de un hijo
- Convertirse en millonario a la edad X
- Crear riqueza a largo plazo más allá de ser rico
Consejos para lograr de manera exitosa sus objetivos financieros
En el momento en que esté creando sus propósitos financieros, probablemente tendrá un óptimo equilibrio de los tres ejemplos enumerados previamente. Frecuentemente, el verdadero desafío es apegarse a sus metas, aun si las metas no salen exactamente como las planeó.
Para asegurarse de cumplir con sus objetivos financieros, aquí hay algunos consejos para el éxito. Posiblemente tenga algunas cosas auxiliares en mente para sostenerlo en el camino correcto, pero espero que esto asimismo lo asista un tanto.
Inspírate
¡Lo primero que debes realizar es inspirarte!
Quizás un poco cursi, pero sin sentir inspiración o motivación, lo mucho más probable es que sus misiones financieras estén condenadas al fracaso desde el principio.
Tienes que meditar en lo que deseas hacer, por qué razón quieres hacerlo y cómo puede cambiar tu vida.
La inspiración para mis metas financieras fue tener más libertad para viajar, menos estrés financiero y crear estabilidad financiera. Esos fueron suficientes para impulsarme a toda agilidad, pero necesitarás encontrar lo que te anima sobre tus finanzas.
Date un capricho en el momento en que alcances una meta
Los líderes de las economías individuales y los escritores de manera frecuente charlan sobre el minimalismo y la frugalidad, pero me parece esencial proseguir dándose un gusto. O sea, no tienes que sentirte culpable por adquirirte cosas con moderación.
Detallar metas no debe sentirse como una tarea ni debe ser una sección aburrida de su historia. Recompénsate por progresar y llenar objetivos. Esto puede asistirlo a trabajar más duro y mantenerse animado para alcanzar sus próximas metas.
Concéntrese en los pasos, no solo en el propósito final
Tratándose de entablar objetivos, muchas veces está en nuestra naturaleza centrarnos solo en el propósito final. Pero la auténtica prioridad debe estar en los pasos y la planificación financiera necesaria para poder realmente su(s) objetivo(s) de manera exitosa.
Tus objetivos necesitan un plan, que es donde redactar los pasos explicados se vuelve vital.
Por poner un ejemplo, mi único propósito financiero era conseguir una tasa de ahorro de sobra del 60%. Debajo de este objetivo, escribí dónde estoy en este momento, qué puedo recortar, dónde puedo pagar mucho más y cómo puedo ganar más dinero.
Cada uno de esos pasos también tenía su propio pequeño plan de acción.
Pero eso fue clave para garantizar que pudiese conseguir mi objetivo no solo de manera oportuna, sino lo conseguiría con éxito.
Los objetivos no son nada sin pasos procesables.
Sea verdadera con su lugar de metas
Precisamente, no hay nada malo con una meta financiera combativa y desafiante. Puede lograr que trabajes duro y motivarte a pasar al próximo escenario.
Pero también desea detallar algunas expectativas realistas en lo relativo a sus objetivos de dinero.
Por poner un ejemplo, una de mis metas financieras a largo plazo es convertirme en millonario en diez años. ¿Desafiante? ¡Apuesta!
Pero basado en mi trayectoria y desarrollo actual con mis finanzas, es alcanzable. Sin embargo, decir multimillonario no sería tan verdadera y las posibilidades son muy pocas.
Pienso que está bien tener objetivos que podrían ser mucho más un sueño, pero asegúrese de que la gran mayoría de sus objetivos sean más realistas para su situación.
Pensamientos finales
Es esencial rememorar que no pasa nada si no se consigue un propósito en el plazo exacto.
La vida sucede, la economía fluctúa y es imposible predecir cómo se desarrollarán los objetivos que tienen plazos mucho más largos. Pero puede estar listo y poner en marcha un plan de acción con los consejos precedentes.
Además, los errores ocurren y los buenos hábitos financieros pueden romperse. El aspecto importante es apresarlo y asegurarse de girar hacia atrás en la dirección correcta.
Puede ser frustrante al comienzo si no está dirigido. Pero no deje que su frustración gane pues le va a impedir lograr sus objetivos financieros finales.
¿Ha predeterminado sus misiones financieras recientemente? ¿Cómo te aseguras de estar en el sendero acertado? Déjame comprender abajo en los comentarios.
Esperamos que te haya gustado nuestro artículo Detallar metas financieras: ejemplos que nutren
y todo lo relacionado con ganar dinero, conseguir un trabajo , y la economía de nuestra casa .
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