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Dermatólogo Salario: ¿Vale la pena la deuda estudiantil?

Dermatólogo Salario: ¿Vale la pena la deuda estudiantil?

Los dermatólogos se encuentran entre los médicos mejor remunerados. Pero al igual que otros médicos, también tienen la mayor deuda estudiantil. ¿Vale la pena asumir una deuda estudiantil de seis cifras para convertirse en dermatólogo? Vamos a comparar estos campos de salario promedio, deuda y otros factores para responder esa pregunta

Los préstamos estudiantiles operan con reglas diferentes a otras deudas. Los dermatólogos pueden tener dificultades para comprender cómo pueden ahorrar la mayor cantidad de dinero pagando su deuda estudiantil de seis cifras. La estrategia de reembolso de préstamos puede ser un factor determinante para determinar si vale la pena seguir este camino profesional.



¿Vale la pena ser dermatólogo?

Cómo los dermatólogos difieren de otros profesionales médicos

La Academia Estadounidense de Dermatología afirma que los dermatólogos se especializan en afecciones relacionadas con la piel, el cabello y las uñas. Hay más de 3,000 afecciones que un dermatólogo puede tratar.

Algunas de estas afecciones son cosméticas, como el acné o una marca de nacimiento, mientras que otras podrían representar una gran amenaza para la salud de las personas, como el cáncer de piel. Los dermatólogos también pueden detectar afecciones subyacentes que tienen que ver con otras partes del cuerpo pero donde los síntomas aparecen en la piel, el cabello o las uñas, como insuficiencia hepática y cáncer de páncreas.

Para obtener la amplia capacitación necesaria para tratar una gama tan amplia de afecciones, los dermatólogos pasan por una residencia mínima de tres años y una pasantía de un año después de graduarse de la escuela de medicina. Es un largo camino, pero puede ser gratificante tanto financiera como profesionalmente, incluso cuando se considera que están ayudando a los pacientes a vivir vidas más largas y de mayor calidad.

Una vez que los dermatólogos terminan su capacitación, pueden realizar una práctica privada o una trayectoria académica en su carrera.

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Dermatólogo académico versus dermatólogo de práctica privada

La mayoría de los dermatólogos, alrededor del 75%, trabajan para una práctica privada individual o grupal. Los dermatólogos de práctica privada suelen trabajar en horario comercial normal y, a menudo, pueden ser propietarios en la práctica. También tienden a ganar más dinero y tienen más flexibilidad laboral y mejor calidad de vida que sus contrapartes académicas.

Los dermatólogos académicos trabajan para un sistema de salud u hospital con un programa de residencia. Pueden trabajar directamente o como parte de un grupo dentro de esos empleadores. Algunos puestos de dermatología se centran en la investigación y la enseñanza. Esta pista puede requerir estar de guardia, completar requisitos de investigación desafiantes y aceptar menos paga que si estuvieran en la práctica privada.

¿Cuánto gana un dermatólogo?

Medscape completó su encuesta anual de compensación de 2019 para médicos. Casi 20,000 médicos en 30 especialidades diferentes respondieron. Después de analizar los datos, los dermatólogos se ubicaron entre los especialistas médicos mejor remunerados.

De hecho, los dermatólogos ocuparon el quinto lugar de los 30, ganando un promedio de $ 419,000 por año. Este estudio no distinguió entre la trayectoria académica y la práctica privada, pero la encuesta de 2018 mostró que los dermatólogos autónomos ganan significativamente más que aquellos que trabajan para otros.

En el estudio de 2018, los dermatólogos independientes informaron que ganaron $ 537,000, mientras que los dermatólogos empleados informaron que ganaron $ 307,000. ¡El ingreso por cuenta propia fue 75% más alto!

Con tal diferencia en los ingresos dependiendo de la trayectoria profesional, un enfoque dermatólogo para el pago de préstamos estudiantiles debe adaptarse a sus circunstancias. Comencemos mirando la carga de la deuda antes de ver cómo un dermatólogo académico y un dermatólogo de práctica privada podrían abordar el pago de préstamos estudiantiles.

Deuda promedio de estudiantes dermatólogos

Según la Asociación Americana de Facultades de Medicina, la deuda media de la escuela de medicina para un graduado de MD fue de $ 200,000 en 2018. Trabajando con los médicos en su deuda estudiantil, puedo decirle que rara vez he consultado con un médico que debe esa cantidad o menos. Hemos descubierto que los médicos deben mucho más que eso.

Aquí en Student Loan Planner, hemos trabajado con 535 médicos. La carga promedio de la deuda de nuestros clientes ha sido de $ 332,000, que es 66% superior a los números de AAMC. Estos casos de la vida real proporcionan una imagen muy diferente de la carga de deuda típica que el número medio de AAMC.

En cuanto a los dermatólogos versus otros médicos, descubrimos que la mayoría de los médicos, independientemente de su especialidad, terminan con la misma deuda cuando se gradúan de la escuela de medicina. Las principales diferencias que vemos en la deuda de los médicos durante una consulta es el momento en que trabajaron con nosotros, como trabajar con nosotros después de la graduación en comparación con cuando recién se convirtieron en asistentes.

Entonces, ¿vale la pena una deuda múltiple de seis cifras para convertirse en dermatólogo? Echemos un vistazo a cómo se vería el reembolso para los dermatólogos de práctica académica y privada si tuvieran un enfoque óptimo para pagar sus préstamos estudiantiles después de graduarse pero antes de comenzar la residencia.

Pago de préstamos estudiantiles para dermatólogos académicos

Sí, los dermatólogos académicos ganan menos dinero que sus colegas de práctica privada, pero a menudo son elegibles para el Perdón de Préstamo de Servicio Público (PSLF), lo que podría significar grandes ahorros en el pago de sus préstamos estudiantiles, especialmente si comienzan el pago justo después de la graduación.

Considere este ejemplo hipotético: Omar acaba de graduarse de la escuela de medicina con $ 325,000 en préstamos estudiantiles al 6.8% y está por comenzar la residencia. Planea ingresar a la dermatología académica y sabiamente comienza su pago de inmediato para que pueda comenzar a obtener crédito para el PSLF. Su salario inicial es de $ 60,000 y aumentará un poco cada año mientras está en residencia y pasantía, después de lo cual comenzará en medicina académica ganando $ 300,000.

Veamos el costo de pagar la deuda estudiantil en PAYE para PSLF versus la refinanciación y el pago total de los préstamos durante 10 años:

PSLF proporciona una gran cantidad de ahorros en este caso. ¿Qué tan asombroso es gastar $ 142,164 proyectados para pagar $ 325,000 de préstamos?

Cuando analizamos la refinanciación al 4.5% durante un período de 10 años en lugar de hacer pagos en PAYE con condonación de préstamos libres de impuestos a través del PSLF, esta última es $ 262,000 más barata. Para hacer esto posible, Omar consolidaría sus préstamos, renunciaría a su período de gracia y comenzaría a pagar con la declaración de impuestos de años anteriores para que sus pagos sean de $ 0 justo antes de que comience la residencia. Esa estrategia sería mucho mejor que tener que descubrir cómo hacer un pago mensual refinanciado de $ 3,368 sobre el salario de los residentes.

PSLF funciona muy bien para dermatólogos que toman el camino académico.

Pago de préstamos estudiantiles para dermatólogos en consultorios privados

Ahora echemos un vistazo a un ejemplo hipotético de una carga de deuda estudiantil de dermatólogos de práctica privada. Elena, como Omar, también debe $ 325,000 en préstamos estudiantiles al 6.8% y tomará el mismo camino de residencia y pasantía. La diferencia es que ella planea ir a la práctica privada y ganará $ 450,000.

Sin poder calificar para PSLF, se proyecta que el refinanciamiento le ahorrará la mayor cantidad de dinero en el pago de sus préstamos. Tanto PAYE como REPAYE son sustancialmente más caros. El cobertizo termina pagando la mayoría o la totalidad de los préstamos del 6,8% antes de cualquier condonación de préstamos imponibles en un plan de pago basado en los ingresos. Refinanciar al 4.5% le ahorraría una tonelada de dinero. Además, tendrá sus préstamos pagados en 10 años o antes.

El problema es que Elena no podrá pagar el pago de 10 años antes de convertirse en médico tratante. Su mejor apuesta en este caso es ir a REPAYE por el subsidio de intereses durante sus cuatro años de capacitación en la escuela de medicina. Luego refinanciaría y pagaría el préstamo agresivamente con su salario más alto de dermatólogo de práctica privada.

¿Convertirse en dermatólogo vale la deuda estudiantil?

Después de observar dos escenarios comunes, un dermatólogo académico que usa PSLF y un dermatólogo de práctica privada que usa refinanciamiento, parece que la carrera podría valer el costo de convertirse en dermatólogo.

En el caso de Omars (dermatología académica), estaría ganando $ 300,000, y le costaría menos de la mitad del salario de un año pagar sus préstamos usando PSLF. Su futuro potencial de ganancias sería la salsa en la parte superior.

En cuanto a Elena (consulta privada de dermatología), le costaría $ 400,000 refinanciar y pagar sus préstamos, pero estaría ganando $ 450,000 por año. Cada vez que el salario de un año es más que el costo para pagar la deuda, esa es una propuesta financiera sólida. Después de pagar la deuda, ella gana ese salario en los años venideros.

Sacar varias de las seis cifras de la deuda de los estudiantes puede ser aterrador y no debe tomarse a la ligera. Los dermatólogos también deben tener en cuenta que comienzan tarde a ganar un salario alto debido a años de entrenamiento riguroso en comparación con personas en otros campos que solo requieren una licenciatura, por ejemplo.

Pero cualquier futuro médico que esté buscando ingresar a un campo de especialidad bien remunerado probablemente obtendrá un retorno de la inversión realmente bueno.

Los dermatólogos necesitan un plan para el reembolso del préstamo estudiantil

Los escenarios de Omar y Elenas son bastante comunes, pero cada dermatólogo tiene una situación única. Quizás están casados ​​con alguien que tiene o no tiene deudas estudiantiles. Tal vez no estén seguros de si elegir dermatología académica o privada. Tal vez estén a punto de graduarse de la escuela de medicina y quieran asegurarse de que estén manejando su situación financiera con prudencia. Quizás no son elegibles para todas las opciones de pago. Los errores en el manejo de estas consideraciones pueden aumentar el costo del reembolso del préstamo en cinco o seis cifras.

Además, existen otras estrategias financieras que pueden usarse junto con los planes de pago de deudas para ahorrar aún más dinero para pagar la deuda de los estudiantes para que puedan alcanzar la independencia financiera antes a pesar de su deuda.

Los dermatólogos que eligen un plan óptimo de reembolso de préstamos estudiantiles pueden guardar más de su dinero en sus bolsillos en lugar de gastarlo innecesariamente en deudas estudiantiles en el plan incorrecto.

El problema es que existe una gran cantidad de información errónea, y los dermatólogos a menudo están demasiado ocupados para dedicar el tiempo y el esfuerzo a descubrir su estrategia ideal de reembolso de préstamos. ¿Qué tan bueno sería saber que estás en el plan correcto y tener claridad sobre cómo se ve?

Hemos realizado más de 3,600 consultas asesorando sobre más de $ 900,000,000 de deuda estudiantil. Tenemos mucha experiencia ayudando a los dermatólogos a implementar el plan correcto. Obtenga más información sobre nuestras consultas de préstamos estudiantiles aquí para que pueda crear un plan de acción que funcione para usted.

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