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Deje de normalizar su deuda y comience a vivir sin deudas

En lugar de vivir libre de deudas, actualmente estamos en una crisis de deuda, y no estoy siendo político cuando digo eso. Estoy hablando de una crisis de deuda personal en la que la persona promedio paga muchas compras, tanto pequeñas como grandes, con dinero que en realidad no tiene, por lo tanto, contrae más y más deuda.

La persona promedio tiene muchas deudas y debido a eso, actualmente estamos en una crisis de deuda personal. Sin embargo, ¡debe comenzar a vivir sin deudas lo antes posible!Y, lo que da miedo es que muchas personas consideran que la deuda es normal, por lo que no tienen problemas para endeudarse para pagar las cosas. Pero, solo porque todos los demás lo estén haciendo, eso no significa que usted también lo necesite.

La persona promedio tiene muchas deudas; de hecho, el hogar promedio de los EE. UU. Tiene más de $ 10,000 solo en deudas de tarjetas de crédito. Entre altas hipotecas, facturas desastrosas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, pagos de automóviles, hasta préstamos para muebles y bodas, hay demasiada deuda.

Hay préstamos para todo, y lamentablemente, muchos solo miran el pago mensual para determinar si pueden o no realizar su compra.

Algunos ven la deuda como una forma de pagar cosas por el resto de sus vidas. En lugar de ser más realistas con sus finanzas, muchas personas incluso "presupuestan" la deuda en su futuro. ¿Crees que estoy bromeando?

Tome préstamos para automóviles nuevos, en lugar de pagar su automóvil y conservarlo durante años, muchas personas lo actualizarán una vez que se haga el pago de su automóvil. En lugar de estar contentos con lo que tienen, incluida la deuda eliminada, muchos piensan que cuando se realiza el pago del automóvil, es hora de obtener un automóvil nuevo y solicitar un nuevo préstamo.

Entonces, en lugar de que la deuda solo sea temporal, la persona promedio ve la deuda como una situación permanente.

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Además, en un intento por sentirse normal, muchas personas comparan la cantidad de deuda que tienen con la de los demás.

Un ejemplo sería si usted tiene 30 años y la persona promedio de 30 años tiene una deuda de tarjeta de crédito por valor de $ 10,000 (hice ese número por completo), una hipoteca, préstamos estudiantiles, préstamos para electrodomésticos, préstamos para bodas y más. Luego, utiliza esta cantidad como guía para sentirse más cómodo con su deuda y sus niveles de gasto. Entonces, en lugar de concentrarse en vivir libre de deudas, puede pensar que está bien tener tanta deuda porque parece que todos los demás de su edad tienen la misma deuda.

Sin embargo, ¿A QUIÉN LE IMPORTA cuánta deuda tiene otra persona? ¿Cómo exactamente le afecta saber cuánto promedio tiene una deuda aleatoria de 30 años?

¿Esa persona eres tú?

¡NO!

Entonces, ¿por qué el monto de la deuda de otras personas te importaría? ¡Eso no tiene sentido!

El hecho de que alguien más tenga muchas deudas no significa que usted también deba hacerlo. Nunca se sabe, esta cantidad puede estar rompiéndolos por dentro, incluso si no lo muestran.

Por supuesto, no todas las deudas son malas: se vuelven malas cuando paga altos cargos de intereses que son imposibles de desembolsar, cuando no puede pagar las necesidades, cuando experimenta estrés financiero, cuando no está ahorrando para jubilación y más.

Continuamente endeudarse te afectará, y puede llevarte a cavarte más y más en un hoyo que cada vez es más difícil de sacar.

Para la persona promedio, la deuda puede generar muchos problemas.

Después de todo, ¿puedes ser realmente feliz cuando estás endeudado?

Esto es lo que debe hacer para dejar de normalizar su deuda y comenzar vivir libre de deudas.

Deja de pensar que la deuda es normal.

La deuda no debería ser normal. Solo piense en cómo sería la vida si todos vivieran libres de deudas. ¿Qué es lo que solo compramos cosas que podemos pagar? Y, si necesitábamos endeudarnos, ¿qué más selectivos y cuidadosos teníamos al hacerlo?

No debe tener la mentalidad de que la deuda es una parte normal de la vida, porque esto lleva a pensar que está bien usar la deuda para pagar todo en lugar de centrarse en vivir libre de deudas.

Debe asegurarse de que realmente puede pagar las compras que está haciendo, y no simplemente mirando el pago mensual. Debe asegurarse de analizar completamente sus compras, diferenciar entre deseos y necesidades (esto se analiza a continuación) y presupuestar de manera más realista para sus compras.

Asumir grandes cantidades de deuda no es algo que la persona promedio quiera hacer; en su lugar, debe priorizar sin deudas para poder tener el control de su situación financiera en el futuro.

Detente con las excusas.

Todos son culpables de poner excusas, y sé que las personas continuarán haciéndolos hasta que se den cuenta de que las excusas son solo eso, excusas.

Solo piensa en la última vez que dijiste que eso no funcionaría para mí porque (inserta tu excusa aquí).

Como experto en finanzas personales, escucho muchas razones para usar la deuda para pagar todo tipo de compras.

Hay muchas razones legítimas por las cuales algunas personas tienen deudas, pero hay tantas personas que se excusan por ello.

El problema con las excusas es que esto mal habito de dinero puede detenerte, lo que significa que nunca podrás alcanzar tus objetivos de vida o vivir sin deudas.

En pocas palabras, las excusas te impiden vivir la vida que deseas. Te estás rindiendo incluso antes de haber comenzado.

Obtenga más información en ¿Tus excusas te están haciendo quebrar y fracasar?

Tener un presupuesto

Si no tiene un presupuesto o si su presupuesto no es bueno, esta puede ser la razón por la que está utilizando deudas para financiar su estilo de vida.

Un presupuesto bueno y realista puede ayudarlo a administrar mejor su dinero. Sí, un simple trozo de papel donde anote su presupuesto lo ayudará a comenzar a vivir sin deudas.

Un presupuesto puede ayudarlo a darse cuenta de dónde podría estar yendo mal con sus finanzas y cómo solucionar cualquier problema financiero que tenga. Un presupuesto también lo ayudará a darse cuenta de por qué está endeudado y qué necesita hacer para liberarse de él.

Muchas personas tienen miedo de crear un presupuesto porque significa que finalmente tendrán que enfrentar sus gastos. Si esta es la razón por la que no tiene un presupuesto, entonces, por favor, enfrente sus miedos para que pueda comenzar a vivir sin deudas.

Tenga en cuenta que la deuda causa mucho estrés financiero.

El hecho de que vea que otros tienen un pago de automóvil, una hipoteca, un préstamo mensual para entretenimiento en el hogar, etc., no significa que necesite tener todo eso también.

Recuerde, la deuda agrega mucho estrés financiero a la vida de una persona. La cantidad de felicidad que obtienes al comprar algo nunca puede igualar la cantidad de dificultades que la deuda agregará a tu vida.

La deuda puede hacer que una persona:

  • No alcanzar la jubilación
  • No alcanzar sus sueños
  • Tener menos días libres
  • Estrés por mantenerse al día con los demás
  • Estrés por pagar facturas

¡Y más!

Vivir libre de deudas significa que puede tener el control y vivir la vida que desea.

Si toma la decisión de dejar de normalizar su deuda, es posible que pueda jubilarse antes, construir un fondo de emergencia, irse de vacaciones soñadas y más.

Su tarjeta de crédito no es una fuente de ingresos.

Algunas personas normalizan su deuda al pensar que sus tarjetas de crédito son una fuente de ingresos.

El límite de su tarjeta de crédito, especialmente uno alto, no significa que tenga dinero para gastar en lo que quiera.

Su tarjeta de credito es no Una nueva fuente de ingresos. Si trata su tarjeta de crédito de esta manera, debe cancelarla ahora ya que se está endeudando innecesariamente.

Si está utilizando una tarjeta de crédito, debe pagar ese saldo cada mes para no acumular cargos por intereses y cargos por pagos atrasados.

Deja de pensar que mereces todo lo que compras.

Sí, puede ser increíble y pensar que merece algo, pero ¿realmente debería comprarlo? El hecho de que alguien más haya comprado un televisor 3D de 100 pulgadas (o una mansión, un automóvil bonito, dispositivos, pagó una boda locamente cara, etc.) eso no significa que usted también deba hacerlo.

Podrías pensar oh, bueno, ellos tienen un trabajo comparable al mío, así que, si pueden pagarlo, entonces yo también puedo.

La realidad es que no tienes idea de cómo esta persona está pagando por estas cosas. Tal vez ahorraron durante años, o tal vez solo están poniendo todo en tarjetas de crédito.

Si crees que te lo mereces todo, estás cayendo en un círculo vicioso de deuda que puede que nunca termine. En cambio, debe ser realista con su situación financiera y solo comprar lo que realmente puede pagar.

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Deja de confundir deseos con necesidades.

Algunos artículos son necesarios, pero muchas de las cosas que compramos son solo deseos. Si no se da cuenta de la diferencia entre sus deseos y necesidades, puede sentir que tiene que endeudarse para financiar su estilo de vida.

Recuerde, las únicas cosas que realmente necesita incluyen un lugar para vivir, una cierta cantidad de ropa, comida y agua.

Algunos piensan que los teléfonos celulares, hogares masivos, membresías de gimnasios, cable, ir a restaurantes, etc. son todos necesarios, pero realmente no lo son. Si solo puede pagar estas cosas con deudas, entonces debe comenzar a recortarlas de su presupuesto y de su vida.

Vivir libre de deudas será mucho mejor que estar atado a cosas innecesarias que ha financiado con deudas.

Deja de comprar cosas para impresionar a los demás.

Muchas personas normalizan su deuda porque piensan que necesitan impresionar a los demás, o si alguien más compra algo, también deberían poder hacerlo.

Ya sea que sea un niño pequeño y quiera ese juguete nuevo con el que todos juegan, o si usted es un padre y siente la necesidad de actualizar su casa, automóvil, etc., todos han experimentado querer mantenerse al día con alguien más.

El problema es que puedes quebrar mientras tratas de impresionar a otros.

Puede gastar dinero que no tiene. Puede poner gastos en tarjetas de crédito para, en un mundo imaginario, pagar cosas. Incluso podrías comprar cosas que realmente no te importan. Los problemas pueden seguir y seguir.

Esto puede generar una gran deuda y potencialmente establecer sus metas financieras años atrás, si no décadas.

Debes dejar de preocuparte por lo que otras personas están comprando y solo hacer lo que te hace feliz y lo que realmente puedes pagar.

Finalmente salga del ciclo rotativo de la deuda.

¿Sientes que estás atrapado en un interminable ciclo de la deuda y no puede comenzar a vivir sin deudas?

Quizás continúe saliendo de la deuda pero continúe volviendo a ella. Eso es un ciclo de crisis de la deuda, y muchas personas caen en este ciclo y parece que no pueden salir.

Caer en deudas una y otra vez puede conducir a una cantidad increíble de estrés, infelicidad, tristeza y sentimientos de desesperanza. Nadie quiere experimentar esos sentimientos negativos.

Pero, quiero decirle que es posible salir del ciclo de la deuda, finalmente comenzar a pagar la deuda de una vez por todas y comenzar a vivir libre de deudas.

Además de tomar el resto de los consejos enumerados en este artículo, para salir de un ciclo de deuda, debe:

  • Enfrenta tu problema. Para comenzar a vivir libre de deudas, debe darse cuenta de por qué sigue cayendo en deudas. Al comprender el problema, puede comenzar a evitar caer en un ciclo de deuda.
  • Sume su deuda total. Esto está relacionado con enfrentar su problema, ya que sumar el monto total de su deuda lo ayudará a darse cuenta de cómo controlarlo. Esto lo ayudará a comprender realmente con cuánta deuda está lidiando.
  • Comience a pagar deudas. Pagar deudas puede disminuir sus niveles de estrés, permitirle tener más dinero para destinar a otra cosa (como la jubilación), dejar de pagar tasas de interés y más.
  • Crea un tablero de visión. Un recordatorio visual, como mostrar su objetivo financiero frente a usted, puede motivarlo a vivir sin deudas.
  • Comience un fondo de emergencia. Un fondo de emergencia puede ayudarlo a salir del ciclo de deuda revolvente. Esto se debe a que si surge una emergencia, no se verá obligado a depender de la deuda para resolver su situación. ¡En cambio, tendrás tu fondo de emergencia para rescatarte!

¿Por qué estás endeudado? ¿Quieres comenzar a vivir libre de deudas? ¿Cómo es para ti una vida libre de deudas?

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