¬ŅDebo ahorrar para la jubilaci√≥n, la universidad o pagar la hipoteca antes de tiempo?

¬ŅDebo ahorrar para la jubilaci√≥n, la universidad o pagar la hipoteca antes de tiempo?


¬°Entonces est√°s en Baby Steps 46! ¬°Felicidades! Usted puede finalmente enf√≥quese en invertir para la jubilaci√≥n, ahorrar para los gastos universitarios de sus hijos e incluso pagar su hipoteca. Todos estos son objetivos importantes, pero solo hay mucho dinero en el banco. ¬ŅCu√°l de estas tareas abordas primero?

Hablemos de eso. ¬°Quiero que tengas el conocimiento adecuado para asumir tus sue√Īos financieros!

Financiación universitaria vs. jubilación

Uno de los mayores dilemas sobre los que escucho es ahorrar para la jubilaci√≥n versus ahorrar para la universidad. Y eso es comprensible. Desea que sus hijos tengan todas las oportunidades de tener √©xito en la vida, y un t√≠tulo universitario puede desempe√Īar un papel importante para que eso suceda. Al mismo tiempo, debe prepararse para la jubilaci√≥n. ¬°No puedes trabajar para siempre, y no deber√≠as tener que hacerlo! Entonces, ¬Ņcu√°l tiene prioridad?

Lea esto con mucho cuidado su jubilación es lo primero.

Antes de poner dinero en la educaci√≥n de sus hijos, debe invertir el 15% de sus ingresos brutos en una cuenta de jubilaci√≥n con impuestos como un 401 (k) o una Roth IRA, todos los meses, a√Īo tras a√Īo. Y cuanto antes comience este h√°bito, m√°s tiempo le dar√° un inter√©s compuesto para hacer su trabajo.

¬ŅPor qu√© hago hincapi√© en invertir sobre ahorrar para la universidad? Es porque sus hijos pueden solicitar subvenciones y becas y trabajar hasta la universidad. Pero cuando se trata de sus gastos de jubilaci√≥n, no hay un programa de becas o subvenciones, y llegar√° un d√≠a en que no podr√° trabajar. Quiero que est√©s preparado para ese d√≠a.

¬ŅDebo ahorrar para la jubilaci√≥n, la universidad o pagar la hipoteca antes de tiempo?

A medida que crecen sus ingresos y tiene más margen de maniobra en su presupuesto, puede poner cualquier cosa adicional en un fondo universitario. ¡Hasta ese momento, su fondo de jubilación es prioritario!

Ahora, lo que no quiero que hagan ustedes o sus hijos es sacar préstamos estudiantiles. En 2016, los padres prestatarios debían un promedio de $ 22,000 o más en préstamos que tomaron para la educación de sus hijos. (1) ¡Gente, eso no está bien!

Hay muchas otras opciones para pagar la escuela. Ni siquiera considere los préstamos estudiantiles como uno de ellos.

Retiro vs. pago de hipoteca

Algunas personas intensas en salir de la deuda se preguntan si deberían seguir adelante y pagar su hipoteca antes de comenzar a invertir el 15% completo en la jubilación. Esa es una gran pregunta, y estoy alentado por personas que están tan comprometidas a decir adiós a la deuda de una vez por todas.

Aquí está el trato debe invertir ese 15% de su ingreso mensual antes de pones dinero extra para pagar la casa. Déjame usar una ilustración para mostrarte por qué.

John y Christina han pagado su deuda a excepci√≥n de su hipoteca y han ahorrado gastos de tres a seis meses en un fondo de emergencia. Les quedan $ 170,000 en su hipoteca de tasa fija de 15 a√Īos para la casa que compraron hace tres a√Īos. Su pago mensual es de $ 1,500 por mes. Si invierten $ 500 adicionales al mes en su hipoteca, lo pagar√≠an tres a√Īos y cuatro meses antes y ahorrar√≠an alrededor de $ 11,000 en intereses. No est√° mal, ¬Ņeh?

Pero si tomaran esos $ 500 al mes y los invirtieran en su lugar, podr√≠an tener alrededor de $ 22,000 en tres a√Īos, suponiendo una tasa de rendimiento del 10-12%. Y aqu√≠ es donde se pone interesante si dejaran esos $ 22,000 solo durante 30 a√Īos, podr√≠an tener m√°s de $ 380,000 en su fondo de jubilaci√≥n (suponiendo la misma tasa de rendimiento). Eso es El poder del tiempo y el inter√©s compuesto trabajando juntos. Eso es por qu√© necesita ahorrar un 15% mensual para la jubilaci√≥n antes de pensar en pagar la hipoteca antes de tiempo.

¬ŅDebo ahorrar para la jubilaci√≥n, la universidad o pagar la hipoteca anticipadamente?

Si desea tomar en serio el pago anticipado de su hipoteca, espero que busque otras alternativas además de desviar dinero de sus ahorros para la jubilación. Es un mejor acuerdo financiero en general.

Abordará estos tres objetivos al mismo tiempo, pero no tienen la misma prioridad. Cuando haces tu presupuesto, los ahorros para la jubilación vienen primero. Debe invertir el 15% de su ingreso bruto todos los meses sin excusas, sin argumentos. Y ese porcentaje no incluye ninguna coincidencia de empleador que pueda obtener.

Después de eso, debe establecer una meta para los ahorros universitarios de sus hijos. Trabaje con un asesor financiero para asegurarse de que el objetivo sea razonable y luego determine cuánto necesita ahorrar cada mes para alcanzar ese objetivo. Ahora, esa cantidad será diferente para cada persona, y dependerá de cuántos hijos tenga y cuándo irán a la universidad.

Cualquier dinero que quede en el presupuesto puede destinarse a pagar la casa. Es posible que tenga más si no tiene hijos o si desea que sus hijos financien su propia educación, así que póngalo en su hipoteca. Luego, cuando se despide del pago de su casa, puede incluir todo en su fondo de jubilación.

Tal vez te preguntes ¬ŅPor qu√© no puedo dedicar un poco a cada una de estas necesidades cada mes para asegurarme de que estoy cubriendo mis bases?

He aquí por qué no recomiendo eso en pocas palabras, usted está extendiendo su dinero demasiado para hacer mella en cualquiera de estas cuentas. ¡Y eso es especialmente importante cuando hablamos de su futuro de jubilación!

¬ŅDebo ahorrar para la jubilaci√≥n, la universidad o pagar la hipoteca antes de tiempo?

¬ŅC√≥mo puedo comenzar un fondo universitario o pagar la hipoteca ahora?

Sé que quieres hacer lo mejor para tus hijos e invertir en su futuro; y sé que quieres despedirte de esa hipoteca para siempre. Si usted es serio acerca de esos dos objetivos, hay formas de abordarlos sin sacrificar su jubilación.

Primero, mira tu presupuesto. ¬ŅQu√© puedes recortar? Puede que tenga que sacrificar algunos extras como servicios de transmisi√≥n o suscripciones, pero apuesto a que puede encontrar algunos lugares para recortar. ¬ŅPodr√≠a comer menos o compartir el viaje al trabajo?

En segundo lugar, considere tomar un concierto lateral. Si trabaj√≥ un segundo trabajo y ahorr√≥ $ 1,000 en un fondo universitario cada a√Īo durante 15 a√Īos, podr√≠a tener $ 35,000 para la universidad de Juniors. Si te volviste ambicioso, podr√≠as ganar m√°s de $ 1,000 al a√Īo (¬°eso es menos de $ 100 al mes!). Si no desea un trabajo paralelo continuo, realice una venta de garaje una vez al a√Īo y ponga ese dinero en un 529 o ESA. ¬°Las posibilidades est√°n limitadas solo por su disposici√≥n a trabajar!

El mismo principio se aplica al pago de su hipoteca. Solo aseg√ļrese de consultar con su prestamista hipotecario para ver c√≥mo aceptan pagos adicionales y aseg√ļrese de que esos pagos adicionales se destinen a principioNo es el inter√©s.

Enfoque constante, día tras día

Déjame ser realmente honesto. No hay una forma rápida de arreglar, chasquear los dedos, ganar la lotería para alcanzar grandes metas de dinero, como financiar la jubilación o pagar su casa antes de tiempo. Se necesita tiempo, consistencia, enfoque y determinación. Pero después de esforzarse, se dará cuenta de que la recompensa valió la pena.

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