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¿Debería pagar la deuda o invertir? ¿Cuál es mejor para ti?

¿Debería pagar deudas o invertir? Esta es una pregunta común que recibo, y en el artículo de hoy te ayudaré a tomar la decisión. #payoffdebtorinvest #investingtips #payoffdebt¿Debería pagar deudas o invertir? Esta es una pregunta común que recibo, y es difícil de responder porque cada situación es diferente.

Es posible que tenga préstamos estudiantiles, una hipoteca, préstamos para automóviles, deudas de tarjetas de crédito, deudas de muebles, préstamos médicos u otra cosa. Cualquiera que sea su deuda, estoy seguro de que, con suerte, está pensando en su plan de pago de la deuda.

Pagar su deuda es una gran cosa para pensar. Sin embargo, ¿dónde entra la inversión en su plan financiero general? Pagar la deuda puede llevar lo que parece una eternidad, por lo que es posible que no desee ignorar por completo el ahorro para la jubilación y la inversión mientras paga su deuda.

Y, esta se convierte en la decisión realmente difícil de resolver, ¿debería pagar deudas o invertir? ¿Deberías hacer ambas cosas al mismo tiempo? Tal vez uno un poco más que el otro?

Si has leído Cómo pagué $ 40,000 en préstamos estudiantiles en 7 meses, entonces sabes que pagué mis préstamos estudiantiles bastante rápido. Sin embargo, para hacer esto, tuve que decidir si enfocarme en los préstamos de mis estudiantes y saldar deudas, o invertir en mi plan de ahorro y jubilación a largo plazo.

Fue una decisión increíblemente difícil de tomar, pero hice que pagar mi deuda fuera mi único objetivo.

Decidir pagar mi deuda rápidamente y poner exactamente $ 0 para mi jubilación e inversión no fue un éxito para el 50% de ustedes lectores.

Pero, eso es finanzas personales, ¡es personal!

Si se pregunta si pagar la deuda o invertir, no puedo darle una respuesta definitiva porque la situación de cada persona es muy diferente. Sin embargo, voy a repasar en qué factores querrá pensar para su situación específica para que pueda tomar su mejor decisión.

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Nota al margen: Las compañías, como Creíble (este es un enlace de afiliado y las recomiendo), le permiten refinanciar sus préstamos estudiantiles para que pueda tener una tasa de interés más baja. Con la refinanciación, la persona promedio puede ahorrar miles de dólares en su préstamo, ¡y eso es increíble! Además, Credible les está dando a los lectores de Making Sense of Cents un bono de $ 100 cuando refinancian con Credible.

Entonces, ¿debería pagar deudas o invertir?

¿Tienes un fondo de emergencia?

Para empezar, quiero hablar sobre fondos de emergencia. Muchas personas se preguntan si deberían tener un fondo de emergencia mientras están pagando sus deudas.

Soy un gran admirador de los fondos de emergencia. Si tiene deudas y está reflexionando sobre la pregunta de hoy, en su mayor parte, creo que probablemente todavía debería tener un fondo de emergencia.

Ahora, sé que algunos de ustedes querrán pelear conmigo por esto, pero mi razón para seguir teniendo un fondo de emergencia es que nunca se sabe cuándo tendrá una emergencia. Es así de simple. Mientras está pagando deudas, su fondo de emergencia no tiene que ser los seis meses (o cualquier cantidad) de gastos.

Recomiendo tener un fondo de emergencia de al menos $ 1,000 mientras pagas deudas. Es una buena cantidad porque tendrá al menos un pequeño cojín para ayudarlo en caso de que surja un gasto y lo sorprenda.

Si tenía $ 0 en su fondo de emergencia frente a uno pequeño de al menos $ 1,000, eso puede marcar la diferencia al poder concentrarse realmente en el pago de la deuda, ya que será menos probable que se sume a esa deuda durante su período de reembolso. ¿Qué sucede si tuvo una emergencia médica, reparación inmediata de su casa o automóvil y más?

Si no tenía un fondo de emergencia pero tenía deudas, esto podría provocar una situación desastrosa. Sin un fondo de emergencia, es probable que tenga que aumentar su deuda, y lo más probable es que tenga una tasa de interés más alta porque probablemente tenga que usar una tarjeta de crédito.

Contenido relacionado: Todo lo que necesita saber sobre los fondos de emergencia

¿Qué tan rápido quiere deshacerse de su deuda?

Para mí, puse el 100% de lo que tenía en deuda y el 0% en inversión. Elegí esta opción porque solo quería que mis préstamos estudiantiles desaparecieran por completo. Ese enorme pago mensual se sentía como un gran peso sobre mi cabeza, y solo quería dejar de preocuparme por eso.

Si odias las deudas tanto como odiaba mis préstamos estudiantiles, entonces esta puede ser la opción para ti también.

Algunas personas, como yo, se estresan por la deuda o ciertos tipos de deuda, que luego pueden afectar otras áreas de sus vidas. Si tener deudas genera estrés adicional, lo que puede generar problemas de salud, afectar sus relaciones, trabajo, etc., entonces concentrar la mayor cantidad de energía posible en el pago de la deuda podría ser la mejor opción para usted.

Al eliminar su deuda, puede concentrarse en mejorar otras áreas de su situación financiera, como invertir para su futuro. Esto es casi como elegir una sola tarea versus la multitarea: pone toda su energía en una sola cosa para que pueda concentrarse en hacerlo de manera eficiente y bien, y una vez que haya terminado con eso, puede poner toda su energía en su próximo objetivo.

¿Cuál es tu tasa de interés?

Ahora, existe la posibilidad de que realmente no le importe la deuda. La deuda no tiene que ser el fin del mundo, y muchas personas pueden usar la deuda en su beneficio. Eso puede sonar loco, ¡pero se puede hacer!

Si tiene una tasa de interés baja, entonces esto puede ser algo en lo que está pensando invertir más en lugar de invertir todo en su deuda.

Todavía recuerdo que mi profesor de finanzas y economía en la universidad me habló sobre sus préstamos estudiantiles. Todavía los tenía y no le preocupaba pagarlos rápidamente, porque las tasas de interés eran del 2% o menos. Entonces, en cambio, invirtió la mayor cantidad de dinero en invertir porque pensó que podría superar su tasa de interés invirtiendo en el mercado de valores y en otras áreas de su vida.

Sin embargo, si su tasa de interés es alta, es posible que desee pagarla más rápidamente. Por ejemplo, la deuda de la tarjeta de crédito puede tener una tasa de interés de alrededor del 20%. También hay préstamos estudiantiles de alta tasa de interés (como con préstamos privados para estudiantes), arrendamientos costosos (como en muebles) y más. Estos son los tipos de deuda en los que realmente querrá enfocarse porque a medida que ese interés se acumula, terminó pagando exponencialmente más a largo plazo.

Si cree que su tasa de interés es alta, entonces probablemente desee pensar en deshacerse de su deuda más rápido, porque el interés seguirá acumulándose hasta que parezca tan inmanejable, y esto puede hacer que sus objetivos de inversión a largo plazo Parece imposible de alcanzar.

Personalmente, creo que si su tasa de interés es de alrededor de 6-8% o más, entonces es posible que desee pensar en pagar esa deuda un poco más rápido para que los cargos por intereses no se acumulen demasiado.

¿Obtiene una coincidencia de empresa?

Si su empresa proporciona una coincidencia 401 (k), entonces este es un beneficio que probablemente querrá aceptar cuando decida pagar la deuda o invertir. Si su empresa iguala su contribución 401 (k), le están dando dinero de forma gratuita. Incluso si agrega un poco, aún puede aprovechar su contribución.

Si no lo toma, entonces está dejando un valioso beneficio sobre la mesa, uno que ha ganado trabajando. No es como si simplemente dejaras que la compañía se quedara con un sueldo tuyo, ¡así que lo más probable es que debas tratar a una compañía de manera similar!

No te preocupes

Si bien me doy cuenta de que elegir pagar la deuda o invertir puede ser una decisión increíblemente difícil de tomar, debes saber que estás en un buen camino de cualquier manera. Tener la opción de elegir entre pagar deudas y / o invertir lo acercará a lograr sus objetivos financieros, y el hecho de que esté haciendo uno u otro significa que está tomando una decisión positiva para su futuro.

Esto es realmente importante al decidir en qué centrarse en ambas opciones son buenas. Si está absolutamente atascado, es posible que desee destinar la mitad a su deuda y la otra mitad a sus inversiones, para que pueda seguir adelante con la vida y pasar más tiempo mejorando sus finanzas en otras áreas.

Además, recuerde que las finanzas personales son personales. Lo que pudo haber sido una gran decisión para una persona puede no ser la mejor para otra. Querrá sopesar sus opciones y ver qué es lo mejor para su situación específica.

¿Cuál sería tu elección? ¿Debería pagar deudas o invertir? ¿Un equilibrio saludable de los dos?

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