¬ŅDeber√≠a elegir una cuenta de ahorros con un bono?

¬ŅDeber√≠a elegir una cuenta de ahorros con un bono?


Millones de ahorradores invierten su dinero en acuerdos con tasas de bonificaci√≥n cada a√Īo, tentados por los retornos impulsados ‚Äč‚Äčen su efectivo. Sin embargo, una investigaci√≥n exclusiva para Moneywise sugiere que los clientes podr√≠an estar perdiendo a largo plazo al hacer esto.

Los bancos y las sociedades de construcci√≥n a menudo usan acuerdos con bonos inflados o tasas de inter√©s para ganarse nuevos clientes. Alrededor de una quinta parte de las cuentas de ahorro de Best Buy el a√Īo pasado incluyeron un bono a corto plazo.

Estas tarifas son muy competitivas al principio, pero luego al final del período temporal generalmente 12 meses caen dramáticamente.

La investigaci√≥n muestra que la mayor√≠a de las personas no cambian una vez que finaliza su per√≠odo de bonificaci√≥n. Seg√ļn el estudio realizado por Investec Bank para Moneywise, solo cuatro de cada 10 ahorradores mueven su efectivo a una cuenta que paga m√°s cuando vence el bono y la tasa de sus ahorros.

De manera preocupante, de aquellos con dinero restante en cuentas de ahorro después de que expire su bono, solo seis de cada 10 conocen su nueva tasa de interés.

Para los ahorradores que no mueven su dinero, puede tener m√°s sentido optar por una tasa ligeramente m√°s baja sin un bono.

Linda Brown, directora de ahorros de Investec Bank, dice: Es importante que los ahorradores que eligen cuentas sepan cuándo vencen sus bonos y se aseguren de que estén contentos con su nueva tasa de interés.

Hay muchos cambios en el mercado de ahorro minorista y las personas deben vigilar de cerca las tasas de interés y sentirse cómodas con ellas siendo competitivas y justas.

Los proveedores que han superado las mejores mesas de compra en el √ļltimo a√Īo con una tasa de bonificaci√≥n incluyen a Marcus de Goldman Sachs, Cynergy Bank y Coventry Building Society.

Una de las cuentas de acceso fácil de pago más altas actualmente disponibles es la cuenta de ahorro Saga Easy Access. Paga 1.2% y se puede abrir y administrar en línea con un depósito de 1. La tarifa incluye un bono de 0.2% por 12 meses.

Esto significa que despu√©s de un a√Īo, la tasa cae al 1%, por debajo de lo que obtendr√≠a si retirara la cuenta de Marcus, que ahora paga el 1.2%, y no tiene un bono.

El acuerdo de Saga es efectivamente una versi√≥n modificada de la cuenta de Marcus, con algunas ventajas adicionales para los mayores de 50 a√Īos, como descuentos en tiendas y restaurantes.

Andrew Hagger, experto en ahorros de Moneycomms, dice: Si bien puede comprender por qué algunas personas se sienten atraídas por las tasas infladas por un elemento de bonificación, demasiadas están cayendo en la trampa de no cambiar cuando la tasa cae, deshaciendo su buen trabajo inicial y dejando su proveedor de ahorro para beneficiarse a su costa.

Las mejores cuentas de f√°cil acceso

Cuenta

AER

Abrir y administrar cuenta

Información Adicional

Marcus porGoldman Sachs

1,20%

En línea

Saga

1,20%

En línea

Paga un bono del 0.2% durante los primeros 12 meses.

Banco RCI

1,20%

En línea

NS&I

1,16%

En línea, sucursal, publicación

Banco Cynergy

1,15%

En línea

Paga un bono del 0.40% por 12 meses. Solo clientes existentes.

Shawbrook Bank

1,15%

En línea

Sociedad de construcción familiar

1.13%

En línea, sucursal, publicación

Solo 20 retiros al a√Īo.

Newbury Building Society

1.13%

En línea, sucursal, publicación

Solo miembros existentes.

Cuidado con las restricciones

No solo tiene que tener en cuenta las tasas de bonificación, ya que las cuentas de fácil acceso a veces tienen otras restricciones.

Hasta hace poco, la cuenta de f√°cil acceso de Virgin Moneys era la mejor compra con una tasa del 1,31%. Sin embargo, solo permit√≠a a los titulares de cuentas hacer dos retiros al a√Īo.

Otras tarifas m√°ximas a menudo solo est√°n disponibles para los clientes que han estado con su banco por alg√ļn tiempo.

Cynergy Bank ofrece una tasa de 1.15%, pero solo est√° disponible para clientes existentes. Mientras tanto, la cuenta de Family Building Societys Market Tracker Saver con 1.13% solo le permite 20 retiros por a√Īo.

Consejos para elegir una cuenta de ahorros

Aseg√ļrese de observar detenidamente los t√©rminos y condiciones, para saber en qu√© se est√° metiendo.

Si saca una cuenta con una tasa de bonificaci√≥n, aseg√ļrese de configurar un recordatorio para transferir su efectivo a una mejor alternativa una vez que finalice.

Tambi√©n es aconsejable darse una vuelta, ya que las altas tasas bancarias no siempre son las mejores y, a menudo, m√°s bajas que las ofrecidas por proveedores m√°s peque√Īos.

PRODUCTO DESTACADO

Marcus por Goldman Sachs, 1.2%

Marcus by Goldman Sachs paga 1.2% de inter√©s al mes. No se requiere un dep√≥sito para abrirlo, pero necesitar√° un n√ļmero de tel√©fono del Reino Unido. La cuenta se puede abrir y administrar en l√≠nea y los retiros son ilimitados.