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¿Debería considerar esto para su hijo?

Gerber life insurance

Seguro de vida Gerber

Gerber Life Insurance es uno de los productos de seguros de vida más "comercializados" que existe, con el icónico logotipo de bebé de Gerber.

Explicamos qué es el seguro y por qué puede (o no) querer comprarlo para sus pequeños.

Vea cómo se compara con las mejores compañías de seguros de vida a término.

Logotipo de Gerber Life Insurance

¿Qué es el seguro de vida de Gerber para niños?

Gerber, sí, la compañía de alimentos para bebés, también está en el negocio de servicios financieros. Específicamente, ofrece una forma de seguro de vida completa para niños llamada Plan de crecimiento. Si es un padre nuevo, probablemente haya visto al menos algunos anuncios de este seguro.

El plan de crecimiento es una póliza de seguro de vida entera típica, lo que significa que tiene las siguientes características:

El plan también tiene un pequeño giro. Cuando la persona cubierta cumple 18 años, el monto de la póliza se duplica (de $ 10,000 a $ 20,000, por ejemplo). Esto lo hace un poco más valioso para el niño. Además, cuando el niño cumple 21 años, es dueño de la política automáticamente.

¿Por qué tener un seguro de vida para niños?

La póliza de seguro de vida de Gerber es, ante todo, una póliza de seguro de vida. La razón principal para comprar un seguro de vida es para cubrir la pérdida de ingresos y el aumento de los gastos en que se incurre cuando una persona muere. En general, los padres necesitan un seguro de vida para ellos, ya sea que formen parte de la fuerza laboral formal o que trabajen en casa (padres que se quedan en casa).

Por el contrario, los padres realmente no necesitan un seguro de vida para sus hijos. Los niños no obtienen ingresos, por lo que los padres no necesitan reemplazar sus ingresos si el niño muere.

Sin embargo, creo que hay razones válidas para considerar comprar una póliza de seguro de vida completa para su hijo. Aquí están las razones por las que lo consideraría:

Cuando no tiene sentido comprar seguro de vida para niños

Gran parte del marketing de seguros de vida de Gerber rodea la parte del valor en efectivo de la póliza. La publicidad implica que su hijo puede usar el valor en efectivo para pagar la universidad o los gastos mayores (como una boda) en los próximos años.

Esa publicidad implícita es cierta. Su hijo puede pedir prestado contra el valor en efectivo acumulado en una póliza de seguro de vida. El problema es que el valor en efectivo en una póliza de seguro de vida se acumula muy lentamente con el tiempo. Después de pagar el plan durante 17 o 18 años, la póliza de $ 50,000 puede tener solo $ 3,000 a $ 4,000 de valor en efectivo incorporado cuando su hijo llegue a la edad universitaria.

Si desea darle a su hijo acceso a dinero entre las edades de 17 y 25 años, un plan de seguro de vida rara vez es la forma de hacerlo. El valor en efectivo aumenta demasiado lentamente para que valga la pena en la vida de su hijo.

¿Cuanto cuesta?

Solicité cotizaciones para mi hija de un año y descubrí que los precios de la póliza oscilaban entre $ 3.40 por una póliza de $ 5,000 y $ 32.40 por mes por una póliza de $ 50,000. Los costos reales dependerán de la edad de su hijo, el lugar donde vive y el género del niño.

He conocido a algunas personas que tuvieron padres o abuelos que pagaron la póliza de seguro de vida de Gerber durante los primeros 20 años de su vida. Ahora que estas personas tienen más de 30 años, las políticas se consideran autosuficientes. Eso significa que los asegurados pueden pagar sus primas utilizando los intereses obtenidos del valor en efectivo de la póliza.

No hay garantía de cuándo una póliza de seguro de vida de Gerber será autosuficiente. En el entorno actual de baja tasa de interés, podría llevar varias décadas (porque las compañías de seguros de vida invierten en opciones de bajo riesgo como los bonos). Sin embargo, si las tasas de interés aumentan, la política podría volverse autosuficiente para cuando su hijo llegue a la edad adulta temprana.

¿Tiene sentido comprar un seguro de vida Gerber para su hijo?

Sospecho que la mayoría de los padres no necesitan comprar un producto de seguro de vida completo para su hijo. Desde una perspectiva de planificación financiera, no veo una gran necesidad del producto de seguro de vida Gerber. La única razón para considerarlo es si su hijo tiene una enfermedad o discapacidad grave que puede descalificarlo para comprar un seguro de vida como adulto.

Aunque no amo la póliza de seguro de vida de Gerber en la mayoría de los casos, creo que el seguro de vida infantil podría tener sentido en la situación correcta. Siempre he tenido cobertura para mis hijos a través de un plan de trabajo. Es un beneficio muy económico (cuando se compra a través del trabajo), y me da tranquilidad saber que podría dejar de trabajar en varios tipos de trabajo si uno de mis hijos muriera.