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¿Debemos dar cuando estamos pagando la deuda?

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Probablemente haya escuchado cómo dar no solo beneficia a los destinatarios sino también al donante. Sin embargo, ¿qué haces cuando estás en deuda?

¡Aprenda cómo puede pagar deudas y dar más a las causas que más le importan!

¿Dar en deuda?

¿Sabía que en 2017, los estadounidenses, fundaciones y corporaciones otorgaron aproximadamente cuatrocientos diez mil millones de dólares a organizaciones benéficas estadounidenses?

Muchas de esas donaciones se hicieron a nivel individual. Y probablemente haya escuchado cómo dar no solo beneficia a los destinatarios sino también al donante.

Sin embargo, ¿qué haces cuando estás en deuda? ¿Cómo encajas en dar con tu presupuesto? ¿Deberías en absoluto?

La próxima semana volveremos a hacer un episodio de la bolsa de correo de la comunidad, pero esta pregunta merece un espectáculo propio.

¿Deberías dar cuando estás en deuda? Si es así, ¿cómo encajas?

Creo que esta es una pregunta fantástica y realmente refleja la comunidad que hemos creado porque esto es más que dinero.

Muchos de ustedes me han contado sobre otras cosas que hacen además de, por supuesto, tomar sus facturas y pagar deudas. Usted es voluntario, ya sea en la escuela de su hijo en la comunidad local, tal vez donando a una organización nacional.

Hay cosas que le importan además de solo cuidar las facturas y pagar las tarjetas de crédito, etc.

Y así, cuando la gente hace esta pregunta de inmediato, veo dos cosas que me sorprenden.

Primero, tienen un espíritu generoso. Quieren una donación adecuada como parte de su rutina.

En segundo lugar, el presupuesto actual no funciona para ellos. Pero, ¿qué pasa si te digo que hay una manera de que puedas ocuparte de lo esencial para progresar en el pago de tus deudas y aún dar?

Hoy, el Instructor Certificado de Educación Financiera y fundador de The Money Speakeasy, Wilson Muscadin, está aquí para discutir cómo.

En este episodio nos metemos en:

  • ¿Por qué luchamos con el dinero?
  • Una forma contra-intuitiva de pensar cómo presupuesta
  • Cómo dar puede ser más sabio con tu dinero

¡Empecemos!

Recursos para incluir más donaciones en su presupuesto

Si está buscando crear un presupuesto que refleje sus valores mientras se ocupa de lo esencial, aquí hay algunos recursos que puede consultar.

Identificando sus prioridades con la vida y el dinero

Elle Martinez: Antes de entrar en las tácticas y estrategias de donación y cómo eso se ajusta a su presupuesto, creo que debemos reconocer que el dinero es más que solo los números.

De alguna manera creamos nuestro presupuesto. Existe este componente emocional que viene con él.

Wilson señala que cuando se reúne con los clientes, hace un cierto ejercicio que realmente revela que reconoce que el dinero es muy emocional y muy personal.

Wilson Muscadin: Cuando hablo, tengo que hacer este ejercicio en el que le doy a alguien una hoja de papel en blanco y les pido que la rompan por la mitad y luego les entrego un billete de $ 20 y le pido que lo haga por la mitad . Y luego está esta pausa, este momento de espera, ¿qué preguntas? No, no quiero hacer eso.

Y esa es mi forma visual de mostrarle a la gente que este dinero tiene un elemento emocional. Tenemos una tendencia natural a querer ser así.

Este pedazo de papel es diferente de este pedazo de papel. Correcto. Y no quiero repetirlo.

Entonces, hay un elemento emocional y conductual en el dinero que debemos reconocer en esas emociones que tenemos con el dinero en nuestro presupuesto.

Elle Martinez: Y hay muchas maneras diferentes en que puedes crear una. Pero hay tres objetivos principales para los presupuestos.

  1. Cuida las facturas centrales
  2. Desarrollar cierta estabilidad financiera, o si no tiene deudas, comience a acumular riqueza a largo plazo.
  3. Tenga algo de dinero ahora con el que pueda divertirse.

Cuando su presupuesto está desequilibrado, generalmente puede darse cuenta porque está muy estresado y se siente abrumado por lo que está sucediendo.

Por lo tanto, encontrar ese equilibrio y priorizar su dinero es algo que puede marcar una gran diferencia si usted siente que dar es una prioridad para usted, ¿cómo poner eso en sus finanzas?

Wilson me contó un sistema que usa que marcó una gran diferencia para él y su esposa y que aconseja a sus clientes que prueben con la fórmula de gastos para ganar con dinero.

Wilson Muscadin: Lo que pensé que mi esposa y yo hacemos y de lo que hablo con mis clientes es realmente simple. Eso no significa que lo fácil sea dar primero, guardar segundo y gastar tercero. Entonces mi presupuesto se basa en ese principio de primero, ahorrar segundo y gastar tercero.

Y una de las cosas que notará al respecto es que es exactamente lo contrario de lo que hace la mayoría de la gente. Si. Y creo que gran parte de las tres cuartas partes de la población vive de sueldo en sueldo. Entonces tenemos que hacer lo contrario de lo que hace la mayoría de la gente. Y la mayoría de la gente gasta primero. Correcto. Si queda algo, podrían salvar algunos. Y si hay algo que pueda dar algo.

Y quiero que la gente haga exactamente lo contrario. Pero dando primero. Lo que sucede con eso es que combate nuestro impulso natural. Entonces, mi esposa y yo tenemos un hijo de tres años y otro de un año.

Y mis tres años. Sabes, una de sus primeras palabras fue mía m i n e. Correcto. Y entonces tienes un impulso natural. Como si tenemos algo, es.

Ah Correcto. Y así, dar realmente combate nuestro impulso natural, pero también nos convierte en un mejor administrador financiero. Entonces, el ejemplo que doy es si le das a alguien como todos hemos tenido experiencia recogiendo cien dólares de un A.T.M., por ejemplo. Si. Dos o tres días después hay un descuento de $ 10. No tenemos idea de qué pasó con eso. Pero si lo volteamos y dijimos, usted obtuvo los cien dólares, quiero que primero dé cinco o diez dólares, podemos convertirnos en gerentes financieros mucho miserables con un noventa a noventa y cinco dólares. Y es por eso que quiero que las personas den primero y den primero en ese sentido. Entonces, en términos del presupuesto, mi presupuesto se basa en eso. Pero nuevamente, el dinero es muy personal y muy emocional. Por lo tanto, la cantidad en dólares o el porcentaje que utiliza depende totalmente de usted en términos de sus valores personales, su situación financiera y sus objetivos. Pero pensar en el dinero en ese contexto, en ese marco, es mucho más útil para las personas en términos de cómo organizar sus finanzas y su presupuesto.

Elle Martinez: Como mencionó Wilson. Puede ser simple, pero no siempre es fácil. Hemos visto esto de primera mano con nuestras propias finanzas, ya sea para pagar deudas, ahorrar para una casa de vacaciones, pago inicial o contribuir más a la jubilación. Inicialmente vemos lo que nos sobra en nuestro presupuesto para dar o ahorrar o invertir y sentimos que no es suficiente. Pero cuando lo dividimos, cuando dijimos, OK, queremos lograr este objetivo, este es el marco de tiempo que estamos viendo. Esta es la cantidad que debemos hacer. Y lo ponemos como una campana, ya sea que se transfiera a ahorros, ya sea haciendo un pago o contribuyendo a otra cuenta al incluir eso en el presupuesto, incluirlo y hacerlo automático. Hemos podido alcanzar nuestras metas más rápido, y estoy completamente de acuerdo con eso, bueno, cuando usted llega a sus metas y sus finanzas. Esta es una decisión que ustedes dos toman. Por lo tanto, no voy a decirle un porcentaje o son reglas estrictas sobre qué ahorrar o qué gastar, pero sí estoy de acuerdo con la cantidad con la que están contentos y cómodos. Y en ese sentido, si siente que sus finanzas son realmente ajustadas y no puede contribuir más financieramente a la organización, hay otras maneras en que puede ser generoso y útil para las causas y organizaciones benéficas que más le importan.

Wilson Muscadin: Nuevamente, su situación financiera es personal y, como pareja, tienen que determinar en qué nivel desean dar. Pero dar no siempre tiene que ser necesariamente financiero. Correcto. Hay diferentes maneras de dar su, ya sea, su iglesia o una organización local. A menudo quieren auditorías. Quieren y quieren su tiempo y talento. Y entonces tu tiempo, creo que el tiempo es invaluable. Correcto. Y entonces. Entonces, si está dando en cantidades muy pequeñas o no está dando tanto como quisiera, puede pensar en otras formas de dar. Estoy seguro, ya sabes, si piensas, por ejemplo, en tu iglesia, si eres tu maestro de escuela dominical o estás trabajando en la guardería, si tuvieran que pagarle a alguien para que hiciera eso, probablemente serían pagando más de lo que pagarías entonces. Entonces estarías dando de forma semanal o mensual. Correcto. Y entonces hay muchas maneras de dar. Y, de hecho, desde un punto de vista práctico, una de las otras razones para dar primero es que la investigación en ciencias sociales nos ha demostrado que dar realmente nos hace más felices. Correcto. Digamos que estás teniendo un día realmente malo o te sientes un poco triste. La forma de dar vuelta ese giro, darle la vuelta no es una terapia minorista. La forma de cambiar eso es ser voluntario y ayudar a otros. Y eso realmente te hace sentir mejor personalmente que, ya sabes, que la terapia minorista o el gasto.

Conclusiones clave sobre dar más

Antes de cerrar, quiero centrarme en algunas conclusiones clave que conversé con Wilson.

  • Haz que tu presupuesto refleje tus valores. Revísalo ocasionalmente. ¿Todavía sientes lo mismo?
  • Dar es una cosa alegre. No use dar como excusa para romper su presupuesto. Estás desanimando a tu cónyuge y dejando un mal sabor de boca cuando se trata de dar.
  • Hay más formas de dar que solo dinero. Ofrecer su tiempo como voluntario es una forma fantástica e íntima de dar.

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Crédito musical

¿Te gusta la música de este episodio? Nuestro tema musical es de Gentle Regime. Música adicional de Lee Rosevere.

Este episodio se publicó originalmente en noviembre de 2018. Las notas del programa se actualizaron en noviembre de 2019.