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Debe pedirle a su banco un alivio hipotecario – Moolanomía

Iniciar un fondo de emergencia o pagar la deuda? 1

A medida que los estados y las ciudades emiten órdenes de quedarse en casa y las empresas se ven obligadas a cerrar debido a la actual crisis pandémica, cada vez más personas se ven afectadas financieramente. Los propietarios de viviendas se encuentran entre los afectados por la pérdida de empleos y la desaceleración económica. Si usted es uno de los propietarios afectados, probablemente esté buscando ayuda con los pagos de su hipoteca en su búsqueda para reducir la mayor cantidad de gastos posible.

Muchos administradores hipotecarios están ofreciendo ayuda, y probablemente haya encontrado diferentes ofertas de alivio hipotecario, que pueden tener nombres como aplazamiento de hipoteca, asistencia de préstamos, suspensión de hipotecas, indulgencia hipotecaria, etc. Desafortunadamente, estos términos a menudo se mezclan o se usan indistintamente, por lo que Lo mejor es obtener los detalles sobre sus opciones de alivio hipotecario para asegurarse de que puede tomar la mejor decisión.



Los fundamentos de la tolerancia

En general, así es como funcionan estos programas de alivio hipotecario:

¿Qué significa la tolerancia?

La tolerancia significa que no tiene que hacer un pago de la hipoteca o ser elegible para hacer pagos más pequeños por un período de tiempo (generalmente entre 3 y 6 meses)

¿Debería solicitar una indulgencia?

Solo debe solicitar tolerancia si está experimentando dificultades financieras. Aún debe pagar tanto como sea posible, cada mes, durante el mayor tiempo posible.

¿La tolerancia afectará su crédito?

Usualmente no. Sin embargo, debe hablar con su prestamista para asegurarse.

¿Tienes que pagar una tarifa?

Pídale a su administrador hipotecario el específico.

¿Estará sujeto a una ejecución hipotecaria?

Pídale a su administrador hipotecario el específico.

¿Se perdonan los pagos omitidos o reducidos?

¡NO!

¿Qué pasa con los pagos que te perdiste?

La respuesta depende del administrador hipotecario, pero generalmente tiene acceso a las siguientes opciones:

  • Continuación – El administrador acuerda continuar la tolerancia por X meses adicionales.
  • Reinstalación Al final del período de tolerancia, todos los pagos pasados ​​se vencen además del pago actual
  • Plan de pago El prestamista aumenta temporalmente sus próximos pagos X para que pueda ponerse al día. Por ejemplo, si su hipoteca es de $ 2,000 al mes y perdió tres meses, debe $ 6,000. El prestamista puede pedirle que pague $ 2,500 por mes durante los próximos 12 meses para que pueda quedar atrapado en el préstamo.
  • Aplazamiento Los pagos atrasados ​​se agregan al saldo de la hipoteca existente. Esta suele ser la mejor opción, ya que es poco probable que las dos primeras opciones funcionen para la mayoría de las personas que recientemente experimentaron dificultades financieras.
  • Modificación Debido a dificultades financieras, el prestatario tiene que trabajar con su administrador de préstamos para modificar los términos de su hipoteca existente.

¿La tolerancia en una hipoteca existente afectará negativamente su capacidad de refinanciar o comprar una casa en el futuro?

En general sí. Algunos administradores y prestamistas ya han declarado que no aceptarán prestatarios que anteriormente habían sido indulgentes.

Preguntas importantes

Estos son los factores a considerar cuando busca una indulgencia de hipoteca.

  • ¿Cuánto dura el período de tolerancia? Por ejemplo, un mes, tres meses u otro período de tiempo.
  • ¿No paga nada o una cantidad reducida durante el período?
  • ¿Qué pasa al final del período?
  • ¿Cuáles son los costos y tarifas asociados con la indulgencia?
  • ¿Cómo afecta esto a su crédito?

Como los términos se confunden fácilmente y no hay una forma estándar de lidiar con la situación actual, es mejor hablar con su prestamista y obtener los detalles antes de tomar una decisión. Además, asegúrese de tener una estrategia para lidiar con lo que sucede al final del período de tolerancia. Hagas lo que hagas, no dejes de pagar y simplemente espera que el problema desaparezca.

Además, recuerde que la tolerancia no es la única opción. Puede hablar con su prestamista sobre el préstamo con garantía hipotecaria, la modificación del préstamo o la refinanciación si todavía está en condiciones de hacerlo. También podría poner su casa en venta para desbloquear el capital y encontrar una vivienda menos costosa hasta que las cosas mejoren.

Para llevar clave

  • No deje de hacer sus pagos hipotecarios.
  • Consulte con su prestamista sobre las opciones disponibles para usted.
  • Haga las "preguntas importantes" para comprender completamente la oferta.
  • Asegúrese de tener una estrategia para lidiar con el posible resultado cuando finalice el período de aplazamiento / indulgencia.

Pinyo Bhulipongsanon es el dueño de Moolanomy Personal Finance y un agente de bienes raíces con licencia en Virginia y Maryland. En los últimos 20 años, Pinyo ha disfrutado de una carrera diversa como inversionista, emprendedor, ejecutivo de negocios, educador, autor de educación financiera y agente de bienes raíces.