De qué manera producir crédito con un crédito garantizado
Conclusiones clave
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Una tarjeta de crédito asegurada necesita que realice un depósito que mitigará el peligro de que no realice su pago
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Estas tarjetas por norma general vienen con líneas de crédito bajas y altas tasas de interés.
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Una vez que use una tarjeta de crédito con tarjeta asegurada para acumular su crédito, podría pasar a una tarjeta no asegurada que podría prestar un límite de crédito mucho más prominente
Si tiene mal crédito, probablemente esté intentando encontrar maneras de crear su crédito lo más veloz viable. Emplear una tarjeta de crédito garantizada para producir crédito es algo a estimar.
Las tarjetas de crédito aseguradas le brindan una pequeña línea de crédito a cambio de un depósito de seguridad reembolsable y asequible. Las tarjetas aseguradas son una de las mejores formas de generar crédito si tiene un puntaje crediticio bajo o un historial crediticio limitado. Pero debe saber de qué manera emplear una tarjeta de crédito garantizada para producir crédito si quiere aprovechar al límite estas herramientas para acrecentar el crédito.
¿De qué forma genera crédito con una tarjeta asegurada y qué tan rápido puede llevarlo a cabo? Echemos un vistazo a de qué manera marchan las tarjetas de crédito aseguradas, de qué manera puede emplear una para aumentar su puntaje de crédito y de qué forma elegir la mejor tarjeta de crédito asegurada para su situación financiera.
¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?
Una tarjeta de crédito garantizada ofrece varios de las ventajas y protecciones de una tarjeta de crédito estándar, pero primero debe efectuar un depósito de seguridad. ¿Por qué? Bueno, si tiene mal crédito o un historial crediticio limitado, los prestamistas podrían preguntarse si usted va a ser un prestatario riesgoso. Poner un depósito de seguridad le ofrece a su prestamista alguna protección en el caso de que no cumpla con sus obligaciones crediticias. Si administra su línea de crédito de forma responsable, obtendrá el reembolso completo de su depósito de seguridad.
¿Cuánto va a ser su depósito de seguridad? Eso depende. Ciertas tarjetas de crédito garantizadas le permiten abrir una línea de crédito tras realizar un depósito de menos de $50. Sin embargo, la mayoría de las tarjetas necesitan que iguales tu línea de crédito con un depósito equivalente, por lo que si deseas una línea de crédito de $500, por ejemplo, vas a deber pagar un depósito de $500. Este es un aspecto a tener en consideración al decidir qué tarjeta de crédito asegurada es la mejor para usted.
Las personas de forma frecuente utilizan tarjetas de crédito aseguradas como una forma de construir sus puntajes de crédito. En la mayoría de los casos, las tarjetas aseguradas vienen con límites de crédito bajos y altas tasas de interés. Esto hace difícil la utilización de tarjetas de crédito garantizadas para financiar compras enormes, y resulta muy costoso si decide mantener un saldo.
Cómo usar una tarjeta de crédito garantizada para producir crédito
¿Las tarjetas de crédito garantizadas generan crédito? Sí, dependiendo de cómo los emplees. Si desea entender de qué manera generar crédito con una tarjeta asegurada, precisará entender los argumentos para generar un buen crédito: llevar a cabo pagos a tiempo, mantener sus saldos bajos y abonar sus deudas.
Crear crédito con una tarjeta de crédito garantizada hablamos de practicar esos tres hábitos. Use su tarjeta asegurada para realizar pequeñas compras todos y cada uno de los días y pague el saldo completo de su estado de cuenta todos los meses. Evite agotar su tarjeta de crédito e intente abonar cualquier deuda que tuviera antes de sacar su tarjeta asegurada. Cuanto más trabaje para construir activamente su crédito, mucho más veloz logrará un buen puntaje crediticio.
¿Cuánto aumentará mi puntaje una tarjeta de crédito garantizada?
¿Cuánto aumentará su puntaje una tarjeta de crédito garantizada? Más allá de que no podemos decir con seguridad cuánto podría prosperar su puntaje crediticio, podemos decirle que la utilización de una tarjeta asegurada puede acrecentar su puntaje crediticio parcialmente veloz (piense en “menos de seis meses”), en especial si se enfoca en los cinco causantes que hacen aumentar su puntaje de crédito:
- Historial de pagos
- Utilización de crédito
- Duración del historial crediticio
- mezcla crediticia
- Nuevo crédito
Si quiere comenzar a generar crédito con una tarjeta asegurada, realice pagos puntuales todos y cada uno de los meses. Mantenga un óptimo índice de utilización de crédito sosteniendo sus deudas bajas y pagando sus saldos. Evite consultas de crédito difíciles superfluas que tienen la posibilidad de reducir su puntaje de crédito. A medida que mejore su crédito, asimismo lo va a hacer la duración de su historial crediticio, y conforme sea seleccionable para conseguir mucho más líneas de crédito, podrá crear la combinación crediticia que algún día podría ayudarlo a conseguir un puntaje crediticio especial.
Cuándo actualizar a una tarjeta de crédito no asegurada
¿Cuándo debería cambiar de una tarjeta de crédito asegurada a una tarjeta de crédito no asegurada? En ciertos casos, el emisor de su tarjeta de crédito lo transferirá automáticamente a una tarjeta de crédito no asegurada después de que haya demostrado que puede usar su tarjeta de crédito asegurada de manera responsable. Si tiene la tarjeta de crédito asegurada Discover it®, por ejemplo, es posible pasar a una tarjeta Discover no asegurada con solo siete meses de buen comportamiento de pago. En el momento en que un emisor de crédito lo actualiza de una tarjeta asegurada a una tarjeta no asegurada, se le reembolsará su depósito de seguridad, e inclusive puede recibir una línea de crédito mucho más alta.
En otros casos, deberá cerrar su tarjeta de crédito asegurada antes de poder recibir su depósito de seguridad, y es posible que deba pedir una tarjeta de crédito no asegurada por su cuenta. Lea la letra pequeña antes de solicitar una tarjeta de crédito asegurada para comprender precisamente cuáles son las reglas respecto a los reembolsos de depósitos de seguridad y pasar a una tarjeta no asegurada.
Si el emisor de su tarjeta de crédito no lo considera automáticamente para una tarjeta de crédito sin garantía, ¿de qué forma sabe cuándo es el momento de pedir una por su cuenta? Empieze por conseguir por lo menos seis meses de hábitos crediticios positivos en su haber. Verifique su puntaje de crédito con regularidad para cerciorarse de que se está moviendo en la dirección correcta y revise su informe de crédito para cerciorarse de que toda la información sea precisa.
Si su historial de crédito ha mejorado, podría servir la pena solicitar de las mejores tarjetas de crédito para personas con mal crédito o, según su nuevo puntaje de crédito, una de las mejores tarjetas de crédito para personas con buen crédito.
La línea de fondo
Crear crédito con una tarjeta de crédito garantizada es un paso importante a fin de que sus finanzas vuelvan a estar en orden. Utilice estos consejos para asistirlo a detallar un historial de crédito positivo, hacer la transición a una tarjeta de crédito sin garantía y seguir hacia todos las ventajas que proporciona un buen crédito.
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