De qué manera pedir el alivio de la deuda

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Una encuesta reciente de Bankrate encontró que más de una tercer parte de los adultos estadounidenses tienen más deudas de tarjetas de crédito que ahorros de emergencia, el nivel más alto en 12 años. Si usted también está peleando con las deudas, solicitar el alivio de la deuda puede hacer que sus pagos sean mucho más manejables, además de ayudarlo a manejar sus saldos mucho más rápido e inclusive ahorrarle dinero en intereses más adelante.

Conclusiones clave

La consolidación de deudas, la gestión de deudas y la liquidación de deudas son los tres tipos más habituales de alivio de deudas.
Para seleccionar el plan de alivio de la deuda conveniente, va a deber evaluar sus cuentas de crédito, además de su situación financiera y puntaje de crédito.
Una vez que encuentre el enfoque adecuado para el alivio de la deuda, deberá recopilar una secuencia de documentos, incluidas declaraciones de deudas y declaraciones de impuestos para solicitar el alivio de la deuda.

Pasos para pedir el alivio de la deuda

Hay múltiples maneras de emprender el alivio de la deuda. Siga estos pasos para hallar la opción correcta para sus necesidades.

Para seleccionar la mejor forma de alivio de la deuda, debe entender los modelos de deuda que tiene (deuda de tarjeta de crédito, préstamo personal, facturas médicas o afines), cuánto debe, su tasa de interés de hoy y pago por mes.

Esto se origina por que varios prestamistas, tal como las empresas de alivio de la deuda y las agencias de asesoría crediticia, tienen un requisito mínimo de deuda para que usted logre solicitar el alivio. Además, saber cuánto debe, a qué tasa y la suma de todos sus pagos mensuales le dejará escoger un plan de alivio de la deuda que tenga sentido para su presupuesto y lo ayudará a establecer metas realistas.

Aunque las compañías de alivio de deudas y las agencias de consejos crediticio normalmente no tienen un requisito de puntaje de crédito mínimo para que usted pida sus servicios, los prestamistas sí lo tienen. Cada prestamista tiene sus criterios de puntaje de crédito, pero comunmente necesitará un puntaje de al menos 600 para calificar para un préstamo de consolidación de deuda y un puntaje de 700 o mucho más para asegurar las tasas de interés más bajas.

Varios bancos, cooperativas de crédito y compañías de tarjetas de crédito proponen informes y puntajes de crédito gratuitos, como parte de sus servicios. Si ciertos tuyos ofrece esto, aprovéchalo para comprender si un préstamo de consolidación de deuda puede ser la mejor opción para ti.

Asimismo puede obtener una copia anual gratis de su informe de crédito de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, visitando AnnualCreditReport.com. Aunque estos informes no le mostrarán su puntuación de crédito real, obtendrá un concepto de su posición con los acreedores y qué cuentas necesitan mucho más atención.

Hay tres enfoques primordiales para el alivio de la deuda:

Alivio de la deuda de bricolaje: Este enfoque normalmente consiste en obtener un préstamo de consolidación de deuda o una tarjeta de transferencia de saldo con una tasa introductoria del 0 por ciento y combinar múltiples deudas en solo una. Las dos soluciones dependen de su solvencia crediticia, por lo que son mucho más correctas para aquellos que tienen un óptimo crédito para conseguir una tasa de interés y tarifas reducidas.
Compañía de alivio de deuda: Las compañías de alivio de deudas son agencias con fines de lucro que usan una combinación de herramientas, incluidos servicios de consejos y liquidación de deudas, para ayudarlo a salir de la deuda mucho más rápido a cambio de una tarifa. Varios requieren que tenga cuando menos $ 7,500 en deuda no garantizada para trabajar con usted. Además, su puntaje de crédito se va a ver perjudicado, puesto que comunmente se le exigirá que esté atrasado en los pagos para ser seleccionable para el alivio.
Agencia de consejos crediticio: Si bien ciertas agencias de consejos crediticio cobran una cuota en lugar de sus servicios, estos tienden a ser considerablemente más bajos que los de las compañías de alivio de la deuda. Las agencias de consejos crediticio en general lo ayudan a salir de la deuda a través de un plan de administración de deuda y al brindarle las herramientas primordiales para comprender de qué manera administrar mejor sus finanzas más adelante.

En el momento en que haya decidido un plan de alivio de la deuda, es hora de llenar su petición y reunir toda la documentación precisa. Aunque los documentos requeridos pueden variar según la estrategia que elija, comunmente se le pedirá:

Nombre completo e información de contacto.
Dirección física.
Su número de Seguro Popular o número de identificación personal del contribuyente.
Una copia del estado de cuenta más reciente de las deudas que desea reestructurar.
Comprobante de ingresos, como afirmaciones de impuestos, talones de pago y otros documentos legales.

Estos documentos ayudarán al prestamista, a la compañía de alivio de la deuda oa la agencia de asesoría crediticia a comprender su panorama financiero terminado y saber su elegibilidad para el alivio de la deuda, tal como también sus opciones.

La línea de fondo

Tener montañas de deudas puede ser abrumador e impedirle lograr otros hitos financieros. Mencionado lo anterior, si tiene problemas con las deudas, tiene opciones. Solo necesita ser proactivo y también investigar todas las alternativas disponibles antes de tomar una resolución.

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