De qué manera hallar un apartamento con mal crédito

Conclusiones clave

Si tiene un puntaje de crédito inferior a 620, le resultará más bien difícil rentar un apartamento.
Puede solucionar la situación alquilando con un dueño mucho más pequeño, encontrando un codeudor o garante para sus pagos de alquiler o consiguiendo un compañero de habitación.
Asimismo puede pagar mucho más dinero por adelantado o proporcionar documentación y referencias adicionales para presentar su caso.

Cuando estás en el final de un contrato de arrendamiento, es hora de conseguir un nuevo lugar al que llamar hogar. Pero si cree que la parte difícil es hallar un lugar que cumpla con sus requisitos, se está perdiendo un componente clave del desarrollo de búsqueda de alquiler.

Los inquilinos formaban cerca del 34,6 por ciento de los hogares del país en el último trimestre de 2021, según el Centro Conjunto de Estudios de Vivienda de la Universidad de Harvard. Y antes de que cualquiera de aquellas personas firmara en la línea de puntos, su posible nuevo arrendador probablemente logró su adecuada diligencia y ejecutó su crédito. Antes que se termine un contrato de arrendamiento y se apruebe un inquilino para una vivienda o apartamento, los dueños lo examinarán para poder ver si su historial crediticio está libre de desalojos, historial de pagos retrasados o faltantes, o hábitos crediticios irresponsables que podrían convertirlos en un problema financiero. peligro.

Para la mayor parte de los dueños, una puntuación más baja podría ser la bandera roja que le impide llegar al día de la mudanza. Piense en su puntaje de crédito como el promedio de puntuaciones de sus finanzas. Los hábitos financieros responsables, como abonar su tarjeta de crédito o los pagos de la deuda a tiempo y eludir tener un saldo elevado mes tras mes, se traducirán en una puntuación más alta. Pero un pago atrasado o faltante, un saldo mucho más prominente o demasiadas consultas de crédito nuevas podrían lograr que falle.

Cómo el mal crédito afecta su aptitud para alquilar

Los puntajes de crédito vienen en todas las formas y tamaños.

Como regla general, normalmente se recomienda que los inquilinos traten de mantener su puntaje cerca del rango de 620 o mucho más. Pero sus posibilidades de aprobación tienen la posibilidad de cambiar según el dueño individual. Aquí hay una ojeada a cuántos estadounidenses se encuentran en cada rango de puntaje crediticio, según Experian.

Calificación Puntuación Porcentaje de estadounidenses

Excepcional	800-850	21%
Muy bien	740-799	25%
Bien	670-739	21%
Justo	580-669	17%
Pobre	300-579	dieciséis%

Una secuencia de causantes tienen la posibilidad de afectar su puntaje de crédito y perjudicar sus posibilidades de aprobación de alquiler. Si tiene un historial de pagos de alquiler atrasados, un desalojo anterior, una ejecución hipotecaria o una bancarrota, podría resultarle mucho más difícil conseguir la luz verde de un propietario potencial. Otros hábitos crediticios negativos, como tener una mayor relación deuda-ingreso, incumplimiento de pago de préstamos a su nombre o embargos de automóviles, asimismo demuestran a los dueños que posiblemente tenga inconvenientes para regentar su crédito y sus obligaciones financieras.

Si su puntaje de crédito refleja alguno de estos obstáculos financieros, sepa que varios estadounidenses están lidiando con lo mismo. Y no es extraño caer dentro de un rango de puntaje de crédito menos que estelar.

Puntaje de crédito promedio por edad 1

Generación Puntaje crediticio promedio

Generación silenciosa (77+)	760
Generación de la posguerra (58-76)	742
Generación X (42-57)	706
Millennials (26-41)	687
Generación Z (18-25)	679

Puntaje de crédito promedio por ingreso 2

Ingreso de forma anual Puntaje crediticio promedio

Altos capital	774
Ingreso medio	735
De bajos ingresos	658

Los 5 estados con los puntajes crediticios más altos 1

Puntaje de crédito promedio estatal

Minnesota	742
Vermont	736
Washington, Wisconsin	735
Nuevo Hampshire, Dakota del Sur	734
Dakota del Norte	733

Fuentes

1. ¿Cuál es el puntaje de crédito promedio en los EE. UU.? Experian.com, febrero de 2023

2. Puntajes crediticios promedio por edad, estado e capital, AmericanExpress.com, diciembre de 2022

Tener un puntaje de crédito más bajo podría lograr que un propietario se muestre reluctante a seguir adelante con su petición. O sea especialmente cierto si se encara a un conjunto de solicitantes mucho más grande donde otros solicitantes tienen una puntuación mejor que la suya. En un mercado de alquiler abarrotado donde los apartamentos vacantes reciben un flujo de solicitudes, su puntaje de crédito podría desempeñar un papel clave a fin de que su solicitud sea considerada.

De qué manera verificar su puntaje de crédito

Eludir retardas u óbices durante el desarrollo de alquiler (o cualquier compra financiera esencial en el futuro) significa controlar de cerca su puntaje de crédito. Aun si una compra o alquiler importante no está en el horizonte, advertir cualquier error temprano o hacer un plan para volver a aumentar su puntaje después de un pago atrasado le ahorrará un buen tiempo y dolores de cabeza más adelante.

Puede conseguir una copia gratuita de su informe de crédito una vez a la semana de cada una de las tres primordiales agencias de crédito en AnnualCreditReport.com. Esto le va a dar una idea de si hay o no fallos en su informe de crédito que podrían estar arrastrando hacia abajo su puntaje. No obstante, su puntaje de crédito no aparecerá en su informe.

Muchas de las principales tarjetas de crédito con recompensas proponen un puntaje FICO gratis en el estado de cuenta mensual de su tarjeta de crédito. El programa Credit Wise de Capital One y Credit Journey de Chase asimismo están disponibles para todos y cada uno de los usuarios, ya sea que sea cliente o no, y los dos le dejan ver una versión de su puntaje de crédito de TransUnion. Tener un puntaje de crédito más bajo podría hacer que un dueño se muestre reluctante a continuar adelante con su solicitud. Esto es singularmente cierto si se encara a un conjunto de solicitantes más grande donde otros solicitantes tienen una puntuación mejor que la suya. En un mercado de alquiler abarrotado donde los apartamentos desocupados reiben un fluído de peticiones, su puntaje de crédito podría desempeñar un papel clave en si su petición es siquiera considerada.

Visión de tasa bancaria

También es importante tener en consideración que contrastar su puntaje de crédito no lo afectará. En el momento en que solicita un préstamo o una exclusiva línea de crédito, en general se lo conoce como una “consulta dura” y probablemente reduzca su puntaje. Cuando simplemente está verificando su propio puntaje de crédito o un prestamista verifica su puntaje para enviarle una oferta de tarjeta de crédito preaprobada, esto se conoce como una consulta despacio.

Considere trabajar con un tipo diferente de arrendador

Si tiene más dificultades para asegurar un alquiler gracias a su puntaje de crédito, eso no lo excluye del grupo de solicitantes por completo. El género de arrendador con el que trabaja podría marcar la diferencia. Ciertos dueños tienen la posibilidad de ser mucho más indulgentes que otros. Por poner un ejemplo, cuando alquila una vivienda o apartamento administrado por una empresa de administración de características, probablemente deba marcar cada casilla para tener la mayor probabilidad de aprobación. Estas empresas de administración de propiedades se contratan para asegurar que los inquilinos más fuertes sean aprobados y aceptados.

Si opta por alquilar un apartamento propiedad de un propietario privado, posiblemente tenga un tanto mucho más de margen de maniobra. Los propietarios privados acostumbran a tener esta propiedad como una inversión y tienden a manejar las solicitudes ellos mismos, con su grupo de requisitos y expectativas establecidos.

Esto no significa necesariamente que esté limpio, pero el dueño puede estar más dispuesto a alquilarle su propiedad si puede probar que cumple con sus requisitos de ingresos o proveer cartas de recomendación de alguien que conoce. El puntaje de crédito todavía es esencial, pero un arrendador privado puede estar más presto a pasar por alto un puntaje bajo si excede todos sus otros requisitos. Ciertos dueños asimismo pasarán por alto su puntaje si da abonar un depósito mayor de antemano.

Encuentre un codeudor, garante o compañero de cuarto

Un puntaje de crédito malo no es el principio y fin de alquilar. Existen algunas formas en que puede volverse más atractivo para un dueño potencial y poner el pie en la puerta.

Halle un cosignatario: Un cosignatario es alguien que acepta la compromiso de su pago. Esto quiere decir que tienen la posibilidad de estar en apuros si no paga el alquiler. Un cosignatario ofrece a los propietarios un nivel adicional de protección si no efectúa sus pagos mensuales. Eso disminuye el peligro financiero que implica para ellos, pero significa poner a un amigo o familiar en el anzuelo de su alquiler, lo que puede ser incómodo. Antes de pedirle a un ser querido que sea cofirmante, es esencial que los dos entiendan los peligros comprometidos. Asumir que este peligro financiero podría dañar el puntaje crediticio de su individuo cercano y aumentar su relación deuda-ingreso, lo que podría dificultarles pedir dinero prestado o garantizar un alquiler propio más adelante.
Utiliza un garante: Un garante funciona de forma similar a un codeudor pero tiene menos derechos. Un garante responde por usted y le hace comprender al arrendador que está bien por su dinero, sin embargo, no está en su derecho a vivir en el apartamento o alquiler. hogar.
Considere tener un compañero de cuarto: Si su puntaje de crédito no es suficientemente fuerte para asegurar un apartamento por su cuenta, considere tener un compañero de cuarto que logre compensar su puntaje más bajo. Si esta persona puede cubrir los pagos del alquiler con sus capital, es posible que el propietario esté mucho más dispuesto a estimar su solicitud. Aquí hay un desglose de ciertas estadísticas clave sobre las relaciones entre compañeros de cuarto en los EE. UU.:
- Precisamente 1 de cada 3 adultos estadounidenses vive con compañeros de cuarto que no son sus parejas románticas.
- Porcentaje de compañeros de cuarto que eran amigos de sus compañeros de cuarto antes: 47%
- Monto promedio que un inquilino puede ahorrar por mes al tener un compañero de cuarto: $517

Proporcionar documentos de respaldo y referencias.

Otra forma simple de aumentar sus posibilidades de aprobación es integrar cualquier archivo de respaldo o referencias que logren contribuir a explicar su situación financiera o mostrarle a su arrendador potencial que usted es digno de seguridad y fiable. Pedirle a los propietarios precedentes, empleadores o aun profesores que le escriban una carta de referencia podría decirle a este dueño más sobre quién es usted y por qué sería un enorme inquilino. Hacer que otros respondan por usted y su carácter podría diferenciarse y darle al arrendador la tranquilidad que precisa para seguir adelante con su petición.

Además de las cartas de referencia, también podría considerar incluir prueba de un historial de pago de alquiler responsable, pagos de facturas y servicios públicos a tiempo, y una instantánea de los saldos de su cuenta para enseñarle al arrendador que tiene los medios para realizar pagos y tiene un historial de haciéndolo.

Esto es, evidentemente, además de los requisitos de capital estándar, que por norma general requieren que gane cuando menos tres veces el alquiler aguardado. Cuando esté buscando un nuevo hogar, querrá asegurarse de tener lo siguiente a mano para poder avanzar lo más rápido posible:

Copias de cuando menos tres talones de pago recientes
Una carta de verificación de empleo de su empleador actual
Cartas de referencia para usted y cualquier mascota que demuestren que ambos son excelentes inquilinos
Una instantánea del saldo de su cuenta de ahorros (asegúrese de borrar cualquier información confidencial)
Prueba de identificación
Historial de alquiler

Paga mucho más de antemano

Si su posible nuevo arrendador todavía está indeciso sobre seguir adelante con su solicitud, es posible que deba considerar abonar un poco mucho más de antemano. Esto podría representar aumentar la cantidad del depósito de seguridad requerido o pagar uno o un par de meses auxiliares de alquiler. En la mayoría de los casos, se paga un depósito de seguridad en el instante de la firma del contrato de arrendamiento y se emplea como un amortiguador adicional para resguardar al propietario si no paga el alquiler o causa algún daño en la unidad.

La mayor parte de los propietarios le devolverán su depósito de seguridad siempre que no haya infringido ninguno de los términos descritos en su contrato de arrendamiento. En la mayoría de los casos, su depósito de seguridad va a ser igual a un mes de renta, si bien esta cantidad puede variar. Ofrecer pagar un tanto mucho más podría enseñarle al arrendador que se toma seriamente los pagos a tiempo y que planea proteger bien la unidad.

preguntas usuales

- ¿Qué es un puntaje de crédito bajo?
  
  Según con el modelo de puntaje FICO, un puntaje de crédito “pobre” se considera cualquier puntaje dentro del rango de 300-579.
- ¿Qué puedo hacer para acrecentar mi puntaje de crédito?
  
  Revisar su informe de crédito y disputar fallos, hacer pagos a tiempo y sostener baja su tasa de utilización de crédito son maneras de mantener un buen puntaje de crédito.
- ¿Qué buscan los dueños en un informe de crédito?
  
  Los dueños en general procuran un puntaje de crédito bajo, un historial de pagos atrasados, brechas de pago, una relación deuda-ingreso importante, cuentas morosas y comentarios despreciativos como embargos de automóviles o cualquier cuenta en cobranza.
- ¿Precisa crédito para alquilar un apartamento?
  
  Lo más probable es que su puntaje de crédito desempeñe un papel en su aptitud para rentar un apartamento. Sin embargo, los requisitos de alquiler cambian. Conocer su puntaje lo va a ayudar a achicar los pisos para los que tiene una mayor posibilidad de calificar.

La línea de fondo

Su puntaje de crédito juega un papel clave en muchos de los jalones financieros de la vida. Cuando esté intentando encontrar su próximo apartamento o casa de alquiler, entender su puntaje le va a dar una mejor idea de para qué exactamente viviendas califica y si precisará proporcionar documentos de respaldo auxiliares para convertirse en un inquilino más atrayente. La buena noticia: aun si su puntaje no es tan prominente como le gustaría que fuera, todavía hay muchas maneras de aumentar sus posibilidades de aprobación y conseguir la casa de sus sueños.

Esperamos que te haya gustado nuestro artículo De qué manera hallar un apartamento con mal crédito
y todo lo relacionado con ganar dinero, conseguir un trabajo , y la economía de nuestra casa .