De qué manera aún puede conseguir préstamos con mal crédito
Si tiene mal crédito y está en apuros, podría meditar que no puede obtener un préstamo.
Si bien es más difícil obtener un préstamo con mal crédito y aún más bien difícil conseguir una buena tasa, tiene opciones.
Aquí está todo cuanto precisa saber sobre qué préstamos puede conseguir con mal crédito y cómo conseguirlos.
¿Qué es un puntaje de crédito?
Los puntajes de crédito son un número entre 300 y 850 que reflejan su probabilidad de abonar un préstamo según su historial crediticio.
Su historial de crédito es una combinación de cuánto ha pedido prestado anteriormente, cuántos préstamos tomó y si ha comprado sus préstamos regularmente.
Cuanto más prominente sea su puntaje, mucho más posible es que un prestamista piense que usted pagará un préstamo. En general, una puntuación mayor a 700 se considera una puntuación “buena”. Los guardabosques de crédito en general admitidos son:
- Increíble – 800 a 850
- Muy bien – 740 a 799
- Bien – 670-799
- Justo – 580 a 669
- Pobre – 300 a 579
Nota: puede usar plataformas gratuitas como Credit Sesame, Credit Karma o las dos para monitorear sus informes y obtener recomendaciones personalizadas para mejorar su puntaje.
De qué forma afectan los malos puntajes a los préstamos
Los bancos y otros prestamistas no quieren prestar dinero que probablemente no se va a devolver.
Para protegerse de prestar a personas que podrían no pagar sus préstamos, hacen que los préstamos sean más bien difíciles de entrar para personas con puntajes crediticios bajos.
Lo hacen elevando las tasas de interés para la gente con mal crédito o simplemente negándose a prestarles.
Por ende, le resulta conveniente acrecentar su puntaje crediticio tanto como sea posible antes de pedir un préstamo. Esto lo ayudará a calificar para mucho más préstamos y obtener tasas de interés más bajas.
Puede acrecentar su puntaje de crédito haciendo pagos regulares de su deuda existente y haciendo un trabajo para eliminarla.
¿Qué préstamos puedo obtener con mal crédito?
Si tiene mal crédito, asegúrese de investigar antes de soliciar un préstamo. Querrá estar seguro de que puede pagar su préstamo y que la tasa de interés no es bastante alta.
Según la cantidad de dinero que necesite y la utilización que le dé al dinero, la gente con mal crédito tienen la posibilidad de obtener un préstamo de múltiples maneras.
Consejo: Incluso si experimentó una bancarrota, aún podría obtener un préstamo, aquí hay una guía para reconstruir su crédito después de la bancarrota.
Préstamos de cooperativas de ahorro y crédito
Las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin ánimo de lucrar que son propiedad de sus integrantes. Las cooperativas de ahorro y crédito son como los bancos en el sentido de que tienen la posibilidad de prestar dinero y dejar que los integrantes tengan fondos de ahorro, cuentas corrientes y otras inversiones con ellos.
Sin embargo, debe presentar una petición para unirse a una cooperativa de ahorro y crédito y se le considera integrante. Por lo general, son organizaciones sin ánimo de lucrar locales en lugar de instituciones nacionales.
Debido a que las cooperativas de ahorro y crédito no tienen interés en inversionistas externos como los bancos, tienen la posibilidad de emplear sus capital para proporcionar tasas de interés y tarifas mucho más bajas a sus miembros.
Por consiguiente, posiblemente obtenga una tasa de interés considerablemente más baja en una cooperativa de crédito que en un banco.
Las cooperativas de ahorro y crédito tienen una tasa de interés máxima del 18 % para todos los préstamos, salvo los préstamos pequeños a corto plazo, que pueden cobrar hasta un 28 % de interés, al paso que los bancos no tienen un límite máximo.
Estas tasas de interés mucho más bajas pueden ser útiles para pagar su préstamo.
Por poner un ejemplo, si obtiene un préstamo de $ 10,000 con un período de tres años al 18% de interés de una cooperativa de crédito, va a pagar $ 13,014 durante los tres años. Si consiguió un préstamo afín de un banco al 36%, pagaría $ 16,489 a lo largo del período de tres años.
Préstamo con garantía hipotecaria
Si necesita dinero en este momento y es dueño de una vivienda, asimismo podría obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria o HELOC. A menudo llamada segunda hipoteca, posiblemente logre usar su casa como garantía para conseguir ingreso a efectivo.
Estos préstamos por norma general tienen tasas de interés bajas, y usted va a hacer pagos por mes adjuntado con su hipoteca hasta que se pague el saldo.
Es esencial rememorar que si emplea el valor líquido de su vivienda y no puede pagar el préstamo, podría perder su vivienda. Antes de que decida conseguir un préstamo con garantía hipotecaria, asegúrese de que va a poder efectuar los pagos auxiliares.
Préstamos entre pares
Los préstamos entre pares (P2P) son una manera de préstamo relativamente nueva. Esta alternativa existe de forma exclusiva en línea y deja que la gente tomen prestado de otra persona, grupo de personas o una institución.
Si está teniendo en cuenta esta alternativa, sencillamente inicie sesión en un portal de internet de igual a igual y publique cuánto precisa y para qué lo utilizará. Los inversores luego van a tener acceso a los listados de préstamos y podrán elegir a quién desean financiar.
Deberá divulgar su puntaje de crédito, pero dado a que las personas en vez de los bancos están valorando si le prestan, su puntaje de crédito es menos importante en este caso. Posiblemente concluya pagando tasas de interés más altas, pero sus tasas serán fijas y no requieren garantía.
Las interfaces de préstamos entre pares mucho más populares tienen dentro LendingTree y Prosper.
Préstamos de día de pago
Si bien los préstamos de día de pago están diseñados para personas con mal crédito, es mejor evitarlos. Proporcionan un adelanto en efectivo contra su próximo cheque de pago, normalmente con tasas de interés superiores al 300%.
Esto quiere decir que le da ingreso al prestamista a su cuenta bancaria para sacar su próximo cheque de pago. Si no paga o no llega su cheque de pago, podría finalizar siendo responsable de tres veces lo que pidió prestado.
La peor una parte de estos préstamos es que en el momento en que pides dinero prestado, tendrás que devolverlo con tu próximo cheque de pago.
Esto quiere decir que no va a tener dinero para gastar y podría estar condenado a seguir con el ciclo de conseguir un préstamo muy riesgoso cada un par de semanas. Este es un período que debes evitar a toda costa.
Adelanto de efectivo con tarjeta de crédito
Si su tarjeta de crédito lo permite, posiblemente pueda obtener un adelanto en efectivo de la tarjeta de crédito. No obstante, esta alternativa puede ser costosa.
En contraste a los pagos regulares en su tarjeta de crédito, los intereses empiezan a acumularse en los adelantos en efectivo de inmediato ahora una tasa de interés más alta. También suele haber una tarifa inicial de cuando menos el 5%.
Para obtener un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito, puede llevar su tarjeta a un cajero o sucursal bancaria a través de la cual se haya emitido su tarjeta de crédito. Deberá proporcionar su PIN si tiene uno. Luego, querrá empezar a pagar su adelanto en efectivo lo mucho más rápido viable.
De qué manera conseguir un préstamo con mal crédito
Antes de elegir sacar un préstamo, pregúntese si se trata de una urgencia.
Por servirnos de un ejemplo, si precisa dinero a fin de que no lo desalojen de su casa este mes, posiblemente desee obtener un préstamo pequeño con una tasa de interés alta para poder pasar el mes.
Sin embargo, si tiene mal crédito y desea obtener un préstamo para automóvil, posiblemente quiera trabajar para acrecentar su puntaje de crédito antes de conseguir un préstamo. Estos son los pasos que puede continuar para conseguir un préstamo, aun con mal crédito.
Aumente su puntuación de crédito
Si tiene tiempo, el paso inicial para conseguir un préstamo es tratar de acrecentar su puntaje crediticio. Puedes realizar esto por:
- Realizar pagos a tiempo. Pague cada factura por mes de su deuda existente a tiempo y en su totalidad.
- Sostenga su saldo bajo. Debe esforzarse por emplear menos del 30% de su crédito disponible y pagar la mayor cantidad posible de su deuda existente.
- No pida novedosas líneas de crédito. Si planea obtener un préstamo grande, como una hipoteca o un préstamo para automóvil, absténgase de obtener nuevas tarjetas de crédito u otras líneas de crédito.
Recopile sus documentos
Puede usar mucho más que solo su puntaje de crédito para calificar para un préstamo. O sea en especial importante si no posee crédito debido a la bancarrota o si nunca consiguió un préstamo en el pasado.
En consecuencia, es fundamental catalogar lo siguiente para contribuir a evaluar su solvencia:
- Sus formularios W2 y 1099 más recientes, tal como cuando menos un par de años de declaraciones de impuestos
- Detalles de su historial laboral e capital
- Lista de sus activos recientes y cualquier deuda que tenga sobre ellos. Esto podría incluir su casa, automóvil u otra propiedad.
- Lista de cualquier deuda no garantizada, dentro tarjetas de crédito y facturas médicas
- Cualquier otro ingreso, dentro inversiones, pensión alimentaria y otros
- Estados de cuenta bancarios
- Una explicación por escrito de cualquier problema de crédito, incluida la documentación de componentes externos, como la pérdida del trabajo, el divorcio u otros
Comprenda sus opciones de préstamo y elija la mejor
Una vez que haya mejorado su crédito y compendiado los documentos, va a deber pedir un préstamo o línea de crédito, tómese el tiempo para entender qué opciones están disponibles. De forma frecuente sucede que el primer préstamo para el que califica no es la mejor opción para usted.
Llevar el momento de ver para qué exactamente préstamos califica. Luego, pondera los pros y los contras de cada uno de ellos. Debe valorar cuánto van a ser los pagos, cuánto tiempo le va a llevar pagar el préstamo y cuánto pagará en conjunto.
Cuando haya sopesado sus opciones, puede elegir la que mejor se adapte a sus preferencias. Es posible que desee elegir el que tenga el pago por mes más bajo o el que le cueste menos transcurrido el tiempo.
Pensamientos finales
Puede ser bien difícil salir del mal crédito, pero no es una situación definitiva. Dependiendo de cuánto dinero necesite y qué tan veloz lo necesite, hay múltiples opciones disponibles.
Es esencial tener precaución de que cuando pida prestado, podrá pagar sus préstamos. No quiere endeudarse más ni reducir aún más su puntaje crediticio.
Asegúrese de realizar su tarea antes de soliciar un préstamo. Si bien soliciar prestado con mal crédito puede ser bien difícil, se puede hacer. La mejor forma de conseguir un préstamo es ser ágil, trabajar para mejorar su crédito y valorar sus opciones.
Este artículo apareció inicialmente en Wealth of Geeks y se volvió a publicar con permiso..
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