De qué manera actualizar las tarjetas de crédito con exactamente el mismo
Conclusiones clave
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Actualizar su tarjeta de crédito con exactamente el mismo emisor es buena forma de cambiar de producto sin una consulta exhaustiva en su informe de crédito, si bien perderá un bono de bienvenida.
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Para empezar el proceso de actualización, comuníquese con el emisor de su tarjeta y considere negociar beneficios como un límite de crédito más alto o tarifas exentas
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Al elegir una tarjeta para actualizar, considere los rangos de APR, las tarifas cada un año, las estructuras de recompensas y las ventajas adicionales de la tarjeta
Una de las mejores maneras en que puede cerciorarse de que sus tarjetas siempre funcionen mejor para usted es realizar un cambio de producto con su emisor.
Quizás haya mejorado su crédito con una tarjeta asegurada y esté buscando actualizar a una opción no asegurada con mejores recompensas. O tal vez desee cambiar su tarjeta de crédito de estudiante por una con mucho más opciones que se ajusten a sus costos después de graduarse.
Naturalmente, siempre y en todo momento puede solicitar una nueva tarjeta de crédito y agregarla a su cartera. Pero solicitarle a su emisor de hoy una actualización puede ayudar a facilitar el proceso de aprobación e incluso evitar una consulta de crédito bien difícil. También puede evitar que cierre su cuenta existente y, probablemente, reciba un golpe de crédito.
Sin embargo, hay algunas trampas a tomar en consideración y formas en las que puede prepararse para mejorar sus opciones de conseguir la tarjeta que quiere antes de charlar con su emisor. O sea lo que ha de saber sobre el proceso y de qué manera elegir la opción mejor de tarjeta avanzada para agradar sus pretensiones:
Lo que debe saber sobre las actualizaciones de tarjetas de crédito
Cuando le pide a su emisor que cambie su tarjeta de crédito actual a otra tarjeta en su paquete de productos, de manera frecuente podrá conservar su cuenta original.
Esto quiere decir que puede evitar la solicitud de crédito dura requerida en el momento en que pide una exclusiva tarjeta, y el puntaje de crédito temporalmente más bajo que viene con ella. Sin embargo, asegúrese de preguntarle a su emisor cuando realice la solicitud de actualización, en tanto que esto puede variar según su banco.
No obstante, hay un inconveniente importante en los cambios de modelos con exactamente la misma compañía de tarjetas de crédito. En la mayoría de las situaciones, solicitar una actualización o un cambio de producto a su emisor significa que perderá la oferta de bonificación de bienvenida de la tarjeta. Estas promociones pueden tener un valor de cientos y cientos de dólares americanos, por lo que vale la pena considerar si la compensación tiene sentido para usted.
Aún de este modo, hay salvedades. Por servirnos de un ejemplo, puede recibir una oferta por correo de su emisor anunciando la oportunidad de actualizar su tarjeta actual y recibir una bonificación por llevarlo a cabo. Si está teniendo en cuenta un cambio de producto, esté atento a estas promociones de su emisor.
Otra cosa a tomar en consideración es que sus opciones de actualización pueden ser limitadas. Por ejemplo, si tiene una tarjeta Amex que gana puntos Membership Rewards, probablemente no va a poder cambiarse a una tarjeta de devolución de efectivo de American Express o una tarjeta Amex de marca compartida que gana Delta SkyMiles.
Cómo actualizar una tarjeta de crédito
Cuando haya decidido que quiere actualizar a una tarjeta con su emisor que existe, aquí existen algunos procedimientos que se deben llevar a cabo:
1. Llame al emisor de su tarjeta
La mejor manera de efectuar su petición es hablando con un gerente de su compañía de tarjeta de crédito. Use el número que figura en el reverso de su tarjeta para llamar al emisor y preguntar sobre sus opciones de actualización y los detalles del proceso de actualización.
Puede ser útil investigar un poco de antemano y tener una tarjeta en cabeza a la que le agradaría actualizar. Entonces, puede conseguir mucho más información del emisor sobre su elegibilidad, detalles de la cuenta y el desarrollo de actualización.
2. Negociar
Siempre vale la pena preguntar qué otros beneficios podría conseguir de su emisor.
Por ejemplo, pregunte si califica para una oferta que le podría dar un bono de bienvenida en la nueva tarjeta, un límite de crédito mucho más alto o la exención de su cargo de forma anual a lo largo del primer año. Dependiendo de su historial con el emisor y su crédito, puede conseguir una gran oferta.
3. Actualice y obtenga su nueva tarjeta
En el momento en que haya considerado todos y cada uno de los detalles y haya encontrado la actualización correcta para usted, puede proseguir con el desarrollo.
Dependiendo de su emisor, puede obtener un número de tarjeta temporal inmediatamente después de que se le apruebe para empezar a gastar en línea y por medio de una billetera digital. De lo contrario, va a deber aguardar hasta recibir su novedosa tarjeta por correo (en general dentro de siete a 10 días).
4. Actualice la información de su tarjeta
Si tiene cargos recurrentes, como servicios de suscripción o membresías, conectados a su tarjeta anterior, asegúrese de actualizar la información de su tarjeta después de recibir su novedosa tarjeta por correo. Haga lo mismo con cualquier cuenta on-line a la que haya conectado la información de su tarjeta previo.
Es molesto, pero actualizar su información de pago tan pronto como obtenga su nueva tarjeta puede asistirlo a evitar el dolor de cabeza mucho más adelante.
De qué forma seleccionar tu tarjeta avanzada
Antes de escoger actualizar su tarjeta de crédito, asegúrese de que quiere mantenerse con exactamente el mismo emisor. Si su emisor de hoy no posee ninguna otra tarjeta que le atraiga, por servirnos de un ejemplo, o si no le agrada la app móvil donde efectúa la mayor parte del mantenimiento de su tarjeta, es preferible que solicite una exclusiva tarjeta bajo un emisor en suma.
Asimismo debe verificar las recompensas y los resultados positivos de su tarjeta de hoy para asegurarse de que un cambio de producto sea el movimiento correcto. Perderá cualquier beneficio actual que agregue valor para usted una vez que actualice su cuenta. Además de esto, probablemente halla algunos beneficios a los que no sabía que podía entrar.
En lo que se refiere a la tarjeta avanzada en sí, existen algunos causantes importantes a considerar:
- Cuota anual: Cada vez que pida una tarjeta con una cuota de forma anual, compare sus costos regulares con las recompensas y los beneficios de la tarjeta para asegurarse de que el costo de la cuota de forma anual valga la pena.
- ABR: Muchas tarjetas de crédito del mismo emisor pueden tener rangos de APR afines para los que puede calificar. Sin embargo, en el momento en que hable con su emisor, pregúntele de qué manera puede cambiar su tasa de interés respecto a su tarjeta actual.
- Recompensas: Una de las mejores causas para actualizar una tarjeta que tiene es comenzar a ganar recompensas que mejor se alineen con sus costos. Asegúrese de que cualquier tarjeta novedosa que consiga ofrezca las recompensas y las ventajas que mejor se amolden a sus pretensiones, así sea que desee puntos de viaje y millas o devolución de efectivo.
- Provecho: Además de las recompensas, querrá evaluar los beneficios adicionales de su tarjeta, que tienen la posibilidad de añadir mucho valor con el tiempo y ayudar a compensar la cuota de forma anual. Por poner un ejemplo, las tarjetas de viaje de manera frecuente vienen con créditos de viaje, ingreso al salón y más, mientras que las tarjetas de devolución de efectivo pueden ofrecer descuentos con marcas socias y protecciones de compra.
La línea de fondo
Si su crédito es bueno y tiene un historial positivo con su emisor, actualizar su tarjeta de hoy debería ser un proceso fácil. Antes de empezar, solo recuerde investigar para encontrar la tarjeta correcta para sus gastos, que también es elegible para actualizar, según las reglas de su emisor.
Y no lo olvide: hay múltiples transmisores y tarjetas para escoger, así que no se limite a quedarse con exactamente el mismo emisor si no es necesario. Podría perderse provecho y bonificaciones de registro que le brindan mayores recompensas y mucho más dinero en su bolsillo, o un periodo de APR propedéutico del 0 por ciento que puede ayudarlo a ahorrar en una enorme compra.
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