De qué forma salir de la deuda de forma rápida: más de 10 consejos
Existen muchas razones por las que la multitud se endeuda.
Varios no tienen idea de qué forma salir de eso, ¡pero este artículo le mostrará lo que debe hacer para quitarse ese peso de encima! Esta publicación le va a dar ciertas recomendaciones prácticas sobre de qué forma ahorrar dinero y abonar deudas.
Es posible para cualquier persona, con independencia de su situación, nivel de capital o puntaje de crédito. El paso inicial es reconocer el problema y tomar medidas para solucionarlo. Entonces, vayamos a los pasos para responder cómo salir de la deuda.
¿Por qué vale la pena salir de la deuda velozmente?
El 90% de las personas afirma que el dinero tiene un encontronazo en sus escenarios de agobio. Una investigación encontró que esto implica impactos en su salud.
Tener inconvenientes financieros puede hacer que sea mucho más bien difícil ahorrar, hacer un presupuesto por adelantado o aun empezar a escribir una lista en una tienda local.
Si hubiese dinero plus libre para la deuda, podría valer la pena aumentar la seguridad financiera, la moral y las oportunidades de ahorro. Los especialistas financieros recomiendan con regularidad 2 formas de reducir la deuda: la técnica de la “avalancha” y la técnica de la “bola de nieve”. Los 2 programas lo ayudarán a concentrarse en la reducción de la deuda. El método de la bola de nieve es primero abonar sus deudas y luego tomar el próximo día de pago.
No obstante, los dos métodos necesitan que te estructures y te ciñas a una rutina. Si elige tener apoyo y alguien que lo asista, valdría la pena unirse a un servicio como Resolve para ayudarlo a solucionar su deuda rápidamente.
1) Deja de soliciar dinero prestado
Esto puede parecer bastante simple, pero bastante gente no se dan cuenta de que pedir dinero prestado es el primer paso para acumular más deuda. ¡Así que deja de llevarlo a cabo! Si se encuentra en una situación en la que precisa tarjetas de crédito o préstamos para compras de urgencia, busque otras maneras de financiación, que vamos a tratar mucho más adelante en este artículo.
2) Resuelva su deuda de forma asequible
Si ha tratado de solucionar su deuda pero no ha podido abonar las altas tarifas que traen muchas soluciones, todavía hay un sendero a continuar. Resolve es una aplicación que conecta a la gente con agentes de deuda expertos por una tarifa de membresía mensual baja. Lo asistirán a achicar las tasas de interés, detener las llamadas de cobranza, negociar con los acreedores para reembolsar las tarifas y brindarle herramientas de presupuesto, todo por una suscripción mensual que promedia cerca de $17. Tras resolver su deuda, puede ofrecer una propina por los servicios completados, pero es absolutamente opcional.
Se siente bien estar libre del estrés de los cobradores de deudas llamando todo el día o preocupándose por cuánto dinero queda en su cuenta bancaria al final de cada mes.
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3) Plan para pagar la deuda: Pruebe una bola de nieve de deuda
Para liberarse de todas y cada una de las deudas incobrables en el menor tiempo posible, debe usar el método de la bola de nieve de la deuda.
¿Qué es una bola de nieve de deuda?
Debt Snowball es una técnica de pago de deudas en la que prioriza sus deudas y comienza con el saldo mucho más pequeño, pagando una al unísono y pasando a cada saldo mayor. El creador de economías individuales, Dave Ramsey, popularizó el procedimiento, y puede ser conveniente para todo el mundo que quiera producir impulso en el pago de deudas.
De qué manera utilizar el procedimiento de la bola de nieve de la deuda para abonar la deuda
Si quiere probar este procedimiento para salir de la deuda, es bastante simple de hacer, simplemente:
- Lleve a cabo una lista de sus deudas desde el saldo más pequeño hasta el mucho más grande; considere préstamos estudiantiles, préstamos personales y deudas de tarjetas de crédito.
- Pague la cantidad máxima por mes en su deuda más pequeña mientras paga el pago mínimo tolerado en el resto.
- Después de pagar la deuda mucho más pequeña, prosiga aplicando los mismos principios a la segunda deuda más pequeña.
- ¡Continúe este desarrollo hasta el momento en que todas las deudas estén pagadas y esté libre de deudas!
4) Utilice la estrategia de avalancha de deuda
Un método alternativo al método Debt Snowball es Debt Avalanche, que es otra buena opción para pagar su deuda.
Salir de deudas con este procedimiento funciona de esta manera:
- Usted hace una lista de sus deudas que ya están y las ordena desde las tasas de interés más altas hasta las más pequeñas.
- Pague sus deudas más rápido reservando dinero extra para pagar su deuda con la tasa de interés más alta. Realice pagos mínimos en el resto de sus deudas hasta el momento en que pague la deuda del préstamo con el interés más alto.
- Al pagar la deuda que tiene la tasa de interés mucho más alta y luego abonar sus deudas, reducirá la deuda y la tasa de interés general que paga.
- Siga trabajando con este procedimiento hasta que esté libre de deudas.
Estar libre de deudas con este procedimiento marcha excepcionalmente bien siempre que tenga una cantidad agregada de dinero en su presupuesto para hacer pagos auxiliares.
5) Renegociar la deuda de la tarjeta de crédito
Muchas personas endeudadas no se dan cuenta de que tienen la posibilidad de renegociar sus términos con las compañías de tarjetas de crédito. Si puede llamar a su banco y solicitar tasas mucho más favorables, entonces va a ser mucho más fácil pagar la deuda más rápido sin tener que preocuparse por acumular intereses aparte de lo que debe.
¡Todo lo que es necesario para ti realizar es preguntar! Mientras que su historial de pago sea sólido, sería mejor si tuviese una increíble oportunidad de obtener mejores condiciones.
Puede aplicar este consejo a otros costos para achicar sus facturas generales, puesto que las compañías de crédito no son las únicas empresas que desearán mantener su negocio. Intente contactar con los siguientes también y también intente este procedimiento:
- Sus proveedores de servicios públicos
- Cualquier distribuidor de seguros que tenga
- Facturas de teléfono
- Cualquier membresía en la que no tenga contrato (finja cancelar y vea qué están prestos a darle para quedarse)
¡Siempre y en todo momento vale la pena preguntar! ¡Imagínese la diferencia que podría marcar hacia sus propósitos financieros al ahorrar un 10 % en cada una de sus facturas!
6) Considere transferencias de saldo y consolidación de deuda
La consolidación de deuda y las transferencias de saldo tienen la posibilidad de ser útiles para ver todas sus deudas en un solo sitio. Lo asisten a pagar la deuda al poner todas y cada una de las compañías a las que les debe dinero en un solo lugar.
Si tiene adversidades para organizar su deuda y quiere un pago por mes manejable, merece la pena examinar esta opción.
Asimismo merece la pena explorar las transferencias de saldo en tarjetas de crédito si tiene una calificación crediticia aceptable y ha comenzado a abonar intereses en una tarjeta de crédito vencida al 0%. Por ejemplo, si tiene varias tarjetas de crédito con deuda, puede utilizar una transferencia de saldo para transladar toda la deuda de la tarjeta de crédito a fin de que esté en un solo lugar y esté pagando bastante menos interés.
Qué tener en consideración en este método:
- De manera frecuente se aplican tarifas de transferencia de saldo, conque asegúrese de verificar.
- Algunos distribuidores de tarjetas de crédito solo le dejarán transferir una cantidad limitada, así que asegúrese de contrastar antes de presentar la solicitud.
- Este procedimiento lo asistiría a salir de la deuda, pero para pagar la deuda de forma rápida, deberá realizar pagos adicionales aparte de la deuda consolidada mensual.
7) Cree el mejor presupuesto para abonar y mantenerse sin deudas
El mejor presupuesto para usted tiene la posibilidad de ser bastante diferente de otro. La flexibilidad es un ingrediente vital para el éxito y lo mantendrá bajo control durante una crisis.
Use el lugar de metas para contribuir a asesorar su presupuesto. Hágase cuestiones como:
- ¿Cuándo deseas estar libre de deudas?
- ¿A qué andas dispuesto a renunciar para llegar veloz?
Asegúrese de que haya independencia en su presupuesto de ahorro para eludir endeudarse más, pero no tenga tanta libertad para permitirse proseguir gastando.
La manera mucho más fácil de abonar las deudas rápidamente es hacer sacrificios. Si no te quedas sin lo que no quieres, nunca podrás deshacerte de tu deuda financiera. Use su experiencia aprendida para crear un mejor presupuesto que la última vez.
Pasos que debe continuar para comenzar un presupuesto.
1) Necesita entender dónde se encuentra hoy. Empieze por anotar todos sus costos en compromiso y compárelos con sus ingresos recientes.
2) Revise sus gastos comprometidos recientes: ¿hay alguno que pueda achicar? Por servirnos de un ejemplo, membresías de gimnasios que no usa.
3) Lea sobre algunos de los distintas métodos de presupuesto y escoja uno que suene mucho más simple de continuar para usted y al que probablemente se ciña. Mi favorito personal es el presupuesto 50/30/20.
Asegúrese de evitar errores pasados al establecer un presupuesto.
Las personas son criaturas de hábitos y gastar dinero no es una excepción. Compramos en los mismos mercados, ingerimos en exactamente los mismos sitios de comidas y manejamos exactamente el mismo vehículo.
Esto le costará en un largo plazo si no realiza cambios, lo que afectará su aptitud para asumir responsabilidades en el futuro. Si no modificas tus hábitos financieros, terminarás endeudado para siempre. No puedes arreglártelas sin dar ese paso. Debes tomar mejores decisiones en lo que haces. Probablemente vea un cambio en sus hábitos de gasto inmediatamente.
Piense en los hábitos que debe podrían estar costándole dinero extra a su presupuesto. Por poner un ejemplo, ¿cuántas veces sale a comer por semana?
Asegúrate de crear una familia Presupuesto
Es común ver a un miembro del hogar ser responsable de todos y cada uno de los asuntos financieros de su familia. A veces esto significa que solo una persona conoce las finanzas de la familia. Si está tratando de tener éxito, es vital tener un presupuesto estricto para liquidar todo, y todos saben a dónde va su deuda.
Sería mejor tener a todos y cada uno de los comprometidos en la vivienda como participantes en los pasos de seguimiento y presupuestación. Venga limpio con su pareja y amigos. Pero si no están familiarizados con sus finanzas, entonces no pueden entender su situación. Tienes que involucrarlos en este proceso para que vean lo mismo. Probablemente halla algunas discusiones desafiantes.
8) Ajetreos del lado del trabajo
A veces, tener un presupuesto estricto no es bastante. Posiblemente descubra que, incluso con el presupuesto más riguroso, aún vive de cheque en cheque. Si este es tu caso, podría ser el instante de intentar un ajetreo agregada para producir dinero plus.
Si la tarea de hacer otro trabajo semeja agotador, lleve a cabo que el trabajo sea en un corto plazo en el que pueda ganar bastante dinero para pagar las deudas. Asimismo puedes llevar a cabo trabajos en el hogar, como vender ropa vieja on-line o alquilar una habitación en Airbnb.
9) Emplea el poder de los pagos extra
Hacer pagos de deuda adicionales puede achicar su índice de utilización de crédito, lo que puede mejorar su puntaje de crédito. Mezcle este procedimiento con la avalancha de deuda o el método de bola de nieve mencionado previamente en el artículo para que sus pagos auxiliares sean estratégicos.
10) Reduce Tus Gastos
El costo promedio por mes de las compras impulsivas fue de $155 y luego aumentó a $183 por mes cuando ocurrió la pandemia. Esta cantidad es de precisamente $ 1800-2700 cada un año si la paga. ¿Cómo se puede mejorar esto?
La única forma de salir de la deuda es reducir sus costos. Evita que se acumulen nuevas deudas y le da un atractivo para obtener algo para abonar su deuda. Empieze poco a poco al no comprar bastante café al día. Por ejemplo, hacer café en casa por menos de $20 por semana, totalizando $1,000 por año. Va a ser mucho más simple para usted controlar sus gastos.
11) Enfréntate a la música
Si está intentando que desaparezcan los billetes sin abrir, el paso inicial es admitir que está equivocado. Es hora de enfrentar la música y admitir que necesita realizar ciertos cambios para volver a poner en orden su historia financiera.
Si sus costos sobrepasan de manera regular sus capital netos, debe cambiar drásticamente su modo de vida (vender su casa, obtener un apartamento mucho más pequeño, participar en un segundo trabajo) o declararse en bancarrota. Y en ocasiones, es posible que desee ver otro paso en dependencia de adónde vaya. Empieze a ingresar dinero en su presupuesto, o puede que deba declararse en bancarrota. No obstante, hay maneras de mejorar tus finanzas antes de dar ese paso.
12) Considere convertirse en un hogar con un solo automóvil
El dueño promedio de un coche gasta más de $9k al año en comprarlo y operarlo. Si decide que va a vender su segundo automóvil, aun tomar un taxi ocasional puede ser más económico que tener un segundo automóvil.
Además, puede usar el dinero que obtiene de la venta de su automóvil para ayudarlo a abonar algunas deudas, y si tiene su automóvil en un préstamo mensual, al venderlo, ¡liberará más de su presupuesto mensual!
13) Crea un Fondo de Emergencia
Justo después de abonar la deuda, debe comenzar a configurar el fondo de urgencia. Si solo ahorrara el 10% de su salario cada mes en 10 meses, tendría ahorrado el salario de un mes. Piensa en eso si en algún momento te encuentras en una situación en la que perdiste tu trabajo, qué beneficioso sería tener un mes de salario ahorrado para recuperarte.
14) Salga de la deuda viviendo bajo sus opciones
Probar una vida mucho más fácil lo va a ayudar a liberarse de muchas deudas lo más veloz viable. Vivir por debajo de sus posibilidades le deja ahorrar dinero para crear su cuenta de ahorros de urgencia y lo asiste para salir de deudas, en tanto que va a poder utilizar cualquier dinero ahorrado para hacer pagos de deudas adicionales.
Tomar resoluciones frugales con cupones, utilizar productos que ya están en vez de nuevos, apegarse a su lista de compras y abstenerse de compras impulsivas puede asistirlo a liberarse de la deuda antes. Cuando viva por debajo de sus opciones, compre frugalmente incluso si su salario le deja comprar productos mucho más caros.
Ciertas acciones que podría tomar para vivir por debajo de sus posibilidades, lo que quiere decir que gasta menos, tienen dentro:
Deshazte de tu cable
El valor promedio del cable es de $64 al mes. Si tiene dificultades para llegar a fin de mes todos y cada uno de los meses y desea estar libre de deudas, debe achicar los productos que no son esenciales.
Un cable es una de esas cosas no esenciales en la vida. Podría ahorrar dinero sustituyendo su suscripción de cable con un servicio de suscripción on-line como Netflix, que es una fracción del valor.
Use el dinero ahorrado en cable para pagar los pagos mínimos o crear su fondo de emergencia.
Corta tus tarjetas de crédito
Tome medidas para parar sus costos impetuoso cortando sus tarjetas de crédito. Esta es mucho más una medida precautoria, pero también evitará que realices compras impulsivas.
Haz un cambio de marca de comibles
Cambiar sus alimentos de marca por alimentos sin marca (genéricos) es una manera simple de vivir bajo sus opciones y un cambio simple de hacer para ahorrar dinero.
Tener un mes sin gastos
Tenga un mes en el que admita no gastar solamente que compras fundamentales como la adquisición de alimentos. Esto le ayudará a tener la mentalidad de vivir por debajo de sus posibilidades.
Anota a principios de mes lo que estás renunciando. Al final del mes, compare esta lista con lo que se perdió. Te sorprenderá saber que no te has perdido tanto como crees.
De qué forma salir de la deuda de forma rápida: conclusión
Es bien difícil salir de la deuda y puede tomar años si no sabe de qué forma llevarlo a cabo. Por fortuna, existen algunos pasos simples que lo asistirán a pagar sus facturas mucho más veloz que nunca. Así sea que quiera abonar un préstamo académico o esté seriamente endeudado, los consejos del producto pueden ayudarlo a volver al sendero preciso.
¡Esperamos que estos consejos hayan sido útiles y les deseamos a todos la mejor de las suertes en su viaje hacia la liberación de las deudas!
Este correo apareció inicialmente en Riqueza de frikis y se volvió a difundir con permiso.
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