De qué forma reconstruir sus finanzas después

De qué forma reconstruir sus finanzas después

El abuso económico o financiero puede no ser el foco típico de las discusiones sobre las relaciones abusivas, pero es más común de lo que piensas. El abuso financiero sucede en el 99 por ciento de las relaciones desmesuradas y se encuentra dentro de las principales razones por las que los sobrevivientes continúan o vuelven a relaciones desmesuradas, según la Red Nacional para Terminar con la Crueldad Doméstica (NNEDV).

• El abuso financiero sucede en el 99 por ciento de los casos de abuso familiar (NNEDV)
• El 78 por ciento de los estadounidenses no reconoce el abuso financiero como una manera de crueldad doméstica (NNEDV)
• 3 de cada 4 víctimas continúan mucho más tiempo con sus maltratadores por fundamentos económicos (NNEDV)
• El valor total de la violencia doméstica en los EE. UU. sobrepasa los $ 8.3 mil millones por año (Center for Domestic Peace)

“El encontronazo mortal del abuso financiero dura mucho más que otras áreas de daño de una relación abusiva”, afirma Shannon Thomas, una trabajadora social clínica licenciada y profesional certificada en trauma clínico que hizo una amplia investigación sobre el abuso financiero. “Socava la capacidad del sobreviviente para navegar por la vida en todos los sentidos”.

Entonces, ¿qué es el abuso financiero?

El NNEDV afirma que el abuso financiero puede tomar muchas formas, pero normalmente incluye “tácticas para anular información, limitar el ingreso del sobreviviente a los recursos o reducir el ingreso a las finanzas familiares”. Algunos abusadores pueden emplear la manipulación para sostener el control de las finanzas de un sobreviviente de forma enmascarada, mientras que otros recurren a la intimidación directa o al comportamiento amenazante. No importa de qué manera se presente el abuso financiero en una relación, reconstruir la independencia financiera requiere tiempo y paciencia.

Cómo identificar signos de abuso financiero

El abuso financiero puede verse diferente para cada sobreviviente y suceder sin instancias de agresión verbal o crueldad física.

Los sobrevivientes de abuso financiero no se limitan a las mujeres o esos que no tienen el papel de ganar el pan: alguno puede experimentar abuso financiero. Además de esto, las relaciones románticas no son el único tipo de relación en la que alguien puede ser explotado para obtener ganancias financieras; los socios comerciales, los compañeros de habitación y los miembros de la familia pueden ser abusadores financieros. Según un estudio realizado por estudiosos de la Universidad del Sur de California, la manera de castigo a personas mayores que se informa con mucho más continuidad es el maltrato financiero perpetrado por familiares.

Ciertos hábitos recurrentes que tienen la posibilidad de señalar abuso financiero tienen dentro:

• Restricción del ingreso a las cuentas financieras
• Impedir que alguien sostenga un trabajo
• Colocar una carga financiera poco saludable sobre alguien
• Abrir cuentas a nombre de otra persona
• Limitar las compras de productos precisos
• Sabotear el éxito profesional
• Desviar fondos compartidos para gastos particulares

Si comienza a notar un patrón de retención de información financiera u otros casos de manipulación, comportamiento de control o aislamiento, eso podría ser una señal de accionar abusivo.

Valore su situación y realice un plan

En todo caso de abuso, su seguridad ha de ser su primordial prioridad. Si siente que está en riesgo, comuníquese con la línea directa nacional de crueldad doméstica al 800-799-7233 o con una línea directa local en su área. Puede buscar en un directorio de programas y refugios contra la crueldad doméstica cerca de usted en DomesticShelters.org.

Ciertos casos de manipulación financiera tienen la posibilidad de resolverse con una conversación. Si se siente seguro proponiendo el tema, puede intentar charlar con su pareja sobre el accionar que ha notado.

“Se trata verdaderamente de… una comunicación abierta sobre el dinero”, dice Thomas. “No solo charlar de eso, sino más bien ver los extractos bancarios y poder saber qué capital se desarrollan en la situación, así sea una relación o un negocio”. Ella sugiere detallar sus propios límites para garantizar que la parte explotadora no tome decisiones unilateralmente.

Thomas advierte que en el momento en que se confronta a los abusadores financieros por el comportamiento, existe la oportunidad de represalias ocultando dinero. “Me gusta que bastante gente pongan su casa en orden, ordenen sus patos y coloquen ciertas cosas en su rincón a fin de que tengan un poco de efectivo… si ese abusador escoge empezar a desplazar dinero y debe llevarlo a cabo. las cosas rapidísimo”, afirma Thomas.

Detalles a considerar si planeas irte

El paso inicial para salir de una relación financieramente abusiva es desarrollar un plan.

“Primero, valore el daño”, dice Leslie Tayne, letrada de alivio de deudas con origen en Melville, Novedosa York.

Esto incluye:

• Preguntar su informe de crédito
• Realizar inventario de todo el crédito a su nombre
• Comprobar estados de cuenta bancarios para poder ver cuánta deuda tiene y a quién

• Congelar su crédito si le preocupa que su abusador abra novedosas cuentas a su nombre

Llegar a ser financieramente sin dependencia, especialmente después de haber sufrido abuso, toma cierto tiempo. Para retomar el control de sus finanzas, Tayne recomienda que los sobrevivientes se concentren en educarse en temas como la planificación financiera.

En dependencia de su situación, Tayne también sugiere entrar en contacto a un abogado de derecho familiar para conocer sus derechos legales. Si hace esto, documente incidentes específicos de abuso y guarde los documentos importantes en un espacio seguro y fuera del alcance del abusador.

Cómo reconstruir tras el abuso financiero

Una vez que haya hecho todo lo que resulta posible para proteger sus finanzas, ¿qué prosigue? El próximo capítulo puede parecer abrumador, pero en última instancia es una ocasión a fin de que usted constituya una base sólida para el resto de su historia.

Estos son los pasos que puede continuar para entablar su independencia financiera y ayudar a asegurar la salud financiera a largo plazo.

Abre una cuenta corriente y empieza a ahorrar

Idealmente, abriría una cuenta corriente mientras que planea un escape, pero no todos pueden darse el lujo de planear con anticipación. Tener su propia fuente segura de dinero es el paso inicial hacia la independencia financiera.

Elija un banco de seguridad que se ajuste a sus necesidades. Ciertos proponen ayuda u opciones de presupuesto en persona para contribuir a los clientes a dirigir sus finanzas on-line. Los bancos nacionales mucho más grandes suelen ofrecer una gama más extensa de servicios y accesibilidad, al tiempo que los bancos locales mucho más pequeños o las cooperativas de crédito tienen la posibilidad de aportar un toque personal al proceso bancario. Haga su investigación y solicite sugerencias a amigos o familiares. Además, considere las tarifas asociadas con su cuenta.

Abrir una cuenta corriente tiende a ser un proceso fácil. Necesitará su número de Seguro Social y una identificación válida. Ciertos bancos requieren depósitos mínimos para abrir ciertos géneros de cuentas. Si tiene bastante dinero para el depósito mínimo en una cuenta de ahorros, abra una cuenta corriente y otra de ahorros y empieze a contribuir a los ahorros como logre.

Priorice ahorrar un poco de cada cheque de pago para un fondo de urgencia. Los especialistas recomiendan destinar el 20 por ciento de su cheque de pago a los ahorros, pero empieze con lo que pueda ahorrar. No tener el dinero para cubrir gastos inopinados tiene la posibilidad de tener un impacto duradero en sus finanzas y lograr que se endeude.

Trate de tener bastante dinero en un fondo de urgencia para contemplar por lo menos tres a seis meses de costos esenciales. Cuando haya ahorrado, considere separar dinero para otras misiones financieras (como un fondo de vacaciones, dinero para regresar a la escuela o el depósito de una casa) o invertir para la jubilación.

Tenga en cuenta que debe usar el dinero de un fondo de urgencia para abonar cosas como reparaciones urgentes de urgencia del automóvil o facturas médicas inesperadas o para cubrir gastos si pierde sus capital.

Realizar un presupuesto

Una vez que haya configurado su propia cuenta, el próximo paso es hacer un presupuesto que se ajuste a sus necesidades. Un presupuesto le ayudará a entender exactamente a dónde va su dinero.

Para empezar a planear su presupuesto, determine qué funciona mejor para usted y sus objetivos financieros. Hay varias técnicas que puedes probar:

• presupuesto 50/30/20: este método separa su salario neto en tres conjuntos: pretensiones (alquiler, transporte, agua y otras facturas), deseos (salir a cenar, compras y entretenimiento) y ahorros (su cuenta de ahorros y otras metas financieras). Según este plan, las necesidades deben representar el 50 por ciento de su presupuesto, los deseos deben representar el 30 por ciento y el 20 por ciento debe destinarse a ahorros.
• método 80/20: Esta es una versión más fácil del método 50/30/20, en el que dedicas el 20 por ciento de tus capital al ahorro y gastas el resto libremente. Dependiendo de qué tan agresivo desees ser con tus ahorros, puedes cambiar el porcentaje que separaste.
• Procedimiento de sobre: Para un presupuesto mucho más visual, etiquete sobres individuales con ciertas categorías de costos como deseos, necesidades y ahorros. O lleve a cabo algo más detallado: alquiler, servicios públicos, comibles, entretenimiento y ahorros. Luego, reserve la cantidad que quiere asignar para cada categoría para el mes en su sobre designado. No obstante, por norma general es más seguro almacenar el dinero en un banco que en casa.
• apps de presupuesto: si tiene un teléfono capaz o una tablet, conecte sus cuentas corrientes y tarjetas de crédito a una app como Mint o You Need A Budget (de lo contrario conocido como YNAB), lo que le facilita llevar a cabo un seguimiento de las facturas, crear capitales, desarrollar planes de costos y mucho más.

Realice un plan para llevar a cabo frente a la deuda de la tarjeta de crédito

Para priorizar su seguridad, varios sobrevivientes de abuso financiero deben dejar un entorno arriesgado antes de ser financieramente independientes. Si ha debido sostenerse con tarjetas de crédito y en este momento tiene saldos abrumadores, es importante hacer una estrategia para pagarlos.

Las tarjetas de crédito con transferencia de saldo pueden asistirlo a dirigir los pagos, consolidar deudas y achicar los gastos de intereses. Es de este modo como marcha: usted transfiere uno o mucho más saldos de tarjetas de crédito a solo una tarjeta, idealmente una que ofrezca 0 por ciento de interés a lo largo de varios meses. De esta manera, tienes un tiempo para ponerte de pie y pagar lo que consigas sin inquietarte por acumular cargos por intereses.

Las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo, aquellas que ofrecen 0 por ciento de interés por hasta 21 meses, por norma general requieren al menos un óptimo crédito. No obstante, también hay tarjetas de transferencia de saldo para personas con mal crédito o sin crédito. Es probable que no reciba una ventana sin intereses, pero la tasa de interés actual puede ser más baja que la que paga hoy en día.

Otra alternativa para aquellos con mal crédito o sin crédito es un préstamo de consolidación de deuda, que le deja conjuntar múltiples deudas en un préstamo personal no garantizado. Aunque probablemente reciba una tasa de interés mucho más alta cuanto menor sea su puntaje de crédito, es posible obtener un préstamo de consolidación de deuda con mal crédito. Antes de tomar la resolución de obtener un préstamo de consolidación de deuda, asegúrese de que el interés que pagará sea más bajo que el que cobra hoy día su tarjeta de crédito (u otras deudas), y tenga en cuenta los cargos socios con el préstamo.

Construya su crédito

Su puntaje de crédito es esencial. Los prestamistas lo emplean para determinar si le prestan dinero. Sin un buen puntaje crediticio, es posible que se le nieguen préstamos personales, hipotecas, financiamiento de automóviles y mucho más. O puede recibir condiciones de crédito desfavorables, como una tasa de interés mucho más alta.

Existen muchas formas de generar crédito, como soliciar un préstamo personal o hacer los pagos del automóvil, pero entre las más fáciles es solicitar una tarjeta de crédito y realizar los pagos por mes a tiempo.

Con un préstamo personal o otros muchos géneros de crédito, te comprometes a pedir dinero prestado en un largo plazo y abonar intereses. Esto no es necesariamente malo, pero hay una opción más económica si solo desea generar crédito. Con una tarjeta de crédito, puede eludir abonar intereses, crear su crédito y evitar las deudas. Simplemente gaste en sus opciones y configure pagos automáticos del saldo completo en el final de cada período de facturación, y luego vea de qué forma aumenta su puntaje de crédito transcurrido el tiempo.

Si está reconstruyendo sus finanzas o es la primera vez que usa una tarjeta de crédito, hay muchas opciones geniales que no cobran una tarifa anual, por lo que no asumirá ningún valor adicional que pueda obstaculizar su avance. Aquí existen algunas cosas para estimar:

• TAE (tasa de interés): Idealmente, va a poder evitar los intereses completamente pagando su saldo en su integridad cada mes. Pero el camino hacia la independencia financiera rara vez es perfecto, y la APR es importante si es posible que tenga que sostener un saldo en algún instante. Cuanto mayor sea la TAE, más intereses deberás pagar por tus compras. Con un puntaje crediticio bajo o sin historial crediticio, es mucho más posible que califique para tarjetas con tasas de interés mucho más altas. No obstante, si tiene un óptimo crédito, puede obtener una tarjeta de crédito con una APR promocional del 0 por ciento, lo que puede ofrecerle múltiples meses para ponerse parado sin preocuparse por los intereses.
• tarjetas de credito aseguradas: Las tarjetas aseguradas necesitan un depósito que actúa como su línea de crédito. Por ejemplo, si hace un depósito inicial de $250, su límite de crédito en esa tarjeta podría ser de $250. Esta es una alternativa sólida para aquellos que comienzan desde el princípio sin historial crediticio. Tras un año de costos responsables y de liquidar su saldo a tiempo todos los meses, los emisores de tarjetas normalmente devolverán el depósito.
• Individuos autorizados: Transformarse en un usuario autorizado en la cuenta de un amigo o familiar de confianza puede ayudarlo a crear un historial de crédito en su informe de crédito. Asegúrese de que tengan un buen puntaje crediticio y hábitos de gasto saludables, y desarrolle un plan sobre cuánto puede gastar cada mes y cómo pagará esa cantidad.

Es esencial detallar hábitos crediticios saludables desde el comienzo de su recorrido crediticio. Intente eludir gastar mucho más de lo que puede pagar en el final de cada mes, siempre pague su factura a tiempo y verifique regularmente su informe de crédito para poder ver si hay imprecisiones.

Más elementos para ayudarlo a reconstruir

No tienes que pasar por este desarrollo solo. Rodéate de amigos y familiares de seguridad, y no temas ni te abochornes de soliciar asistencia en el momento en que la necesites. Asimismo puede explorar los programas locales y nacionales libres para ayudarlo a volver como estaba.

bancos de alimentos locales

En los primeros meses tras irse, puede resultar difícil incluso poner comida en la mesa. Hay bancos de alimentos locales en todo USA que asisten a alimentar a personas y familias. Puede buscar online bancos de alimentos en su área o preguntar la herramienta de búsqueda de Feeding America.

Asistencia del gobierno

Los programas de provecho federales tienen la posibilidad de asistirlo a recuperarse tras salir de una situación de abuso. Los programas están libres para ayudar a las familias e individuos que califican a abonar alimentos, atención médica, vivienda y más. Algunos programas, como Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF), también ofrecen beneficios que no son en efectivo, como precaución de pequeños y capacitación laboral.

Alianzas de abuso familiar

Muchos estados tienen alianzas contra la crueldad doméstica. Estas organizaciones pueden sugerir asistencia a los sobrevivientes que buscan ayuda para regresar por fuerza laboral, conectarse con otros sobrevivientes, encontrar grupos de apoyo y más. Consulte la Línea Directa Nacional de Crueldad Doméstica para obtener una lista de organizaciones nacionales y estatales.

No rendirse nunca

Reconstruir su historia y sus finanzas “tras el abuso debe verse como un maratón y no como una carrera”, dice Thomas. “Cada paso hacia la seguridad financiera posterior al abuso debe reconocerse y celebrarse. De lo contrario, el proceso de reconstrucción puede volverse desalentador”.

Este capítulo de su historia puede ser cansador y estimulante y casi todas las conmuevas medias. Lo esencial es nunca rendirse. Trabajar para establecer y sostener su salud financiera es un viaje para toda la vida, pero sencillamente comience el desarrollo dando un paso al unísono.

Si usted o un individuo cercano está tolerando abuso familiar (incluido el abuso financiero), busque asistencia. Comuníquese con la Línea Directa Nacional de Crueldad Doméstica al 800-799-7233.

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