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De la Universidad de Chile.

De la Universidad de Chile. ¿La falta de educación financiera influye en la productividad de las personas en el ambiente de trabajo? El estrés de las deudas, los problemas financieros y la falta de apoyo de las empresas para el cuidado de la vida financiera representan riesgos para la eficiencia de los negocios de hoy? ¿Puede un programa de educación financiera para empresas en este sentido?

Hablé un montón de ello con su amigo Andrew Massaro, un especialista en finanzas y economía, con un rendimiento excepcional en el área de las finanzas personales y la inversión. André es graduado en Administración (con énfasis en finanzas) y post-graduado en Economía.

(“Matriz Editora”), “Por dentro de la bolsa de valores” (Matrix Editora) y “Dinero es un santo remedio” (Editora Gente), este último escrito en sociedad con el Conrado Navarro, socio- fundador del Dineroma. Además de estas obras, Andrew también escribió la “Guía para la Educación Financiera en el lugar de trabajo”, un libro electrónico gratuito que motivó esta conversación. siga

André, ¿cómo fue la experiencia de escribir un material específico para educación financiera en el ambiente de trabajo? ¿La cuestión financiera influye en el rendimiento profesional de las personas?

Andrew Massaro Voy a responder en el orden inverso. La influencia negativa de los problemas financieros personales de los empleados en los empleadores es real y muy bien documentada, especialmente fuera de Brasil, donde ya se han hecho varias investigaciones y estudios demostrando eso.

Incluso algunas de estas investigaciones se mencionan en la “Guía de Educación Financiera en el Ambiente de trabajo” (haga clic para descargar gratuitamente el eBook). El hecho es que el rendimiento del empleado cae y la productividad de la empresa es perjudicial.

Una de esas investigaciones, conducida por PriceWaterhouseCooper en Estados Unidos, muestra que, en promedio, el 97% de los empleados utilizan horas de trabajo para cuidar de problemas financieros personales, siendo que el 22% pasa al menos cinco horas por semana. Cualquier empresario o ejecutivo puede hacer las cuentas y ver lo que representa para la empresa – es una enorme destrucción de valor.

En cuanto a la experiencia de escribir la Guía, fue una cosa muy interesante y gratificante, pues sentía que el personal del área de Recursos Humanos (que es quien, de hecho, acaba más involucrado con esa cuestión de las finanzas personales de los funcionarios) necesitaba alguna orientación más específica, orientada a la necesidad de las organizaciones.

Hay algunas diferencias significativas en la forma en que se aborda la educación financiera en una empresa en relación con la educación financiera “normal”, orientada al público en general. Y espero que mi guía ayude a estos profesionales a entender el problema, sus consecuencias y lo que se puede hacer al respecto.

Hemos recibido informes aquí en Dinheirama de las empresas que han invertido mucho en la formación de los empleados, con varios cursos, pero se dan cuenta de que algo falta. Parece que existe esa necesidad de ofrecer educación financiera como algo continuo, es decir, como un beneficio más para el trabajador. ¿Estás de acuerdo?

AM El mayor desafío de la educación financiera es a salir de la teoría de campo e ir a la práctica. Las personas aprenden conceptos de finanzas, de inversiones, de matemáticas financieras, pero acaban no aplicando aquello en sus propias vidas.

Los programas de educación financiera en empresas acaban sufriendo un poco esa “maldición” de los entrenamientos motivacionales, que hacen a las personas sentirse superpoderosas por algún tiempo, pero en cuestión de días todo vuelve a ser como era antes.

Veo dos cuestiones que pueden contribuir a ello. Una de ellas es la falta de continuidad y de consistencia. La cosa queda “puntual” demasiado y luego acaba siendo olvidada. La segunda es la gran confusión que se hace entre “educación financiera” e “información financiera”.

Dar una cartilla o poner a su disposición un vídeo en la intranet de la empresa no es educar financieramente. Es, como máximo, informar. Y el mundo hoy no sufre exactamente la falta de información financiera. Sólo tienes que buscar en Google para ver la inmensa cantidad de información que aparece de todo tipo, para todos los gustos y bolsillos.

Uno de los graves problemas detectados directamente por los departamentos de RRHH es el grado de endeudamiento con el llamado crédito consignado. Como las empresas pueden y deben lidiar con esta situación?

AM préstamos de nómina terminan dejando a las empresas en una situación difícil. Es visto por los empleados como un “beneficio”, ya veces la empresa se ve presionada a disponibilizar el consignado, hasta como una forma de retención y atracción de funcionarios.

El funcionario queda endeudado y esa deuda pasa a acompañarlo a largo plazo, hasta el momento en que él siente que su salario “disminuyó”, pues está en parte comprometido con el consignado. En este momento, ese “alivio financiero” proporcionado por la empresa se vuelve insatisfacción y apatía.

Es difícil para una empresa simplemente “abolir” el consignado, pero ella debe por lo menos procurar educar a sus empleados de forma intensiva sobre el uso correcto y consciente de esa línea de crédito, pues es el tipo de beneficio que fácilmente puede convertirse en un “maleficio” aún más grande.

La “Guía de Educación Financiera en el Ambiente de trabajo” es ciertamente la forma que usted encontró para llamar la atención de los empleadores en cuanto a la necesidad de llevar la educación financiera a sus empresas. Y ahora, ¿cuáles son los próximos pasos? ¿Usted tiene cursos y charlas listos para atender a esa demanda?

AM Sí, ya desarrollar programas educativos en varios formatos para la educación financiera y de pensiones, para diversos tipos de públicos y necesidades. Es interesante que la empresa busque profesionales externos y especializados para desarrollar programas de educación financiera, pero no es algo esencial.

Muchas veces una empresa puede desarrollar buenas soluciones utilizando sus recursos internos, pero es importante saber “cómo hacerlo”, ya que es muy fácil confundir la educación financiera, la información financiera y el asesoramiento financiero. Son cosas diferentes y con consecuencias diferentes.

“Asesoramiento financiero”, por ejemplo, es algo que creo que las empresas deben tratar de alejarse lo más posible, sobre todo cuando implica el uso de productos financieros, pues esto puede exponer al empleador a pasivos laborales si el empleado tiene algún tipo de pérdida financiera derivada de dicho asesoramiento. Este tipo de cuestión es tratada en la Guía, que se puede descargar gratuitamente al hacer clic en la siguiente imagen

GEFAT

¿Cómo las empresas deben trabajar los casos más críticos? ¿El acompañamiento a través de asesoramiento personal es el más adecuado?

AM Sí, la vigilancia individual es el más eficaz en términos de resultados, pero puede no ser la más eficiente en términos de costos. En general, es recomendable que las empresas inviertan inicialmente en entrenamientos colectivos, que tienen una buena relación costo / beneficio, dejando enfoques individuales para aquellos casos que el entrenamiento no logró satisfacer.

Me gusta mucho utilizar el “modelo transteórico” (del psicólogo James O. Prochaska) para tratar de identificar en qué “momento personal” están los funcionarios, y ahí ver cuál es el enfoque más indicado.

En cualquier caso, cuando la empresa ofrece una atención individual, es muy importante que esta atención sea más para un coaching que una consultoría o asesoramiento tradicional. Las decisiones financieras son y deben ser siempre del empleado – el empleador no debe interferir en ello.

¿Pensando en un proyecto a largo plazo, es importante que las empresas desarrollen multiplicadores para que el beneficio sea constante? ¿Ese es un buen camino?

AM Sí, en las grandes empresas que tiene sentido para desarrollar multiplicadores internos. Considerando que un programa de educación financiera de resultados no debe ser algo puntual, la formación de multiplicadores es una buena medida y presenta una gran eficiencia de costes.

André, muchas gracias por su disponibilidad. Por favor, deje un mensaje final para el lector del Dineroma que quiere saber cómo bajar su eBook y también conocer mejor su trabajo.

AM Siempre es un honor y un placer a hablar con usted. Este material que desarrollé no es un “ebook de finanzas personales”, sino una guía para ayudar a profesionales de RRHH, de formación y desarrollo y asistentes sociales a implementar y desarrollar programas de educación financiera en sus organizaciones.

El lector común, que busca sólo información financiera, probablemente no se beneficiará mucho de la lectura de mi Guía, pero aquellos que pretenden adoptar programas de educación financiera en sus empresas ciertamente van a sacar provecho. Por lo menos tendrán algunas visiones “diferentes”.

La guía es gratuita y se puede descargar en el link www.andremassaro.com.br/GEFAT. Gracias y hasta la próxima. Abrazos.

Foto divulgación.

De la Universidad de Chile.
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