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De la ciudad de Buenos Aires.

¿Sabes exactamente cómo funcionan y para qué sirven los productos de seguros? Aquellos que involucran la vida todavía son vistos como superfluos, siendo contratados por apenas el 7% de nuestra población. El riesgo de actuar así es muy grande y denota falta de planificación financiera y preocupación con la familia.

Yo hablé de ello con Marcio Martins, empresario, Administración y Financiera Educador MBA en Contabilidad. Marcio es socio en la empresa Teoli & Martins Consultoria y Corretora de Seguro de Vida Ltda, Ponente y Consultor en el área de Educación Financiera y Blindaje Familiar y Patrimonial.

En este momento,

Marcio, es consenso entre especialistas que seguros de vida y muerte no son valorados por la población brasileña. ¿Cuál es su opinión sobre las raíces de este problema?

Marcio Martins La raíz de este problema es la cuestión cultural en cuanto a la planificación financiera para la vida a largo plazo y no en el propio producto. Cuando pensamos en los brasileños y en su forma de conducir la vida en todos los aspectos, percibimos siempre más acciones reactivas que preventivas.

En la salud, buscan ayuda médica sólo cuando sienten algún dolor o molestia y en la vida financiera no es diferente. Son raras las personas que se programan o hacen un presupuesto mensual para alinear todos los ingresos y gastos, prefiriendo vivir la vida sin preocuparse por el futuro (imagine sólo con relación al seguro de vida).

Otro punto a considerar el seguro de vida fue un producto presentado como moneda de cambio durante décadas, una práctica que viene perdiendo fuerza. Hoy, el seguro de vida pasa por cambios en cuanto al entendimiento de la población brasileña, pero todavía existe mucho espacio para trabajar esa cuestión de forma inteligente y con resultados.

Una cuestión importante que siempre levanto delante de los amigos que trabajan con seguros es cómo convencer a las personas de la importancia de los seguros? Por su experiencia, ¿qué funciona mejor en este sentido?

MM La mejor forma de hacerlo es a que sean conscientes, y no sólo tratar de convencerlos. Puedo convencerme de algo que usted no concuerda, pero es muy diferente cuando usted se concientiza sobre aquello. Y en ese caso basta con presentar algunos escenarios de imprevistos financieros que podrían vivenciar (algo a lo que todos estamos sujetos).

Es necesario mostrar la necesidad que cada familia tiene de blindar financieramente a las personas que más aman, dejándolas más tranquilas y sin el peso de tener que tomar actitudes precipitadas ante una situación más compleja.

Nadie se despierta por la mañana con ganas de comprar un seguro de vida, en contrapartida nunca he visto a una viuda reclamar por haber recibido un beneficio de un seguro de vida. La verdad es que muchos piensan poseer todas las garantías para mantener el nivel de vida en casos de emergencia, pero en la práctica no es eso lo que sucede.

Trabajar de acuerdo con las necesidades reales de la familia y mostrar los beneficios del verdadero seguro de vida en cada una de las situaciones es la mejor forma de concientizar a la gente de su importancia.

Si tuviera que indicar 5 seguros esenciales, ¿cuáles serían? ¿Por qué?

MM Ya que mi especialidad es el seguro de vida, yo más recomiendo son

Segura para el diagnóstico de una enfermedad grave este seguro es de suma importancia, ya que es simplemente una cubierta para el diagnóstico de una enfermedad. ¿Imagínese sólo el tamaño de la preocupación de una familia al descubrir que una enfermedad seria fue diagnosticada? ¿El plan de salud cubrirá todo el tratamiento?

Si el plan de salud no es suficiente, ¿cómo manejar la cuestión? ¿El paciente no hará el tratamiento adecuado por falta de recursos? ¡Por eso ese seguro es esencial! Él preservará sus reservas financieras y no le dejará rehén del plan de salud, y con una opción más tratar la salud de manera adecuada y más confortable.

Seguros para el ingreso de la familia uno de los elementos más importantes en la estructura familiar es mantener el nivel de vida ya utilizado por la familia. Es decir, las cuentas al día.

Aquí abordamos elementos como alimentación, agua, luz, teléfono, elementos esenciales para que una familia viva de forma digna y feliz. Ahora imagina que, por algún imprevisto, ya no puedes generar ingresos para tu familia. ¿Quién asumir las cuentas?

Por más que existan reservas financieras y algún patrimonio, ¿las reservas serían suficientes? ¿Por cuánto tiempo? Nadie desea renunciar rápidamente al patrimonio construido para que el nivel de vida no se vea afectado. Este seguro tiene la función de garantizar que no se alcanza el nivel de vida de la familia.

Seguros para el ingreso hospitalario este seguro tiene la función de mantener los ingresos mensuales del asegurado si tiene que estar lejos de sus actividades debido a una hospitalización. ¿Cuál sería el impacto en su ingreso si usted se quedara 20 días internado en el hospital? ¿Cómo quedarían las cuentas del mes?

La persona que posee ese seguro es mucho más tranquila para trabajar, pues sabe que si algo sucede con ella, incluso en casos de internación hospitalaria por período largo, podrá hacer el tratamiento adecuado sin preocuparse por sus ingresos, pues ésta será mantenida.

Un seguro por incapacidad parcial Estamos constantemente expuestos a riesgos, ¿verdad? Son varios los casos de invalidez parcial provocada por algún tipo de accidente. Tal vez la pérdida de la visión de uno de los ojos, del movimiento de una de las piernas o de uno de los brazos; desgraciadamente, éstas son situaciones de la vida cotidiana y, créeme, suceden.

¿Tendría la misma fuerza para continuar generando la renta que genera hoy? ¿Podría mantener el ritmo de trabajo fuera de casa? Y si usted necesita a alguien para ayudar con las principales rutinas del día, como sería?

Este seguro tiene la función de proteger su vida en caso de una invalidez parcial para que usted tenga un tratamiento adecuado sin tener que anular a las personas que están a su alrededor.

Seguros canjeables es una forma de seguro muy interesante, así como garantizar la cobertura para los casos de muerte y discapacidad (en el formato clásico), si no pasa nada durante este periodo la persona puede redimir el capital asegurado, por ejemplo, para ayudar- su tercera edad o en aquel viaje de los sueños con la familia.

Este tipo de seguro tiene una función triple protege al asegurado, forma una reserva financiera para la realización de proyectos y, además, dependiendo del tipo del seguro rescatable contratado, aún dejará un legado (herencia), con un punto importante a considerar cobertura para enfermedades graves para toda la vida.

En esta modalidad de seguro, además de la opción del rescate de parte del capital asegurado, el período de pago de esta póliza es determinado por el propio asegurado. Al encontrar el plazo, la cobertura permanecerá valida sin la necesidad de contribución, además de todas las garantías descritas arriba.

¿Cuáles son los principales cuidados que el cliente debe tener al analizar diferentes opciones de seguros y aseguradoras? ¿Cómo elegir el producto ideal y tener seguridad para no tener problemas en caso de siniestro?

MM Esa es una pregunta muy importante, porque lo que vemos hoy en día son las personas que no son expertos en la materia “venta de productos” sujetos únicamente a golpear a sus objetivos.

El gran diferencial al contratar el seguro de vida está en la calidad y en la capacitación del profesional (corredor de seguros) involucrado en ese análisis, además de la experiencia y de la estructura que la aseguradora involucrada posee. El básico también es fundamental saber si los profesionales involucrados poseen el registro que los autoriza a ejercer la actividad (SUSEP).

En el momento de la elección del mejor seguro, vea si todas sus necesidades están incluidas en el mismo y si el profesional está vinculado a una aseguradora seria e idónea. Estos son elementos esenciales para tener las garantías de que, en caso de ocurrir un siniestro, usted y su familia estarán tranquilos financieramente.

La gente cree que el patrimonio formado a lo largo de la vida sirve como seguro para los familiares en caso de muerte o algún problema grave. ¿Esto tiene sentido? ¿Cuál es su opinión cuando el asunto es balancear las inversiones y los seguros?

MM Construir equidad de hoy es, sin duda, una de las cosas más laboriosos que existen. Imagínese sólo cuánto tuvo que trabajar para conquistar todo lo que tiene hoy. Ahora, imagine también poner todo esto en riesgo para cubrir una necesidad causada por la muerte financiera o física de un familiar?

En este caso, siempre oriento a las personas de la siguiente manera ¿por qué “acabar” con el patrimonio que podría ser usado de otra forma si tenemos una herramienta más adecuada para hacer eso? ¡Vamos a dejar el seguro de vida ejercer su función! Vamos a dejar el seguro proteger todos estos elementos de nuestra vida sin poner el patrimonio en riesgo.

¿Qué crees de ese pensamiento? El problema es que el verdadero seguro de vida no es conocido por las personas y, por eso, muchas de ellas acaban apegándose al patrimonio para casos de emergencias financieras y eso no es lo ideal.

El equilibrio seguro con otras inversiones es muy interesante, siempre y cuando el seguro haga su función. Las inversiones sirven para aprovechar el estándar de la familia, mientras que el seguro fue pensado para blindar y proteger todo eso.

Marcio, gracias por la disponibilidad. Por favor deje un mensaje final sobre la importancia de los seguros para el lector que aún no valora este importante paso de la planificación familiar. ¡Hasta la próxima!

MM Hablando de seguros de vida en Brasil sigue siendo un gran reto debido a que el seguro de vida de la manera se introdujo durante mucho tiempo para los brasileños, por lo que es una moneda de cambio, creó una visión distorsionada de la misma.

Hablar de muerte, invalidez y accidente es extremadamente difícil, pero son elementos que pueden golpear a su puerta sin avisar, pudiendo traer consecuencias aún más avasalladoras.

Sepa que el seguro de vida es mucho más que recibir algo después de que alguien muere; es también disfrutar de un beneficio en vida y con calidad. Por lo tanto, consulte a un especialista en seguro de vida que sepa analizar sus necesidades.

Gracias y felicitaciones a Dinheirama para dar este espacio para las lecciones importantes sobre el seguro de vida. ¡Hasta la próxima!

De la ciudad de Buenos Aires.
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