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De la ciudad de Buenos Aires.

Dinheirama Entrevista Mauro Calil, Professor e Educador Financeiro El continuo desafío de desvelar conceptos de educación financiera y planificación familiar me motivó a seguir la sugerencia de algunos lectores siempre que sea posible, charlar con los demás educadores financieros, consultores, profesionales de mercado, profesores y demás colegas que comparten los mismos propósitos en torno al aprendizaje y el intercambio de conocimiento sobre las finanzas personales.

Esta semana he tenido el placer de hablar con el profesor Mauro Calil, Educador Financiero, autor de “La receta de la torta”, Administración de Empresas y un MBA en la venta al por menor de la FIA / FEA USP y de post-grado en la comercialización de la ESPM. Mauro Calil es miembro del Instituto Nacional de Inversores (INI), referencia en educación y orientación para inversiones, grupo cuya asociación posibilita la oferta de diversos cursos. Mauro es uno de los fundadores de la consultora Calil & Calil y mantiene el blog “Etiqueta Financiera”.

Las principales preguntas son sobre la visión de los brasileños en relación a la crisis y, específicamente, sobre cómo es posible lidiar con problemas de endeudamiento y decidir dónde invertir. Compruebe la conversación y participe en la promoción (al final de la entrevista)

Muchos lectores querrían entender, de forma más objetiva y didáctica, cuáles pueden ser los desdoblamientos de la crisis financiera mundial en relación a su bolsillo ya la economía brasileña. Por supuesto que no estamos inmunes, pero ¿qué puede suceder?

Mauro Calil Eso depende de muchos factores. En primer lugar, existen situaciones de peligro mayor e inminente como el endeudamiento de las familias. Las personas muy endeudadas estarán más fragilizadas en cualquier situación macroeconómica. Sin embargo, incluso para los no endeudados y con reservas aplicadas, tenemos otros puntos a considerar

  1. Cuando no hay reservas en bolsa, sólo en Renta Fija o Inmuebles dentro de Brasil. En este caso, la situación es más favorable y poco preocupante, pues el desencadenamiento de factores y hechos negativos tendría que ser muy grande para que las economías fueran afectadas;
  2. Las personas con reservas en bolsa deben tener mayores inquietudes a corto plazo y deben preguntarse a) ¿Estoy en el lucro o en el perjuicio? b) ¿Necesito el dinero ahora o puedo esperar? c) ¿Cree o no que las cotizaciones de las empresas de mi cartera se recuperarán? Con base en estas respuestas se debe tomar la decisión entre a) no mover; b) aplicar más; o c) reubicar total o parcialmente el dinero invertido.

En fin, cuanto mayor sea la necesidad de corto plazo, mayor será el nivel de estrés en la toma de decisión.

Ante ese escenario, ¿cuáles son las principales sugerencias a los ciudadanos brasileños? ¿Hay que incentivar el consumo, pero cómo queda la cuestión del endeudamiento y, principalmente, de la reserva de emergencia en caso de una recesión más profunda?

MC El consumidor debe estar obligado. Y, por supuesto, las necesidades son muy particulares e implican incluso el ocio. Así, bien, debemos incentivar el consumo, pero no el consumismo a costa de pago de intereses. Consumo y consumismo son cosas muy diferentes. ¿Quién recibe intereses enriquece, ya quién los paga …

La edición 0997 de la Revista Exame trae un reportaje de portada sobre la situación del consumidor brasileño. Endulzado, desinformado y aún incapaz de ahorrar para negociar sus compras a la vista. ¿Cómo deben actuar aquellos interesados ??en cambiar este cuadro?

MC Se debe educarse financieramente. Yo suelo hacer una analogía entre la educación financiera y los modos a la mesa. Siempre digo que quien paga intereses para consumir electrodomésticos, coches o viajes, por ejemplo, aún no ha aprendido a comer usando cubiertos, o sea, lamía las manos y el rostro para alimentarse y está más sujeto a enfermedades.

La investigación citada en la misma materia de la Revista Exame muestra que los brasileños ya deben el equivalente al 30% de su ingreso anual, nivel similar al de los países desarrollados. En 2011, el incumplimiento creció un 22%, siendo la mayor subida desde 2002. ¿Existe peligro de burbuja de crédito?

MC Sólo el 8% de los brasileños han convertido en delincuentes, por lo que no ver burbujas. Sin embargo, hay que subrayar el hecho de gastar, como sociedad, 1/3 de nuestros ingresos en crédito, 1/3 en impuestos y el último tercio en consumo de hecho. Es decir, al comprar un coche vía crédito, el brasileño medio compra uno y paga otros dos (intereses e impuestos).

Evitar los intereses es fácil, basta no contratarlos. Para evitar los impuestos, debemos votar mejor y cobrar a nuestros políticos. Creo que no voy a vivir para presenciar tal cambio.

La crisis también trae oportunidades de inversión para los inversores bien informados y más atentos. ¿Cómo invertir en momentos así? ¿Vale la pena aprovechar los altos intereses y optar por la renta fija? ¿Y las acciones, desvalorizadas después del reciente pánico?

MC Antes de invertir, hay que responder a tres preguntas

  1. ¿Cuál es el importe que se va a invertir?
  2. ¿Cuál es el plazo de esta inversión?
  3. ¿Cuál es el objetivo de consumo cuando rescatamos la aplicación?

Al lograr estas respuestas, el ahorrador encontrará buenas oportunidades para mejorar sus inversiones, ya sea en Renta Fija, Acciones o Inmuebles. Si el momento de la bolsa favorece la compra, se deben aplicar técnicas como el rebalanceamiento de cartera.

Muchos lectores cuestionan la validez de invertir pequeñas cantidades y afirman no tener condiciones de aplicar su dinero porque ganan poco. Algunos afirman que la única posibilidad de comprar y consumir es a través del parcelamiento / financiamiento. ¿Cómo transformar el acto de ahorrar en hábito?

MC El poema “La felicidad”, de Vicente de Carvalho, trae la frase “(felicidad) … es siempre justo donde poner / Y nunca ponga donde estamos.” Estas excusas son válidas sólo para quienes viven en la línea de la pobreza o por debajo de ella. Creo que la racionalización sobre el tema trae luz en las tinieblas de un presupuesto caótico.

A todos los que tienen ingresos mensuales de R $ 1.000,00 o más, sugiero la lectura de mi libro “La Receta del pastel”, que muestra un camino claro y fácil de seguir. Este camino conduce al enriquecimiento y la prosperidad financiera.

Gracias por la participación y la disponibilidad en atendernos. Por favor deje un mensaje final a nuestros lectores y equipo.

MC El mundo de las finanzas se divide en dos partes. El lado de los que pagan intereses y el lado de los que reciben intereses. Elegir el lado correcto hará toda la diferencia. Enhorabuena por la iniciativa. Éxito a todos ustedes, lectores y creadores del Dineroma.

PROMOCIÓN Y SUERTE
Separamos dos ejemplares de “La Receta del pastel” para sorteo y queremos que usted participe en la promoción. Para competir por el libro, es necesario seguir el @Dinheirama y @calilecalil en Twitter y enviar el mensaje de abajo de su personal de Twitter

¿Cuál es la mejor manera de ganar el libro “La receta del pastel”? No hay nuevos mensajes [Popular] No hay nuevos mensajes [Popular] No hay nuevos mensajes [Cerrado]

El sorteo tendrá lugar el 30/08, que tiene casi dos semanas para asistir a día. Cuanto más mensajes envían, mayor será su oportunidad de ganar. Se optó por utilizar Twitter para contar con su ayuda en la difusión del @Dinheirama. Tendremos más reseñas y sorteos muy pronto. ¡Participa y buena suerte!

Foto divulgación.

De la ciudad de Buenos Aires.
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